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10 subvenciones y programas para compradores de vivienda por primera vez: guía completa

¿Sueñas con ser dueño de una casa? Las estadísticas muestran que muchos millennials están llegando a la edad en la que están pensando en ser dueños de una casa y comenzar una familia. Sin embargo, muchos de ellos no tienen las finanzas disponibles para solicitar una hipoteca.

Con el estado de la economía, no solo los millennials están luchando por comprar una propiedad que puedan llamar suyos. La propiedad de la vivienda ha disminuido en todos los grupos de edad, y la mayoría de las personas tienen dificultades financieras. El estancamiento del crecimiento salarial y el creciente costo de vida están paralizando las posiciones financieras de muchos estadounidenses, obligándolos a alquilar.

Sin embargo, si está pensando en comprar una casa y no tiene todos los fondos que necesita para adquirir una propiedad, puede haber una forma alternativa de comprar su casa. El gobierno se da cuenta de que muchos estadounidenses no pueden pagar el costo de la propiedad de la vivienda. Como solución, idearon numerosos programas de compra y subvenciones para ayudar a los estadounidenses a comprar su primer inmueble.

Muchas personas no tienen idea de que existen estos programas patrocinados por el gobierno. En este artículo, nuestro objetivo es proporcionarle todo lo que necesita saber sobre cómo obtener ayuda patrocinada por el gobierno al comprar su casa. Aquí hay diez subvenciones y programas para compradores de vivienda por primera vez.

Depósito de la casa

Leer: Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa en un año o dos

1. Fannie Mae y Freddie Mac

Estas organizaciones patrocinadas por el gobierno se asocian con prestamistas e instituciones financieras en los Estados Unidos para entregar hipotecas a los estadounidenses que de otra manera no podrían pagar los costos de la propiedad de la vivienda.

Fannie Mae y Freddie Mac brindan a las personas que no pueden pagar una vivienda una hipoteca que presenta tasas de interés bajas. Como resultado de esta asociación, muchos estadounidenses pueden estar en una posición financiera lo suficientemente fuerte como para comprar una casa.

Fannie Mae y Freddie Mac permiten a los propietarios adquirir una hipoteca, con un pago inicial mínimo y tasas de interés bajas. La investigación realizada por el gobierno de EE. UU. Muestra que el punto conflictivo en la propiedad de la vivienda se debe a estos dos factores.

El programa enseña a los nuevos propietarios sobre las dificultades de ser propietario de su casa, así como los costos relacionados con el mantenimiento y la administración de sus bienes inmuebles durante la duración de la hipoteca.

2. Préstamo de la FHA

Esta instalación es uno de los programas más populares para nuevos propietarios en los Estados Unidos. Mediante un préstamo de la FHA, la Autoridad Federal de Vivienda proporciona la seguridad hipotecaria de su hogar. Como parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD), la FHA acuerda asegurar la hipoteca, eliminando el riesgo de los prestamistas.

Como resultado, si cumple con los criterios, encontrará que la mayoría de los prestamistas están dispuestos a trabajar con usted, incluso si no tiene el puntaje de crédito requerido para recibir la aprobación. Al proporcionar un seguro para su préstamo hipotecario, la FHA reduce el riesgo de incumplimiento para el prestamista y está dispuesto a otorgarle una hipoteca.

Los estadounidenses que reciben aprobación para un préstamo de la FHA también obtienen acceso a las tasas de interés preferenciales de los prestamistas, lo que reduce los costos de su hipoteca durante el plazo del préstamo. La mayoría de los estadounidenses con buena salud financiera requieren un pago inicial del 20 por ciento si quieren tener la posibilidad de recibir la aprobación de una hipoteca.

Sin embargo, con el préstamo de la FHA, solo necesita un pago inicial del 3.5 por ciento, lo que hace que el costo de la propiedad de la vivienda sea mucho más asequible para los estadounidenses. Con un pago inicial más bajo y tasas de interés preferenciales, comprar su casa nunca ha sido tan fácil. El préstamo de la FHA también tiene costos de cierre más bajos para su hipoteca, lo que ayuda aún más a la asequibilidad.

Incluso si tiene un puntaje de crédito subprime por debajo del umbral de 580, los prestamistas aún están dispuestos a trabajar con usted si recibe la aprobación de un préstamo de la FHA. Sin embargo, los candidatos de alto riesgo deben pagar un pago inicial más alto, generalmente alrededor del 10 por ciento.

3. FHA Sección 203 (k)

Esta facilidad de préstamo es una rama del préstamo de la FHA, diseñada explícitamente para los posibles propietarios que buscan comprar un fijador superior. Si está considerando comprar una casa que necesita un cuidado tierno y cariñoso, entonces el programa de rehabilitación de la sección 203 (k) es ideal para ayudarlo a recuperar los costos asociados con las renovaciones y reparaciones.

Al solicitar este préstamo, aún obtiene todos los beneficios asociados con el préstamo de la FHA. Sin embargo, el prestamista le permite solicitar los costos de renovación, en función del valor de los bienes inmuebles una vez que haya terminado las reparaciones. Los prestamistas escriben los costos de las actualizaciones en la hipoteca, agregando los gastos en sus pagos mensuales.

4. El préstamo VA

El gobierno de los Estados Unidos quiere ayudar a los veteranos, así como a los militares activos y a las militares, a comprar su casa. Como recompensa por su servicio al país y para reforzar la seguridad nacional, el gobierno creó el préstamo hipotecario de la Asociación de Veteranos.

Las personas que califican para el préstamo no necesitan hacer ningún pago inicial en su casa en la mayoría de los casos. Sin embargo, si un prestamista le pide que haga un pago inicial, podría ser de tan solo 0.5 por ciento. El programa es compatible con cualquier persona que califique que está buscando una casa, incluso si usted no es un comprador de vivienda por primera vez.

Al eliminar la necesidad de un pago inicial, reduce significativamente los desafíos financieros asociados con la propiedad de la vivienda. Los prestamistas también otorgan a los solicitantes de préstamos VA una tasa de interés preferencial, ayudándoles a reducir aún más los costos de propiedad de la vivienda. El uso de un préstamo VA reduce significativamente el estrés financiero de la situación, ayudando a los veteranos y personas de servicio a realizar el sueño americano.

Los programas también apoyan la renovación de viviendas para un mejor acceso para los veteranos discapacitados, anotando los costos de las renovaciones de acceso en su hipoteca.

5. El Préstamo del vecino del buen vecino

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) patrocina esta línea de crédito. Está disponible para todos los estadounidenses, no solo para los compradores por primera vez. El HUD actualiza una lista de hogares elegibles para el programa todos los meses, y si desea aprovechar este préstamo, deberá buscar la compra de propiedades que figuran en la base de datos de HUD que son elegibles para el Préstamo para vecinos de Good Neighbour.

La mayoría de las viviendas en oferta se encuentran en estado ruinoso y requieren una gran cantidad de trabajo para renovar la propiedad. Por lo general, encontrará estas casas en áreas rurales o de bajos ingresos en todo Estados Unidos. También hay limitaciones en este préstamo con respecto a su profesión. La hipoteca solo está disponible para maestros, oficiales de policía, bomberos o personas que trabajan en los servicios de emergencia.

El propósito de este préstamo es trasladar a profesionales competentes y calificados a áreas del país que no tienen una gran cantidad de este tipo de personas en la comunidad. Por lo tanto, para recibir la aprobación de su préstamo hipotecario, deberá comprometerse a vivir y trabajar en el área durante al menos 36 meses.

6. El préstamo del USDA

Si planea abandonar la ciudad y mudarse al campo para comenzar una granja, entonces el préstamo del USDA es una instalación fantástica. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos emite estos préstamos a personas que están dispuestas a contribuir a la agricultura del país.

En este momento, muchos agricultores están bajo presión para satisfacer las necesidades de seguridad alimentaria en la nación. Con las inundaciones de 2019 afectando significativamente al sector agrícola, el gobierno espera impulsar a más personas a la agricultura al ofrecer esta facilidad de préstamo.

Tampoco necesita involucrarse en el negocio agrícola para calificar para el préstamo del USDA. Algunos suburbios de las ciudades de los Estados Unidos califican para esta línea de crédito, y si está pensando en abandonar la ciudad para quedarse en una comunidad rural, el préstamo del USDA puede ayudarlo a cumplir su sueño.

Sin embargo, existen algunos criterios de calificación para este préstamo. No puede exceder el umbral de ingresos para este préstamo, y el gobierno también requiere que haga un pequeño pago inicial de la propiedad. Los solicitantes con puntajes de crédito de 640 o más reciben el estado de prioridad cuando solicitan este préstamo, y siempre que cumpla con los requisitos de ingresos, tiene una buena posibilidad de obtener la aprobación.

7. Fondo nacional para compradores de vivienda

Algunos agentes inmobiliarios locales participan en el Fondo Nacional para Compradores de Vivienda. Al aprovechar este servicio, puede ahorrar hasta un 5 por ciento del valor total del préstamo de la propiedad que desea comprar. El NHF es un programa de subvenciones avalado y administrado por el gobierno federal. Como resultado, no tiene que pagar los ahorros que ahorra en la compra de su propiedad.

Los hogares de bajos ingresos son elegibles para este programa, y ??existen umbrales de ingresos relacionados con los criterios de calificación utilizados por agentes inmobiliarios y prestamistas.

8. Préstamo directo para nativos americanos

El NADL, Native American Direct Loan, se originó en 1992, con la intención de ayudar a los nativos americanos y sus cónyuges a comprar una propiedad. Estos préstamos están disponibles para viviendas construidas en terrenos de fideicomiso federal. En el caso de estos préstamos, la Asociación de Veteranos es responsable de regular y mantener estas facilidades de préstamos.

Como resultado, los términos de un préstamo NADL son muy similares a los préstamos Vas, con bajas tasas de interés y pagos iniciales mínimos requeridos. Sin embargo, en la mayoría de los casos, estos préstamos hipotecarios no necesitan ningún pago inicial y los propietarios no están obligados a pagar ningún seguro hipotecario privado (PMI).

El VA también facilita una hipoteca de tasa fija a 30 años, así como costos de cierre muy bajos para estas hipotecas.

9. La hipoteca energéticamente eficiente

El gobierno de EE. UU. Está haciendo un esfuerzo concertado para recompensar a los posibles propietarios que desean dejar de usar la red eléctrica. El EEM es una iniciativa ecológica que recompensa a las personas que usan energía sostenible en sus hogares.

Sin embargo, el EEM no es un servicio hipotecario independiente. Su objetivo es reforzar los programas hipotecarios actuales como VA y FHA, ayudando a los propietarios de hipotecas a recibir un reembolso por convertir su casa en verde. El RRM no solo lo ayuda a adquirir una casa, sino que asegura su futuro al ayudarlo a ahorrar en los costos de energía relacionados con la propiedad de la casa.

La hipoteca de eficiencia energética está disponible para todos los posibles propietarios que tienen un plan para hacer que su futuro hogar sea más ecológico. El prestamista agrupa los costos de las actualizaciones de eficiencia energética de su propiedad en su hipoteca principal, permitiéndole realizar las actualizaciones después de recibir la aprobación de su hipoteca.

Usar un EEM es una forma efectiva de reducir sus costos de energía en el futuro, con la ayuda del gobierno de los Estados Unidos.

10. Becas

Todos los préstamos cubiertos hasta ahora en este artículo están disponibles a nivel nacional. Si bien es posible que deba encontrar un prestamista local en su área que participe en los programas, estos operan a nivel federal en todo Estados Unidos.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que hay otras instalaciones disponibles a nivel local para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a lograr su objetivo de propiedad de la vivienda. Las personas de todos los ingresos y puntajes de crédito pueden solicitar estos préstamos, y los prestamistas evalúan los criterios en función de los incentivos relacionados con el programa.

Las subvenciones son incentivos financieros disponibles para familias de bajos ingresos que buscan un hogar. Puede solicitar una subvención de su oficina estatal y, según su situación financiera, puede calificar para recibir asistencia financiera para comprar una casa.

Sin embargo, el gobierno puede optar por proporcionar una subvención parcial o total, dependiendo de su posición financiera. Es raro que los solicitantes reciban un préstamo del 100 por ciento, pero sucede dependiendo del estado.

También es importante saber que si solicita una subvención, puede haber términos y condiciones que indiquen que no puede mudarse de la casa. El gobierno hace esto para evitar que las personas se aprovechen del sistema de subvenciones. Algunas personas pueden vender la casa para obtener ganancias y mudarse a otra área. Si no cumple con el acuerdo y se muda, es posible que el gobierno federal deba pagar la subvención.

Las personas que reciben una subvención también deben conocer el programa de recuperación de impuestos. Si recibe la oportunidad de mudarse de su casa después de que expire el plazo del acuerdo, puede experimentar fuertes impuestos sobre cualquiera de las ganancias que obtiene con la venta de la propiedad.

El pensamiento final

Estos programas pueden ayudar a la mayoría de los estadounidenses a pagar un hogar, reduciendo el nivel de indigencia que se está extendiendo en los Estados Unidos. Antes de pensar que la propiedad de la vivienda está fuera del alcance de usted y su familia, consulte con sus prestamistas locales para ver si califica para alguno de estos programas especiales.

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