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12 mejores compa√Ī√≠as de hipotecas en l√≠nea (para obtener la tasa m√°s baja) en 2019

Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



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Una forma de ahorrar dinero al comprar una casa es obtener una hipoteca en línea. Puede comparar rápidamente las mejores tarifas de las compañías de hipotecas en línea. Luego, puede comenzar el proceso de aprobación previa para hacer una oferta seria en la casa de sus sueños.

Obtener una hipoteca en línea puede ser más rápido y más barato que visitar a su banco local. Puede ahorrar tiempo porque el proceso de solicitud es digital. En lugar de conducir por la ciudad para entregar documentos de préstamo, puede subirlos desde su casa. El ahorro de tiempo significa que puede cerrar unos días antes.

Algunos prestamistas en línea también tienen oficinas físicas, por lo que aún puede hablar con un oficial de préstamos en persona si lo desea. Pero probablemente todavía sea el mismo momento porque puede iniciar el proceso desde casa y cargar los documentos allí.

Las hipotecas en línea también pueden ser más baratas que los bancos locales. Esto se debe a que los prestamistas en línea tienen menos gastos operativos. Como resultado, pueden pasarle los ahorros a usted con tasas de interés y costos de cierre más bajos.

Como con cualquier préstamo, es una buena idea obtener varias cotizaciones de tasas. Comparar tarifas te ayuda a encontrar la más baja. Al comparar las tarifas en línea, puede obtener varias cotizaciones en cuestión de minutos. Con este truco podrás ahorrar dinero y tiempo.

Después de pasar por todo el proceso de préstamo con un banco local, consideraría encarecidamente utilizar un prestamista en línea para nuestro próximo préstamo. Tener acceso local a un oficial de crédito no fue tan beneficioso como se esperaba. Les dimos nuestros documentos y los pasaron a la oficina corporativa.

La aplicación en línea nos habría ahorrado el tiempo de programar reuniones. Y, podríamos haber ahorrado algo de dinero si también hubiéramos comparado las tarifas en línea.

Compañías de hipotecas en línea para considerar

Hay muchos lugares dispuestos a prestarte dinero. Pero podrías echarle un vistazo a estos prestamistas en línea primero. Con cualquier préstamo, asegúrese de comparar las tasas de varios prestamistas. Con un saldo inicial de $ 200,000, una tasa que es un 0.25% más baja puede ahorrarle $ 10,800 en un plazo fijo de 30 años.

Puede solicitar tanto préstamos para vivienda nueva como refinanciamiento de hipotecas en línea.

1. LendingTree

LendingTree es un agente hipotecario que le permite comparar las tasas de varios prestamistas de forma gratuita.

LendingTree primero hace algunas preguntas para ayudar a determinar cuál es su historial de crédito personal y dónde se encuentra en el proceso de búsqueda de vivienda.

Para cada cotización que recibe, puede ver un desglose de sus tarifas estimadas y el pago mensual. Lo que me gusta es que los prestamistas le muestren diferentes términos de préstamo, como un plazo de tasa fija de 30 años y 15 años.

Si bien aún debe pasar por el proceso de aprobación previa con el prestamista que elija, puede ahorrar una gran cantidad de tiempo visitando un solo sitio web.

Por qué nos gusta LendingTree

Puede comparar rápidamente las cotizaciones de varios prestamistas de forma gratuita. Para cada prestamista, también puede ver las cotizaciones de lado a lado por períodos de 15 y 30 años.

2. Sofi

Es posible que conozca a Sofi como compañía para refinanciar préstamos estudiantiles. También ofrecen nuevas hipotecas e hipotecas de refinanciamiento.

Es posible obtener un préstamo con un pago inicial del 10%. Y, a diferencia de otros prestamistas, no tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) si elige esta opción.

Otra razón para considerar Sofi es que obtiene un descuento de 0.125% si ya tiene un préstamo Sofi. Esta es otra manera de ahorrar en el costo total de su préstamo.

Como miembro de Sofi, también puede disfrutar de entrenamiento profesional gratuito y protección por desempleo. Si pierde su trabajo, Sofi detiene los pagos de su préstamo por hasta 12 meses. Su hipoteca entra en estado de indulgencia.

Sin embargo, el interés en su hipoteca aún se acumula durante este tiempo. Puede continuar pagando los intereses o transferirlos al capital del préstamo cuando se reanuden los pagos.

Sofi es una buena opción si tiene un historial de crédito delgado. Analiza su historial de trabajo y las perspectivas futuras de su carrera, así como su historial financiero para determinar su tasa de interés. Otras compañías hipotecarias pueden enfocarse casi exclusivamente en su puntaje de crédito.

Sofi también considera su puntaje de crédito, pero es solo una parte del panorama general.

Lo que nos gusta de Sofi

El descuento de fidelidad de Sofis es un buen toque cuando tiene varios tipos de préstamos. Los beneficios de desempleo también pueden ayudar si pierde su trabajo. Además, si no planea hacer un pago inicial del 20%, no tener que pagar el PMI es motivo suficiente para considerar Sofi.

3. Rocket Mortgage por Quicken Loans

Rocket Mortgage es una de las mayores compañías de hipotecas en línea. Las tasas de energía de J.D. Quicken Loans como la mejor en general en su Encuesta de satisfacción de originación de hipotecas primarias de los EE.

Con Rocket Mortgage, también puede asegurar su tasa hasta por 90 días, incluso si todavía está buscando casas. La mayoría de las compañías hipotecarias en línea aseguran su tasa durante 45 días después de que envíe una solicitud de hipoteca oficial. Es el tiempo suficiente para completar el proceso de cierre después de que el comprador acepte su oferta.

Sin embargo, cuando vives en un mercado de bienes raíces, es posible que necesites más de 45 días para encontrar una casa y completar el proceso de cierre. Las tasas de las hipotecas de vivienda están aumentando gradualmente, por lo que garantizar una tasa antes de encontrar una casa le brinda tranquilidad.

La aprobación RateShield de 90 días le da más tiempo para comprar casas. Cuando quiere hacer una oferta, Quicken le envía al comprador una carta de aprobación verificada. Si las tasas caen durante el período de 90 días, usted paga la tasa más baja cuando se cierra su hipoteca.

Además, Rocket Mortgage presta servicios al 99% de sus préstamos. En lugar de deshacerse de usted después de que se cierre su préstamo hipotecario para ganar dinero rápidamente, lo atenderán hasta por 30 años. Eso es inusual para cualquier prestamista hipotecario, ya sea en línea o de ladrillo y mortero.

Por qué nos gusta Rocket Mortgage

Asegurar su tasa hipotecaria durante 90 días le da más tiempo para comprar en un mercado inmobiliario competitivo. Usted paga la tarifa más baja si las tarifas bajan durante el período de 90 días.

También nos gusta el hecho de que no se le entregue a otra compañía para el servicio de préstamos después de que obtenga una hipoteca. El premio 2018 J.D. Power es otra razón para considerar Rocket Mortgage.

4. Lenda

Cuando compara prestamistas hipotecarios, además de comparar las tasas de interés, también debe considerar las tarifas únicas estimadas. Estas tarifas son la cantidad de bancos que obtienen los ingresos de su préstamo antes de transferir su préstamo a una compañía de servicios.

Como prestamista directo, Lenda ofrece tasas competitivas y trata de mantener sus tarifas de préstamo al mínimo. Además, Lenda usa Notarize para ofrecer servicios de notarios digitales. Eso puede hacer que el proceso de solicitud sea más sencillo al permitirle usar su cámara web y su micrófono para firmar documentos.

Tuvimos que ir a nuestro banco para firmar documentos notariados frente a nuestro oficial de préstamos.

En este momento, Lenda solo ofrece hipotecas de vivienda convencionales para su vivienda principal y propiedades de inversión. Necesitará usar otro prestamista si necesita un préstamo FHA.

Otro inconveniente es que Lenda solo sirve a un puñado de estados de EE. UU.

Por qué nos gusta Lenda

Lenda es un prestamista directo, lo que significa que ellos mismos emiten el dinero del préstamo si aprueban su solicitud.

Además, con el servicio de notaría digital de Lendas, todo el proceso de préstamo puede realizarse en línea. Si necesita un notario móvil, Lenda lo envía a su ubicación actual.

Lee nuestro Revisión de lenda para aprender más sobre su proceso de solicitud de hipoteca en línea.

5. Tasa Garantizada

Algunas compañías de hipotecas en línea son sólo en línea. Si aún desea disfrutar de acceso local durante el proceso de aprobación, puede probar la Tarifa Garantizada. Cuenta con más de 200 sucursales físicas en todo Estados Unidos.

Con su opción de hipoteca digital, no tiene que visitar una oficina local para iniciar el proceso de préstamo.

Es posible obtener plazos de tasa fija a 15 y 30 años para préstamos convencionales, FHA y VA. Los términos de tasa ajustable están disponibles si puede pagar su préstamo en siete años o menos.

Por qué nos gusta la tasa garantizada

Puede aplicar en línea o visitar una sucursal local. Ofrecen préstamos convencionales, FHA y VA para nuevas compras y refinanciaciones. La aplicación en línea a través de la Hipoteca Digital también ayuda a reducir las tarifas de los prestamistas.

6. Hipoteca Costco

Es posible que tengas una razón más para unirte a Costco. Como agente hipotecario, Costco Mortgage limita los honorarios de los prestamistas a $ 650 para los miembros básicos de Gold Star y $ 350 para los miembros ejecutivos premium.

Para una de mis cotizaciones de LendingTree, los honorarios estimados del prestamista fueron de $ 1,433. Incluso con la membresía Gold Star básica ($ 60 por año), pagar $ 650 en tarifas de prestamista es la mitad de ese costo. Esos ahorros pueden ser el equivalente a un pago mensual.

Obtener cotizaciones de tasas es similar al proceso de LendingTree. Usted envía su información en el sitio web de Costco. Luego, hasta cuatro prestamistas proporcionan una cotización de tasa. No olvide mencionar que usted es un miembro de Costco para asegurar el descuento para miembros.

Es posible obtener un préstamo convencional, FHA, Jumbo o VA a través de Costco Mortgage.

Lo que nos gusta de Costco Mortgage

Con Costco Mortgage, usted sabe por adelantado el monto máximo que pagará en honorarios de prestamistas. Estas son tarifas que cobra la compañía hipotecaria, como las tarifas de solicitud, suscripción y proceso. Si bien todavía tiene que pagar tarifas de terceros como seguro de título y tarifas de evaluación, puede ahorrar dinero.

Costco se asocia con notables prestamistas nacionales, para que también pueda obtener una tasa de interés competitiva.

7. Ally Bank

Ya nos gusta Ally Bank por sus tasas de mercado monetario líderes en la industria. También podría gustar sus tasas de hipoteca de la casa. Esas tarifas pueden ser más bajas que otros prestamistas en línea. Como siempre, obtenga cotizaciones de al menos dos prestamistas para ver cuál es mejor para usted.

Si es un comprador de vivienda por primera vez, Ally también ofrece el programa HomeReady de Fannie Maes. Este programa ayuda a los hogares de ingresos bajos y medios a alcanzar el sueño de ser propietario de una casa. Solo necesita un pago inicial del 3% (frente al 3.5% con un préstamo de la FHA). Estos préstamos también pueden ser más fáciles de calificar que los préstamos de la FHA porque no existen restricciones geográficas.

Lo que nos gusta de Ally Bank

Ally ofrece los términos estándar de la hipoteca de tasa fija y ajustable. Si calificas para una hipoteca de Fannie Mae HomeReady, Ally puede ser un prestamista amigable.

8. PennyMac

¿Quieres comprar propiedades de inversión? PennyMac ofrece descuentos en las tarifas de originación de los préstamos de inversión en propiedades. También puede obtener cotizaciones para su nueva residencia primaria.

En total, PennyMac ofrece estos préstamos

  • Convencional
  • FHA
  • Virginia
  • USDA
  • Propiedad de inversión
  • Préstamos jumbo

Después de enviar una solicitud en línea, hablará con un miembro del equipo por teléfono para continuar con el proceso de solicitud. Sin embargo, puede enviar sus documentos en línea para un rápido proceso de suscripción.

Lo que nos gusta de PennyMac

A los compradores bien calificados les puede gustar explorar las opciones de préstamos de inversión en propiedades de PennyMacs. Sus términos de préstamo pueden ser mejores que los que otros prestamistas ofrecen para comprar una propiedad de alquiler.

Propina Considere la compra de casas unifamiliares de alquiler de Roofstock.

9. mejor

Mejor ofrece muchos tipos diferentes de compra y refinanciamiento de préstamos hipotecarios. Una excelente ventaja es su precio de $ 1,000. Si otro prestamista ofrece un precio más bajo en tres días, le pagará $ 1,000.

Puede precalificar y fijar su tarifa en tres minutos. Después de este primer paso, Better le asigna un oficial de préstamos para que lo guíe a través del proceso.

Además, Mejor intenta mantener sus tarifas al mínimo. Sus agentes no trabajan en comisiones, lo que significa que los honorarios del prestamista deben ser más bajos que los prestamistas basados ??en comisiones.

Después de la precalificación, recibe un informe de tres páginas con las diferentes tarifas de préstamo. Otras compañías de hipotecas en línea también ofrecen este documento. Continúe y compare las tasas de Betters con otros prestamistas para ver cuál tiene tarifas más bajas.

Lo que nos gusta de mejor

Procesa mejor todas las aplicaciones en línea, pero también puedes llamar a su equipo de atención al cliente para obtener ayuda. El precio de $ 1,000 es otra razón para obtener una cotización de Better.

También nos gusta que Better tenga un sitio web fácil de usar. También tiene muchos videos para explicar las partes confusas de obtener una hipoteca.

10. loanDepot

Si está buscando refinanciar su casa, considere loanDepot. Después de que usted refinancie con ellos una vez, eximirá los cargos de los prestamistas y le reembolsará los honorarios de evaluación de cualquier refinanciamiento futuro a través de ellos.

Cuando refinanciamos nuestra hipoteca hace unos años, las tarifas de refinanciamiento borraron algunos de nuestros ahorros en intereses. Aún así, como con todos los préstamos, debe comparar las tasas de interés y los honorarios de los prestamistas con otros proveedores.

Sin embargo, LoanDepot no es solo para refinanciar préstamos. También ofrece hipotecas de compra.

Al igual que otras compañías hipotecarias en línea, los agentes de Préstamo de Depósito no trabajan por comisión. Su deber es elegir la hipoteca que sea la mejor opción para su compra.

Las sucursales locales en todo Estados Unidos también ofrecen apoyo en persona.

Lo que nos gusta de loanDepot

No tener que pagar los honorarios del prestamista o los honorarios de tasación reduce los costos para refinanciar su hipoteca.

Y, los compradores de viviendas de los 50 estados pueden obtener una hipoteca con loanDepot. También nos gusta que los agentes no trabajen por encargo.

11. Primer banco de internet

First Internet Bank tiene el mejor proceso de cotización que he visto. Al ingresar los detalles de la compra de su vivienda en el verificador de tarifas, puede obtener una cotización en aproximadamente un minuto. Al menos, eso es lo que me tomó.

La cita es una de las más completas que he visto sin presentar una solicitud real. Veo una lista detallada de los honorarios de los prestamistas y los honorarios de terceros que caen en la categoría de costos de cierre.

Es importante tener en cuenta que estos son todos los cargos estimados y que no obtendrá una lista precisa de las tarifas hasta que comience el proceso de suscripción. Esta incertidumbre es estándar con todos los prestamistas hipotecarios. Pero, es bueno ver un presupuesto completo sin tener que proporcionar su información de contacto.

First Internet Bank ofrece préstamos convencionales y de la FHA con tasas de interés fijas o variables.

También hace un buen trabajo al agregar transparencia al proceso de la hipoteca en línea. Puedes ver su equipo de expertos en préstamos en el sitio web e incluso chatear en vivo con ellos.

Lo que nos gusta de First Internet Bank

Puede obtener un presupuesto completo sin tener que crear una cuenta. Y, puedes chatear con un experto en préstamos.

Si vive en el centro de Indiana, también puede solicitar un préstamo de construcción de viviendas en línea.

12. USAA

Si califica para la membresía de USAA, no puede ignorar sus opciones de hipoteca en línea. Con su red de recompensas de bienes raíces, usted obtiene un reembolso en efectivo basado en el precio de compra. Por ejemplo, comprar una casa de $ 250,000 le ofrece una recompensa de reembolso de $ 1,250.

Puede obtener un préstamo convencional o VA a través de USAA. En lugar de un préstamo de la FHA, puede obtener un préstamo convencional 97 si es la primera vez que compra una casa. Puede calificar para este préstamo si no ha tenido uno en los últimos tres años. Y, solo necesitas hacer un pago inicial del 3%.

Además de ayudarlo a encontrar un agente, USAA también le asigna un defensor de recompensas de bienes raíces. Su defensor puede ayudarlo a guiarlo a través del proceso de la hipoteca y las recompensas.

Lo que nos gusta de USAA

USAA es un favorito recurrente para los miembros militares y sus familias. Las recompensas de devolución de efectivo ayudan a sufragar cualquier tarifa de cierre que pague.

Consejos para elegir la mejor compañía de hipotecas en línea

Hay mucho que aprender al momento de obtener una hipoteca y elegir al mejor prestamista. Debido a que realiza una gran compra y posiblemente realiza pagos durante 30 años, elegir el prestamista equivocado puede costarle miles de dólares en tarifas e intereses.

Incluso el pago del 5% en lugar del 4.75% en un saldo inicial de $ 200,000 por 30 años cuesta $ 10,000 más. Usted no siente la presión cuando solo paga $ 30 más cada mes. Sin embargo, es posible que se avergüence cuando vea las estimaciones de intereses pagados totales cuando compara las tasas.

Compare las tasas de interés con el APR

Cuando obtenga una cotización de hipoteca, verá dos tasas diferentes tasa de interés y tasa de interés anual (tasa de porcentaje anual). Probablemente deba prestar más atención al APR ya que esa es la tasa más realista. Por ejemplo, una cotización de préstamo que tengo es una tasa de interés de 4.875% y una tasa de interés anual de 5.167%.

Si tomo prestado $ 200,000, la tasa de interés anual es de 4.875% durante la vida del préstamo. El APR incluye los honorarios de los corredores, los costos de cierre y los créditos del prestamista que no paga por adelantado

Estas tarifas adicionales pueden ser a tanto alzado o proporcionales a la cantidad que pide prestada. Si no paga estas tarifas por adelantado, entonces las pagará durante la vida del préstamo.

Para reducir su APR, puede pagar más de estas tarifas adicionales por adelantado. También podría considerar comprar puntos para reducir su tasa de interés.

Cada punto cuesta el 1% del saldo de su préstamo. La mayoría de los expertos recomiendan solo comprar puntos si planea tener su hipoteca por al menos seis años. Esta marca de seis años es el punto de equilibrio para la mayoría de los prestatarios para comenzar a ahorrar dinero de los puntos de compra.

Como nota al margen, no todos los prestamistas acumulan los mismos gastos en la APR. Algunos prestamistas incluyen más que otros. En la medida de lo posible, intente obtener una lista detallada con cada cotización del prestamista. Esto le brinda una proyección más precisa de lo que será su APR.

Considere obtener un plazo de préstamo más corto

Además de comparar las tasas de interés y las tasas de interés anuales para hipotecas a 30 años, también considere los plazos de los préstamos cortos. La alternativa más popular es una hipoteca a 15 años. Algunos prestamistas también ofrecen plazos de 10 y 20 años.

Con plazos más cortos, tiene un pago mensual más alto y una tasa de interés más baja. Al comparar los préstamos a 15 y 30 años, verá que también paga mucho menos el interés total en un préstamo a 15 años porque paga el préstamo en la mitad de tiempo.

Aquí hay una muestra de cotización que tengo para una hipoteca de $ 250,000

  • 15 años a 4.62% TAE $ 96,920 de interés total pagado
  • 30 años a 5.15% TAE $ 235,948 de interés total pagado

Si puede pagar un pago mensual más alto de $ 600, vale la pena obtener un plazo de préstamo más corto. Incluso si va con una hipoteca a 30 años, aún puede hacer pagos adicionales para pagar su préstamo con anticipación y ahorrar en intereses.

¿Cuál es la diferencia entre la calificación previa y la aprobación previa?

En realidad, hay tres pasos diferentes para el proceso de solicitud de hipoteca

  • Precalificación
  • Aprobación previa
  • Aprobación

Para proporcionar una cotización inicial, la mayoría de las compañías de hipotecas en línea solo requieren una precalificación. Esto es para determinar cuánta casa puede pagar, y la tarea demora menos de cinco minutos.

Solo da detalles básicos como el ingreso de su hogar y el precio de compra de su hogar. Durante esta etapa, el prestamista no verifica su informe de crédito.

Cuando desee presentar una oferta para comprar una casa, debe obtener una aprobación previa. En esta etapa, el prestamista verifica su informe de crédito. También debe presentar un comprobante de ingresos para verificar la información de su solicitud. Sobre la base de esta información, el prestamista puede darle una carta de aprobación oficial que puede entregar al comprador. Y usted podría ser capaz de bloquear una tasa de interés.

Después de que el comprador acepta su oferta, la etapa final es la aprobación oficial del préstamo. En este paso, el prestamista finaliza el monto de su préstamo y la tasa de interés real y la APR.

Si bien puede obtener una estimación precisa cuando califica previamente o es aprobado previamente, el preciso la tasa no es posible hasta que sepa el precio exacto de compra de la vivienda y el monto exacto del pago inicial.

Mejore su puntaje de crédito para obtener la mejor tasa

Para calificar para una hipoteca convencional, la mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito de al menos 620. Para un préstamo FHA, solo necesita un puntaje de 580 créditos. Tener una puntuación más alta cuando se aplica mejora las probabilidades de aprobación. Y, usted puede calificar para la tasa de interés actual más baja.

También, no solicite ningún crédito nuevo si actualmente está solicitando una hipoteca. De lo contrario, es posible que deba reiniciar el proceso de suscripción para determinar si todavía califica para su cotización de tasa inicial.

Puede verificar su puntaje de crédito gratis en Credit Karma de dos agencias de crédito diferentes. Sin embargo, si no está seguro si su puntaje es lo suficientemente alto como para calificar para una hipoteca, vale la pena pagarlo por un puntaje único de FICO.

Puede comprar una puntuación específica de la hipoteca en una agencia de crédito ($ 19.99) o en las tres ($ 59.99). Para obtener la imagen más precisa de su crédito, recurra a los tres, ya que el informe de crédito de cada agencia puede ser ligeramente diferente.

Si su puntaje necesita un poco de ayuda, considere la posibilidad de crear una cuenta de creador de crédito utilizando Self Lender. Cada mes, te prestas dinero a ti mismo.

Sus pagos mensuales se depositan en una cuenta bancaria de CD con intereses. Esos pagos aparecen en su informe de crédito. Cuando finaliza el plazo de su préstamo, usted retira el efectivo.

Self Lender informa que algunos usuarios han visto que su puntaje ha aumentado 40 puntos en seis meses. Esto es posible porque Self Lender informa sus pagos mensuales a las tres agencias de crédito.

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