12 maneras de ahorrar dinero para una casa r√°pidamente (¬°mientras alquila o con bajos ingresos!)


Esta es la esencia de esto.

¡Sigue leyendo para obtener detalles y consejos sobre cómo dar cada paso correctamente para que puedas ahorrar de manera rápida, fácil y sin matarte de hambre!

Hacer un presupuesto, especialmente con tantas aplicaciones gratuitas excelentes para presupuestar, es un paso simple, pero muchos de nosotros tendemos a pasarlo por alto.

Escriba sus ingresos y sus cónyuges, si corresponde.

Luego revise sus cuentas de los √ļltimos meses y anote todos sus gastos.

Incluya cada transacción, desde su café antes del trabajo hasta compras en línea.

Esto le da una mejor idea de cu√°nto de sus ingresos est√° gastando cada mes.

Una vez que haya hecho esto, ver√° cu√°nto efectivo le queda.

Si no es mucho, entonces hay un par de cosas que puedes hacer.

Si después de que se deducen sus gastos de su cheque de pago no le queda mucho dinero, entonces tendrá que dejar algo de espacio en su presupuesto.

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Una buena manera de hacerlo es cancelar algunas suscripciones y servicios que no son esenciales. Si se pregunta cómo ahorrar dinero para una casa mientras alquila, entonces esto es algo bueno, ya que le ayuda a liberar parte de su efectivo.

¬°Obviamente, no puedes evitar pagar por la electricidad!

Pero hay otros servicios que puede eliminar.

Aquí hay algunos

Cancelar el cable

Puede ahorrar más de $ 55 al mes cancelando el cable y cambiando a un servicio de transmisión como Netflix.

Cambie a un plan de teléfono celular gratuito o de bajo costo

Considere cambiar a un plan de teléfono celular más barato. O incluso podrías obtener uno gratis. FreedomPop, por ejemplo, ofrece planes de telefonía celular gratuitos. Podrías ahorrar $ 148 al mes.

Cancele su membresía de gimnasio

¬°Podr√≠as hacer ejercicio en casa y ahorrarte $ 648 al a√Īo!

Cancelar suscripciones no deseadas

Hay una herramienta llamada Trim que encontrar√° y cancelar√° suscripciones no deseadas por usted. ¬°Podr√≠a ahorrarle $ 120 al a√Īo! Mira nuestra rese√Īa de Trim aqu√≠.

Paso 3 reducir el gasto

Otra forma de hacer espacio en su presupuesto es reducir sus gastos.

Hay algunas maneras de hacer esto

Comer en casa en su lugar

Seg√ļn datos federales, el precio de los alimentos en el hogar disminuy√≥, pero los precios de los restaurantes aumentaron en un promedio de 2.7%.

Por lo tanto, comer en casa en su lugar podría ahorrarle mucho dinero.

Incluso si gasta solo $ 10 en el almuerzo cada d√≠a laboral, ¬°eso sigue siendo $ 50 a la semana, alrededor de $ 200 al mes y $ 2,400 al a√Īo!

Cuando lo sumas, puedes ver que est√°s gastando una cantidad bastante considerable cada a√Īo. Traiga su almuerzo al trabajo en su lugar.

O incluso simplemente reducir el gasto del almuerzo a la mitad.

Utilice siempre una lista de compras

Nunca vayas a la tienda sin una lista de compras. Seg√ļn los estudios, cuando lleva una lista de compras a la tienda, ¬°gasta menos!

Esto se debe a que tener una lista significa que es menos probable que gaste dinero en compras impulsivas.

Y con tantas excelentes aplicaciones de compras gratuitas para ahorrar dinero que le permiten crear listas de compras f√°cilmente y sobre la marcha, no tiene excusa para no hacerlo.

No compre artículos de venta por el simple hecho de

Cuando intentas ahorrar dinero, obtener cosas con descuento es excelente, ¬°pero solo si realmente necesitas las cosas!

Si compra un artículo de $ 50 que está a la venta por $ 30 y realmente no lo necesita, entonces se gastan $ 30 en lugar de ahorrar $ 20.

Ahorrará más dinero al no comprar el artículo.

No compre un artículo solo porque está a la venta. Por supuesto, si planea comprar algo y sale a la venta, definitivamente aproveche el ahorro.

Use efectivo en lugar de tarjetas

Lleve la cantidad exacta de efectivo que planea gastar cuando vaya a la tienda y deje sus tarjetas de crédito y débito en casa.

Cuando tiene que separarse físicamente del efectivo, lo hace más consciente de cuánto está gastando. Además, cuando solo tiene una cantidad fija de efectivo con usted, incluso si está tentado a comprar cosas adicionales, no podrá hacerlo, ya que no tiene tarjetas con usted.

Eliminar la información de la tarjeta de crédito de las tiendas en línea

Este es uno de los mejores trucos de compras en línea para ahorrar dinero. No almacene la información de su tarjeta en tiendas en línea.

Cuando sus n√ļmeros de tarjeta de cr√©dito o d√©bito se guardan en un sitio web, puede realizar una compra con solo unos pocos clics.

Si est√° tratando de ahorrar dinero, entonces desea evitar cualquier cosa que facilite los gastos.

Por lo tanto, elimine la información de su tarjeta de crédito de los sitios web de los minoristas.

Tener que ingresar los detalles de su tarjeta le da más tiempo para considerar una compra y pensar en cómo el gasto afectará su objetivo de ahorro.

Este es un consejo simple que le impedir√° gastar tanto efectivo.

No use tarjetas de crédito

Seg√ļn los estudios, ¬°las personas gastan hasta un 100% m√°s con una tarjeta de cr√©dito que cuando usan efectivo!

Si desea tener más dinero para destinar a una casa, debe evitar el uso de tarjetas de crédito.

Alientan el gasto excesivo y lo endeudan.

Con una tarjeta de crédito, es fácil comprar un artículo y preocuparse por pagarlo el próximo mes cuando entre su cheque de pago, pero es posible que no tenga el efectivo para liquidar su saldo y se endeudará.

Y no necesita m√°s deuda adem√°s de su hipoteca.

Cuando gaste dinero, sea inteligente al respecto

Si necesita comprar cosas, aseg√ļrese de obtener las mejores ofertas en sus compras.

Compare precios y compre en sitios web de devolución de dinero.

Con sitios web de devolución de dinero como Ebates, TopCashBack y Mr. Rebates, ¡puede ahorrar hasta un 40% en todo lo que compre!

La comparación de precios en todo lo que compra también garantiza que obtenga las mejores ofertas en lo que hace, y reduce la cantidad que gasta.

Existen herramientas que también puedes usar para comparar precios. Vea nuestra lista de las mejores aplicaciones de comparación de precios.

Con Gasbuddy, una aplicaci√≥n de comparaci√≥n de precios de gasolina, por ejemplo, puede ahorrar $ 340 o m√°s al a√Īo.

Comparar precios y usar sitios web de devolución de dinero puede ahorrarle dinero que puede poner en su fondo de origen.

Si se pregunta cómo ahorrar dinero después de comprar una casa, ¡estos son buenos consejos para tener en cuenta también!

Paso 4 pagar las deudas antes de comprar una casa

Si tiene dinero inmovilizado en deudas, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o pagos de automóviles, entonces limita la cantidad de dinero que puede destinar a una hipoteca.

Por lo tanto, considere pagar primero una parte de su deuda. Esto no solo lo pondrá en una mejor situación financiera, sino que también liberará cientos o incluso miles de dólares para su pago inicial.

Y esto le permite ahorrar para una casa m√°s r√°pido.

Además, pagar la deuda puede aumentar su puntaje de crédito y reducir nuestra relación deuda / ingresos, y dado que estos son factores importantes que los prestamistas consideran al decidir si califica para un préstamo, pagar la deuda en realidad puede mejorar sus posibilidades de obtener una hipoteca. .

Paso 5 configurar un fondo de emergencia

Si bien tener una meta de ahorro es excelente, la vida sucede y surgen costos imprevistos. Estos podrían ser reparaciones importantes de automóviles, facturas veterinarias o gastos médicos no cubiertos.

Por eso es importante tener un fondo de emergencia.

Luego, cuando surja un gasto imprevisto, tendr√° algo de efectivo para cubrirlo y no afectar√° demasiado su objetivo de ahorrar para una casa.

Antes de comenzar a ahorrar para el pago inicial, le recomendamos que configure un fondo de emergencia.

Paso 6 Calcule cu√°nto puede pagar mensualmente

Una vez que haya calculado su presupuesto, debe determinar cu√°nto puede pagar por su hipoteca cada mes.

Si bien la situación financiera de cada persona es diferente, como regla general, no debe gastar más del 25% de su pago mensual neto en el pago de su hipoteca.

Esto se debe a que no desea que una gran parte de sus ingresos esté vinculada a los pagos de la hipoteca.

Si m√°s del 25% de sus ingresos se destinan al pago de su hipoteca, se quedar√° corto de efectivo para pagar otros gastos.

Aquí hay un ejemplo para ilustrar

Digamos que gana $ 3,700 por mes.

En su caso, tendr√≠a $ 925 al mes para pagar la hipoteca. Tenga en cuenta que este n√ļmero debe incluir otros costos, como dep√≥sito en garant√≠a, tarifas de asociaci√≥n de propietarios, seguros e impuestos.

Por lo tanto, tome sus ingresos y sus cónyuges, si corresponde, y luego tome el 25% por ciento de eso, y eso es cuánto puede pagar por el pago de su hipoteca.

Una manera f√°cil de hacer esto es simplemente multiplicar sus ingresos por .25.

Luego, tendr√° el monto mensual de su hipoteca.

Paso 7 Determine el monto total de su hipoteca

Una vez que sepa el monto que tiene que gastar en su hipoteca cada mes, debe usar esta cifra mensual de pago de la hipoteca para calcular el monto total de la hipoteca.

Ahora, para esto, recomendamos usar una calculadora de hipotecas.

Esto solo hace que el proceso sea un poco m√°s f√°cil.

La calculadora de hipotecas de Dave Ramseys es buena (puede usarla aquí), y la usaríamos para nuestros ejemplos a continuación. Pero siéntase libre de usar cualquier calculadora de hipotecas que desee.

Con esta calculadora, puede seleccionar qué tipo de hipoteca desea, incluyendo

  • Tasa fija de 15 a√Īos
  • Tasa fija de 30 a√Īos
  • 5/1 hipoteca de tasa ajustable (ARM)

Realmente depende de usted qué tipo de hipoteca elige.

Obviamente, una hipoteca de tasa fija de 15 a√Īos le ahorrar√° miles de d√≥lares en comparaci√≥n con la opci√≥n tradicional de 30 a√Īos.

Entonces, si puede optar por una hipoteca de tasa fija a 15 a√Īos.

Por supuesto, esto no es posible para todos.

As√≠ que elige la opci√≥n del men√ļ desplegable que mejor se adapte a ti.

Puede ingresar n√ļmeros y ver qu√© casa puede pagar.

Digamos que tiene $ 1,500 para pagar hipotecas.

Con una tasa de interés establecida de 3.66% (que es lo que está configurado en la calculadora), entonces, podría pagar una casa con un valor de $ 210,000 con un pago inicial del 20%.

Esto costaría $ 1,477 por mes.

Volviendo al ejemplo anterior, donde el ingreso de las personas era de $ 3,700 por mes, dejaría $ 925 para pagos mensuales de la hipoteca.

En este caso, tendría que ir con una casa de menor valor.

Puede obtener una casa de $ 127,000 con una hipoteca fija de 15 a√Īos con un pago inicial del 20% y una tasa de inter√©s del 3.66%.

O bien, podría obtener una casa con un valor más alto, pero tendría que pagarla durante un período más largo.

Por ejemplo, podr√≠a obtener una casa de $ 175,000 con una hipoteca de tasa fija a 30 a√Īos con un pago inicial del 20% y una tasa de inter√©s del 3.66%, y su pago mensual de la hipoteca ser√≠a de $ 926.

Además, la cantidad de dinero que paga en el pago inicial también afectará la cantidad que paga cada mes.

Pagar el 20% har√° que su pago mensual de la hipoteca sea menor que si pagara solo el 10%, y el 30% reducir√≠a el pago mensual a√ļn m√°s, y as√≠ sucesivamente.

Realmente depende de usted qué tipo de hipoteca y valor de la vivienda desea utilizar.

Ingrese diferentes n√ļmeros en la calculadora de hipotecas hasta que obtenga su pago mensual ideal que ya hab√≠a resuelto.

Entonces, como dijimos anteriormente, si ganara $ 3,777, entonces tendr√≠a $ 925 por mes para los pagos de la hipoteca. Ingrese los n√ļmeros hasta que obtenga un pago mensual que coincida con esto.

Paso 8 Ahorre del 10% al 20% para el anticipo

¬ŅSe pregunta cu√°nto dinero deber√≠a ahorrar para comprar una casa?

Esta es una pregunta com√ļn que las personas tienen al ahorrar para un nuevo hogar.

Es una buena idea ahorrar entre el 10% y el 20% del valor de las viviendas para el pago inicial.

Si puede, intente ahorrar un 20% porque podr√≠a reducir su tasa de inter√©s, abrir oportunidades para una hipoteca a 15 a√Īos y tambi√©n ayudarlo a evitar el seguro hipotecario privado (PMI)

Digamos que va a comprar una casa por $ 150,000

Entonces necesitaría ahorrar $ 30,000 para su pago inicial.

Este es tu objetivo de ahorro.

Paso 9 Ahorre para otros costos

No es solo el pago inicial lo que necesita ahorrar.

Los bancos también requieren que pague otras tarifas.

Es realmente importante ahorrar para estos artículos también.

Estos son algunos otros costos a considerar al ahorrar para un pago inicial

Seguro hipotecario privado (PMI)

Esta es una tarifa que se agrega a su hipoteca mensual. Se agrega si coloca menos del 20% en su hogar.

Esta tarifa varía. Sin embargo, en términos generales, PMI aumentará su pago mensual en alrededor de $ 50 por cada $ 100,000 gastados en una casa.

Tasas de tasación e inspección

Deber√° evaluar e inspeccionar su futura casa para que el prestamista firme su hipoteca.

En promedio, cada uno de estos cuesta alrededor de $ 300.

Ocasionalmente, el vendedor puede aceptar cubrir los costos de cierre, pero no dependa de ello. Si el vendedor acepta pagar los costos de cierre, entonces tendr√° algo de dinero sobrante adicional cuando se mude a su nuevo hogar, ¬°lo cual es excelente!

Costos de cierre

Obtener la aprobación de la hipoteca requiere mucho trabajo y deberá pagar las tarifas de cierre.

Estos generalmente son entre 2% y 5% del valor total de la hipoteca.

Aseg√ļrese de agregar todos los costos anteriores en su pago inicial.

Esto le dar√° su objetivo de ahorro total.

Digamos que su pago inicial es de $ 30,000, y todos los costos anteriores suman un total de alrededor de $ 6,000.

Entonces su meta de ahorro inicial sería de $ 36,000.

Paso 10 Date un marco de tiempo para ahorrar

¬°Ahora que tiene su objetivo de ahorro, sabemos que requiere muchos c√°lculos! Es hora de establecer un marco de tiempo.

Decida cu√°ndo planea comprar una casa.

Luego, tome su objetivo de ahorro y div√≠dalo por la cantidad de a√Īos que planea ahorrar.

Por ejemplo, si planea comprar una casa en cinco a√Īos y su objetivo de ahorro es de $ 36,000, entonces necesitar√≠a ahorrar $ 7,200 al a√Īo y $ 600 al mes.

$ 36,000 parece mucho, pero romper su objetivo lo hace parecer m√°s realista.

Te recomiendo no darte un gol demasiado elevado.

Tratar de ahorrar $ 2,000 al mes cuando solo le quedan $ 1,000 después de las facturas obviamente no es un gran plan.

Calcule un marco de tiempo que funcione para usted y que se ajuste a su presupuesto.

Paso 11 sepa dónde guardar su dinero mientras ahorra para una casa

Una pregunta com√ļn que las personas tienen al ahorrar para una casa es ¬ŅD√≥nde debo guardar mi dinero mientras ahorro para una casa?

Es una buena idea abrir una cuenta separada para almacenar sus ahorros.

Si sus ahorros están en su cuenta regular, entonces la tentación de gastar el efectivo está ahí.

Entonces, configure otra cuenta.

Y considere tambi√©n automatizar el proceso de ahorro. Configure los pagos que se tomar√°n de su cheque de pago, tal como lo har√≠a con una factura de servicios p√ļblicos.

Entonces, ni siquiera tiene que pensar en ahorrar dinero, ya que el dinero se traslada autom√°ticamente de su cheque de pago a su cuenta de ahorros dedicada.

Paso 12 elige un concierto lateral para ganar m√°s dinero

Si te has estado preguntando cómo ahorrar para el pago inicial de una casa rápidamente, entonces considera comprar un concierto adicional.

Esto es especialmente bueno para las personas que quieren ahorrar dinero para una casa en aproximadamente 6 meses. Debe aumentar sus ingresos simult√°neamente mientras disminuye sus gastos.

Puede obtener efectivo adicional para depositar en su fondo de ahorro de anticipo.

Además, también es una buena idea recoger algo de trabajo adicional si su presupuesto es ajustado.

Si después de mirar su presupuesto, encuentra que sus ingresos son similares a sus gastos, incluso después de haber reducido, entonces es posible que necesite aumentar sus ingresos.

Si solo sus facturas están cerca de sus ingresos, incluso sin gastos recreativos, entonces será difícil ahorrar para una casa.

Aquí es donde los conciertos secundarios pueden ser buenos.

Puede recoger un concierto secundario y poner el dinero extra en su fondo de ahorro para el hogar.

Aquí hay algunos ejemplos de lo que podría ganar

  • Si realiza el trabajo de ingreso de datos en l√≠nea, podr√≠a ganar $ 440 adicionales al mes, trabajando solo 10 horas a la semana.
  • Conducir por Amazon Flex, que le paga de $ 18 a $ 25 por hora, por solo 8 horas a la semana podr√≠a generarle $ 800 adicionales por mes.
  • ¬°Ense√Īe ingl√©s en l√≠nea y gane $ 20 por hora, as√≠ que gane $ 200 por semana, trabajando solo 10 horas por semana y $ 800 por mes!

Hay muchos trabajos que puedes hacer desde casa, lo cual es genial.

Mira estas publicaciones para algunas oportunidades pagas

Adem√°s, podr√≠a hacer algunas tareas m√°s peque√Īas para ganar dinero, como

  • Realizaci√≥n de encuestas para MySurvey y Vindale Research. Si se une a algunos sitios web de encuestas diferentes, podr√≠a ganar m√°s de $ 100 al mes.
  • Realice tareas divertidas y f√°ciles, como jugar juegos y mirar videos, en sitios web de recompensas, como Swagbucks, y gane de $ 30 a $ 50 por mes.

Pensamientos finales

Ahorrar dinero para una casa requiere mucha planificación. Pero si se toma el tiempo para planificar un presupuesto y hacer un plan de ahorro, y toma algunos pasos adicionales para liberar más de sus ingresos, ¡comprar una casa será mucho más fácil!

Con suerte, utilizar√° estos consejos y ahorrar√° suficiente dinero para comprar su primera (o segunda, tercera …) casa r√°pidamente.

Adem√°s, si tiene alg√ļn consejo propio, ¬°h√°ganos saber en la secci√≥n de comentarios a continuaci√≥n!