10 errores financieros que muchos padres cometen

10 errores financieros que muchos padres cometen


Cada padre amoroso tiene esperanzas y sue√Īos para sus hijos, ya sea sobre la universidad, enamorarse y formar una familia, o encontrar su pasi√≥n en la vida. Pero, sobre todo, la mayor√≠a de los padres quieren lo mismo para que sus hijos crezcan y vivan vidas felices y productivas.

Pero tener hijos requiere m√°s que solo so√Īar con el futuro; requiere planificaci√≥n para ello. E incluso cuando los padres tienen las mejores intenciones, es f√°cil dejar pasar la planificaci√≥n adecuada cuando est√°s ocupado viviendo hoy. Mientras tanto, hay momentos en que los padres se centran tanto en la felicidad y el √©xito de sus hijos que sacrifican su propio bienestar.

La vida no siempre nos repara, y hay momentos en que tenemos que dormir en la cama que hemos hecho. Pero no tiene por qué ser así, y la vida de sus hijos puede mejorar drásticamente si puede evitar los errores financieros más comunes que cometen los padres. Aquí hay 10 situaciones que los padres deben evitar a toda costa (y lo que puede hacer en su lugar):

Derrochando para lujo nuevo bebé cosas

Entra en cualquier tienda de beb√©s grande y descubrir√°s campos de f√ļtbol de cochecitos, portabeb√©s y varios artilugios y artilugios para beb√©s. ¬ŅPero lo necesitas todo? De ninguna manera.

Todo ese equipo de beb√© no es barato. Seg√ļn Investopedia, un nuevo cochecito cuesta un promedio de $ 400, mientras que un nuevo asiento o columpio puede costar $ 200 o m√°s. Agregue a eso el costo promedio de $ 1,100 por muebles para beb√©s y le costar√° $ 1,700 antes de que el beb√© llegue a casa desde el hospital.

Afortunadamente, los padres que prefieren gastar esos fondos en otra parte pueden ahorrar hasta un 80% comprando equipo usado para beb√©s de Craigslist o en cambio pedir prestado a familiares o amigos. No necesitas el √ļltimo modelo o la marca m√°s cara cuando se trata de la mayor√≠a de los art√≠culos para beb√©s. Compre usado y ahorre su dinero para otras necesidades.

No comprar suficiente seguro de vida

Un estudio reciente de New York Life Insurance revel√≥ que el estadounidense promedio solo tiene suficiente seguro de vida para cubrir aproximadamente tres a√Īos de su salario, a pesar de que el objetivo es tener 14 a√Īos de cobertura para el sost√©n de la familia.

Mi pregunta es: ¬ŅQu√© sucede en el cuarto a√Īo? Si fallece, su sueldo desaparece y su familia todav√≠a necesita ingresos, dijo Chris Blunt, copresidente del Grupo de Seguros y Agencias, New York Life, en reacci√≥n al estudio.

No es demasiado difícil imaginar qué puede suceder si un padre muere con una cobertura de seguro de vida inadecuada. En muchos casos, el progenitor sobreviviente tendrá que trabajar más duro y durante más tiempo, y bajo mucho más estrés del que tendrían de otra manera. Y sin los fondos adecuados en las arcas de la familia, las actividades escolares y la planificación universitaria también podrían verse afectadas. Después de todo, en un hogar monoparental, simplemente hay mucho menos dinero para repartir.

Si desea tener una idea de cuánto seguro de vida necesita, pruebe con una calculadora de seguro de vida o comuníquese con un agente local para obtener asesoramiento. Comprar suficiente seguro de vida es un gran regalo para su familia, pero no hacerlo puede generar una carga igualmente grande.

Retrasar el ahorro para la universidad

Casi siete de cada 10 estudiantes de la Clase de 2013 obtuvieron un promedio de $ 28,400 en sus pr√©stamos estudiantiles el a√Īo pasado, y esa cifra los convierte en la clase de graduados universitarios m√°s endeudados de la historia. Hay muchas razones por las cuales los expertos dicen que los costos de la universidad contin√ļan aumentando, pero ninguno de ellos cambia el hecho de que los padres que esperan para ahorrar no se est√°n haciendo ning√ļn favor.

Por ejemplo, la matr√≠cula y las tarifas para los estudiantes del estado en las escuelas de cuatro a√Īos en Colorado cuestan solo $ 4,696 por a√Īo durante el a√Īo escolar 2004-05, sin embargo, esa cifra aument√≥ a $ 9,487 por a√Īo en 2014-15, seg√ļn las estad√≠sticas de College Board. Eso es un aumento de m√°s del 100% en 10 a√Īos. En pocas palabras, los costos de la universidad est√°n aumentando y los padres que no comenzaron a ahorrar lo suficientemente temprano se encontrar√°n lamentablemente sin preparaci√≥n. Aqu√≠ hay una gu√≠a para ayudarlo a comenzar a ahorrar ahora para la educaci√≥n de su hijo.

No ayudar a los ni√Īos a elegir un comandante

La elección de asistir a la universidad no debería ser solo una decisión personal; También es una decisión financiera. Es por eso que los padres deben hacer todo lo posible para educar a sus hijos sobre los posibles resultados de cualquier universidad en la que estén interesados.

Por ejemplo, recientemente escribimos sobre 10 carreras universitarias con un retorno de la inversión relativamente poco impresionante, así como 10 carreras universitarias que obtienen altas calificaciones. Mientras tanto, cualquier padre puede sentarse con su hijo y navegar por BLS.gov para obtener información sobre proyecciones de empleo, salarios anuales promedio para carreras específicas y más.

Los padres que al menos no intentan ayudar a sus hijos a tomar una decisión responsable podrían estar preparándolos para más deuda de la que pueden manejar, una vida de bajos ingresos y muchas luchas innecesarias.

No asistir con el proceso de ayuda financiera

Los ni√Īos que quieren ir a la universidad necesitan nuestra ayuda para navegar el complejo mundo de la ayuda financiera y las admisiones a la universidad si queremos que tengan √©xito. Incluso un simple error en un formulario FAFSA puede retrasar el procesamiento de la ayuda financiera y dificultar la planificaci√≥n para el futuro. Mientras tanto, no buscar becas y subvenciones disponibles (y solicitarlas) podr√≠a significar perder decenas de miles de d√≥lares en ayuda disponible.

Los padres que abandonan el proceso y no ayudan a sus hijos a prepararlos para retrasos en la ayuda estudiantil, costos generales más altos y más deudas. Si desea ayudar a sus hijos a terminar la escuela con el menor costo financiero posible, siéntese con ellos y explore los entresijos de la planificación universitaria juntos. Debido a que se trata de explorar las opciones de ayuda financiera, puede hacer un poco de esfuerzo un largo camino. (Relacionado: Guía financiera de la universidad: Cómo llenar la FAFSA).

Fomentar expectativas poco realistas

Todos conocemos a los ni√Īos que tienen una computadora port√°til y un iPhone cuando tienen 12 a√Īos, pero ¬Ņes siempre una buena idea? Probablemente no. El programa de MTV Sweet Sixteen demostr√≥ lo que sucede cuando las expectativas de la infancia se descontrolan. A menudo he querido preguntar a esos padres qu√© demonios estaban pensando. A menos que planee celebrar fiestas de cumplea√Īos de $ 20,000 por cada ni√Īo posterior a perpetuidad, tiene que trazar la l√≠nea en alg√ļn lugar, ¬Ņverdad?

Aunque algunos expertos sostienen que no existe un ni√Īo mimado, es dif√≠cil imaginar que tener todo a una edad temprana facilitar√° la edad adulta. En pocas palabras, ense√Īar a los ni√Īos que la satisfacci√≥n instant√°nea es la norma puede prepararlos para una vida de desilusi√≥n y expectativas que en gran medida no son realistas. Desafortunadamente, esta es otra lecci√≥n que muchos padres aprenden demasiado tarde.

No nutrir tu matrimonio

Seg√ļn la Encuesta de la Comunidad Estadounidense de las Oficinas del Censo, la tasa de divorcios de los padres mayores de 50 a√Īos ha estado creciendo de manera constante durante el √ļltimo medio siglo e incluso se ha duplicado desde 1990. Muchos expertos culpan al fen√≥meno por el hecho de que tantos padres atribuyen los ni√Īos primero mientras descuidan a su c√≥nyuge o pareja.

"La crianza de los hijos implica mucho compromiso y sacrificio", dice el Dr. Gregory Ramey, vicepresidente de servicios ambulatorios en un hospital en el área de Dayton, Ohio, y autor de FamilyWise, una columna semanal para padres en el Dayton Daily News. "Siempre poner a sus hijos primero es malo para ellos, malo para usted y malo para su relación con su cónyuge".

¬ŅY esa creciente tasa de divorcios? Adem√°s del hecho de que los problemas matrimoniales pueden hacer que todos en la familia sean miserables, el divorcio tiene sus propias implicaciones financieras. Una de cada cinco mujeres cae en la pobreza como resultado del divorcio, seg√ļn un estudio realizado por destacados investigadores del matrimonio, los Dres. Linda J. Waite y Maggie Gallagher. Mientras tanto, las personas necesitar√≠an "un aumento de ingresos de m√°s del 30%, en promedio, para mantener el mismo nivel de vida que ten√≠an antes de su divorcio.

Ni√Īo con cinco d√≥lares y 25 centavos

Los ni√Īos aprenden h√°bitos de dinero antes de lo que la mayor√≠a de las personas se dan cuenta. Foto: Los Ritters

No ense√Īar a los ni√Īos sobre el dinero

Los ni√Īos que nunca aprenden sobre el dinero pueden estar destinados al fracaso en el mundo real. ¬ŅPor qu√©? Debido a que las personas que no tienen conocimientos b√°sicos de educaci√≥n financiera pueden tener problemas con tareas como equilibrar una chequera, escribir un cheque o presupuestar. Agregue el hecho de que muchos ni√Īos nunca aprenden a ahorrar dinero y tiene una receta para el desastre.

El planificador financiero y autor Shannon Ryan de TheHeavyPurse.com recomienda que todos los padres ense√Īen a sus hijos conocimientos b√°sicos de finanzas mientras son j√≥venes, adem√°s de ayudarlos a aprender c√≥mo ahorrar, compartir y gastar un porcentaje de sus ganancias.

Uno de mis mayores logros como planificador financiero certificado ha sido cuánto influyen nuestros padres en nuestra relación con el dinero y cómo se forman nuestros hábitos y creencias monetarias en nuestra infancia, dice Ryan. "A menudo pensamos que sucede mucho más tarde, cuando nuestros hijos son adolescentes o adultos jóvenes, pero en ese momento, sus hábitos y creencias de dinero tienen raíces profundas".

La lecci√≥n: Comience temprano y ense√Īe a menudo. Nuestros ni√Īos no solo escuchan, sino que tambi√©n miran.

Establecer un mal ejemplo financiero

Si no comprende los conceptos financieros usted mismo, es mucho m√°s dif√≠cil impartir esas lecciones a los ni√Īos. Si eres un desastre financiero del tren, o si constantemente das un mal ejemplo, no solo te est√°s da√Īando a ti mismo, sino que tambi√©n est√°s ense√Īando a tus hijos c√≥mo hacer lo mismo.

Y hacerlo tiene un costo. Vivir m√°s all√° de sus posibilidades, no ahorrar adecuadamente para el futuro y acumular deudas puede dejarlo incapaz de ayudar a sus hijos con la universidad, bodas o cualquier otro esfuerzo que deseen asumir como adultos. Peor a√ļn, tus hijos podr√≠an terminar teniendo que cuidarte.

No ahorrar adecuadamente para la jubilación

Seg√ļn el quinto estudio anual de jubilaci√≥n de clase media de Wells Fargo, un tercio de los estadounidenses de clase media no contribuyen en nada a una cuenta de jubilaci√≥n 401 (k) o veh√≠culo de inversi√≥n comparable. Mientras tanto, el 31% afirm√≥ que no cre√≠a que tendr√≠a suficiente dinero para sobrevivir en la jubilaci√≥n.

A√ļn m√°s aterrador puede ser el hecho de que el 55% de los encuestados dicen que planean ahorrar m√°s tarde para la jubilaci√≥n a fin de compensar por no ahorrar lo suficiente ahora. Pero, ¬Ņqu√© sucede cuando esos ahorros nunca se materializan?

Desafortunadamente, todos sabemos exactamente lo que sucede. Aquellos que se supone que deben retirarse a tiempo terminan trabajando más tiempo y sacrificando para mantener las luces encendidas y la comida en la mesa. Y a quienes no pueden trabajar a menudo les va peor, a veces solo con el Seguro Social. La lección: nunca esperes para comenzar a ahorrar para la jubilación. El momento perfecto no existe.

Creando familias felices … Una decisi√≥n a la vez

Los ni√Īos no vienen con un manual. Solo por esa raz√≥n, es crucial que todos decidamos sobre los valores y las lecciones financieras que esperamos impartir a nuestros hijos, y tomamos las medidas para hacerlo. La vida no siempre es f√°cil, pero se vuelve infinitamente m√°s dif√≠cil para todos cuando volamos por la vida sin un plan, o peor, uno malo.

Si desea ayudar a su familia a salir adelante, comience a planificar ahora e intente pensar mucho m√°s all√° de hoy y hasta el pr√≥ximo a√Īo, los pr√≥ximos cinco a√Īos e incluso la pr√≥xima d√©cada. Preg√ļntese qu√© puede hacer ahora para mejorar la vida de su familia en el futuro, luego h√°galo.

Tu futuro yo y tus hijos te lo agradecer√°n.