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12 mejores compa√Ī√≠as de pr√©stamos estudiantiles para refinanciar en 2019

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Las mejores empresas de préstamos estudiantiles para refinanciar sus préstamos.

La universidad fue la mejor. Dormir, salir con amigos y no tratar con muchas de las responsabilidades del mundo real.

Pero luego pasa el día de la graduación. No solo tiene que lidiar con ingresar al mundo real, ahora tiene que comenzar a deshacerse de la montaña de la deuda de préstamos estudiantiles. A veces, se puede sentir como una subida que parece tan imposible como escalar el monte. Everest.

Según la CNBC, el graduado promedio en 2018 entró en el mundo real con $ 37,172 de deuda de préstamos estudiantiles.

A medida que aumenta el costo de la universidad, más estudiantes están tomando préstamos estudiantiles privados más altos y préstamos federales para financiar sus estudios universitarios. CNBC dice solo 30% de los estudiantes pueden graduarse sin deuda de préstamos estudiantiles.

En pocas palabras, debe descubrir cómo pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente. La refinanciación de sus préstamos estudiantiles es una de las mejores opciones para ayudarlo a que se vuelva libre de deudas lo antes posible.

La refinanciación puede ahorrarle una tonelada de dinero, tanto a corto como a largo plazo. Cada situación será diferente, pero lo ideal es que desee obtener sus diferentes préstamos en un solo pago mensual bajo. Esto lo hará más fácil en su vida financiera, ya que no tendrá que hacer malabarismos con 2 a 4 montos de préstamo, fechas de vencimiento y tasas de interés diferentes.

Pero quiero poner aquí un descargo de responsabilidad necesario sobre refinanciamiento de préstamos federales. Si refinancia un préstamo federal, pierde todos los beneficios asociados con ese préstamo.

Bien, aquí le explicamos cómo comenzar a refinanciar sus préstamos estudiantiles y saldar sus deudas antes.

Lo que debe saber antes de refinanciar sus préstamos estudiantiles

Antes de pensar en solicitar un préstamo estudiantil, es importante comprender qué se requiere para obtener la aprobación de un nuevo préstamo con un interés más bajo.

Uno de los requisitos más importantes para obtener un nuevo préstamo es un puntaje de crédito de al menos 660. Los otros requisitos principales son que debe ganar un ingreso bruto anual de al menos $ 24,000 y una relación deuda-ingreso inferior al 40%.

Más allá de eso, cada prestamista ofrecerá diferentes tasas de interés, plazos y opciones de pago para ayudarlo a ahorrar dinero en préstamos estudiantiles. Antes de aplicar, asegúrese de darse una vuelta y comparar varias de las opciones a continuación para obtener la mejor tarifa posible.

Aquí están las 12 mejores compañías para refinanciar sus préstamos estudiantiles en 2019

1. SoFi

SoFi continúa convirtiéndose en un jugador importante en la industria de servicios financieros. Desde seguros de vida, préstamos personales y ahora refinanciamiento de préstamos estudiantiles, son una excelente opción para ayudarlo a refinanciar su deuda.

La compañía fue iniciada por un grupo de estudiantes de Stanford que querían ayudar a otros estudiantes a salir de la montaña de la deuda de préstamos estudiantiles al graduarse. ¡Ahora, son uno de los proveedores de préstamos estudiantiles más grandes y más confiables desde el inicio de 2011!

El factor más importante a considerar al refinanciar con SoFi es su puntaje de crédito. La puntuación de crédito FICO mínima necesaria es de 650.

El ingreso promedio para un prestatario de SoFi también es de $ 150,000 al año. Si bien no todos cumplirán estos requisitos, es un proceso de solicitud rápido y puede obtener tasas de interés muy bajas si se aprueba.

Beneficios de usar SoFi

  • APR fijo 3.690% – 8.074% con AutoPay
  • APR variable 2.430% – 6.650% con AutoPay
  • 5, 7, 10, 15 o 20 plazos de préstamo
  • Montos del préstamo $ 5,000 No Max (es raro que no tenga un monto máximo del préstamo)
  • Préstamos de pregrado y posgrado son elegibles
  • Los préstamos federales y privados son elegibles
  • Puede reducir su tasa de interés 0.25% por usar AutoPay
  • Orientación profesional para ayudarte a avanzar en el trabajo.
  • Eventos exclusivos para miembros de SoFi (también una característica rara)
  • Acceso a asesores de riqueza de SoFi (ningún otro competidor hace esto)
  • 0.125% de descuento en la tasa de interés en otros préstamos por ser miembro de SoFi

¿Debe usted utilizar SoFi?

SoFi es una gran opción si puedes obtener la aprobación. El puntaje de crédito y los ingresos son más altos de lo que la mayoría de las personas pueden pagar, pero tienen excelentes beneficios y ventajas. Incluyendo la protección por desempleo donde sus pagos se suspenden temporalmente, un programa para emprendedores y apoyo profesional. Estos servicios son muy raros en comparación con otras opciones en esta lista.

Todas las tasas, las cifras de los miembros, las estimaciones, los términos, la disponibilidad del estado y los cálculos de ahorro están actualizados en el momento en que se escribió este artículo. Todo lo anterior puede actualizar en el futuro. Para obtener la información más actualizada, visite SoFi.com.

Relacionado Revisión de préstamos personales de Sofi

2. Splash Financial

Splash Financial es un jugador de la industria financiera. Ofrecen préstamos financiados por bancos y cooperativas de crédito con quienes han negociado para obtener tasas bajas para los prestatarios.

Según su sitio web, puede encontrar una tarifa en menos de 3 minutos y completar toda la solicitud en tan solo 15 minutos en línea.

Sus tasas son tan bajas como 3.75% con plazos entre 5 y 15 años. Puede refinanciar entre $ 7,501 y $ 300,000 de préstamos estudiantiles, incluidos los préstamos Federales, Privados y Padres Plus. También ofrecen descuentos para graduados.

El puntaje crediticio mínimo que se aprobará es de 700 o 670 con un cofirmante.

3. LendKey

Lendkey es una excelente opción para refinanciar sus préstamos estudiantiles y utiliza un modelo ligeramente diferente al de otros para obtener la aprobación. Usan las cooperativas de crédito para ayudarlo a encontrar las tarifas más bajas posibles.

Como trabajará con cooperativas de ahorro y crédito individuales, tiende a recibir un mejor servicio, ya que también podría haber sucursales locales cercanas a usted. ¡Como siempre, asegúrese de revisar los términos cuidadosamente!

Son un mercado, no un prestamista en línea, y permiten el aplazamiento o la indulgencia con su préstamo. Además, si necesita usar un cosignatario, pueden usarse y también pueden ser liberados antes de tiempo.

Beneficios de usar LendKey

  • APR fijo 3.15% – 8.79%
  • APR variable 2.68% – 8.06%
  • 5, 7, 10, 15 o 20 años de duración del préstamo
  • Los montos de los préstamos varían dependiendo de su título
    • $ 5,000 a $ 125,000 para estudios de pregrado
    • $ 250k para títulos de posgrado
    • $ 300k para títulos médicos
  • Los estudiantes de pregrado y posgrado son elegibles
  • Los préstamos federales y privados son elegibles
  • Reducción de la tasa de interés del 0.25% por el uso de AutoPay desde una cuenta bancaria
  • Un cosignatario puede ser retirado del préstamo después de que se hayan realizado 12 pagos consecutivos a tiempo
  • Trabaje con una cooperativa de crédito para tener una experiencia más personal y personalizada en lugar de un gran prestamista

¿Debería usted usar LendKey?

Lendkey es una excelente opción para refinanciar sus préstamos estudiantiles, sin importar el monto que deba. Con tarifas competitivas, excelente servicio al cliente y la capacidad de trabajar con una cooperativa de crédito, es una excelente opción.

Además, si necesita usar un cosignatario, puede ayudar a calificar el préstamo y, después de 12 pagos consecutivos y puntuales, se pueden retirar del préstamo.

4. CommonBond

Similar a SoFi, Common Bond fue formado por un grupo de estudiantes de la Universidad de Pennsylvania para ayudar a otros estudiantes a obtener las mejores tarifas disponibles. Pero, también como SoFi, tienen requisitos muy altos para ser aprobados para refinanciar sus préstamos estudiantiles.

CommonBond requiere un puntaje de crédito de bueno a excelente, un trabajo bien remunerado y la capacidad de pagar los pagos mensuales. Un aspecto positivo es que sí permiten los cofirmantes si usted no puede asegurar el préstamo por su cuenta. Después de que haya realizado tres años (36 pagos) de pagos a tiempo, el cofirmante podrá ser retirado del préstamo.

Beneficios de usar CommonBond

  • APR fijo 3.49% – 8.07% APR
  • APR variable 2.43% – 6.59% APR
  • APR híbrido 4.05% – 6.96% APR
  • 5, 7, 10, 15 o 20 años plazos de amortización
  • Montos del préstamo $ 5,000 – $ 500,000
  • Préstamos de pregrado y posgrado son elegibles
  • Los préstamos federales y privados son elegibles
  • Reducción de la tasa de interés del 0.25% por el uso de Auto-Pay
  • Aplazamiento temporal de los pagos si se enfrenta a dificultades financieras (es decir, pérdida de empleo, emergencia médica)
  • Cosigner para ayudar a que se apruebe y pueda ser liberado después de 36 meses de pagos puntuales

¿Debe utilizar CommonBond?

CommonBond es otra excelente opción si tiene un puntaje de crédito lo suficientemente alto como para cumplir con los requisitos de elegibilidad. Si no es así, ve si puedes encontrar un cosignatario, ya que tienen un montón de grandes ventajas. Ofrecen tasas de interés bajas, una variedad de plazos y protección temporal por desempleo.

Por último, también le brindan acceso a la comunidad de CommonBond, que incluye beneficios como redes, consejos profesionales y otras excelentes herramientas para ayudarlo a tener éxito en su futuro financiero.

5. Descubre los préstamos estudiantiles

Discover Student Loans ahora tiene préstamos de consolidación para ayudarlo a ahorrar dinero al refinanciar con sus préstamos estudiantiles de mayor tasa. Para ser elegible para estos préstamos, debe ser un residente permanente o un ciudadano de los Estados Unidos con una dirección con sede en los Estados Unidos.

Tampoco puede tener más de $ 150,000 en la deuda total de préstamos estudiantiles. Se puede renunciar a esta excepción si se graduó en un campo que promedia una deuda más alta (es decir, médica, ley) que el promedio mayor.

Beneficios de descubrir préstamos estudiantiles

  • APR fijo 5.24% – 8.24%
  • APR variable 4.74% – 7.99%
  • Condiciones del préstamo de 10 o 20 años
  • Montos del préstamo $ 5,000 $ 150,000 (se pueden hacer excepciones para los grados de gastos más altos)
  • Préstamos de pregrado y posgrado son elegibles
  • Los préstamos privados y federales son elegibles
  • Reducción de la tasa de interés del 0.25% para la configuración de AutoPay (esto es .25% más bajo que la tasa ofrecida arriba)
  • Increíble servicio al cliente, incluidos especialistas en préstamos estudiantiles con base en los Estados Unidos disponibles para hablar con las 24 horas del día

¿Debería usar los préstamos para estudiantes Discover?

Tal vez, pero depende de sus circunstancias individuales ya que no tienen las tasas de interés más bajas en esta lista. Pero, tienen estándares de elegibilidad más bajos. Además, no ofrecen ayuda laboral o servicios profesionales como otros proveedores en esta lista.

Un beneficio adicional es que tienen una muy buena reputación en línea con premios en servicio al cliente excepcional. Además, ofrecen un descuento Autopay para ayudar a reducir su APR .25% y cero multas por pago anticipado.

6. Banco de ciudadanos.

Citizens Bank es una compañía de gran reputación que puede ayudarlo a refinanciar sus préstamos estudiantiles. Actualmente son el 13er banco más grande del mundo con sucursales en todo el mundo. Según su sitio web, ¡pueden ahorrar a los graduados un promedio de $ 3,252 por año!

Beneficios de usar Citizens Bank

  • APR fijo 3.50% – 8.69% APR
  • APR variable 2.75% – 8.20% APR
  • 5, 10, 15 o 20 años plazos de amortización
  • Los montos de los préstamos varían
    • $ 10,000 $ 90,000 para estudiantes de pregrado
    • Hasta $ 350,000 para graduados
  • Préstamos de pregrado y graduados son elegibles para refinanciación
  • Los préstamos federales y privados son elegibles
  • Reducción de la tasa de interés del 0.25% para la configuración de AutoPay (más una reducción adicional de la tasa de interés del 0.25% por tener la cuenta de Citizens Bank)

¿Debería usar Citizens Bank?

Citizens Bank es una excelente opción si desea opciones para refinanciar sus préstamos estudiantiles. Si bien necesita un buen puntaje de crédito y un trabajo seguro, también tienen tasas bajas y muchos plazos para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Además, el proceso de solicitud es simple, fácil y gratuito. Tienen un excelente servicio de atención al cliente 24/7 para ayudarle con cualquier pregunta sobre el préstamo.

7. Elfi

ELFi comenzó a ayudar a los estudiantes a refinanciar la deuda de préstamos estudiantiles en 2015 como parte del Southeast Bank of Tennessee. A pesar de ser nuevos, tienen una sólida reputación en línea y ofrecen tasas de interés muy bajas para los prestatarios. Pero, las tarifas mostradas pueden diferir una vez que se completa su suscripción, por lo que siempre verifique dos veces sus tarifas.

Para asegurar un nuevo préstamo a través de ElFi, asegúrese de que su puntaje de crédito sea lo más alto posible. Requieren algunos de los puntajes de crédito más altos, de bueno a excelente, para ser aprobados para un préstamo.

Son un prestamista completamente en línea y hacer permitir el aplazamiento o la indulgencia cuando esté disponible. Además, si necesita ayuda, los cosignatarios están permitidos y pueden ser liberados temprano si cumple con sus requisitos.

Beneficios de usar ElFi

  • APR fijo 3.09% – 6.69%
  • APR variable 2.55% – 6.01%
  • 5, 7, 10, 15 o 20 años de duración del préstamo
  • Montos del préstamo $ 15,000 No Max
  • Préstamos de pregrado y posgrado son elegibles
  • Los préstamos federales y privados son elegibles
  • Reducción de la tasa de interés del 0,25% para configurar AutoPay
  • Un cosignatario puede ser liberado después de 12 meses de pagos puntuales
  • Si acepta su oferta dentro de los 30 días de la aprobación, puede recibir un bono en efectivo de $ 200
  • Posponga los pagos por hasta 12 meses si enfrenta dificultades financieras (es decir, pérdida de empleo)

¿Debe usted usar elfi?

ELFi es una excelente opción para refinanciar sus préstamos estudiantiles si tiene un puntaje de crédito suficientemente alto para ser aprobado. Ofrecen tarifas bajas, varios términos de pago diferentes, e incluso ofrecen una Bono de $ 200 por enviar su documentación requerida dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la solicitud.

8. serio

Earnest es sin duda una de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de esta lista. Si bien solo han existido durante cinco años, han estado creciendo y expandiéndose. A diferencia de la mayoría de los prestamistas, utilizan software propietario que evalúa a los prestamistas según la probabilidad de que reembolsen el préstamo.

Earnest no solo usa métricas específicas como puntaje de crédito e ingresos para determinar si usted es elegible para un préstamo. Pero, dado que usan más puntos de datos, significa que su préstamo tardará más en ser aprobado.

Beneficios de usar Earnest

  • APR fijo 3.49% – 6.32%
  • APR variable 2.57% – 5.87%
  • Longitudes de 5 a 20 años
  • Montos del préstamo $ 5,000 ilimitados (Sí, no tienen máximo)
  • Préstamos de pregrado y posgrado son elegibles
  • Los préstamos federales y privados son elegibles
  • Reducción de la tasa de interés del 0,25% para la configuración de AutoPay
  • La posibilidad de diferir pagos por hasta 3 años y puede omitir un pago mensual cada año

¿Debería usar Earnest?

¡Si puede calificar para un préstamo con Earnest, definitivamente se recomienda! Ofrecen tasas de interés bajas, excelente servicio al cliente y plazos de pago flexibles. Además, si tiene un monto de deuda total muy alto, no tienen límite como la mayoría de los prestamistas en esta lista.

9. MEFA

MEFA significa Massachusetts Educational Financing Authority, pero no necesita vivir en Massachusetts para aprovechar el refinanciamiento de sus préstamos estudiantiles. Afirman que reducen su pago mensual un promedio de $ 200 dólares y reducen su interés en más del 2%. ¡Esto puede ahorrarle mucho dinero durante la vida de su préstamo!

Una de las mayores desventajas de la refinanciación con MEFA es la tasa de interés ligeramente más alta. Y sus plazos de amortización son de 10 o 15 años. Pero no hay un pago por adelantado, una solicitud ni una tarifa de inicio para comenzar.

Beneficios de usar MEFA

  • Tasas de interés fijas desde 4.45% TAE
  • Tasas de interés variable tan bajas como 4.38% TAE
  • Monto mínimo de refinanciamiento $ 10,000
  • Plazos de amortización de 10 y 15 años (flexibilidad limitada)
  • Los graduados y los préstamos de pregrado son elegibles
  • Los préstamos federales y privados son elegibles

¿Debería usar MEFA?

Mefa es una buena opción, aunque no es la mejor en esta lista con tasas de interés más altas y flexibilidad limitada en términos de plazos. Además, no ofrecen ningún tipo de prestación por desempleo, pero sí permiten que los cofirmantes ayuden a garantizar el préstamo.

10. Laurel Road

Laurel Road es un proveedor de préstamos estudiantiles que tiene excelentes opciones para refinanciar y consolidar sus préstamos estudiantiles federales y privados. Debe ser alumno de una licenciatura o un título de posgrado y cumplir con los requisitos de crédito e ingresos.

Una de las mayores ventajas de usar Laurel Road es la posibilidad de ofrecer a los padres de los titulados universitarios la posibilidad de refinanciar. Mientras el estudiante tenga empleo, los padres pueden aprovechar estos préstamos PLUS para padres. Una vez refinanciados, los padres pueden optar por mantener el préstamo a su nombre o el nombre de sus hijos.

Beneficios de usar Laurel Road

  • 2.80% 6.38% (con pago automático) tasas variables
  • 3.50% 7.02% (con pago automático) tasas fijas
  • 5, 7, 10, 15, plazos de amortización de 20 años
  • Reducción de la tasa de interés del .25% con pagos automáticos a través de ACH

¿Debería usar Laurel Road?

Laurel Road no es tan conocido como algunos de los otros en esta lista, pero tienen excelentes tarifas y plazos de pago flexibles. Además, el préstamo PLUS para los padres es otra gran ventaja de la refinanciación con Laurel Road.

11. College Ave

College Ave es el éxito de esta lista cuando se trata de ahorrar dinero en sus préstamos estudiantiles. Están bajo el paraguas de Nationwide Bank y ofrecen excelentes tarifas y planes de reembolso flexibles y personalizados. En comparación con otros, College Ave tiene muchas más opciones de préstamos sobre el tiempo que desea pagar en comparación con SoFi, Citizens Bank y Commonbond.

Beneficios de usar College Ave

  • Tasas fijas 3.5% – 8% TAE
  • Tasas variables 3.13% – 7.63% TAE
  • Tarifas de miembros a nivel nacional
    • Tasas fijas 3,25% – 7,75%
    • Tasas variables 2,88% – 7,38%
  • Plazos de pago flexibles de 5 a 15 años con toneladas de flexibilidad en comparación con otros prestamistas
  • Elija pagos completos inmediatos o solo 2 años de interés
  • Requisito de préstamo mínimo de $ 5,000
  • Recibe una reducción de la tasa de interés del 0.25% cuando te inscribes en el pago automático con ACH (y una reducción de la tasa de interés del 0.25% adicional si tu pago automático está vinculado a una cuenta corriente o de ahorros con Nationwide Bank)

¿Debería usar College Ave?

College Ave es una excelente manera de ahorrar dinero con la refinanciación, especialmente si eres un cliente de Nationwide. Las tarifas son extremadamente bajas en comparación con otras de la lista e incluso más bajas para los clientes de Nationwide. Al inscribirse en ACH y ser un cliente de Nationwide, está reduciendo automáticamente su interés en un .5%.

12. iHelp

iHelp también ofrece préstamos de tasa fija híbrida y tasas variables. La tasa variable se basa en el LIBOR de 3 meses y se ajusta cada trimestre. Esto significa sus prestamos puede ¡Incrementa cada trimestre!

  • Usted o el cosignatario deben tener al menos 3 años de historial crediticio positivo para cumplir con los requisitos de solvencia crediticia.
  • Usted o el cosignatario también deben tener un ingreso anual de $ 24,000 o más durante los últimos 2 años.
  • El monto mínimo del préstamo es de $ 1,000, excepto para los prestatarios que asisten a una escuela en Georgia. Si vives en Georgia, la cantidad mínima es de $ 3,000.

El prestatario o cosignatario no puede exceder el umbral de deuda a ingreso del 45%.

Beneficios de utilizar iHelp

  • Montos de préstamos generosos
    • Estudiantes de pregrado $ 100,000
    • Graduados $ 150,000
  • Reciba un descuento de AutoPay de 0.25% por usar ACH
  • Los cosignatarios son elegibles para su liberación en cualquier momento después de que se hayan efectuado pagos puntuales consecutivos durante 24 meses, siempre que el prestatario cumpla con los requisitos de ingresos y crédito.
  • Ofrecen tres opciones de pago si estás en una escuela elegible
    • Aplazar los pagos hasta que se gradúe o asista a la escuela menos de la mitad del tiempo
    • Realice pagos de solo intereses (esto reducirá significativamente el costo del préstamo)
    • Hacer pagos de capital e intereses.
  • Las opciones de aplazamiento y tolerancia están disponibles si califica después de graduarse o si cae por debajo de la asistencia de al menos medio tiempo.

¿Debe utilizar iHelp?

Con su estructura de tasas, puede ser una apuesta ya que las tasas pueden aumentar cada trimestre. Esto aumentaría los pagos de su préstamo cada tres meses y dificultaría el pago anticipado del préstamo. Si bien tienen algunos beneficios, usaría esta como una última opción si las otras no funcionan.

13. creíble

Creíble no es realmente un procesador de préstamos, pero son un mercado para ayudarlo a encontrar las ofertas más bajas disponibles. Al completar una solicitud, recibirá diferentes ofertas de diferentes prestamistas de esta lista.

Todo lo que necesita hacer es completar un formulario simple para acceder a todas las opciones de los prestamistas elegibles. Además, verificar sus tarifas no afectará su puntaje de crédito como lo hacen otras aplicaciones en esta lista.

Una vez enviado, puede comparar todas sus opciones en un solo lugar y obtener tasas reales en su perfil de crédito, ¡no en estimaciones ni rangos!

El último paso es utilizar su herramienta automatizada para importar la información de su préstamo, agregar algunos detalles sobre su historial financiero, ¡y su préstamo finaliza en un día! Si tiene algún problema, también puede ponerse en contacto con un miembro del equipo de éxito de sus clientes.

Principales preguntas sobre credibilidad y refinanciación de sus préstamos estudiantiles

1. ¿Puede Credible ayudar a refinanciar mis préstamos estudiantiles incluso si no me gradué?

¡Sí! Tienen prestamistas asociados que brindan opciones para prestatarios con préstamos estudiantiles elegibles que no se graduaron y no están actualmente inscritos en un programa de licenciatura o posgrado.

2. ¿Cómo sé que soy elegible?

Creíble hace que sea fácil determinar su elegibilidad. Simplemente complete el formulario y recibirá una actualización al instante. Si reúne los requisitos, le enviarán ofertas gratuitas y personalizadas para que pueda comenzar a comparar las tarifas al instante.

3. ¿Qué pasa si mis préstamos están en indulgencia o aplazamiento?

Algunos prestamistas requerirán que usted obtenga los préstamos de indulgencia o aplazamiento para recibir un préstamo. Al completar el formulario rápido, sabrá al instante qué prestamistas requerirán que usted los elimine y qué prestamistas aún le darán las tarifas.

4. ¿Qué tipo de préstamos son capaces de refinanciar con Credible?

Los préstamos federales y privados pueden refinanciarse con Credible. Esto incluye los préstamos Parent Plus siempre y cuando usted sea el prestatario principal o cofirmante del préstamo.

Como siempre, al refinanciar un préstamo federal para estudiantes, es posible que los beneficios no se transfieran a prestamistas privados cuando se refinancia. Asegúrese de verificar dos veces antes de pulsar enviar o contactar a alguien en su equipo de éxito de clientes.

5. ¿Cuánto cuesta usar Credible?

¡Absolutamente nada! Sí, es 100% gratis para usted obtener la mejor oferta para refinanciar sus préstamos estudiantiles. ¡Los prestamistas pagan realmente de forma creíble para que no tengas que gastar un centavo!

6. ¿Puedo usar un cosignatario para ayudar? ¿Están en el préstamo para siempre?

Sí, muchos de los prestamistas que trabajan con Credible no tienen problemas con un cofirmante calificado. Además, muchos de los prestamistas permiten la liberación del cofirmante siempre que se cumplan los requisitos específicos. Asegúrese de revisar el sitio web del prestamista para conocer los requisitos exactos necesarios para que el cofirmante sea liberado, ya que varían según el prestamista.

Creíble le ahorra mucha molestia al buscar entre 5 y 10 sitios web diferentes que buscan el préstamo con la tasa más baja.

Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos para estudiantes

1. ¿Cuánto me costará la refinanciación de préstamos estudiantiles?

Finalmente, ¡algunas buenas noticias sobre préstamos estudiantiles! La refinanciación de sus préstamos estudiantiles en realidad no cuesta nada. Si elige un prestamista de buena reputación, no hay cargos asociados con la refinanciación.

Si tiene préstamos federales, también puede consolidar a través del Departamento de Educación de forma gratuita. Y si una empresa afirma que debe pagar para refinanciar con ellos, huya.

No necesita pagar más dinero por sus préstamos estudiantiles desperdiciando dinero en estas tarifas innecesarias. Hay toneladas de estafas de préstamos estudiantiles por ahí, así que asegúrese de no pagar nada por refinanciar.

2. ¿Con cuál es el mejor prestamista para refinanciar mis préstamos estudiantiles?

Recomiendo normalmente elegir el prestamista basado en la tasa de interés más baja. Esto le ahorrará dinero cada mes y una tonelada de dinero a lo largo de la vida del préstamo. Si las tasas son similares, debe comparar las diferencias principales con cada prestamista.

Busque planes de pago, aplazamiento y tolerancia flexibles en caso de que algo malo suceda en su futuro financiero.

3. ¿Cuándo debo refinanciar mis préstamos estudiantiles?

Refinanciar sus préstamos estudiantiles es una gran idea si tiene préstamos federales para estudiantes y no tiene la intención de usar un programa federal de condonación o un plan de pago basado en los ingresos. Además, la refinanciación es una gran idea si tiene préstamos privados para estudiantes.

Cuando elija, recuerde que a corto plazo, ¡más dinero ahorrará! Si está luchando financieramente, también revise los planes de pago del gobierno o la consolidación de préstamos estudiantiles.

4. ¿El refinanciamiento de mis préstamos estudiantiles es mejor que consolidarlos?

Esencialmente, refinanciar y consolidar es lo mismo. Con cualquiera de las dos opciones, usted está convirtiendo varios préstamos en un nuevo préstamo. El objetivo principal de refinanciar o consolidar es recibir un pago de intereses más bajo o encontrar un plan de pago basado en los ingresos.

5. ¿Puedo incluso refinanciar mis préstamos estudiantiles?

¡Sí tu puedes! Pero para refinanciar los préstamos estudiantiles, debe demostrar a los prestamistas que usted es un prestamista confiable al tener un alto puntaje de crédito y una prueba de ingresos constantes. Si no es tan alto en cualquiera de esas categorías, también puede elegir que un co-firmante lo ayude a asegurar el préstamo.

Muchas veces, muchos de los prestamistas anteriores permiten que el cofirmante sea liberado del préstamo si se cumplen los requisitos específicos del préstamo. Esto puede ayudar a que su cosignatario se asegure de que no estará enganchado y le ayudará a obtener un nuevo préstamo a bajo interés.

Reflexiones finales sobre la refinanciación de la deuda de préstamos estudiantiles

Si tiene un buen puntaje de crédito y una baja relación deuda / ingreso, ¿qué le impide refinanciar? Con todas estas opciones, tiene mucho sentido financiero asegurar la tasa de interés más baja posible. Cuanto antes pueda estar 100% libre de deudas, antes podrá comenzar a aumentar su patrimonio neto y planificar para su futuro.

Si aún no tiene el mejor puntaje de crédito, siga trabajando para mejorarlo con el tiempo. Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes para determinar la elegibilidad de su préstamo y lo alentamos a que dedique tiempo a mejorarlo.

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de ser aprobado y menor será la tasa de interés que recibirá. Esto puede ahorrarle miles de intereses a lo largo de la vida de su préstamo y ser excelente para cualquier préstamo futuro para un automóvil o una casa.

Con suerte, puede usar uno de estos prestamistas para consolidar y reducir sus pagos de préstamos estudiantiles y comenzar a eliminar la deuda rápidamente.

¿Alguna vez has refinanciado tus préstamos estudiantiles? ¿Cómo fue tu experiencia? Por favor, háganos saber en los comentarios.

12 mejores compañías de préstamos estudiantiles para refinanciar en 2019
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