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10 maneras de perder dinero en el Tesoro Directo

Nunca fue tan grande el interés de las personas por inversiones seguras y con buenos ingresos.

Esta preocupación se justifica por los altos índices de inflación que estamos viviendo. Este escenario hace que las inversiones tradicionales (como el ahorro) traigan rentabilidad real (descontada la inflación) negativa.

El Tesoro Directo cumple con estas características de seguridad y una buena rentabilidad. Es un tema bien cubierto aquí en Dinheirama, y el interés general de la población alcanzando su nivel más alto desde su creación, según Google Trends.

Las investigaciones sobre este tema han crecido bastante en los últimos meses

10 maneras de perder dinero en el Tesoro Directo

(Fuente Google Trends)

Sucede que el Tesoro Directo no es sólo una inversión. De hecho, no es una inversión en sí mismo es un programa que permite la compra de varios enlaces con diferentes características.

Con el objetivo de aclarar aún más el tema, listo para usted los diez principales errores que deben ser evitados

Error 1 No saber lo que está haciendo

Esta no es una “exclusividad” del Tesoro Directo. Si usted invierte su dinero en cualquier tipo de inversión que usted no sabe la operación, el riesgo de perder dinero y aumenta.

Sea en acciones, fondos de inversión, Tesoro Directo …. Tanto lo hace. No dejes que los “consejos” de otras personas sean el único factor que te lleve a invertir.

Usted siempre “escuchará” alguien hablando para usted salir de la inversión X y cambiar a Y. Esto puede llevar a vender el activo cuando su precio es bajo y comprar el otro que es caro.

Es responsabilidad del inversionista mantenerse informado, de manera a conocer todas las variables involucradas (como intereses e inflación), posibilidades de cambios en las reglas, alícuotas de impuestos, etc. Su dinero debe aplicarse, y no abandonado.

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Error 2 Comprar título y vender antes del día 30

Este error puede llevarte a perder dinero hasta en el Tesoro SELIC, cuyo valor se vuelve mayor cada día que pasa.

Hasta el trigésimo día de la compra, sus ingresos están sujetos al Impuesto sobre Operaciones Financieras (IOF) que, asociado con las demás tasas del Tesoro Directo, puede llevar a perder dinero.

Error 3 Vender el título actual para comprar otro con mayor interés

Este es un “deseo” clásico del principiante en el Tesoro Directo vender su título que paga “x” de interés, para comprar uno que pague “1,5x”. Con este procedimiento, usted consolidará la pérdida por la llamada “marca a mercado”.

Si hay un título pagando “1,5x” de interés, significa que su título que fue contratado por la tasa “x” tiene un valor menor (eventualmente menor incluso el valor que pagó). Resultado pérdidas.

Entonces no tiene sentido vender el título actual por un valor menor (con eventual perjuicio) para comprar otro con la tarifa más grande y más costosa.

Por otra parte, el escenario para la venta anticipada con posibles ventajas para el inversor es justamente lo contrario. Cuando usted tiene el título con intereses de “1,5x” y el gobierno lanza títulos pagando “1x”. Aún así, para no caer en el cuidado de error 9.

Error 4 Falta del colchón financiero

Si usted no tiene reservas de emergencia, con la liquidez necesaria, puede que necesite vender los títulos de plazo más largo y aceptar los eventuales daños del marcado a mercado.

El razonamiento es el mismo caso su único bien es un inmueble. Si necesita dinero inmediato, el riesgo de no poder venderlo por el valor deseado es alto.

Por este motivo es que el “colchón financiero” es el primer objetivo que usted debe conquistar, recordando que usted puede montar su “colchón” con títulos Tesoro Selic.

Lectura recomendada 10 pasos para invertir en Tesoro Directo (en la práctica)

Error 5 Especular en el TD

Especular en el Tesoro Directo no es una tarea sencilla. Consiste en comprar títulos que tengan intereses totales o parciales prefijados, a la expectativa de venderlos en escenarios de baja de intereses.

Se incluyen varios riesgos, como riesgo de oportunidad, de errar la evaluación de escenario de la economía y el riesgo de necesitar dinero antes del plazo.

Considerando que los títulos usados ??para la especulación son los de mayor plazo (que son más sensibles a la volatilidad del mercado), el riesgo es aún mayor.

Antes de especular en el TD, considere si esto no perjudicará su patrimonio y sus objetivos financieros. Asegurarse también de tener plena ciencia de lo que está haciendo y de sus riesgos.

Error 6 Riesgos del Prefijo

Los títulos prefijados son aquellos que garantizan una tasa fija de interés, definida en su compra. Acontece que mucha gente se deja llevar por el valor de los altos intereses que este título puede ofrecer.

Por ejemplo, ¿crees un 13% de interés al año un buen valor? La respuesta más interesante que viene a la mente es “¿En qué país?” Porque esto en un país con inflación baja, son intereses enormes, alcanzables solamente con inversiones de mayor riesgo.

Pero en países como Brasil, con inflación que bordea el 10% al año, el escenario es otro. Si el escenario económico empeora y la inflación continúa creciendo, perderás el poder de compra con tus títulos prefijados, sobre todo si necesitas vender por adelantado el título.

Entonces, al invertir en este título, es importante ser consciente de sus características, del escenario económico y de los riesgos.

Error 7 Plazos incompatibles con sus objetivos financieros

La fecha de vencimiento de sus títulos debe ser compatible con sus Objetivos Financieros. En caso contrario, es posible que necesites vender los títulos por adelantado y tener pérdidas en la venta, por el marcado a mercado.

Entonces, es fundamental que usted no compre títulos a largo plazo con el dinero que usted puede necesitar en un futuro breve.

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Error 8 Ignorar costos y tasas

Si usted no hace una buena planificación de los costos y las tasas implicadas en el Tesoro Directo, usted puede tener sus ingresos sensiblemente reducidos.

Si usted invierte en el Tesoro Directo con pequeños aportes regulares, los eventuales costos de DOC, por ejemplo, pueden minar sus ganancias.

Invertir en el Tesoro Directo por los grandes bancos al por menor también puede no ser una opción interesante. Algunos de ellos cobran tasas de administración 5 veces mayores que aquellas practicadas por algunos corredores.

Error 9 Pensamiento a corto plazo

Incluso en condiciones favorables a la venta anticipada de su título, con rentabilidad superior a la contratada por usted, hay que pensar mucho si realmente vale la pena vender su título.

Usted sabe exactamente dónde va a utilizar el dinero de la rentabilidad adicional? ¿Y si usted compró un título buscando una meta financiera (condición ideal), vale la pena abdicar de este sueño para que usted embolse un dinero más, a corto plazo?

Recuerde el riesgo de oportunidad. Tal vez usted no encuentra un título para comprar en las condiciones que tenía antes de la venta.

Error 10 Uso incorrecto de los títulos con cupones

Si usted está en la fase de acumulación de patrimonio, es importante que añada cada vez más recursos en la cantidad de dinero en el que inciden los intereses compuestos.

La lógica de los cupones es la inversa. Usted recibe parte de la rentabilidad de su inversión, semestralmente, en forma de cupones.

Considere también que la alícuota media de impuesto sobre la renta de este tipo de inversión es mayor debido a los mayores valores que inciden sobre los primeros cupones.

Entonces, salvo que usted ya haya pasado de la fase de acumulación de patrimonio, o tenga un destino bien noble para sus cupones, este tipo de título no debería ser comprado por usted.

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conclusión

Espero que la información haya sido útil para usted. Si algo no está claro, por favor, utilice el siguiente campo de comentarios para preguntas. ¡Un gran abrazo y hasta la próxima!

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