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10 datos de inversión sorprendentes que debes saber para jubilarte rico

Todos hemos escuchado la frase "el tiempo en el mercado triunfa sobre el tiempo del mercado".

Esa frase simplemente significa que cronometrar el mercado es una tontería. Tú no puedes ganar.

Es mucho más importante invertir en el mercado y permanecer invertido en el mercado. Solo comienza a tocar sus inversiones cuando necesita ajustar sus asignaciones, ya sea por desequilibrios o edad.

Pero tal vez piensas que eres diferente. Tal vez crees que tienes el toque.

Estoy aquí para compartir diez datos de inversión que, con suerte, consolidarán la idea de que no debes:

  • Elija acciones individuales,
  • Intenta cronometrar el mercado,
  • Conviértete en un comerciante de día, o
  • PÁNICO.

¿Estás listo?

Aquí están:

No te puedes perder los 10 mejores días

Según Putnam Investments, si invirtió $ 10,000 en el S&P desde finales de 2003 hasta finales de 2018, tendría $ 30,711. Esa es una rentabilidad total anualizada del 7,77%.

Si tu perdido los 10 mejores días del S&P 500, tendrías solo $ 15,481. Esa es una rentabilidad total anualizada de solo 2.96%.

Perder solo los diez mejores días le costará $ 15,230.

(y si se perdió los 20 mejores días, tiene solo $ 10,042)

Si solo invirtió durante los 20 mejores días, estaría listo.

El problema es que no sabes cuándo son esos 20 días.

El momento del mercado es el peor!

Las correcciones son comunes

Del Departamento de Don't Freak Out: las correcciones son comunes.

Una corrección es una caída del 10% en una acción o en el mercado de valores desde su máximo más reciente.

El 10% no es mucho y "corrección" es una palabra que suena tan benigna, pero los expertos del mercado parecen trotar como si fuera el día del juicio cada vez que tienen la oportunidad.

¿Sabía que entre 1980 y 2018 hubo 36 correcciones? ¡Dos sucedieron en 2018! (y hemos tenido uno en 2019 hasta ahora)

Eso es 36 correcciones en 30 años.

Eso es un promedio de más de una corrección cada año.

No todas las correcciones se convierten en mercados bajistas, que es cuando el mercado cae un 20%, y los mercados bajistas son lo que De Verdad asustar a la gente.

Y las correcciones siempre preceden a los mercados bajistas, porque los números son divertidos de esa manera, y las personas siempre comienzan a entrar en pánico un poco cuando entramos en una corrección.

Aquí hay un gráfico divertido de los mercados alcistas y bajistas desde 1926 (hasta 2018) que incluye sus ganancias / pérdidas por año y total, así como la duración del mercado.

Las curvas de rendimiento invertidas no son predictivas

Si estaba escuchando a los expertos a fines del año pasado y a principios de 2019, probablemente los escuchó mencionar la curva de rendimiento invertida. Lo que esto significa es que en la última subasta de bonos del Tesoro, uno de los bonos a más corto plazo tenía un precio de mayor rendimiento que un bono a más largo plazo.

Por ejemplo, en marzo de 2019, hubo una subasta en la que la nota de 3 meses tenía un precio de 2.459% y la nota de 10 años tenía un precio de 2.437%. ¡La curva se había invertido!

Los expertos dirán que cuando la curva se invierte, corremos el riesgo de una recesión. No están equivocados

Pero, aquí está el problema: no es predictivo.

Investor's Business Daily investigó las 20 inversiones entre 1978 y 2018 (sin incluir la más reciente).

La inversión de rendimiento puede indicar una recesión, pero no sabe cuándo sucederá. De las 20 veces, en 7 casos un inversor estaba mejor vendiendo. Pero en 8 casos, estaban mejor comprando. Fue un empujón esas otras cinco veces.

Es divertido hablar pero el cielo no se está cayendo … todavía.

Se olvidan las mejores carteras

Desearía que hubiera algún estudio para citar, pero este parece mayormente anecdótico, pero lo incluí porque me encanta.

En una conversación entre Barry Ritholtz y James O'Shaughnessy en el programa de Maestría en Negocios de Bloomberg Radio, O'Shaughnessy comparte un estudio de Fidelity que mostró que las cuentas que obtuvieron mejores resultados fueron las olvidadas. Al no tocarlo, al no reaccionar emocionalmente, al dejar las cosas … se comportaron bastante bien.

Tenemos tantos sesgos cognitivos que nos confunden, a veces lo mejor que podemos hacer es dejar las cosas en paz. Es por eso que pienso en mi dinero como en cápsulas del tiempo y simplemente los dejo enterrados (en sentido figurado).

Las tarifas importan, MUCHO

Supongamos que tiene dos fondos: Índice de alto costo e Índice de bajo costo.

Son idénticos, excepto que el índice de alto costo tiene una relación de gastos del 1,00%, mientras que el índice de bajo costo tiene una relación de gastos del 0,04% (¡Vanguard tiene uno como este!).

Si contribuye $ 100 por mes durante 40 años con un rendimiento anualizado del 7%, ¿con cuánto terminaría? (La ganancia anual compuesta de DJIA de 1965 a 2018 fue de 6.28%)

  • Fondo de índice de alto costo = $ 191,696
  • Fondo de índice de bajo costo = $ 245,953

$ 54,257.

¡Le compraste a tu corredor un buen auto de lujo! ¡Bien por usted!

¡Las ganancias de capital a largo plazo son increíbles!

Si compra una acción y la vende dentro de un año, le debe el impuesto a las ganancias de capital a corto plazo. Las ganancias de capital a corto plazo se gravan al igual que el ingreso ordinario, que es su tramo de impuesto federal sobre la renta.

Si lo posee por más de un año, ahora debe impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo.

Las tasas de ganancias de capital a largo plazo son De Verdad bajo. En lugar de su tramo de impuestos, paga 0%, 15% o 20%. Los niveles de ganancias de capital a largo plazo solían coincidir con los niveles del impuesto sobre la renta, pero después de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, hay una ligera diferencia, pero siempre pagará menos.

Por ejemplo, un solo declarante pagará 0% si tiene ingresos de hasta $ 39,375. Pagan el 15% si tienen ingresos de hasta $ 434,550. Y pagan un 20% si ganan más de $ 434,550.

El punto es que paga una gran multa si vende acciones dentro de un año. Entonces no lo hagas.

(también los dividendos calificados pagan esta misma tasa impositiva más baja)

La Gran Recesión "se recuperó" en ~ 6 años

Consulte este cuadro del S & P500 durante la Gran Recesión:S&P 500 durante la Gran Recesión

Puede objetar la definición de una recesión, la fecha exacta en que comienza y termina, pero lo que más le importa a la gente es el mercado de valores.

El pico antes de la recesión fue en septiembre de 2007, el mínimo fue en febrero de 2009, y el S&P se recuperó al máximo en marzo de 2013.

La burbuja inmobiliaria estalló, los bancos al borde del colapso, el mercado laboral se contrajo … la lista de cosas económicas malas era interminable.

Y volvió a la normalidad en menos de seis años.

Pero algunas empresas nunca se recuperan

El mercado puede recuperarse en un período de tiempo bastante corto, pero algunas empresas no.

J.P.Morgan Securities publicó un informe en 2014 de Michael Cembalest que compartía algunas estadísticas aleccionadoras acerca de estar demasiado concentrado en acciones individuales.

Cuando observa todas las compañías en el índice Russell 3000 desde 1980, aproximadamente el 40% de las acciones sufrieron un permanente 70% o más disminuyen de su valor máximo. Lo que sube, debe bajar … y lo que baja, puede quedarse abajo para siempre.

También otra estadística, desde 1980, más de 320 compañías fueron eliminadas del S&P 500 por razones de dificultades comerciales. Con tanto dinero en fondos indexados y ETFs vinculados a un índice, la eliminación puede ser aplastante para una empresa, ya que todos los fondos ahora venderán esas acciones.

La diversificación no es solo para niños divertidos, sino que ayuda a suavizar la inevitable pérdida catastrófica. Whee!

Los fondos de cobertura no pueden vencer a los fondos indexados

Warren Buffett no es tonto. Él dice que la mayoría de las personas deberían invertir en un fondo de índice de bajo costo y seguir adelante. No lo hace, porque maneja miles de millones, pero para aquellos de nosotros con cuentas más pequeñas, lo simple es lo mejor.

En 2007, Warren Buffett hizo una apuesta de un millón de dólares con el entonces codirector de Protg Partners, Ted Seides, de que el índice S&P 500 podría superar el promedio de cinco fondos de fondos de cobertura elegidos por Ted Seides. El ganador donaría las ganancias a una organización benéfica.

En 2017, Girls Inc. en la ciudad natal de Warren Buffet recibió $ 2.22 millones. Recibieron más del original de $ 1 millón porque en 2012, ambas partes acordaron trasladar las ganancias de la apuesta de un bono de cupón cero (que tendría un valor de $ 1 mm en 2017) a las acciones de Berkshire Hathway.

cual fue el resultado final? En la carta a los accionistas de Berkshire Hathaway 2017, Buffett compartió que el rendimiento anual compuesto del fondo índice S&P fue del 7,1%. Los cinco fondos de fondos retornaron 2.2% anualmente.

Si los fondos de cobertura no pueden superar el índice S&P 500 en 10 años, ¿podría? (alerta de spoiler: ¡NO!)

Ah, y los fondos mutuos administrados activamente tampoco pueden vencer a los fondos indexados.

Cuando lo hacen, se lo guardan para sí mismos.

Si bien es cierto que la mayoría de los fondos de cobertura no pueden vencer a los fondos indexados, hay fondos que sí lo hacen.

James Simons comenzó una firma de fondos de cobertura, Renaissance Technologies, y su Fondo Medallion tuvo una de las ejecuciones más locas de cualquier fondo del que haya oído hablar.

?Desde 2001 hasta 2013, el peor año de los fondos fue una ganancia del 21 por ciento, luego de restar las tarifas. Medallion obtuvo un aumento del 98,2 por ciento en 2008, el año en que el índice Standard & Poors 500 perdió un 38,5 por ciento ?. Rubin y Collins. 16 de junio de 2015. Bloomberg (de su página de Wikipedia)

Aquí está la cosa: está cerrado para nuevos inversores y solo está disponible para empleados actuales y anteriores y sus familias.

Hmmmm … interesante, ¿verdad?

¿Cuál de estos hechos o estadísticas realmente te sorprendió?

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