Saltar al contenido

11 maneras de obtener un seguro de salud barato en 2019

Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



Cheap-Health-Insurance-Pinterest-Pin

Una de las cosas esenciales que puede hacer para evitar la ruina financiera es comprar un seguro de salud. Incluso si es joven y está sano, es crucial que tenga alguna cobertura de salud para protegerse contra cualquier tipo de lesión o temor médico.

Pero el seguro de salud no siempre es barato. Incluso los planes de bajo costo pueden costarle cientos de dólares al mes. De hecho, muchos estadounidenses evitan acudir al médico porque no pueden permitirse estar debidamente asegurados.

Sin embargo, hay formas de obtener un seguro de salud a un costo relativamente bajo si investiga y sabe dónde buscar.

Examinemos algunas de las mejores maneras de encontrar un seguro de salud barato en 2019.

1. Ir a través de su empleador (o empleador del cónyuge)

Esta elección es una obviedad para cualquiera que trabaje para una empresa importante. Si su empleador subsidia el costo del seguro de salud, generalmente obtendrá una mejor cobertura y pagará menos que si intentara comprar un seguro por su cuenta.

En la mayoría de los casos, los empleadores le permitirán comprar un seguro no solo para usted, sino también para su familia inmediata.

Los empleadores a menudo le ofrecen la posibilidad de elegir entre un plan más sólido con primas más altas y un plan de menor costo con menos cobertura o más restricciones. Las empresas a menudo ofrecen planes dentales y de visión, así como un seguro de salud tradicional.

La Kaiser Family Foundation informó que alrededor de 152 millones de personas, o la mitad de la población no anciana, reciben un seguro patrocinado por el empleador. En promedio, los trabajadores contribuyen aproximadamente el 18% del costo de la prima para planes individuales y el 29% para la cobertura familiar.

Y los trabajadores que recibieron un seguro patrocinado por el empleador contribuyeron con un promedio de $ 5,574 en primas en 2018, mientras que los empleadores aportaron $ 14,069.

2. Compruebe Heathcare.gov

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio no es perfecta. Pero ha permitido a muchos estadounidenses acceder a seguros, a menudo a precios razonables, a través de un intercambio de atención médica. Incluso puede calificar para subsidios si su ingreso está por debajo de ciertos niveles.

El período de inscripción abierta para 2019 se pasa. Sin embargo, es posible que aún pueda inscribirse en un seguro si ha tenido ciertos cambios en su vida, como la pérdida de un empleo, tener un bebé o casarse.

Healthcare.gov ofrece niveles de planes (bronce, plata, oro y platino) con una variedad de pagos de primas mensuales y deducibles. Y dependiendo de su nivel de ingresos, puede calificar para los subsidios.

Los datos recopilados por la Fundación Kaiser Family muestran que una pareja casada con un ingreso de $ 75,000 promediaría $ 749 por mes en pagos de primas para un plan de plata.

Una pareja casada que gana $ 35,000 por año calificaría para subsidios y pagaría $ 204 por mes.

Los planes de nivel de bronce son los más baratos en términos de primas, pero no ofrecen la cobertura más sólida.

En muchos casos, Healthcare.gov lo dirigirá a un intercambio estatal de atención médica, donde los planes, las características y los subsidios pueden ser diferentes. Puede encontrar el intercambio de salud de su estado aquí www.healthcare.gov/marketplace-in-your-state/.

Vea para qué asistencia califica

Además de ser potencialmente elegible para los subsidios, puede ser elegible para una variedad de programas federales o estatales diseñados para reducir sus costos de salud.

Si usted es un estadounidense mayor (más de 65 años), puede obtener cobertura médica a través de Medicare. Si está discapacitado o tiene bajos ingresos, puede calificar para Medicaid.

Los niños pueden recibir cobertura a través del Programa de Seguro de Salud Infantil (CHIP, por sus siglas en inglés) del gobierno si sus familias ganan demasiado para Medicaid pero no pueden pagar un seguro privado. También puede haber programas a nivel estatal y local.

3. Ministerios para compartir la atención médica

Es posible obtener un seguro de salud a un precio razonable a través de grupos religiosos que comparten los costos entre los miembros. Estos se llaman ministerios de salud que comparten.

No todos los ministerios califican oficialmente como seguros bajo las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Para ser reconocidos, estos ministerios deben ser sin fines de lucro, deben compartir las mismas creencias religiosas o éticas, no pueden discriminar y deben haberse formado antes del año 2000.

Algunos ministerios que comparten la atención médica incluyen

Christian Healthcare Ministries ofrece planes que van desde $ 45 a $ 150 por mes, según el nivel de cobertura. Los miembros pueden agregar cobertura catastrófica para obtener apoyo financiero adicional en caso de un problema médico.

Liberty HealthShare un grupo que comenzó como parte de la Iglesia Menonita, Liberty ahora está abierto a cualquier persona que firme para seguir cinco declaraciones basadas en principios bíblicos.

Medi-Share – Un ministerio cristiano basado en la noción de compartir las cargas. Los precios mensuales van desde $ 181 a $ 627. (Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Medi-Share).

Samaritan Ministries ofrece planes clásicos y básicos que ofrecen hasta $ 250,000 en cobertura. No hay cobertura para condiciones preexistentes, y cubren recetas por solo 120 días.

4. Considerar un plan de deducible alto

Si está sano, puede ahorrar dinero en el seguro si acepta pagar deducibles más altos a cambio de primas más bajas. Los llamados planes de deducible alto podrían ahorrarle dinero si evita una enfermedad o lesión, pero corre el riesgo de pagar mucho de su bolsillo si tiene malas noticias de salud.

La Kaiser Family Foundation informó que la prima mensual promedio en los planes con deducible alto en 2018 era de $ 538 para una persona y $ 1,550 para las familias. Eso es hasta un 10% más bajo que otros planes más tradicionales.

Por supuesto, la compensación es que los deducibles son mucho más altos que los seguros tradicionales. Muchas personas se refieren a los planes con deducibles altos como cobertura catastrófica o protección de bancarrota.

El IRS define cualquier plan con un deducible superior a $ 1,350 para una persona y $ 2,700 para una familia. Si tiene un plan con deducible alto, sus gastos de desembolso no pueden superar los $ 6,650 para una persona soltera y $ 13,300 para una familia cada año.

Con los planes de deducible alto, a los pacientes generalmente se les pide que paguen todos los gastos por adelantado hasta que alcancen el deducible. Por lo tanto, puede parecer que está pagando mucho de su bolsillo, incluso si finalmente está ahorrando dinero.
Debido a la posibilidad de que los costos iniciales sean altos, las personas con planes con deducibles altos pueden considerar la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro para la salud, lo que le permite ahorrar dinero antes de impuestos para pagar los gastos médicos.

5. Utilice un corredor

Es posible que haya utilizado un agente o corredor para comprar un seguro de hogar o de automóvil. ¿Por qué no probar uno para el seguro de salud también?

Un corredor de seguros de salud es un profesional que puede ayudarlo a encontrar la mejor política para usted al precio correcto. En algunos estados, se les puede exigir que tengan una licencia y un deber fiduciario para actuar en su mejor interés.

Tenga en cuenta que la mayoría de los corredores trabajan directamente con las compañías de seguros y son pagados por comisión de esas firmas, no por usted. Por lo tanto, le conviene encontrar un corredor que trabaje con varias compañías.

El hecho de que a los corredores se les pague por comisión puede ser un arma de doble filo. Por un lado, lo mejor para ellos es encontrar un plan para que puedan recibir el pago.

Por otro lado, es posible que estén inclinados a asociarlo con un plan que tenga características y cobertura adicionales que no necesita, debido a la posibilidad de una comisión más alta.

Puede encontrar un corredor buscando en la base de datos de la Asociación Nacional de Aseguradores de Salud, así como en la base de datos de Ayuda Local de HealthCare.gov.

6. Quédate con tus padres

¿Tienes menos de 26 años? Si es así, puede que no haya necesidad de preocuparse por comprar un seguro todavía. Según las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, los niños pueden permanecer en el seguro de sus padres hasta los 26 años.

Esta opción es un gran beneficio para los jóvenes que aún pueden estar en la escuela o simplemente ingresando a la fuerza laboral.

Si sus padres aceptan mantenerlo en su póliza, pagarán más en primas. Pero incluso si te hacen pagarles esa diferencia, terminarás pagando mucho menos que si fueras a buscar un seguro en el mercado abierto o intercambios de atención médica.

7. Explora un plan de estudiante

Así que vas a la escuela. Has elegido una especialización, has conocido a tu compañero de cuarto y tienes tu horario de clases. ¿Pero tienes cobertura en caso de que te enfermes en la escuela?

Si eres un estudiante universitario pero no puedes permanecer en el seguro de tus padres, puede ser elegible para un seguro de bajo costo a través de su universidad o a través de compañías privadas que ofrecen primas más bajas para los estudiantes. Para aclarar, algunas universidades ofrecen seguro de salud y luego aumentan el costo con su alojamiento y comida.

Una compañía llamada University Health Plans ayuda a administrar seguros de salud a bajo costo para estudiantes en docenas de universidades en todo el país.

8. Evaluar un HMO

En su mayor parte, puede colocar el seguro de salud en dos grupos una Organización de Proveedores Preferidos (PPO) y una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO).

También hay planes de Punto de Servicio (POS) y Organizaciones de Proveedores Exclusivos (EPO) que son esencialmente un híbrido entre los dos. En general, los planes PPO son más caros, pero tienen menos restricciones que los otros dos planes.

Si elige ir con un HMO, sus primas serán bajas o incluso inexistentes, y también puede tener deducibles más pequeños. Sin embargo, las HMO generalmente solo le permitirán ver a un médico dentro de una red específica y requerirán una referencia de un médico primario para ver a un médico.

La Kaiser Family Foundation informó que la prima mensual promedio para un HMO en 2018 era de $ 572 para personas solteras y de $ 1,620 para familias. Eso se compara con $ 596 y $ 1,694 para planes PPO, y $ 587 y $ 1,601 para planes POS.

Si los costos bajos son su principal preocupación, puede valer la pena considerar una HMO, pero debe conocer las posibles reglas y restricciones.

9. Mira en el seguro de grupo

Todo es mejor como grupo. Y es posible que pueda obtener un seguro de salud al costo más bajo a través de una tarifa de grupo. A las compañías de seguros no les importa ofrecer tarifas más bajas a los grupos, ya que les permite obtener muchos clientes a la vez y distribuir el riesgo.

La mayoría de los planes grupales son patrocinados por el empleador, pero es posible que pueda obtener un seguro grupal a través de colectivos de profesionales independientes, profesionales y organizaciones comerciales, como las organizaciones de actores de la pantalla Screen Actors Guildor para jubilados, como AARP.

Si trabaja por cuenta propia, puede ser elegible para obtener un seguro para grupos pequeños en 17 estados.

Healthcare.gov también presenta el Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas que le permite encontrar planes de grupo y precios, incluso si es una pequeña empresa con usted como único empleado.

10. Uso y buscador de seguros en línea

Una de las mejores cosas que puede hacer para ahorrar en costos de seguro de salud es darse una vuelta. Puede comunicarse directamente con cada proveedor de seguro de salud posible para obtener cotizaciones, pero hay servicios que ofrecen recopilar esta información.

Ehealthinsurance.com es una plataforma en línea que enumerará varias opciones de planes después de que ingrese información básica. Incluso Healthcare.gov tiene una función de buscador de planes que le permite buscar planes que no están disponibles en el mercado federal.

11. Explorar las políticas a corto plazo (con cuidado)

En algunos casos, es posible que necesite un seguro por poco tiempo, pero no quiere gastar mucho para obtener una cobertura completa. Tal vez perdió su trabajo y solo necesita cobertura para pasar hasta que obtenga una nueva posición. O tal vez se perdió el período de inscripción abierta para el plan de seguro de su compañía.

Las pólizas de seguro de salud a corto plazo pueden ayudar a cerrar una brecha antes de que comience su seguro de salud patrocinado por su empleador o antes del período de inscripción abierta de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. En muchos casos, estas pólizas ofrecen cobertura simple pero con primas relativamente bajas.

Las políticas a corto plazo tienen sus detractores. Por un tiempo, no se consideraron seguros según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, por lo que podrían ser penalizados por no tener seguro.

Bajo el presidente Obama, los planes de salud a corto plazo no podrían durar más de tres meses. Sin embargo, las nuevas políticas bajo la administración de Trump permiten que las políticas se extiendan hasta un año con renovaciones de hasta 36 meses.

Tenga cuidado el seguro de salud a corto plazo no cubre todo. Por ejemplo, no hay atención de maternidad. Además, los tratamientos de salud mental y abuso de sustancias generalmente no están cubiertos.

Otras exclusiones incluyen lesiones deportivas, reemplazo de articulaciones, cirugía de cataratas, hernias e inmunizaciones. Crucialmente, no hay cobertura para las recetas.

Estos planes a menudo tienen reglas y restricciones extrañas que pueden variar según el estado, así que asegúrese de leer cuidadosamente la letra pequeña de cualquier póliza de seguro de salud a corto plazo.

Pague menos por estar saludable

¿Es usted un no fumador? ¿Estás dispuesto a seguir los pasos? ¿Perteneces a un gimnasio? Algunas compañías de seguros ofrecerán descuentos u otros incentivos para las personas sanas o dispuestas a realizar ciertos cambios en el estilo de vida.

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio permite que las compañías de seguros cobren más en primas a los consumidores de tabaco, por lo que es económicamente razonable dejar de fumar.

Además, su empleador podría ofrecer incentivos financieros si participa en un programa de bienestar. Una encuesta del National Business Group sobre inversiones en salud y fidelidad señaló que el 86% de los empleadores ofrecen algún tipo de incentivo, con el incentivo promedio valorado en $ 784.

Algunas preguntas clave para hacer

Aquí hay algunas preguntas clave que debe hacer al decidir qué plan de seguro médico seleccionar.

  • ¿Cual es tu presupuesto? – Debe determinar cuánto dinero tiene disponible para contribuir al seguro. Debe ser un gasto familiar para el presupuesto, por lo que es útil saber cuánto puede ahorrar para seleccionar el plan adecuado para usted.
  • ¿Puedes pagar más ahora para evitar mayores costos más tarde? – Este es posiblemente el factor más importante para determinar qué plan de atención médica elegir. Si desea ahorrar dinero en las primas mensuales, es posible que deba aceptar un deducible más alto. En cambio, si desea evitar un deducible considerable, deberá pagar primas más altas. No hay escapatoria a esto.
  • ¿Puedo obtener un seguro de salud a través de mi empleador? – Como dijimos anteriormente, esto debería ser una obviedad para la mayoría de las personas. Si su empleador ofrece beneficios de salud, lo más probable es que estén subsidiados y sean mucho más baratos para usted que si fuera a un intercambio de salud o al mercado privado.
  • ¿Qué tan saludable eres? – Si generalmente está sano y es relativamente joven, es posible que pueda comprar un plan bastante económico con una cobertura mínima. Pero si tiene condiciones crónicas, es posible que deba gastar más para tener la cobertura sólida que necesita.
  • ¿Valoras la conveniencia? – Algunos planes de salud de menor costo, como los HMO, requerirán que obtenga referencias para visitas de especialistas. Otros solo le permitirán ver médicos en una red específica. Si valora la libertad y la flexibilidad para ver a cualquier médico en cualquier momento, es posible que deba pagar más.
  • ¿Necesita atención de maternidad? – Tener un bebé es costoso, y algunos planes de atención médica tienen más ofertas para las futuras madres que otros. Llevar a un bebé a término no es algo que quieras escatimar.
  • ¿Necesitará recetas? – Si necesita tomar medicamentos, debe buscar un plan que ofrezca una buena cobertura para las recetas. Algunos planes tienen restricciones en la frecuencia con la que puede ordenar los medicamentos, y algunos solo brindan cobertura parcial.
  • ¿Por cuánto tiempo necesito un seguro? Idealmente debería estar asegurado todo el tiempo. Pero a veces, puede verse obligado a soportar una brecha en su empleo o algún otro problema que le haya impedido acceder a un seguro tradicional. Aquí es donde los productos alternativos, como el seguro a corto plazo, pueden resultar útiles.

Ningún seguro no debería ser una opción

Una vez conocí a un hombre que optó por no comprar un seguro de salud. Él dijo, yo hago ejercicio. Yo como bien. Eso es mi seguro ".

A menudo me preguntaba qué pensaría que sucedería si rompía una ACL jugando fútbol de toque, o si era golpeado por un conductor ebrio.

A menos que sea extremadamente rico y pueda pagar una catástrofe médica que se le presente, no se recomienda renunciar al seguro por completo.

Incluso los más sanos entre nosotros se caen y se rompen los brazos, se meten en accidentes automovilísticos o sufren enfermedades que amenazan la vida.

Una visita a la sala de emergencias por un problema menor podría dejarle con cientos de dólares en facturas médicas, y los costos de la cirugía podrían ascender a decenas de miles de dólares.

Hasta 2018, usted podría ser penalizado bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio por no tener cobertura. Esa sanción ya no está vigente, pero es de esperar que eso no aliente a las personas a evitar el seguro.

Resumen

Una de las cosas más importantes que puede hacer para crecer y proteger su patrimonio neto es asegurarse de que está asegurado adecuadamente. Esto significa comprar una cobertura de calidad que le impida pagar facturas médicas elevadas que podrían ser costosas para su salud financiera en general.

Sí, el seguro de salud puede ser costoso. Y cuando pasa mucho tiempo sin usarlo, puede sentirse como una pérdida de dinero. Pero siempre estás agradecido de tenerlo cuando lo necesites, y debe ser una prioridad para el presupuesto.

Si desea evitar pagar demasiado por el seguro, afortunadamente, hay varias opciones en el mercado. Pero cualquier intento de reducir los costos podría venir a expensas de la cobertura. Así que antes de elegir un plan, asegúrese de sopesar todas sus opciones.

¿Cuánto paga por el seguro de salud? ¿Ha considerado alguna de las acciones anteriores para tratar de reducir los pagos de su seguro? Háganos saber en los comentarios.

11 maneras de obtener un seguro de salud barato en 2019
4.7 (93.33%) 6 votes