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10 pasos para un chequeo financiero exitoso

Es esencial revisar sus finanzas regularmente para asegurarse de que está trabajando para alcanzar sus objetivos. Aquí hay 10 pasos para tener un chequeo financiero exitoso.Cada dos meses más o menos, mi esposo y yo nos sentamos a discutir nuestras finanzas para asegurarnos de que todavía estamos en la misma página y que las cosas funcionan sin problemas.

Afortunadamente, las cosas van por buen camino, pero nunca es una mala idea mirar su situación financiera general para ver si es necesario realizar algunos cambios en sus gastos, presupuesto o incluso en sus objetivos.

Si necesita algunos consejos sobre cómo realizar un chequeo financiero exitoso, siga los siguientes 10 pasos. ¡Obtendrá más claridad sobre lo que necesita hacer para llegar a donde quiere estar al final!

1. Verifique sus contribuciones de jubilación

Si preocuparse por la jubilación no es lo suyo, como mínimo, contribuya a la igualación de su empresa si hay alguna disponible. Cada año después de eso, intente aumentar su contribución en al menos un punto porcentual. El uno por ciento es un cambio tan pequeño que no es probable que note que falta en su cheque de pago, especialmente si recibe un aumento cada año.

Si parece que no puede cumplir con la compañía, comience un plan de jubilación y contribuya a él, incluso si solo tiene 50 dólares al mes de sobra. Cada día que retrasas este importante paso es otro día perdido. Ahorro de jubilación bola de nieve, así que comience esa bola de nieve ahora en lugar de más tarde.

2. Revise su presupuesto (o comience uno)

¿Todas las líneas de su presupuesto funcionan para usted? Si ha tenido algunos meses en los que algo no parecía funcionar, revise sus registros para encontrar el problema y solucionarlo.

Si eso significa aumentar su presupuesto de comestibles pero disminuir su presupuesto de entretenimiento (o viceversa), realice ese cambio. Después de todo, para eso están los presupuestos, así que haga que el suyo funcione para usted.

3. Gaste en lo que es importante para usted usando el gasto basado en el valor

Mientras revisa su presupuesto, preste atención a dónde van sus fondos discrecionales. ¿Se alinean esos gastos con sus valores? ¿Estás gastando tu dinero donde realmente quieres gastarlo?

Por ejemplo, si todavía cree que gasta demasiado dinero en ropa mientras tiene un armario lleno de ropa y zapatos sin usar, piense en ajustar ese hábito del centro comercial para concentrar su dinero en otro lado. Tal vez podrías pasar una noche de cita con tu pareja en lugar de un nuevo par de botas.

De cualquier manera, solo sea honesto consigo mismo y decida si sus hábitos de gasto funcionan para usted.

El gasto basado en el valor es importante porque le impide gastar dinero en cosas innecesarias. Si sus hábitos de gasto no reflejan sus prioridades, está desperdiciando dinero en cosas que no lo hacen feliz. Averigua qué te hace más feliz, ya sea viaje o diferentes experiencias, y asigna tu dinero a esas áreas.

4. Tener una fecha de finanzas con su cónyuge

Puede que no parezca muy emocionante, pero a menos que esté casado con un multimillonario (y la mayoría de nosotros no), es importante consultar con su cónyuge sobre su presupuesto y hábitos de gasto.

¿Están todos contentos? ¿Hay que cambiar algo? ¿Quieres hablar sobre ahorrar para un fondo de vacaciones?

Es cierto que hablar sobre ahorrar dinero puede no sonar muy divertido para la mayoría de las personas, pero tomar esas vacaciones para las que habló de ahorrar será bastante divertido cuando finalmente suceda. No puedes llegar allí sin discutirlo primero.

También es bastante bueno ser la mitad de una pareja que nunca pelea por el dinero porque ambos han establecido planes presupuestarios y metas financieras. Y la única forma de llegar allí es hablar de ello.

¡Aquí hay 10 pasos simples para tener una revisión financiera exitosa para obtener más claridad sobre su # dinero! Haga clic para tuitear

5. Revise ese fondo de emergencia

Esperemos que ya tenga un fondo de emergencia para cosas tan grandes como la pérdida de un empleo o tan pequeñas como la salida del calentador de agua caliente. Si todavía no tiene uno, comience hoy mismo.

Si tiene uno que comenzó y (afortunadamente) no lo ha usado en mucho tiempo, reconsidere cuánto ha ahorrado y vea si parte del dinero podría servirle mejor en otro lugar, como pagar deudas de alto interés. (Simplemente no gaste todo en el pago inicial de un auto nuevo, pero creo que ya lo sabía).

6. Comience a invertir

Si ya tiene una cuenta de jubilación, está en buena forma. Ahora es el momento de pensar en abrir una cuenta de jubilación sujeta a impuestos también. Si la idea de invertir lo intimida, hay una gran cantidad de información en línea y en la biblioteca para ayudarlo a comenzar y aprender sobre el mercado.

La forma más fácil de comenzar es invertir en fondos indexados, que son de bajo costo y bajo riesgo porque siguen el mercado. No se enriquecerá rápidamente, pero su dinero estará relativamente seguro. Además, ganará más a través de intereses compuestos cuanto más tiempo permanezca su dinero en el mercado.

7.Revise sus objetivos a largo plazo

Revise sus objetivos a largo plazo y asegúrese de seguir trabajando para alcanzarlos. ¿Aún tienes los mismos objetivos en mente? Está bien si cambian con el tiempo, solo asegúrese de que todos estén en la misma página y que sus objetivos se alineen entre sí.

8. Rastrea tu patrimonio neto

El seguimiento de su patrimonio neto es una manera segura de ver si está progresando hacia esos objetivos, por lo que si aún no lo hace, comience a rastrearlo ahora y actualícelo cada trimestre. Mantenga sus resultados para poder compararlos y ver cómo ha crecido financieramente.

9. Considere cortar el cordón

La televisión por cable no solo es ridículamente costosa, sino también un gran desperdicio de nuestro recurso más valioso: nuestro tiempo. Deshacerse del cable definitivamente es bueno para su billetera, así que considere si cortar el cable también es adecuado para su hogar.

Pasar menos tiempo frente al televisor le permitirá pasar más tiempo donde sea importante, como pasar tiempo con las personas que ama o comenzar un ajetreo para ganar dinero extra. Las posibilidades son infinitas. Deja de perder tanto tiempo frente al televisor y observa cómo aumentan tus niveles de felicidad y productividad.

10. Considere reducir su espacio o sus pertenencias

La reducción de personal se ha convertido en una gran tendencia en los últimos años. Realmente no necesitamos mucho en cuanto a cosas y espacio, y reducir las "cosas" de su hogar es bueno para el medio ambiente, su billetera y su bienestar.

Si no puede reducir el tamaño, al menos intente ordenar. Se siente bueno dejar ir tantas cosas Es más fácil (y más rápido) de limpiar y le permite respirar mejor en su hogar. También le ahorra dinero y tiempo en costos de mantenimiento y almacenamiento.

Es importante hacer tiempo de vez en cuando para revisar sus finanzas. No subas al piloto automático y asumas que todo va bien. Haga que los chequeos financieros sean una parte regular de su rutina financiera.

¿Revisas tu presupuesto e inversiones regularmente? ¿Comparten usted y su cónyuge responsabilidades financieras en su hogar?

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