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10 cosas para verificar antes de abrir una cuenta de ahorros en el banco

Las economías de todo el mundo se están quedando sin efectivo. Una encuesta reciente realizada por el Grupo ING, con sede en los Países Bajos, reveló un importante banco mundial y finanzas, para 2020, al menos el 30 por ciento de los países del mundo habrán adoptado una economía sin dinero en efectivo.

Las notas de cambio no se extinguirán de la noche a la mañana, pero la dependencia de las monedas y billetes de metal y papel convencionales se reducirá enormemente. Cada vez más personas en todo el mundo realizarán transacciones diarias a través de tarjetas de crédito / débito, aplicaciones móviles y pasarelas de pago en línea.

Las transacciones sin efectivo son posibles solo a través de cuentas bancarias.

¿Por qué abrir una cuenta bancaria?

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Las cuentas bancarias sirven como depósito, donde puede recibir y almacenar pagos. Puede extraer de este reservorio o banco en cualquier momento para cubrir gastos.

Los bancos ofrecen una seguridad superior en el almacenamiento de dinero en comparación con su casa o cartera. No cobran nada, salvo que se especifique lo contrario. En su lugar, hacen que su dinero funcione pagando un interés nominal.

El retiro de efectivo es posible en cualquier momento a través de la red mundial de cajeros automáticos ( ATM ), si su tarjeta de débito es emitida por un proveedor de servicios internacional.

O puede retirar efectivo en horarios específicos durante la semana con cheques. Los bancos permiten la transferencia electrónica de fondos a ubicaciones remotas con solo hacer clic en un botón. Ayudan a mantener una cuenta lúcida de su dinero.

Incluye a los titulares de cuentas y su dinero en la economía convencional.

Bancos y pagos sin efectivo.

Los bancos desempeñan el papel fundamental en los pagos sin efectivo. Puede usar una tarjeta de cajero automático para cargar su billetera móvil con fondos. Y puedes pagar las compras con esta tarjeta.

India tiene la aplicación única Aarhar de la interfaz de Bharat para dinero (BHIM), que facilita los pagos sin tarjetas de cajero automático pero requiere que tengas la tarjeta de identidad nacional llamada «Aadhar» (sánscrito para «asistencia»).

BHIM se conecta directamente a una cuenta bancaria vinculada de Aadhar para pagar. Y puede dirigir a un banco para que envíe efectivo a alguien, pagar las facturas de electricidad y teléfono, entre otros. Los pagos sin efectivo no son posibles en este momento sin que los bancos actúen como mediadores.

Entendiendo los tipos de bancos

En todo el mundo, hay unos 25.000 bancos conocidos. La cifra podría ser mayor considerando que los bancos más pequeños florecen en partes remotas del mundo. Todos los principales bancos operan extensas sucursales y redes de cajeros automáticos.

Tienen presencia en línea que permite el acceso global a su cuenta. Esto hace que la selección de un banco para satisfacer sus necesidades específicas sea un proceso muy complejo.

Los servicios bancarios personales son ofrecidos por bancos clasificados como:

Propiedad del estado

Estos son propiedad total o parcial del gobierno de un país. Los bancos estatales se consideran generalmente más seguros ya que los depósitos de los clientes están garantizados por el gobierno propietario. Las innovaciones en tecnología a veces pueden llegar tarde debido a la lentitud de los mecanismos gubernamentales.

Cooperativas:

A principios de 1900, los movimientos cooperativos se estaban extendiendo rápidamente en todo el mundo. Pocos movimientos de este tipo ofrecían servicios financieros para ayudar a sus miembros. Florecen hoy, pero están en manos de las partes interesadas y se rigen por las leyes que rigen los órganos cooperativos.

Estos bancos tienen tesorería y operaciones limitadas. Dado que sirven a una comunidad o etnia específica, pueden quedarse atrás en cuanto a tecnología y ofertas de servicios.

Bancos privados:

Una gran parte de la industria bancaria mundial está en manos de operadores privados. Son flotados por gigantes corporativos y tienen una base financiera sólida. Los bancos privados son rápidos para innovar y lanzar una serie de nuevos servicios debido a la flexibilidad en la toma de decisiones.

Bancos islámicos:

El mundo una vez se rió del concepto de banca islámica. Hoy en día, los bancos islámicos se están volviendo populares debido a la estabilidad y las altas ventajas competitivas que tienen sobre los bancos comerciales convencionales.

Los bancos islámicos florecen en naciones gobernadas por musulmanes, como los seis estados del Consejo de Cooperación del Golfo, Indonesia, Malasia y Turquía, entre otros.

Bancos extranjeros:

Los bancos de un país con una sucursal en otra nación se denominan bancos extranjeros. También ofrecen servicios de banca minorista en el país anfitrión. Los bancos extranjeros generalmente mantienen un servicio consistente en su red global.

Bancos offshore:

Estos tipos de bancos están ubicados en paraísos fiscales como las Islas del Canal del Reino Unido, las Islas Caimán, el Principado de Liechtenstein, Mauricio, el Emirato de Dubai y otros países.

Los bancos extraterritoriales son excelentes para ahorrar cuando trabajan en el extranjero, ya que ofrecen la flexibilidad de mantener su efectivo en un lugar seguro combinado con acceso global. Desafortunadamente, la banca offshore es sinónimo de lavado de dinero y evasión fiscal, aunque la realidad es diferente.

Independientemente de su tipo, todos los bancos deben cumplir con las normas y regulaciones vigentes en el país donde opera. Se rigen por las leyes definidas por el banco o la agencia monetaria de un país. Ningún banco puede enmarcar sus propias reglas que entren en conflicto con el marco bancario nacional.

Seleccionando tu banco

1: Facilidad de acceso:

La mayoría de los clientes eligen un banco ubicado cerca de su casa u oficina para facilitar el acceso. Excelente, siempre que esté en casa o pueda dejar el cargo durante sus horas de trabajo.

Por otro lado, las sucursales en áreas residenciales invariablemente pueden ofrecer menos servicios que en áreas comerciales. Los bancos populares tienen excelentes redes de sucursales para permitir transacciones remotas.

2: Tecnología:

Todos los bancos compiten en base a la tecnología. El acceso a su cuenta en línea, el uso de tarjetas de débito en las redes de cajeros automáticos y la velocidad de procesamiento de las transacciones son impulsados ​​por la tecnología. Encuentra lo que se ofrecen servicios de alta tecnología.

Estos incluyen mensajes de texto SMS para cada transacción, banca en línea y móvil, incluida la transferencia de efectivo y la solicitud de servicios como el bloqueo de tarjetas perdidas.

Evite los bancos cuyos portales de pago en línea requieren numerosas contraseñas y códigos que dificultan su uso. Se prefieren los bancos con máquinas de depósito de efectivo y cheques.

3: Número de retiros:

Muchos bancos imponen un límite en el número de retiros mensuales. Cualquier retiro que exceda el límite atrae cargos por servicio. Algunos bancos combinan retiros por cajero automático, cheque y transferencias electrónicas como el límite máximo.

Se cobran tarifas por transacciones adicionales. Manténgase alejado de los bancos que imponen límites. Es injusto que los bancos que tienen su dinero deberían restringir el acceso de su legítimo propietario.

4: Busque complementos:

Los bancos ofrecen planes de seguro de vida y salud atractivos para los clientes. Estos son económicos en comparación con otros planes disponibles en el mercado.

Vale la pena obtener cobertura médica y asegurar la vida por una pequeña cantidad anual, pero no debe ser la única consideración.

Los servicios gratuitos que incluyen la exención del borrador de la demanda, las tarifas de transferencia electrónica son bienvenidos. Los bancos se duplican como ventanas para que los proveedores de servicios públicos paguen las facturas y se suscriban a las acciones.

5: Asesoría y gestión de cartera financiera:

Esto no es sólo para personas de alto patrimonio neto. Incluso los pequeños ahorradores pueden pedir consejo a los banqueros para hacer crecer el dinero.

Los bancos pueden ofrecer planes de inversión, pero necesitan explicar los pros y los contras a los clientes que estén dispuestos a invertir. Más tarde, tienen que gestionar las inversiones.

6: Cargos ocultos:

Un generador de dinero preferido para los bancos se presenta en forma de cargos no informados a los clientes. Puede hacer uso de un servicio, pero su cuenta fue cargada por la tarifa.

Lea la letra pequeña de los términos y condiciones para mantener una cuenta y pregunte si se le cobrará algún servicio específico. Lo más común son las tarifas anuales para tarjetas de débito.

7: Tasas de interés:

Es necesario encontrar cuánto pagará un banco para retener su dinero. Hacen que tu dinero trabaje para obtener ganancias. Es justo darte una parte de esta ganancia. Diferentes bancos ofrecen diferentes tasas de interés. El interés más alto se paga a los ancianos.

8: Servicios de emergencia:

Puede perder una tarjeta de crédito / débito mientras está de vacaciones o de viaje. Verifique si su banco ofrece una tarjeta de reemplazo en su ubicación, ya sea por correo o por medio de su sucursal más cercana, sujeto a la verificación de credenciales. Estar varado en un lugar distante sin efectivo es una pesadilla.

9: servicio orientado al cliente:

Muchos bancos tienen personal dedicado al cliente, pero la calidad del servicio está lejos de ser deseable. El personal de servicio al cliente, irritado o no informado, puede causarle pérdidas. Lo mejor, evitar los bancos cuyo personal no valora a los clientes.

10: Amplio espectro de productos:

Seleccione un banco que ofrezca múltiples tipos de cuentas de ahorro. A menudo, una cuenta básica de ‘saldo cero’ es suficiente, ya que no está obligado a mantener un saldo mínimo.

Siempre puede actualizar a cuentas premium cuando sea necesario y si está satisfecho con el servicio. Los bancos establecidos ofrecen cuentas para todos, desde niños pequeños hasta abuelos, empresarios y personas con necesidades especiales.

Evitar la caza de brujas

Cada banco se retrasará en un servicio o dos. Eso no hace ninguna razón para rechazar un banco en particular que, de otro modo, podría proporcionar excelentes instalaciones. Algunas sucursales pueden ofrecer un servicio inmenso, mientras que otras pueden convertirse en mantas mojadas.

El personal aquí es el culpable y no el banco que se esfuerza por brindar un servicio consistente. La selección de una sucursal es igualmente importante para asegurar una fructífera experiencia bancaria.

La lealtad paga abundantemente

Muchos bancos tienen programas de fidelización para clientes. Obtienes puntos cada vez que usas su tarjeta de débito para pagar. Inscribirse en clubes de lealtad es una excelente manera de ahorrar dinero.

Obtendrá descuentos en tiendas seleccionadas, restaurantes y proveedores de servicios al ganar puntos por cada gasto. Recuerde, los bancos pagan por los puntos que gana con las ganancias obtenidas de su dinero.

El marketing agresivo es peligroso

Bastantes bancos hoy en día rastrean el mercado en busca de nuevos clientes. Envían a los vendedores a las oficinas o llaman a posibles clientes que buscan negocios y abren cuentas en el momento.

Algunos bancos lo hacen con la intención de aumentar la base de clientes en sucursales particulares que tienen menos clientes. Varios clientes que hicieron uso de la facilidad de apertura de cuenta a domicilio, encontraron sus cuentas basadas en lugares distantes.

Con poco esfuerzo y precaución, puede obtener lo mejor de su cuenta de ahorros.

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