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10 errores financieros que muchos padres cometen

Cada padre amoroso tiene esperanzas y sueños para sus hijos, ya sea sobre la universidad, enamorarse y formar una familia, o encontrar su pasión en la vida. Pero, sobre todo, la mayoría de los padres quieren lo mismo para que sus hijos crezcan y vivan vidas felices y productivas.

Pero tener hijos requiere más que solo soñar con el futuro; requiere planificación para ello. E incluso cuando los padres tienen las mejores intenciones, es fácil dejar pasar la planificación adecuada cuando estás ocupado viviendo hoy. Mientras tanto, hay momentos en que los padres se centran tanto en la felicidad y el éxito de sus hijos que sacrifican su propio bienestar.

La vida no siempre nos repara, y hay momentos en que tenemos que dormir en la cama que hemos hecho. Pero no tiene por qué ser así, y la vida de sus hijos puede mejorar drásticamente si puede evitar los errores financieros más comunes que cometen los padres. Aquí hay 10 situaciones que los padres deben evitar a toda costa (y lo que puede hacer en su lugar):

Derrochando para lujo nuevo bebé cosas

Entra en cualquier tienda de bebés grande y descubrirás campos de fútbol de cochecitos, portabebés y varios artilugios y artilugios para bebés. ¿Pero lo necesitas todo? De ninguna manera.

Todo ese equipo de bebé no es barato. Según Investopedia, un nuevo cochecito cuesta un promedio de $ 400, mientras que un nuevo asiento o columpio puede costar $ 200 o más. Agregue a eso el costo promedio de $ 1,100 por muebles para bebés y le costará $ 1,700 antes de que el bebé llegue a casa desde el hospital.

Afortunadamente, los padres que prefieren gastar esos fondos en otra parte pueden ahorrar hasta un 80% comprando equipo usado para bebés de Craigslist o en cambio pedir prestado a familiares o amigos. No necesitas el último modelo o la marca más cara cuando se trata de la mayoría de los artículos para bebés. Compre usado y ahorre su dinero para otras necesidades.

No comprar suficiente seguro de vida

Un estudio reciente de New York Life Insurance reveló que el estadounidense promedio solo tiene suficiente seguro de vida para cubrir aproximadamente tres años de su salario, a pesar de que el objetivo es tener 14 años de cobertura para el sostén de la familia.

Mi pregunta es: ¿Qué sucede en el cuarto año? Si fallece, su sueldo desaparece y su familia todavía necesita ingresos, dijo Chris Blunt, copresidente del Grupo de Seguros y Agencias, New York Life, en reacción al estudio.

No es demasiado difícil imaginar qué puede suceder si un padre muere con una cobertura de seguro de vida inadecuada. En muchos casos, el progenitor sobreviviente tendrá que trabajar más duro y durante más tiempo, y bajo mucho más estrés del que tendrían de otra manera. Y sin los fondos adecuados en las arcas de la familia, las actividades escolares y la planificación universitaria también podrían verse afectadas. Después de todo, en un hogar monoparental, simplemente hay mucho menos dinero para repartir.

Si desea tener una idea de cuánto seguro de vida necesita, pruebe con una calculadora de seguro de vida o comuníquese con un agente local para obtener asesoramiento. Comprar suficiente seguro de vida es un gran regalo para su familia, pero no hacerlo puede generar una carga igualmente grande.

Retrasar el ahorro para la universidad

Casi siete de cada 10 estudiantes de la Clase de 2013 obtuvieron un promedio de $ 28,400 en sus préstamos estudiantiles el año pasado, y esa cifra los convierte en la clase de graduados universitarios más endeudados de la historia. Hay muchas razones por las cuales los expertos dicen que los costos de la universidad continúan aumentando, pero ninguno de ellos cambia el hecho de que los padres que esperan para ahorrar no se están haciendo ningún favor.

Por ejemplo, la matrícula y las tarifas para los estudiantes del estado en las escuelas de cuatro años en Colorado cuestan solo $ 4,696 por año durante el año escolar 2004-05, sin embargo, esa cifra aumentó a $ 9,487 por año en 2014-15, según las estadísticas de College Board. Eso es un aumento de más del 100% en 10 años. En pocas palabras, los costos de la universidad están aumentando y los padres que no comenzaron a ahorrar lo suficientemente temprano se encontrarán lamentablemente sin preparación. Aquí hay una guía para ayudarlo a comenzar a ahorrar ahora para la educación de su hijo.

No ayudar a los niños a elegir un comandante

La elección de asistir a la universidad no debería ser solo una decisión personal; También es una decisión financiera. Es por eso que los padres deben hacer todo lo posible para educar a sus hijos sobre los posibles resultados de cualquier universidad en la que estén interesados.

Por ejemplo, recientemente escribimos sobre 10 carreras universitarias con un retorno de la inversión relativamente poco impresionante, así como 10 carreras universitarias que obtienen altas calificaciones. Mientras tanto, cualquier padre puede sentarse con su hijo y navegar por BLS.gov para obtener información sobre proyecciones de empleo, salarios anuales promedio para carreras específicas y más.

Los padres que al menos no intentan ayudar a sus hijos a tomar una decisión responsable podrían estar preparándolos para más deuda de la que pueden manejar, una vida de bajos ingresos y muchas luchas innecesarias.

No asistir con el proceso de ayuda financiera

Los niños que quieren ir a la universidad necesitan nuestra ayuda para navegar el complejo mundo de la ayuda financiera y las admisiones a la universidad si queremos que tengan éxito. Incluso un simple error en un formulario FAFSA puede retrasar el procesamiento de la ayuda financiera y dificultar la planificación para el futuro. Mientras tanto, no buscar becas y subvenciones disponibles (y solicitarlas) podría significar perder decenas de miles de dólares en ayuda disponible.

Los padres que abandonan el proceso y no ayudan a sus hijos a prepararlos para retrasos en la ayuda estudiantil, costos generales más altos y más deudas. Si desea ayudar a sus hijos a terminar la escuela con el menor costo financiero posible, siéntese con ellos y explore los entresijos de la planificación universitaria juntos. Debido a que se trata de explorar las opciones de ayuda financiera, puede hacer un poco de esfuerzo un largo camino. (Relacionado: Guía financiera de la universidad: Cómo llenar la FAFSA).

Fomentar expectativas poco realistas

Todos conocemos a los niños que tienen una computadora portátil y un iPhone cuando tienen 12 años, pero ¿es siempre una buena idea? Probablemente no. El programa de MTV Sweet Sixteen demostró lo que sucede cuando las expectativas de la infancia se descontrolan. A menudo he querido preguntar a esos padres qué demonios estaban pensando. A menos que planee celebrar fiestas de cumpleaños de $ 20,000 por cada niño posterior a perpetuidad, tiene que trazar la línea en algún lugar, ¿verdad?

Aunque algunos expertos sostienen que no existe un niño mimado, es difícil imaginar que tener todo a una edad temprana facilitará la edad adulta. En pocas palabras, enseñar a los niños que la satisfacción instantánea es la norma puede prepararlos para una vida de desilusión y expectativas que en gran medida no son realistas. Desafortunadamente, esta es otra lección que muchos padres aprenden demasiado tarde.

No nutrir tu matrimonio

Según la Encuesta de la Comunidad Estadounidense de las Oficinas del Censo, la tasa de divorcios de los padres mayores de 50 años ha estado creciendo de manera constante durante el último medio siglo e incluso se ha duplicado desde 1990. Muchos expertos culpan al fenómeno por el hecho de que tantos padres atribuyen los niños primero mientras descuidan a su cónyuge o pareja.

"La crianza de los hijos implica mucho compromiso y sacrificio", dice el Dr. Gregory Ramey, vicepresidente de servicios ambulatorios en un hospital en el área de Dayton, Ohio, y autor de FamilyWise, una columna semanal para padres en el Dayton Daily News. "Siempre poner a sus hijos primero es malo para ellos, malo para usted y malo para su relación con su cónyuge".

¿Y esa creciente tasa de divorcios? Además del hecho de que los problemas matrimoniales pueden hacer que todos en la familia sean miserables, el divorcio tiene sus propias implicaciones financieras. Una de cada cinco mujeres cae en la pobreza como resultado del divorcio, según un estudio realizado por destacados investigadores del matrimonio, los Dres. Linda J. Waite y Maggie Gallagher. Mientras tanto, las personas necesitarían "un aumento de ingresos de más del 30%, en promedio, para mantener el mismo nivel de vida que tenían antes de su divorcio.

Niño con cinco dólares y 25 centavos

Los niños aprenden hábitos de dinero antes de lo que la mayoría de las personas se dan cuenta. Foto: Los Ritters

No enseñar a los niños sobre el dinero

Los niños que nunca aprenden sobre el dinero pueden estar destinados al fracaso en el mundo real. ¿Por qué? Debido a que las personas que no tienen conocimientos básicos de educación financiera pueden tener problemas con tareas como equilibrar una chequera, escribir un cheque o presupuestar. Agregue el hecho de que muchos niños nunca aprenden a ahorrar dinero y tiene una receta para el desastre.

El planificador financiero y autor Shannon Ryan de TheHeavyPurse.com recomienda que todos los padres enseñen a sus hijos conocimientos básicos de finanzas mientras son jóvenes, además de ayudarlos a aprender cómo ahorrar, compartir y gastar un porcentaje de sus ganancias.

Uno de mis mayores logros como planificador financiero certificado ha sido cuánto influyen nuestros padres en nuestra relación con el dinero y cómo se forman nuestros hábitos y creencias monetarias en nuestra infancia, dice Ryan. "A menudo pensamos que sucede mucho más tarde, cuando nuestros hijos son adolescentes o adultos jóvenes, pero en ese momento, sus hábitos y creencias de dinero tienen raíces profundas".

La lección: Comience temprano y enseñe a menudo. Nuestros niños no solo escuchan, sino que también miran.

Establecer un mal ejemplo financiero

Si no comprende los conceptos financieros usted mismo, es mucho más difícil impartir esas lecciones a los niños. Si eres un desastre financiero del tren, o si constantemente das un mal ejemplo, no solo te estás dañando a ti mismo, sino que también estás enseñando a tus hijos cómo hacer lo mismo.

Y hacerlo tiene un costo. Vivir más allá de sus posibilidades, no ahorrar adecuadamente para el futuro y acumular deudas puede dejarlo incapaz de ayudar a sus hijos con la universidad, bodas o cualquier otro esfuerzo que deseen asumir como adultos. Peor aún, tus hijos podrían terminar teniendo que cuidarte.

No ahorrar adecuadamente para la jubilación

Según el quinto estudio anual de jubilación de clase media de Wells Fargo, un tercio de los estadounidenses de clase media no contribuyen en nada a una cuenta de jubilación 401 (k) o vehículo de inversión comparable. Mientras tanto, el 31% afirmó que no creía que tendría suficiente dinero para sobrevivir en la jubilación.

Aún más aterrador puede ser el hecho de que el 55% de los encuestados dicen que planean ahorrar más tarde para la jubilación a fin de compensar por no ahorrar lo suficiente ahora. Pero, ¿qué sucede cuando esos ahorros nunca se materializan?

Desafortunadamente, todos sabemos exactamente lo que sucede. Aquellos que se supone que deben retirarse a tiempo terminan trabajando más tiempo y sacrificando para mantener las luces encendidas y la comida en la mesa. Y a quienes no pueden trabajar a menudo les va peor, a veces solo con el Seguro Social. La lección: nunca esperes para comenzar a ahorrar para la jubilación. El momento perfecto no existe.

Creando familias felices … Una decisión a la vez

Los niños no vienen con un manual. Solo por esa razón, es crucial que todos decidamos sobre los valores y las lecciones financieras que esperamos impartir a nuestros hijos, y tomamos las medidas para hacerlo. La vida no siempre es fácil, pero se vuelve infinitamente más difícil para todos cuando volamos por la vida sin un plan, o peor, uno malo.

Si desea ayudar a su familia a salir adelante, comience a planificar ahora e intente pensar mucho más allá de hoy y hasta el próximo año, los próximos cinco años e incluso la próxima década. Pregúntese qué puede hacer ahora para mejorar la vida de su familia en el futuro, luego hágalo.

Tu futuro yo y tus hijos te lo agradecerán.

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