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10 deducciones fiscales que puede reclamar (incluso en sus 20 a√Īos)

Cuando tenía 20 años, era soltero, sin hijos, alquilando, me había graduado de la universidad, trabajaba en mi primer trabajo y no tenía ningún interés en los impuestos. Mi sensación fue: ¿Por qué debería perder el tiempo pensando en los impuestos? Como soltero, inquilino sin hijos, no obtendría absolutamente ninguna deducción o crédito, y además de eso, no tenía nada que detallar. Eso significaba que debería haber llenado un 1040EZ y haber terminado con él, ¿verdad? ¿Derecho?

La mayoría de nosotros que estamos comenzando nuestro viaje financiero pensamos esto. No siempre es verdad. La suposición de que prestar atención a los impuestos en esta etapa proporciona pocos beneficios, ¡puede hacernos perder mucho!

Es por eso que decidí escribir esta publicación, centrándome en las personas de 20 años, para llamar su atención y decirles que hay razones para echar un segundo vistazo a sus impuestos (aunque los contribuyentes de cualquier edad pueden aprovechar igualmente estas deducciones / créditos).

Muchos programas de software de impuestos lo guían a través de estas deducciones. Sin embargo, eso no será de ninguna ayuda si decide que no vale la pena pasar por las versiones del software de impuestos que requieren más tiempo y optar por la versión EZ gratuita. Otros optan por ir a una de las tiendas de impuestos que surgen durante la temporada de impuestos sin darse cuenta de que la mayoría de ellos están más interesados ??en venderle un préstamo en lugar de hacer sus impuestos correctamente.

¿Qué deducciones fiscales o créditos puede reclamar?

1. Mudarse para un nuevo trabajo: Este es uno de los gastos más comunes para los recién graduados que están comenzando su carrera. No necesita detallar para deducir sus gastos de mudanza. Según el IRS, puede deducir sus gastos de mudanza si cumple con los tres requisitos siguientes:

  • Su mudanza está estrechamente relacionada con el inicio del trabajo.
  • Cumple con la prueba de distancia.
  • Cumple con la prueba de tiempo.

Si se mueve más de 50 millas para un nuevo trabajo en su campo, lo más probable es que pase esta prueba y califique para una deducción completa. Esta es una deducción increíble porque es una "deducción por encima de la línea", lo que significa que reducirá directamente su ingreso bruto ajustado.

2. Inversión fiscalmente eficiente dentro de su 401 (k) / IRA: Es posible que ya haya escuchado los consejos para aprovechar su 401 (k) y / o IRA – Roth o tradicional dependiendo de sus ingresos. Pero, ¿por qué no ir un paso más allá y hacer una auditoría para asegurarse de que está invirtiendo de una manera eficiente desde el punto de vista fiscal? dentro su 401 (k) o IRA?

Como buena regla general, las inversiones de alto rendimiento o las inversiones que producen altos dividendos deben estar en un IRA / 401 (k), mientras que las inversiones de bajo rendimiento, los bonos exentos de impuestos y las inversiones internacionales (si paga impuestos extranjeros, para aprovechar de la deducción de impuestos extranjeros pagados) se coloca mejor en una cuenta imponible. Por supuesto, si puede contribuir solo a una, una cuenta sujeta a impuestos o con ventajas impositivas, maximice primero la cuenta con ventajas impositivas.

3. Use Roth IRA para ahorrar para su primer hogar: Cuando comencé mi primer trabajo, decidí que había muchas cosas en las que pensar antes de jubilarse. La jubilación era un pensamiento lejano; Tenía que ahorrar para mi primera casa, una boda, un viaje, etc. Si pudiera regresar y darle algunos consejos a mi yo de 20 años, le diría que ahorre primero en una cuenta Roth IRA. Le diría que alquilar no es malo, que no está lista para comprar una casa si no ha ahorrado para la jubilación Y ahorró para el pago inicial. Si por alguna razón tiene que comprar una casa y no tiene suficiente para el pago inicial, siempre puede tomar el principal sin penalización para comprar su primera casa. Así que llena ese bote Roth IRA primero antes de otros objetivos. El interés compuesto es de hecho la fuerza más fuerte para las finanzas de cualquiera.

4. Impulsos secundarios (declarar ingresos y deducir gastos): No me concentré en otra cosa que no fuera mi trabajo en mis 20 años, pero con las nuevas tecnologías disruptivas como Uber y AirBnB, muchas de las personas de 20 y tantos están ganando dinero con más que sus trabajos. Es una tendencia muy acogedora y también muy relevante para los impuestos. He escuchado un par de argumentos de que si se paga en efectivo, no es necesario que se informe en sus impuestos. ¡Incorrecto!

Alguien también me dijo que si obtienen menos de $ 600 de cualquier fuente, no tienen que declararlo. ¡¡¡Nuevamente incorrecto!!! El tío Sam quiere su dinero; por lo tanto, se debe informar sobre todas las fuentes de ingresos, ya sea de un trabajo tradicional o de un trabajo secundario. Incluso si ganó $ 10, debe informarse. Ya sea que obtenga un 1099 o no, debe informarse.

En el lado positivo, también puede deducir casi todos los gastos en los que incurrió para ganar ese dinero. Así que registre todos los gastos e ingresos. Si proviene de un pasatiempo, debe declarar los ingresos y puede deducir los gastos hasta la cantidad que hizo con ese pasatiempo. Si proviene de un negocio, puede deducir todo, incluso si excede los ingresos. (Sin embargo, si sigue declarando pérdidas año tras año, el IRS podría no considerar eso como un negocio, así que hable con un contador para obtener más aclaraciones en esta área).

5. Intereses pagados por sus préstamos (incluso si son pagados por otra persona): ¿Tienes un préstamo estudiantil por el cual tus padres hicieron un pago? Puede pensar que, dado que pagaron el préstamo, no puede deducirlo. Aún podrías. El IRS considera eso como una situación en la que le pagaron el dinero y usted le pagó a su deudor. Por lo tanto, siempre que no lo reclamen como dependiente, puede reclamar ese pago en sus impuestos.

6. HSA por empleador: Si es elegible para una Cuenta de Ahorros de Salud, considere aprovecharlo al máximo. Puede servirle como un excelente ahorrador de impuestos, mucho más que simplemente pagar sus facturas de salud. (Para más información: http://www.fivecentnickel.com/2010/02/22/using-your-hsa-as-a-retirement-investment-vehicle/)

7. Penalidades por retiro anticipado: Cuando comencé a ahorrar para mis objetivos, estaba demasiado celoso y abrí un CD para todo, ya que las tasas de interés eran más altas. Desafortunadamente, también tuve que romper un CD mucho antes de que madurara. En ese momento, no sabía que la multa por retiro anticipado en la que incurrí era deducible de impuestos si informaba los ingresos, lo que hice. Si tiene algún tipo de penalidad por retiro anticipado e informó los ingresos, podría ser totalmente deducible. (Sin embargo, las penalizaciones por retiro de IRA no cuentan).

8. Gastos del educador: Si usted es maestro, el dinero que gasta en los útiles de su clase (¿qué maestro no gasta su propio dinero?) Es deducible hasta cierto límite.

9. Aprendizaje de por vida: Muchos graduados universitarios piensan que todas las deducciones educativas solo se aplican a los gastos incurridos para obtener un título. Pero el gobierno alienta el aprendizaje permanente; por lo tanto, mientras continúe su educación en el mismo campo y le ayude en su carrera, puede deducir esos gastos. Puede utilizar esta herramienta interactiva de ayuda tributaria del IRS para determinar si sus gastos son deducibles y en qué categoría pertenecen.

10. Considere también las deducciones detalladas: Finalmente, la mayoría de las personas de 20 años sin hipoteca asumen que no tienen nada que detallar. Probablemente sea cierto (la deducción estándar es más generosa de lo que la gente le da crédito), pero no le cuesta nada más que puede ser 15 minutos de su tiempo para verificar si las deducciones detalladas podrían ser mejores para usted, especialmente si tenía:

  • cualquier gasto caritativo
  • vivir en un estado con una tasa impositiva muy alta
  • gastar mucho de su bolsillo para su trabajo, o
  • incluso si gastó mucho en el último año buscando trabajo.

Como mencioné, estas son algunas de las deducciones que todo el mundo usa automáticamente, pero extraña los ojos de las personas en sus 20 años. Si somos elegibles para una deducción, no hay razón para no aprovecharla al máximo.

¿Qué otras deducciones fiscales se aplican a su situación? ¿Alguna vez descubrió una exención de impuestos para la que era elegible pero no sabía que podría haberla usado?

Autor: Suba Iyer

Suba Iyer es bloguera de profesión y un experto en finanzas personales en el fondo. Después de vivir de un sueldo a otro a pesar de sus ingresos superiores al promedio, pensó que el dinero no se trata solo de matemáticas. Implica la psicología humana, la aplicación del conocimiento a situaciones individuales y tener toda la información correcta. Ahora dedica la mayor parte de su tiempo a escribir sobre el aprovechamiento inteligente del conocimiento, el tiempo y el dinero en Wealth Informatics. Cuando no está escribiendo, puede atraparla en su garaje trabajando en juguetes de madera para su hija.

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