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10 trampas de deuda en las que no deberías caer

10 trampas de deuda en las que no deberías caer

Probablemente conozca una de las reglas más básicas de las finanzas personales: gaste menos de lo que gana.

Es una buena regla ya que generalmente te ayudará evitar el aumento de la deuda. Sin embargo, incluso si observa sus gastos y ahorrar dinero, puede encontrarse lidiando con deudas.

Comprender cómo funciona la deuda es clave si desea mejorar su situación financiera. Para ayudarlo a evitar deudas, aquí hay 10 trampas de deudas que debe tener en cuenta.

1. Tarjetas de crédito con intereses diferidos

Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, es posible que vea ofertas que no le interesan si se paga por completo dentro de los 12 meses. Estas son tarjetas de crédito con intereses diferidos y pueden dejarlo pagando muchos intereses si no tiene cuidado.

Con una tarjeta de interés diferido, si no paga el saldo total al final del período de aplazamiento, se quedará atrapado pagando todos los intereses que se han acumulado en los últimos 12 meses. Yikes

Cómo evitarlo: Mire la letra pequeña para ver si tiene una tarjeta de crédito con intereses diferidos. Si lo hace, asegúrese de tener un plan de pago que le permita pagar todos los intereses al final del período de aplazamiento.

2. Usando una tarjeta de crédito para transacciones diarias

El uso de una tarjeta de crédito para las transacciones diarias no es necesariamente una trampa de la deuda, siempre que pague su saldo mensualmente. Pero usar tarjetas de crédito puede generar gastos excesivos y más deudas si no tiene cuidado. Los estudios demuestran que cuando pagamos cosas con una tarjeta de crédito, gastamos más de lo que gastaríamos si los pagáramos en efectivo.

Cómo evitarlo: Si utiliza tarjetas de crédito por conveniencia, establezca un límite de gasto basado en su presupuesto cada mes. Si no puede cumplir con ese límite de gasto, podría ser hora de deshacerse de la tarjeta de crédito.

3. Entrar en deuda de tarjeta de crédito por puntos

Las bonificaciones de tarjetas de crédito pueden ser atractivas. Pero las grandes ofertas como millas, puntos, devolución de efectivo y más vienen con la tentación de gastar de más.

Cómo evitarlo: Si se registra para obtener tarjetas de crédito que ofrecen un gran bono de registro cuando cumple con los requisitos de gasto, no permita que eso influya en sus gastos. Gastar más de lo que puede pagar o acumular cargos por intereses no vale la bonificación.

4. Hacer pagos mínimos

El emisor de su tarjeta de crédito solo requiere que realice pequeños pagos mínimos cada mes. Si bien hacer estos pagos mínimos puede parecer que está progresando en su deuda, es una mala manera de abordar su deuda. Terminará pagando muchos intereses en un largo período de tiempo.

Cómo evitarlo: Lo mejor es pagar su saldo completo cada mes para evitar pagar intereses. Si no puede hacer el pago completo, pague tanto como pueda en lugar de solo el pago mínimo. Lee nuestro nueve maneras de pagar su deuda en 30 días.

5. Protección contra sobregiros

Si está tratando de comprar algo con su tarjeta de débito y no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria, podría recibir cargos masivos si tiene protección contra sobregiros. La protección contra sobregiros le permite realizar esa compra por una tarifa promedio de $ 35. Para empeorar las cosas, la mayoría de las personas a las que se les cobra una tarifa por sobregiro, acumulan múltiples cargos por sobregiro cada año. El CFPB descubrió que las personas que tienen cuentas con protección contra sobregiros son tres veces más probabilidades de tener 10 o más sobregiros cada año.

Cómo evitarlo: No opte por la protección contra sobregiros si su banco lo ofrece. O use una cuenta bancaria que ofrece sobregiro sin cargo, como SpotMe de Chime.

6. Préstamos con garantía hipotecaria

Con un préstamo con garantía hipotecaria, puede pedir dinero prestado mediante un préstamo adicional contra el capital acumulado en su casa. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser útiles si necesita hacer reparaciones en el hogar. Pero también pueden guiarlo por un camino de aún más deuda. Por ejemplo, si usa su préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos, pero luego continúa gastando imprudentemente en su tarjeta de crédito, puede acumular más deuda.

Cómo evitarlo: Si decide utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar su deuda de alto interés, establezca un plan para asegurarse de estar libre de deudas. Deje de usar tarjetas de crédito, cambie sus hábitos de gasto o comience un nuevo presupuesto.

7. Préstamos automotrices a largo plazo

Si tiene el corazón puesto en un automóvil nuevo que está fuera de su rango de precios, el concesionario podría ofrecer una solución creativa: en lugar de pagar su automóvil en 48 meses, ¿por qué no extenderlo a 72 u 84 meses? Sus pagos mensuales serán mucho más manejables, lo que significa que hoy puede llevar ese auto nuevo a su garaje.

Es posible que desee pensar de nuevo.

Los compradores de automóviles de hoy están optando por préstamos más largos, con un 32% de Compradores de automóviles nuevos que obtienen préstamos que duran 73 84 meses eso es seis a siete años de pagos. Sin embargo, este es un mal negocio por varias razones.

En primer lugar, terminarás pagando más en intereses. Y es más probable que esté bajo el agua en el automóvil (lo que significa que debe más en el automóvil de lo que vale).

Cómo evitarlo: Si bien puede ser tentador obtener un automóvil más caro de lo que puede pagar y pagarlo con un préstamo a largo plazo, es mejor simplemente comprar un automóvil con un plazo de préstamo más corto. Mejor aún, pague el auto con dinero que has ahorrado solo para este propósito.

8. Préstamos de día de pago o título

Los préstamos de día de pago y los préstamos de título son préstamos a corto plazo para pequeñas cantidades en dólares que vienen con tasas de interés extremadamente altas. Con un préstamo de día de pago, un prestatario generalmente promete pagar el préstamo en su próximo día de pago. Con un préstamo sobre el título, el propietario de un automóvil pide prestado contra el capital que tiene en su automóvil.

Ambos son a menudo considerados préstamos depredadores préstamos con tasas de interés excesivamente altas que no son los mejores intereses de los prestatarios.

Cómo evitarlo: Encontrar dinero extra puede ser difícil. Pero si se trata de una emergencia, puede considerar solicitar una tarjeta de crédito de baja tasa de interés o pedirle un préstamo a un amigo o familiar. Si necesita el dinero para pagarle a un prestamista, considere solicitar una extensión.

9. Financiación sin intereses

¿Ves algo que quieres comprar pero no tienes el dinero para comprarlo ahora? No es un problema. Hay tantas opciones para comprar ahora y pagar más tarde.

Sin embargo, estar atrapado haciendo pagos en algo que no puede permitirse comprar en primer lugar no es una buena idea. Si acumula demasiados pagos mensuales por cosas para las que no tiene efectivo, usted corre el riesgo de dañar su crédito si no realiza todos los pagos mensuales a tiempo. Además, ¿realmente quiere estar atrapado haciendo pagos durante meses por algo que realmente no desea o no necesita?

Cómo evitarlo: En lugar de planear comprar ahora y pagar algo con el tiempo, guardar para ello con el tiempo y cómpralo más tarde

10. Mantenerse al día con los Jones

Tu vecino consigue un nuevo auto de lujo. Tu mejor amigo se tomó unas vacaciones hawaianas de 10 días. Sus compañeros de trabajo se dan el gusto con almuerzos de sushi. Es fácil gastar de más cuando todos los demás parecen estar comprando todo. Pero al tratar de mantenerse al día, podría estar dañando su salud financiera a largo plazo.

Cómo evitarlo: Recuerde que es fácil ver cuánto gasta la gente, pero es difícil ver cuánto ahorran. Poner su salud financiera a largo plazo primero lo dejará mucho más feliz a largo plazo.

Evitar trampas de deuda

Como puede ver, hay muchas trampas de deuda y es fácil caer en ellas. Pero, una vez que los conoces, también son más fáciles de evitar.