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13º Salario gastar o invertir?

13º Salario gastar o invertir? Usted puede encontrar que todavía es temprano para pensar en qué hacer con el séptimo salario, pero la verdad es que si usted no se planea desde ahora, puede terminar gastándolo antes de que se deposita en su cuenta. Creer!

Trabajos de finanzas comportamentales – área que se dedica al estudio de los impactos del comportamiento humano sobre las decisiones económicas y financieras – presentan evidencias de que tendemos a separar el dinero sobre la base de criterios subjetivos, como, por ejemplo, la fuente pagadora, y esto explica la razón por la cual tenemos mayor facilidad para gastar el dinero que “ganamos” que el dinero conquistado con mucho esfuerzo.

En otras palabras, el salario recibido mes a mes es visto como de mayor valor y gastado con más cautela y el dinero proveniente de bonos o cualquier otro extra es atribuido menos valor y gastado con más facilidad.

Técnicamente, la inclinación para actuar de esta manera es conocida como contabilidad mental y, como la mayoría de nosotros presenta este sesgo, no nos damos cuenta de que podríamos dar un destino mejor para este dinero.

El 13º salario es uno de estos casos que gastamos con más irracionalidad, pues es recibido como un regalo y no como merecimiento, tal vez porque lo recibimos en una época de fiestas y de vacaciones. Por eso, el fin más común para él es gastarlo, siendo que lo ideal sería aplicarlo bien.

Sólo alcanzamos objetivos y nos preparamos para la jubilación con disciplina. Cuando consumimos todo lo que ganamos, estamos poniendo el futuro en jaque. Esta época es óptima para comprender la importancia de las inversiones, comenzar y establecer una rutina de aplicaciones, aunque sean anuales – si usted todavía no ha comenzado.

También es muy común que la gente utilice el dinero del 13º para quitar alguna deuda. Si ese es su caso, si usted ya cuenta con este dinero, ya que anticipó una compra, haga eso. No tiene lógica invertir, recibir ingresos del 0,5% o incluso 3% al mes y pagar 5%, 6% o 8% de interés mensual. No tiene problema aplazar un año más; lo importante es hacer como manda el vestuario, de manera a obtener más ingresos.

No hace mucho tiempo, he recibido una interesante pregunta de un cliente que, después de leer nuestro libro electrónico Planificación Financiera (clic aquí para descargar), me escribió lo siguiente “Sólo puedo empezar a invertir en fondos después de mis activos son mayores que los pasivos? “.

No necesariamente alguien necesita tener más activos que pasivos para invertir. El análisis del patrimonio neto (activos – pasivos) se utiliza para identificar la situación financiera de un individuo.

Cuando la situación es de patrimonio neto negativo, suelo decir que la luz roja está encendida. Se debe prestar atención a las cuentas, pero, por ejemplo, si su deuda es la financiación de un coche o de un inmueble y usted consigue pagar las prestaciones e invertir, no sólo puede cómo debe comenzar.

Lo que no se recomienda es invertir cuando sus deudas se están rodando en el cheque especial o tarjeta de crédito. En este caso, es mejor liquidar el saldo deudor antes de invertir.

Volviendo a los planes para invertir su 13º, sugiero una cartera diversificada que contemple liquidez, pues usted puede necesitar dinero en situaciones de emergencia, y que supere la inflación a largo plazo, aumentando su riqueza para proporcionar seguridad para la familia e independencia en la sociedad jubilación.

La contabilidad mental, mencionada al principio del texto, también es un comportamiento presentado por muchos inversores, que prefieren desvincular el dinero seguro de aquel aplicado en productos de mayor riesgo, con la intención de evitar que las variaciones negativas de las inversiones arriesgadas afecten a la cartera como un todo.

Esta práctica, sin embargo, exige cierto esfuerzo y, en algunos casos, también costos, pero no hará diferencia cuando se compara a invertir todo el valor. Evitar la contabilidad mental es fundamental para alcanzar mayores retornos. El dinero es fungible, es decir, independientemente de su origen y objetivo.

¡Dinero es dinero! Ni la fuente debería ser un factor determinante a la hora de decidir cómo gastarlo, ni separarlo va a producir resultados diferentes.

Y tú, ya sabes lo que vas a hacer con el dinero del 13º? Estoy a su disposición si tiene dudas sobre las mejores opciones de inversión para su 13º a través del canal “Hable con Sandra”, en el sitio web de la Órama.

Foto observando estadística, Shutterstock.

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