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10 mejores fondos de vanguardia para una jubilación exitosa

Amo la vanguardia.

La mayor parte de mis inversiones están allí, menos algunas acciones de crecimiento de dividendos que tengo en una cuenta de Ally Invest (anteriormente TradeKing).

No soy el unico.

De los 25 fondos mutuos más grandes por activos, dieciséis son de Vanguard (fuente).

Una aclaración: muchos de los fondos en la lista de Marketwatch son repeticiones. No tenemos repeticiones. Y para cada fondo, generalmente hay una versión de acciones de inversores y acciones de Admiral. Son los mismos, excepto que las acciones de Admiral pueden tener una relación de gastos más baja pero una inversión mínima más alta ($ 10,000).

En 2018, Vanguard eliminó las acciones de los inversores para algunos fondos indexados de bajo costo y redujo la inversión mínima de las acciones de Admiral al mínimo anterior para las acciones de los inversores, lo que ahorró dinero a todos. En esos casos, solo enumero las acciones del Almirante ya que las acciones del Inversor ya no están.

Finalmente, cuando esté disponible, enumeramos la versión ETF y puede leer sobre las diferencias aquí

Cuando digo "los mejores fondos de Vanguard", eso no quiere decir que haya buenos y malos. Cada fondo como su lugar y los fondos de Vanguard son muy buenos porque hacen el trabajo y son muy baratos. Cuando se trata de algo así como un fondo indexado, que rastrea algo específico, uno de los factores más importantes es el costo.

El mejor fondo indexado es el fondo indexado de bajo costo.

Otro factor importante con los fondos indexados es el error de seguimiento, que es cuánto se desvía el fondo del índice mismo. Los índices cambian y los fondos tienen que ajustarse para igualarlos, pero los fondos de Vanguard tienen algunos de los errores de seguimiento más bajos. Son muy eficientes.

Estos son los que más me gustan (sin un orden en particular).

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Teletipo: VTI
  • Ratio de gastos: 0.04%
  • Clase de activo: Stock nacional – General
  • Categoría: Mezcla Grande
  • Inversión mínima: sin mínimo

Vanguard Total Stock Market es exactamente lo que parece, todo el mercado, incluidas las empresas de gran, mediana y baja capitalización en los Estados Unidos. VTI es la bomba dot com (¿alguien todavía dice eso?). El índice de gastos, a partir de enero de 2018, es de solo 0.04%.

Cuando Vanguard dice Total Market, están tratando de rastrear el CRSP US Total Market Index. CRSP significa el Centro de Investigación en Precios de Seguridad y su índice incluye 4.000 empresas.

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Ticker: VXUS
  • Ratio de gastos: 0.11%
  • Clase de activo: Stock internacional / global
  • Categoría: Mezcla Extranjera Grande
  • Inversión mínima: sin mínimo

El ETF de Vanguard Total International Stock es como el VTI, excepto que vamos internacionalmente. También es un fondo indexado y busca rastrear el índice FTSE Global All Cap ex US, que incluye todas las empresas que cotizan en bolsa ubicadas fuera de los Estados Unidos. La relación de gastos del 0,11% lo coloca, como sus muchos otros amigos de los fondos indexados, en la categoría "muy baja" en comparación con sus pares.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Ticker: VOO
  • Ratio de gastos: 0.04%
  • Clase de activo: Stock nacional – General
  • Categoría: Mezcla Grande
  • Inversión mínima: sin mínimo

El ETF Vanguard S&P 500 es un fondo indexado que refleja el índice S&P 500. Con un índice de gastos del 0.04%, es uno de los fondos indexados S&P 500 más baratos (Fidelity's 500 Index Fund – Premium Class cuenta con un índice de gastos del 0.035% pero requiere un mínimo de $ 10,000).

El índice S&P 500 consta de 500 empresas estadounidenses de gran capitalización y se considera el mejor indicador de las empresas estadounidenses de gran capitalización: consiste en aproximadamente el 80% de la capitalización de mercado disponible.

Fondo Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX)

Soy fanático de Vanguard y he tenido una cuenta allí durante décadas. Comparto con usted los mejores fondos Vanguard que debe considerar para su cartera. Abarcamos todos los tipos de activos y le damos la crema de la cosecha.

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Teletipo: VFIFX
  • Ratio de gastos: 0.16%
  • Clase de activo: ciclo de vida
  • Categoría: Fecha objetivo 2046-2050
  • Inversión mínima: $ 1,000

Los fondos de jubilación de fecha objetivo son opciones populares porque ofrecen una cartera diversificada sin todo el trabajo. La idea es que ajusten sus asignaciones para satisfacer las necesidades de alguien que busque jubilarse en la fecha de jubilación. El Fondo 2050 está destinado a personas que se jubilan entre 2048 y 2052.

La relación de gastos del 0,16% (a partir de enero de 2018) es bastante modesta.

El fondo objetivo para 2050 invierte en otros fondos Vanguard, a partir de septiembre de 2017, esta fue la combinación:

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (Acciones del inversor) – 54.1%
  • Vanguard Total International Stock Index Fund (Acciones de los inversores) – 35,9%
  • Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Acciones del inversor) – 7.1%
  • Vanguard Total International Bond Index Fund (Acciones del inversor) – 2.9%

La inversión mínima en los fondos objetivo es de solo $ 1,000, en comparación con $ 3,000 para la mayoría de los otros fondos mutuos en Vanguard.

Vanguard tiene muchos de estos fondos de ciclo de vida, todo desde una fecha objetivo de 2010 (ya retirado) hasta 2060 (oh niños).

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Teletipo: BND
  • Ratio de gastos: 0.05%
  • Clase de activo: Bono a plazo intermedio
  • Categoría: Bono a plazo intermedio
  • Inversión mínima: sin mínimo

Qué gran ticker – BND – para un ETF de mercado de bonos sólido. Total Bond ETF posee bonos de grado de inversión de EE. UU. Con un vencimiento efectivo promedio de 8.4 años. Los bonos en sí tienen un puñado de todos los tipos de emisores y están fuertemente ponderados con Tesorería / Agencia (42.4%), con respaldo hipotecario del gobierno (21.3%) e Industrial (17.5%). Hay una pequeña porción de bonos extranjeros (5.6%), por lo que este no es un ETF de bonos nacionales.

Vanguard tiene más de una docena de ETF de bonos, con diferentes vencimientos, calidad de bonos, etc. Este fondo verifica todas las casillas y funciona aproximadamente en promedio en todas las características, mientras que tiene una relación de gastos Vanguardian muy baja.

Fondo Vanguard Wellington (VWELX)

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Teletipo: VWELX
  • Ratio de gastos: 0.25% inversor, 0.17% almirante
  • Clase de activo: equilibrado
  • Categoría: Asignación moderada
  • Inversión mínima: $ 3,000 ($ 50,000 para Almirante)

Me desgarró agregar esto a la lista porque es uno de los fondos más caros de Vanguard con un 0.25% para las Acciones de los inversores y un 0.16% para las Acciones del Almirante (¡con un mínimo de $ 50,000!).

Lo incluí porque es el fondo mutuo más antiguo de Vanguard, fundado en 1929. Son acciones de dos tercios y bonos de un tercio, amplia diversificación, y ha estado cerrado desde mediados de 2016. No puede invertir en este fondo si lo desea. El fondo había duplicado su tamaño en los últimos tres años y lo cerraron para tratar de evitar cualquier problema potencial. ¡Es difícil desplegar capital y la gente estaba invirtiendo demasiado en el fondo!

¿Tal vez lo encuentro atractivo porque no puedo entrar?

Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWAHX)

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Teletipo: VWAHX
  • Ratio de gastos: 0.17% inversor, 0.09% almirante
  • Clase de activo: Bono a largo plazo
  • Categoría: Muni de alto rendimiento
  • Inversión mínima: $ 3,000 ($ 50,000 para Almirante)

Este último representa un tipo muy específico de inversión que satisface una pequeña necesidad: si desea un fondo de bonos municipales de bajo costo con un poco de riesgo, entonces las Acciones de almirante de fondos exentos de impuestos de alto rendimiento de Vanguard (VWALX) son buenas. Es volátil porque tiene un mayor riesgo debido a una menor calidad crediticia, por lo que no es su típico fondo de bonos "seguro", sino que también es un interés federal exento de impuestos.

La mayor parte de la calidad crediticia es AA (17.7%), A (36.6%) y BBB (25.3%) con vencimientos en los 5-10 años (10.2%), 10-20 años (34.5%) y 20-30 años (35,6%) rango. Por lo tanto, se verá afectado por las tasas de interés de manera bastante significativa. El vencimiento medio declarado es del 17,6%.

Vanguard STAR (VGSTX)

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Teletipo: VGSTX
  • Ratio de gastos: 0.31% inversor
  • Clase de activo: equilibrado
  • Categoría: Asignación moderada
  • Inversión mínima: $ 1,000

El Fondo Vanguard STAR tiene un lugar especial en mi corazón porque cuando comencé a invertir, los ETF aún no existían. Si deseaba invertir en un fondo Vanguard y no tenía $ 3,000, el Vanguard STAR Fund y su mínimo de $ 1,000 era el único juego en la ciudad. ¡Se convirtió en el mejor fondo de Vanguard para mí porque era el único en el que podía invertir!

La inversión en sí está bien, es una combinación de otros fondos de Vanguard que explica la mayor proporción de gastos del 0,32%: algunos de los fondos subyacentes tienen tarifas más altas.

Estos son los fondos subyacentes a partir del 11/2017 (todas las acciones de los inversores):

  1. Fondo Vanguard Windsor II – 14.1%
  2. Fondo Vanguard a largo plazo con grado de inversión: 12,3%
  3. Vanguard GNMA Fund – 12.3%
  4. Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund – 12.3%
  5. Vanguard International Value Fund – 9.5%
  6. Vanguard International Growth Fund – 9.4%
  7. Fondo Vanguard Windsor – 7.8%
  8. Fondo Vanguard PRIMECAP – 6.2%
  9. Vanguard U.S. Growth Fund – 6.1%
  10. Vanguard Morgan Growth Fund – 6.1%
  11. Fondo Vanguard Explorer – 3.9%

Fondo Vanguard Windsor (VWNDX)

Estadísticas de fondos rápidos:

  • Ticker: VWNDX
  • Ratio de gastos: 0.31% inversor, 0.21% almirante
  • Clase de activo: Stock nacional – General
  • Categoría: Gran valor
  • Inversión mínima: $ 3,000 ($ 50,000 para Almirante)

Este es el único fondo administrado activamente en esta lista e invierte en grandes empresas de capitalización desfavorables, como Bank of America, Citigroup y QUALCOMM (tres grandes participaciones a partir del 11/2017). Para un fondo administrado activamente, su relación de gastos de 0.30 es minúsculo y no hay otras tarifas o cargas (comisiones).

Se ha desempeñado bastante bien. Ha devuelto el 14.53% en los últimos cinco años y el 11.45% desde su inicio en 1958.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero necesitas para abrir una cuenta Vanguard?

$ 1,000. Esa es la cantidad mínima que necesita para Vanguard's Target Retirement Funds y su Vanguard STAR Fund. Si tiene $ 3,000, ese es el mínimo para casi cualquier otro Fondo Vanguard. Si está interesado en los ETF de Vanguard, entonces el mínimo es el precio de una sola acción (~ $ 50).

¿Cuáles son las tarifas para una cuenta Vanguard?

Varían, pero Vanguard cobra una tarifa anual de $ 20 en cuentas de corretaje, pero puede evitar las tarifas de servicio de esta cuenta al optar por los estados de cuenta electrónicos. Si tiene más de $ 10,000 en activos, también renunciarán a esta tarifa.

Por qué importan las tarifas

Muchos de los fondos de índice pasivo de Vanguard tienen pequeñas relaciones de gastos y no tienen cargas, que es una comisión por la compra y venta de los fondos.

Intuitivamente, consideramos estas tarifas del 1%, 0.5%, de lo que sea, creemos que es pequeño.

No es.

Miré el número más importante en la inversión y me sorprendió la forma en que una pequeña diferencia en las tarifas afectaba sus ahorros. Durante 30 años, una diferencia de 0.65% en las tarifas tiene un gran impacto:

¡La diferencia entre el costo anual de 0.25% y el costo anual de 0.90% es enorme!

¡La diferencia entre el costo anual de 0.25% y el costo anual de 0.90% es enorme!

Tiene sentido, es solo que no pensamos en la magnitud cuando vemos una pequeña tarifa de 0.95%.

Vanguard ETFs versus fondos mutuos?

Tenía muchos conceptos erróneos sobre los ETF.

¿Cuál es la diferencia entre el Vanguard ETF y el fondo de inversión equivalente?

Primero, los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa son criaturas fundamentalmente diferentes. Cuando compra y vende (canjea) un fondo mutuo, trata directamente con el fondo mismo. Cuando compra y vende acciones de un ETF, lo hace en el mercado abierto.

Funcionalmente, la mayor diferencia es que un ETF se puede comprar y vender cuando el mercado está abierto, porque se comercializa como una acción. Un fondo mutuo se negocia solo una vez al día cuando el mercado cierra.

Los índices de gastos son similares: Con Vanguard's Mutual Funds y ETF equivalentes, los índices de gastos son similares. Los fondos de vanguardia tienen dos clases: acciones de inversores y almirantes. Las acciones de Admiral tienen una tarifa más baja pero requieren una inversión mínima más alta, generalmente de $ 10,00 o $ 50,000.

El índice de gastos de ETF refleja las acciones de Admiral pero no tiene una inversión mínima.

Aquí hay una comparación de los índices de gastos para el Fondo de Mercado de Valores Total Vanguard / ETF:

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) – 0.04%, mínimo de $ 10,000
  • Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares (VTSMX) – 0.15%, mínimo de $ 3,000
  • Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0.04%, sin mínimo

Las tarifas de transacción no se aplican en una cuenta de Vanguard: Cuando compra y vende acciones de un ETF, paga una tarifa de transacción como lo haría con cualquier otra acción. Si compra y vende acciones de ETF Vanguard dentro de su cuenta de corretaje Vanguard, no paga una tarifa. Si compra y vende acciones de ETF de Vanguard a través de otra firma de corretaje, pagará una tarifa de transacción.

A todos los efectos prácticos, un ETF de Vanguard es más flexible que el fondo mutuo equivalente.

¿Qué son los fondos de Vanguard Admiral?

Los fondos de inversión de Vanguard tienen dos clases: acciones de inversionistas (regulares) y acciones de almirantes. Las Acciones de los inversores generalmente tienen inversiones mínimas de $ 3,000, mientras que las Acciones de Almirante tienen mínimos más altos de $ 10,000. Las Acciones del Almirante también vienen con una relación de gastos más baja, que generalmente coincide con la relación de gastos del ETF correspondiente.

Por ejemplo, las acciones de los inversores del Vanguard 500 Index Fund (VFINX) tienen un mínimo de $ 3,000 y una relación de gastos del 0.14%. Las acciones de almirante del fondo índice Vanguard 500 (VFIAX) tienen un mínimo de $ 10,000 y un índice de gastos del 0.04%. Puede comenzar con las Acciones de los inversores y, cuando el saldo supere los $ 10,000, solicite que se conviertan en acciones de Admiral (es un evento no imponible).

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