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ventajas y desventajas de utilizar este tipo de tarjeta

¿Sabes lo que es la tarjeta prepago?

Un consejo es que no estamos hablando de recarga en el móvil, sino de un instrumento de gestión financiera.

Hasta qué punto puede ser útil es lo que vamos a descubrir en este artículo.

Antes de conocer más sobre la tarjeta de prepago, piense en cómo usted realiza la gestión de gastos.

Tanto las personales como las relacionadas con el negocio que administra.

¿Usted suele mover dinero de manera física con frecuencia o sus procesos son básicamente electrónicos?

Si todavía es adepto a las papeletas, es importante saber que están cada vez más cerca de su límite de validez.

Hay diferentes previsiones de analistas para el final del dinero en papel.

En Suecia, por ejemplo, el año 2030 aparece como fecha prevista para ese importante marco.

Y la transición a un sistema financiero 100% digital ya está avanzada en el país europeo, donde sólo 2% de las transacciones se realizan en especie.

en libro The Curse of Cash (La maldición del dinero), Kenneth Rogoff, ex economista jefe del Fondo Monetario Internacional (FMI) es taxativo

"Defiendo la disminución de la impresión de dinero."

Por razones de seguridad, sugiere dejar solamente las pequeñas notas en circulación, atendiendo a menores gastos, como pagos del día a día.

Pero lo que todo tiene que ver con la tarjeta prepago?

Obviamente, sin dinero en papel, usted necesitará un medio electrónico para situaciones cotidianas.

Como almorzar, hacer compras en el supermercado y, quizás, pagar sus proveedores.

En este escenario, las opciones hoy conocidas son tarjetas de crédito, de débito y el prepago, que es el tema central de nuestro artículo.

Durante la lectura, vamos a averiguar cómo funciona, cuáles son sus tipos, ventajas y desventajas y si hay una tarjeta prepago internacional.

La comparación con otras herramientas también será útil para usted llegar al final del texto y responder si vale la pena invertir en tarjetas prepago.

Con la certeza de estar haciendo la mejor opción para su bolsillo.

¿Qué es una tarjeta prepago?

Imagen 2 - Tarjeta prepago ventajas y desventajas de usar esa tarjetaLa tarjeta de prepago funciona así usted recarga una cantidad en efectivo en él y lo utiliza para hacer compras, pagar otras cuentas. Cuando termine su saldo basta con recargarlo y volver a usarlo.

En la apertura de este artículo, recordamos la referencia obvia del término prepago a los celulares.

Al final, ese es el modelo de contratación más utilizado por usuarios de aparatos de teléfonos móviles en Brasil.

Y el funcionamiento de la tarjeta prepago es básicamente el mismo, es decir, a través de la recarga.

La tarjeta de prepago es un instrumento para pagos de cuentas, compras, retiros y gestión de beneficios.

Es bastante parecido a la tarjeta de débito, pero la diferencia es que no está conectado a una cuenta bancaria.

Para utilizar una tarjeta prepago, el usuario recarga su saldo, tal cual lo hace en el celular, y emplea los recursos allí disponibles hasta que se vuelven insuficientes.

Momento en el que una nueva recarga debe realizarse para reactivar la herramienta.

A diferencia de una tarjeta de crédito, no hay proyecto de ley mensual (lo que equivaldría a un puesto de pago).

Y el portador tiene los gastos limitados a los saldos ya las tarifas cobradas por las operadoras.

Las recargas se pueden hacer varias veces en un mismo mes.

Para colocar dinero en su tarjeta, las reglas varían según la operadora y la bandera elegido.

En algunos casos, es posible recargar en las propias maquinas de tarjetas de crédito mediante la digitación de su número.

En otros, es necesario emitir un boleto vía sitio o realizar el pago online.

También pueden recargarse por teléfono.

Aunque es un instrumento utilizado habitualmente por personas físicas, también hay modelos de tarjetas prepago dirigidas a empresas.

con funciones adicionales a las ya conocidas.

Entre ellas, pago de salarios, bono y comisiones, vales transporte, comida, alimentación, combustible y cultura.

Para saber más sobre el funcionamiento de la tarjeta prepago, usted puede acompañar este vídeo.

En cuanto a la eficiencia de esta herramienta en el exterior, la sugerencia es asistir a este otro vídeo.

Evaluar los pros y los contras de la tarjeta prepago

Imagen 3 - Tarjeta prepago ventajas y desventajas de usar esa tarjetaCon tantas opciones disponibles, cómo saber si la tarjeta de prepago es la mejor opción para usted? Listamos al lado algunas ventajas que la herramienta ofrece, si sirven para usted entonces la tarjeta de débito es una buena opción!

Como se ve en el tema anterior, la tarjeta prepago es un instrumento sencillo de entender y fácil de utilizar.

Reuniendo en una sola herramienta algunas de las características de los tarjetas de débito y crédito.

Pero para saber si será útil para usted, es necesario poner en la balanza sus ventajas y desventajas.

ventajas

  1. Mayor control de los gastos

Usted es quien limita cuánto va a gastar con esa tarjeta – y no su banco. Esto puede ser especialmente importante para frenar una compra impulsiva.

  1. Planificación y presupuesto empresarial

La tarjeta prepago puede ser la forma utilizada por el gestor para definir inversiones.

Restringiendo su uso para los gastos previstos en la planificación, con gastos adecuados al presupuesto.

  1. Estimula la educación financiera

Para quien tiene una empresa, quedarse sin saldo en la tarjeta evidencia que su uso es inadecuado, lo que genera lecciones de economía.

O usted cambia, o tendrá problemas para seguir emprendiendo.

  1. Fácil de recargar

Incluso por el teléfono y la Internet es posible elevar el saldo disponible en la tarjeta.

  1. Mas seguro

Si la tarjeta es robada, su perjuicio hasta que realice el bloqueo se limitará al valor disponible en el saldo.

Si utilizaba un instrumento de crédito o vinculado a su cuenta, el rombo – y el dolor de cabeza para anular los valores – podría ser mayor.

  1. Dispensa cuenta en banco

Este aspecto puede ser tanto una ventaja como una desventaja.

El lado positivo está en la realización de servicios parecidos sin arcar con una tasa de mantenimiento, por ejemplo.

  1. Permite comprar en línea

No todos los sitios aceptan pagos en la tarjeta de débito y así el prepago se revela ventajoso, pues tiene una bandera, al igual que las tarjetas de crédito.

desventajas

  1. Servicios limitados

Es verdad que las demandas financieras básicas son solucionadas por una tarjeta prepago, pero está muy lejos de funcionar como una cuenta bancaria.

Usted no paga facturas por Internet con él, por ejemplo, tampoco realiza una transferencia de valores para los correntistas.

  1. Es caro

Puede parecer una contradicción tener menos tarifas y aún así costoso.

Pero es por esa razón que la Asociación de Consumidores Proteste identificó el año pasado que la tarjeta prepago compensa en raras situaciones.

De acuerdo a búsqueda, el problema está en las altas tasas cobradas por la adhesión, recarga, y saqueos, que pueden generar un costo anual superior a R $ 300.

  1. Es imposible parcelar

Si desea realizar una operación compra parcelada por el mismo valor a la vista, tendrá que usar una tarjeta de crédito.

Suponiendo que ésta sea una oferta de su proveedor, si tiene sólo una tarjeta prepago, será necesario rechazarla.

  1. En emergencias

Imagine cualquier situación en la que sea necesario el empleo rápido de recursos, como una demanda de salud o una compra en régimen de urgencia y que esté por encima del límite en su prepago.

Si tuviera una tarjeta de crédito o incluso una tarjeta de débito vinculada a la cuenta bancaria con saldo, tendría una solución útil.

  1. No hay beneficios vinculados

Tarjetas de crédito, especialmente, cuentan con programas de ventajas, promociones, descuentos y bonificaciones que no existen en el modelo prepago.

Tipos de tarjetas prepago

Imagen 4 - Tarjeta prepago ventajas y desventajas de usar esa tarjetaHay varios tipos de tarjetas prepago. Uno de los más utilizados con certeza es el prepago internacional, el cual usted recarga y puede usarlo en otros países.

Hay básicamente dos tipos de tarjetas prepago, que varían según el lugar de uso y la moneda disponible en la herramienta

Prepago nacional sólo puede ser utilizado en territorio brasileño y recibir recargas en el saldo en reales.

Pre pago internacional aceptado en varios países, según la bandera de la tarjeta, es útil para viajes y puede ser cargado en moneda extranjera.

Las tarjetas prepago también varían según la forma de uso.

Como en la remuneración de colaboradores y concesión de beneficios, vale-presente, compras en línea y gastos de viajes, además de situaciones de uso general.

Vamos a detallar ahora cada uno de esos puntos.

Tarjetas prepago corporativas

Si usted tiene empleados sin cuenta bancaria, no hay necesidad de exigirles que abran una.

Usted puede realizar el pago de salarios y otras bonificaciones relativas a su remuneración a través de la recarga de saldo en la tarjeta prepago del empleado.

Es como si la herramienta actuara para él como una mini cuenta bancaria.

De esta forma, la tarjeta acaba siendo utilizada también como un medio para pagar proveedores y prestadores de servicios – si aceptan este formato de negociación, por supuesto.

Hay empresas que actúan específicamente en ese nicho de mercado, posibilitando realizar la gestión de las tarjetas corporativas por internet.

También por el sistema de recarga, el emprendedor puede conceder beneficios, como el valle-transporte y el vale-alimentación.

Y si desea pagar sus gastos en la tarjeta de prepago, también puede.

En este caso, el instrumento sustituye al tarjeta de crédito corporativa, realizando la misma función, pero con gastos limitados.

Tarjetas de regalo prepago

Imagen 5.1 - Tarjeta prepago ventajas y desventajas de usar este tipo de tarjetaOtro tipo de prepago queridito es la tarjeta presente. Una buena y práctica solución para cuando usted quiere regalar a alguien, pero no sabe qué comprar.

¿Sabe esos momentos en los que falta creatividad para regalar?

Y cuando usted participa en juegos del tipo amigo oculto, tradicionales a finales de año, pero poco conoce su suerte?

Que nunca apeló a un vale-regalo, ¿no es así?

A pesar de ser poco original, usted elimina el temor de equivocarse en el presente.

Y la originalidad puede venir de la sustitución del valle por la tarjeta regalo prepago.

Sólo tienes que elegir un modelo, personalizar y cargar en el valor deseado.

Hay modelos específicos para este propósito, pero generalmente con algunas limitaciones, como no permitir nuevas recargas.

Tarjetas prepago para compras en línea

Comprar en línea sin usar una tarjeta de crédito o boleto puede llegar a ser viable gracias a la tarjeta de prepago.

Esta suele ser una facilidad de cualquier formato de la herramienta, pero hay en el mercado modelos creados exclusivamente para ese propósito

Puede ser una alternativa interesante dada la menor exposición de datos del usuario.

A diferencia de lo que sucede con la tarjeta de crédito, si fraude, será limitada por lo que el usuario determinó y no su banco.

Y el límite de saldo suele ser menor que el limite de crédito concedido por el mercado, ya que es usted mismo quien lo está concediendo.

Tarjetas prepago para viajes internacionales

La principal ventaja de la tarjeta prepago solía ser su uso en viajes internacionales.

Hasta 2013, el Impuesto sobre las operaciones financieras (IOF) era casi 17 veces mayor en la tarjeta de crédito 0,38% para el 6,38%.

de enero de 2014sin embargo, el prepago pasó a tener la misma alícuota.

Sin embargo, este es un segmento fuerte entre las tarjetas prepago, pues muchos turistas brasileños lo prefieren en razón del argumento del, control de gastos.

Otro incentivo viene de la imprevisibilidad cambiaria que afecta la tarjeta de crédito internacional.

Porque la conversión de la moneda extranjera a reales ocurre el día de cierre de la factura y no en el momento de la compra – o de la recarga, como en el caso del prepago.

Así, no es raro que la previsión de presupuesto para el viaje acaba estallando cuando el turista ya está de vuelta a Brasil.

Es lo que destaca Paulo Basso Jr., editor del Guía de Compras en Orlando (Editorial Europa)

"Él (tarjeta prepago) evita gastos más y también sorpresas en el cambio – que pueden ocurrir en la factura de las tarjetas de crédito -.

Pues, una vez que es cargado, no sufre más variaciones cambiarias ", dice.

En los viajes, vale destacar que la herramienta puede ser utilizada para retiros en el exterior, en los llamados ATMs, terminales electrónicos.

Tarjetas prepago para uso general

Compras en la función de débito, retiros en cajeros automáticos y pago de cuentas y gastos del día a día son algunas de las funciones de la tarjeta prepago de uso general.

Se puede utilizar en las más variadas ocasiones.

Incluyendo allí demandas específicas, como la concesión y la administración de mesada para los hijos y el pago de gastos de la casa por empleados.

Por ejemplo, como la compra de combustible por el conductor o de víveres domésticos.

¿Cuándo vale la pena tener una tarjeta prepago?

Imagen 5 - Tarjeta prepago ventajas y desventajas de usar esa tarjeta¿Sus demandas sólo pueden ser atendidas con la tarjeta prepago? Si hay otras posibilidades, evalúe. Los altos costos de este tipo de tarjeta pueden no valer la pena.

Al evaluar las principales ventajas y desventajas de la herramienta, adecuándolas a su realidad, ya resulta más fácil responder si vale o no tener una tarjeta prepago.

Pero vamos a tratar de hacer esta decisión más clara para usted.

Desde el punto de vista financiero, sólo será un buen negocio si no hay otra solución para sus demandas que se encuentra por un costo inferior.

Como indicó la Protesta en su estudio

la tarjeta prepago no suele valer en razón del alto costo involucrado para la disponibilidad de servicios comunes.

Actualmente, con el avance de la tecnología, ya es posible tener una cuenta bancaria digital.

Con funcionalidades mucho más completas y por valores inferiores a las tasas del prepago.

A pesar de ello, no cuesta repetir, pueden haber situaciones específicas para las que sea insustituible.

No existe un instrumento con la misma función.

La propia Proteste lo reconoce en su investigación.

Ejemplo

Es el caso de padres que colocan en la tarjeta prepago de los hijos el valor correspondiente a su mesada.

Es ciertamente mucho más seguro que el dinero y no hay otro tipo de tarjeta que ofrezca el mismo para ser fines comparativos.

"Los padres pueden, incluso, acompañar todos los gastos por internet", justifica Marcela Kawauti, economista del país. SPC Brasil.

Otro escenario en el que el uso de la herramienta se justifica es cuando, en una construcción o reforma, la tarjeta es recargada.

Así el profesional responsable de la obra puede adquirir los materiales necesarios.

En el caso de la tarjeta internacional, puede ser una buena para su uso en viajes.

Pero eso sólo vale si usted no tiene una tarjeta de débito vinculada a su cuenta corriente y que sea aceptada fuera de Brasil.

Ya para el emprendedor, especialmente el de menor porte, como uno micro emprendedor individual (MEI), toda forma de controlar costos es válida.

Pero vamos a volver a la cuestión que necesita balizar su decisión ¿no existe una herramienta más barata para hacer lo mismo?

Es verdad que estas tarjetas generalmente se dirigen más a las personas físicas.

Pero al buscar usted encuentra soluciones pensadas específicamente para quien tiene un negocio a manejar.

Por lo tanto, la sugerencia es examinar el mercado, conocer las tasas, comparar los costos y las soluciones ofrecidas para tomar entonces su decisión.

Este, por cierto, es un cuidado que el gestor debería adoptar siempre que realizar un gasto de mayor valor.

Tarjeta prepago X tarjeta física cuenta.MOBI

Imagen 6 - Tarjeta prepago ventajas y desventajas de usar esa tarjetaImagen 6 - Tarjeta prepago ventajas y desventajas de usar esa tarjetaMás que una tarjeta física de deuda VISA, la cuenta.MOBI ofrece una solución completa para sus clientes. Cuenta digital para gestionar mejor su dinero, emisión de boletos y maquillaje de tarjeta, además de soporte gratuito del contador. Mucho más ventajoso que un prepago, ¿no es así?

Presentamos a lo largo de este artículo, todo lo que hay que saber sobre la tarjeta prepago.

En el tema anterior, incluso, traemos consejos para que sea más fácil decidir o no por experimentar el instrumento.

Si usted todavía tiene dudas si es la mejor opción para satisfacer sus necesidades, la sugerencia ahora es que conozca la tarjeta de débito internacional de la cuenta.MOBI.

Después de descubrir cómo funciona y sus ventajas, es probable que el prepago se queda en un segundo plano.

En primer lugar, vamos a hablar de las similitudes entre los productos, que empiezan por algunos de los servicios disponibles.

Entiende la diferencia

La tarjeta de débito de la cuenta.MOBI también permite realizar retiros en efectivo en los terminales Red de Bancos 24h.

Y hacer depósito por medio de boleto, lo que equivale a una recarga en el prepago.

Como tiene la bandera Visa Internacional, él permite que el usuario compre en miles de establecimientos acreditados en todo el mundo.

Y vale la pena destacar que Visa es la marca de mayor fuerza junto a los clientes entre las banderas de tarjetas de crédito.

Pero el hecho de estar junto a una marca tan sólida no es lo que más destaca la herramienta de la conta.MOBI.

Y sí el acceso que el usuario de la tarjeta de débito tiene a una completa cuenta digital y todos los beneficios y funcionalidades que ofrece.

Para el ciudadano común, es una de las formas más baratas de tener una cuenta bancaria para realizar pagos, planificar metas y cuidar de la gestión de las finanzas.

Ya para emprendedores, no hay en el mercado otra cuenta digital orientada específicamente a ese público.

De esta forma, además de la tarjeta de débito, es posible utilizar herramientas útiles para el propio negocio, como gestor financiero por aplicación, emisión de boleto y de recibo de ventas.

Una solución completa

Por el celular, es posible tener todo el control sobre ingresos y gastos, lo que sólo prueba que la cuenta .MOBI es mucho más que una tarjeta de débito internacional.

Si necesitas más razón para ser tu apuesta, vamos a hablar de costos.

En el caso de la tarjeta prepagada, se pueden encontrar tasas de adhesión, mensualidad, tarifas por recarga, por servicio y emisión de segunda vía de la tarjeta.

En la cuenta.MOBI, el único costo con la tarjeta es la tasa de producción y envío, que se queda en R $ 19,90.

Es muy inferior incluso al valor mínimo constatado por Proteste, que es de R $ 48 por año en la tarjeta prepago, con derecho a una recarga por mes y sin retiros.

Pero ¿y la cuenta digital no tiene costos? En el plano sin mensualidad, no. Y él da derecho a los mismos recursos, incluyendo el boleto.

El plan de mayor valor es el profesional.

El precio es de 9,90 dólares al mes y tiene como principal diferencial la emisión ilimitada de boletos.

conclusión

Imagen 7 - Tarjeta prepago ventajas y desventajas de usar esa tarjetaDespués de leer este artículo, seguramente estará más preparado para evaluar si la tarjeta de prepago que ha utilizado, o desea, es realmente una buena opción. Recuerde siempre que, como emprendedor, toda economía y soluciones que se ajusten a su necesidad son bienvenidas!

¿Y ahora, se siente mejor preparado para invertir o no en una tarjeta prepago?

Conforme a las informaciones que presentamos a lo largo de este artículo, queda claro que el instrumento ya tuvo mayor utilidad.

Pero recientemente, dos factores principales acabaron haciendo la herramienta menos atractiva al usuario.

El primero de ellos fue la alteración en la alícuota del IOF, que lo equiparó a las demás tarjetas.

Antes, ese era el diferencial que hacía del prepago la mejor opción para compras en el extranjero.

Hoy, se ha convertido en una tarjeta común, con la única diferencia de que favorece el control de los gastos.

El segundo factor atiende por el nombre de FinTech.

Estas startups de tecnología financiera, que en los últimos años vienen multiplicando las inversiones en Brasil.

Ya proporcionan servicios financieros mucho más eficientes y de menor costo.

Lo que alcanza productos diversos, incluida la tarjeta de prepago.

El propio ejemplo de la cuenta.MOBI es bastante puntual.

que fintech brasileño hoy ofrece una tarjeta de débito internacional.

La herramienta que se vincula a la cuenta digital, da acceso a una solución completa de gestión financiera.

Tanto para personas físicas y jurídicas.

¿Y si es posible hacer más y mejor, pagando menos, por qué quedarse atrapado al pasado?

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