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10 conversaciones para tener con tu pareja antes de jubilarte

Los diferentes sueños de jubilación y las cuestiones de dinero probablemente sean algunas de las razones detrás del creciente número de los llamados separadores de plata del Reino Unido.

De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Nacionales, 92 de cada 10,000 mujeres casadas de 50 a 54 años en Inglaterra y Gales se divorciaron el año pasado en comparación con 68 en 1993, y el número también aumentó para las personas de entre 50 y 60 años.

Aquí, consideramos algunas preguntas importantes que quizás desee discutir con su pareja antes de embarcarse en esta próxima etapa de la vida.

1. ¿Deberíamos mudarnos a casa?

Puede ser perfectamente feliz en su hogar y planear quedarse para la jubilación, o puede tener un cambio particular de ubicación y estilo de vida en mente.

Mucha gente planea vender y reducir su tamaño en la jubilación, mudarse al país o al extranjero a un clima más soleado. Alternativamente, es posible que simplemente desee vivir más cerca de la familia.

Sean cuales sean sus aspiraciones, debe estar en la misma página o al menos dispuesto a comprometerse en algo tan importante como el lugar donde vive.

2. ¿Cuánto ingreso necesitaremos?

La respuesta dependerá de cómo y dónde planea pasar su jubilación y sus planes de estilo de vida.

Si se queda en la misma casa, su gasto diario puede no cambiar mucho. Pero si está haciendo un gran cambio, sus requisitos de ingresos podrían cambiar drásticamente.

Es aconsejable considerar el asesoramiento financiero profesional para hacer ejercicio si está en camino de una jubilación cómoda. Como regla general, muchos asesores trabajan para establecer un ingreso de pensión de dos tercios de su salario anual.

3. ¿De dónde vendrán nuestros ingresos?

Una vez que haya calculado cuántos ingresos podría necesitar en la jubilación, tendrá que considerar de dónde vendrá esto. Como pareja, es probable que tengan una gama de pensiones, inversiones y ahorros que pueden proporcionar un ingreso, junto con la pensión estatal.

Liz Alley, directora divisional de planificación financiera en Brewin Dolphin, dice: Vale la pena hacer un balance de cómo se ven sus ingresos de jubilación con una auditoría de patrimonio.

Esto debe incluir todos los productos financieros que posee, desde Isas hasta inversiones. Si se ha mudado de empleadores durante su vida, vale la pena hacer un cronograma de para quién trabajó y qué planes de pensión estaban vigentes.

Mientras tanto, asegúrese de considerar todas las asignaciones que tiene disponibles, incluidas las asignaciones de Isa y la asignación de impuestos sobre dividendos. Tenga en cuenta que uno de ustedes puede seguir siendo contribuyente en la jubilación, mientras que el otro se convierte en no contribuyente.

4. ¿Cuándo quieres jubilarte?

La edad a la que se jubila no está establecida en piedra. Es posible que desee tomar la jubilación anticipada, y puede acceder al plan de pensiones de su empresa a partir de los 55 años (aumentando a 57 en 2028). O puede planear retirarse junto con la edad de pensión estatal, que actualmente es de 65 años para hombres y mujeres que aumentan a 66 para octubre de 2020.

Un cambio dramático en su vida laboral o diferentes edades de jubilación también pueden afectar su relación, así que asegúrese de discutir cualquier inquietud con su pareja. Si uno de ustedes sigue trabajando a tiempo completo mientras que el otro se ha retirado por completo, podrían vivir vidas muy diferentes durante algún tiempo.

Conversaciones que necesitas tener con tus hijos

Mientras esté en forma y saludable, es importante considerar cualquier conversación que desee tener con su descendencia adulta.

Hablar abiertamente con su familia es una parte importante de prepararlo para sus años de jubilación, ya que en algún momento de la vida, muchos de nosotros sufriremos problemas de salud, demencia o un derrame cerebral. También está la cuestión de la planificación del patrimonio para evitar una factura de herencia deslumbrante y garantizar que sus hijos sepan qué esperar.

Considere lo que sucede si no puede tomar sus propias decisiones sobre su salud y administrar sus finanzas. No existe un derecho automático para que sus hijos o pareja tomen decisiones en su nombre. Es por eso que es importante contar con un Poder notarial duradero (LPA), que es un documento legal que autoriza a un tercero, como su hijo, a actuar en su nombre. Para más detalles, visite Gov.uk/power-of-attorney.

Además, hable abiertamente con sus hijos sobre quién heredará lo que podría evitar cualquier confusión o rivalidad entre hermanos después de que usted se haya ido. Sentarse con sus voluntades es una forma de entablar esta importante conversación, incluida la aclaración de todos sus deseos para cuando fallezca.

5. ¿Planeas seguir trabajando?

Es posible que desee jubilarse gradualmente, trabajando a tiempo parcial después de la edad de jubilación tradicional o durante el tiempo que pueda. O tal vez desee establecer un negocio en la jubilación, de modo que aún pueda obtener algunos ingresos y darse un nuevo desafío. Después de todo, el camino tradicional del empleo a largo plazo, seguido de la jubilación total, ya no es tan común. Hable con su pareja sobre su situación ideal y cualquier plan que pueda tener.

6. ¿Cómo pasarás tu tiempo libre?

Es posible que desee tomar nuevos pasatiempos, hacer esas mejoras demoradas en el hogar, estudiar, ser voluntario o disfrutar de cruceros por el mundo. Quizás haya pensado poco en cómo quiere gastar su jubilación.

Estas nuevas actividades podrían acercarlo a usted y a su pareja, con más tiempo libre para disfrutar de sus pasatiempos o causar una grieta si sus intereses son dramáticamente diferentes.

Merece la pena conversar con su pareja sobre lo que puede llegar a su lista de tareas pendientes de jubilación, por lo que es probable que haya menos sorpresas una vez que cambie su rutina.

7. ¿Qué pasará con sus activos cuando uno de ustedes muera?

No es un hecho que las pensiones y otros activos pasen de un socio a otro. Debe determinar qué sucederá, dependiendo de quién fallecerá primero.

Danny Cox, portavoz de la plataforma de inversión Hargreaves Lansdown, dice: Esto sacará a relucir temas como testamentos, impuestos a la herencia y nominación de beneficiarios para pensiones, así como a dónde irá el dinero y será suficiente. Estas son todas las áreas importantes para discutir.

8. ¿Tienes algún secreto de dinero?

Algunas parejas mantienen sus finanzas completamente separadas, mientras que otras tienen cuentas conjuntas. Sin embargo, sea cual sea el acuerdo financiero que tenga, es posible que no esté completamente abierto sobre asuntos de dinero. Quizás tenga una cuenta oculta o una deuda que no quiera que su pareja conozca, por ejemplo.

Sin embargo, si tiene una conversación abierta sobre sus finanzas antes de la jubilación, podría ser difícil mantener en la oscuridad los fondos o deudas adicionales. Considere que es hora de poner todo sobre la mesa y considere por qué podría elegir ocultar activos en primer lugar.

9. ¿Qué preocupaciones tienes?

Incluso si cambia gradualmente a la jubilación completa, puede ser un cambio radical en la vida de muchos de nosotros y una transición difícil de hacer. Vale la pena discutir cualquier inquietud o temor que pueda tener sobre esta etapa de la vida.

Uno de los mayores temores para las parejas que se jubilan es que se quedarán sin dinero, dice Cox.

También puede estar preocupado por los impactos de los costos de atención y del impuesto de sucesiones, a menudo erróneamente priorizando la reducción del impuesto sobre la muerte, en lugar de aprovechar al máximo los ahorros impositivos de por vida como Isas o hacer planes de contingencia para los costos de atención.

10. ¿Hay alguna diferencia que debamos abordar?

Una vez que haya hablado sobre estas preguntas, considere si hay problemas importantes que abordar específicamente para usted y su familia que impactarán en su estilo de vida cuando se jubile. Esto podría afectar su salud, las preocupaciones sobre los padres de edad avanzada y cualquier apoyo que desee o necesite ofrecer a sus hijos o nietos.

Es importante no suponer que tendrá las mismas prioridades, pero al hablar sobre estos asuntos más temprano que tarde, será más fácil resolver cualquier diferencia y elaborar un plan que funcione para ambos.

Cómo tener una conversación positiva.

Rachel Davies, consejera de relaciones benéficas relacionadas, ofrece estos consejos:

Sea claro de antemano lo que quiere de la conversación y comuníquele a su compañero.

Si hay mucho que discutir, unos pocos chats regulares son mejores que una sesión de maratón.

Haga una lista de lo que quiere hablar en orden de dificultad, comience con las cosas más fáciles, y se sentirá impulsado por el éxito y no se sentirá abrumado por los temas más difíciles de inmediato.

Salga de la casa, salga a caminar si está hablando de temas generales o vaya a un café si necesita mirar documentos o escribir cosas.

Acuerde de antemano centrarse en una comunicación respetuosa y atenerse al asunto en cuestión en lugar de plantear problemas del campo izquierdo.

Establezca límites de antemano, como a qué hora terminará.

Apague los teléfonos móviles para asegurarse de no ser interrumpido.

Revise la comunicación. ¿Está hablando más que escuchando o no está hablando? Adaptarse en consecuencia: tal vez hacer más preguntas o hablar menos.

Ambos resumen al final, por lo que te sientes seguro de que estás en la misma página. Si hay problemas que siguen sin resolverse, fije otra fecha para hablar.

Si aún le resulta difícil, hable con alguien objetivo, como un consejero. Obtenga más información en Relate.org.uk.

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