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13 formas de verificar tu puntaje de crédito gratis

Su puntaje de crédito es uno de los números más importantes en su vida financiera.

Si tiene un buen puntaje, puede obtener casi todas las tarjetas de crédito (incluidas las que ofrecen enormes bonificaciones para nuevos clientes) y obtener tasas bajas en los préstamos.

Si tiene un puntaje malo, podría tener problemas para tratar de obtener algo tan común como un teléfono celular.

Si no tiene idea de cuál es su puntaje, vale la pena revisarlo especialmente si planea hacer compras financiadas grandes en el futuro cercano (

Hace diez años, cuando comencé a bloguear sobre finanzas personales, los servicios gratuitos de puntaje de crédito eran raros. La mayoría estaban vinculados a algún tipo de prueba que tenía que cancelar. Hoy en día, el número de compañías que ofrecen un puntaje de crédito legítimamente gratuito, sin tonterías, se ha disparado.

Primero, había compañías como Credit Karma y Credit Sesame, que ofrecían un puntaje de crédito VantageScore gratuito porque planeaban ganar dinero enviando ofertas de tarjetas de crédito y ofertas de refinanciación de préstamos. Finalmente, las compañías de tarjetas de crédito se dieron cuenta de que sería un buen beneficio ofrecer a sus miembros una forma de diferenciarse.

Si desea un puntaje, nunca debe pagarlo. Simplemente elija uno de los sitios en la lista a continuación para obtenerlo:

Servicios sin tarjeta de crédito

Credit Karma otorga dos puntajes VantageScore 3.0: uno con datos de TransUnion y otro con Equifax.

Credit Karma otorga dos puntajes VantageScore 3.0: uno con datos de TransUnion y otro con Equifax.

Esta lista contiene servicios que no están afiliados a una compañía de tarjetas de crédito:

  • Credit Sesame: un VantageScore basado en datos de TransUnion, algunas herramientas útiles también.
  • Credit Karma: obtienes dos puntajes de crédito, ambos VantageScore 3.0 con uno basado en datos de TransUnion y otro basado en Equifax.
  • FreeCreditScore.com (datos de Experian, modelo de puntaje FICO Score 8): ¿recuerda esos comerciales de hace años? Forman parte de Experian ahora y puede obtener su puntaje e informe Experian cada 30 días, además de alertas de monitoreo. Ya no tiene que proporcionar una tarjeta de crédito para registrarse.
  • Quizzle: propiedad de Bankrate, Quizzle otorga un VantageScore basado en datos de TransUnion.
  • Credit.com: un VantageScore actualizado cada 14 días con los datos de Experian./li>
  • Mint.com: propiedad de Intuit, esto proporciona un VantageScore con datos de Equifax.

Disponible para cualquiera

Estos dos servicios están asociados con tarjetas de crédito pero están disponibles para todos:

Uno de los paneles más bonitos para un rastreador de crédito.

Uno de los paneles más bonitos para un rastreador de crédito.

CreditWise de Capital One (datos de TransUnion, modelo de puntuación TransUnion VantageScore 3.0): CreditWise solía ser Credit Tracker y no necesita ser cliente de Capital One para usar esto, aunque si tiene una cuenta puede omitir el formulario de registro y obtener acceso directamente. CreditWise verificará su información cada 7 días si inicia sesión con tanta frecuencia.

CreditWise tiene algunas características realmente buenas que otros lugares no ofrecen. El más interesante es el Credit Simulator, que le permite simular lo que sucedería con su puntaje si hiciera cosas como pagar deudas, hacer pagos a tiempo durante 6 meses, 12 meses, etc.

Por ejemplo, mi VantageScore es 814 y con 2 años de pagos a tiempo, mi puntaje seguiría siendo 814. Eso significa que, a los efectos de VantageScore, mi historial de pagos a tiempo es tan bueno como es posible. Sin embargo, si pago la deuda y reduzco la utilización del crédito, mi puntaje podría subir hasta 824.

Algunos otros resultados de simulación interesantes:

  • Si aumento mi límite de crédito en una tarjeta en $ 5,000, mi VantageScore aumentaría en 3 puntos.
  • Si abro una nueva tarjeta de crédito con un límite de $ 5,000, mi puntaje se reduce en 4 puntos.
  • Cancelar mi tarjeta de crédito más antigua también me costará 3 puntos.
  • Permitir que todas mis cuentas pasen a la morosidad durante 30 días me costará … ¡274 puntos!

El único inconveniente de la herramienta de CapitalOne es que utiliza VantageScore, que no es del todo "oficial", aunque muchas de esas lecciones de simulación se transfieren (es solo una cuestión de grado).

Es muy divertido jugar si eres un nerd como yo.

Utilice CapitalOne CreditWise

Datos diferentes + modelo diferente = puntaje diferente

Datos diferentes + modelo diferente = puntaje diferente

Credit Scorecard de Discover (datos de Experian, modelo de puntuación FICO Score 8): Credit Scorecard es uno de los más nuevos disponibles para todos, no solo los clientes de Discover, y si tiene una tarjeta de Discover, puede saltear el registro iniciando sesión directamente.

Credit Tracker se actualiza mensualmente y se basa en FICO Score 8, el modelo de puntaje FICO más utilizado. El puntaje FICO 8 es fascinante porque es un poco más indulgente que los modelos de puntaje anteriores, no se verá tan afectado por un solo pago atrasado o cantidades de cobro molesto por debajo de $ 100 (como un libro de la biblioteca).

Disponible para titulares de tarjetas de crédito

Mi puntaje FICO gratuito a través del Starwood Preferred Guest AMEX

Mi puntaje FICO gratuito a través del Starwood Preferred Guest AMEX

Los siguientes emisores ofrecen un beneficio de puntaje de crédito gratuito:

  • American Express – Si tiene una tarjeta Platinum, Premier Rewards Gold Card o Starwood Preferred Guest, puede ver su puntaje FICO Score 8 según los datos de Experian.
  • Banco de America – La mayoría de los tarjetahabientes de BankAmericard tendrán acceso a los puntajes de crédito FICO Score 8 según los datos de TransUnion.
  • Tarjeta de Barclay – La mayoría de los tarjetahabientes de Barclaycard tendrán acceso a los puntajes de crédito FICO Score 8 basados ??en los datos de TransUnion.
  • Citi – Todos los titulares de tarjetas Citi pueden ver su puntaje de crédito FICO Bankcard Score 8 según los datos de Equifax. Este puntaje FICO sube a 900.
  • USAA: todos los miembros de USAA pueden ver su VantageScore basado en datos de Experian.

Con uno o más de estos servicios, puede obtener un buen control de su puntaje de crédito sin pagar un centavo (por cierto, ¿cómo se compara con el puntaje de crédito promedio?).

Muchos de estos servicios se pueden usar como parte de nuestro sistema gratuito de protección contra el robo de identidad por cuenta propia para detectar cambios inesperados temprano, por lo que incluso si no le importa su puntaje, vale la pena consultar los servicios.

Actualizaremos esta lista cada vez que descubramos más sobre el nuevo puntaje UltraFICO.

¿Extrañé alguna?

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