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¿Vale la pena usar esta aplicación para administrar tu dinero?

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Mint Review pinterest pin

¿Alguna vez te sientes frustrado por el gran volumen de cuentas financieras que necesitas para estar al tanto?

Puede ser enloquecedor controlar sus cuentas bancarias, cuentas de inversión, cuentas de tarjetas de crédito y préstamos. Tener todas estas cuentas en sitios web separados hace que sea difícil obtener una imagen completa de su situación financiera.

Hay soluciones a este problema. Hay una serie de herramientas y aplicaciones de presupuesto que pueden ayudarlo a administrar sus finanzas.

Mint.com es un servicio que utilizo para ayudar a controlar mis cuentas en una sola vista.

Simplemente ingresando mi dirección de correo electrónico y una contraseña, puedo ver los saldos en todas mis cuentas, hacer un seguimiento de todas mis transacciones financieras que no son en efectivo, controlar mi flujo de efectivo y establecer presupuestos. También puedo obtener un análisis de mis cuentas de jubilación. Y todo esto es gratis con Mint.

Explicaré parte de la tecnología que permite que todo esto suceda más adelante, pero la característica clave de Mint es que extrae la información de todas sus cuentas financieras para que pueda ver todas sus cuentas en un solo panel.

Las cuentas que controlo en Mint incluyen:

  • Mis principales cuentas corrientes y de ahorro
  • Mi cuenta de corretaje imponible
  • Cuenta de inversión en educación de la ESA Coverdell.
  • Nuestros autos (aunque no tenemos préstamos para automóviles vinculados a ellos, usamos Mint para rastrear su valor)

Usar Mint no significa que nunca más tendrás que iniciar sesión en cuentas separadas. Pero es probable que le ahorre tiempo y obtenga el beneficio de ver toda su vida financiera en una sola vista.

Resumen

No hay muchas desventajas en el uso de Mint, aunque es comprensible que algunas personas se asusten debido a las preocupaciones sobre la privacidad y la seguridad. Si tuviera una crítica, sería que si bien Mint es útil como herramienta, no se proporciona mucha información sobre cómo se puede usar mejor.

El fondo en la menta

Mint fue fundada en 2006 en Silicon Valley por el empresario Aaron Pratzer. La empresa rápidamente llamó la atención de los inversores de capital de riesgo. Después de crecer a aproximadamente 1,5 millones de usuarios, se vendió a Intuit, el gran fabricante de software financiero, por aproximadamente $ 170 millones.

En su momento, se informó ampliamente que Intuit aceptó la compra porque su propio software, Quicken, era inferior a Mint. Desde la adquisición, todos los usuarios en línea de Quicken se han migrado a Mint.

Aparte de algunas integraciones con el software Intuits (como Quicken y TurboTax), el concepto detrás de Mint no ha cambiado mucho con los años. En su esencia, Mint sigue siendo un agregador de cuentas diseñado para ayudar a las personas a realizar un seguimiento de su dinero, establecer presupuestos y ser más inteligentes con sus finanzas personales.

La Casa de la Moneda no informa cifras oficiales sobre el número de usuarios, pero varios informes publicados fijan esa cifra entre 15 y 20 millones.

Configuración e inicio de sesión

Todo lo que realmente necesita para comenzar con Mint es una dirección de correo electrónico, una contraseña y un número de teléfono.

Para vincular sus cuentas externas, pasa por un proceso de ingreso de la información de inicio de sesión y las contraseñas de esas cuentas. Esto puede ser un poco tedioso, pero no es necesario cada vez que te subes a Mint.

Una vez que ingresen todas sus cuentas, se sincronizarán con el sitio web de Mint y cada vez que inicie sesión en Mint, verá las cuentas que figuran en un panel. En la mayoría de los casos, las cuentas tardan varios minutos en sincronizarse, así que no se alarme si los saldos parecen antiguos al principio

Cuando inicie sesión en Mint, verá todas sus cuentas y sus saldos en el lado izquierdo. Hacia el centro de la página, verá una lista de todas las facturas pendientes y el estado de los presupuestos que configure. (Voy a explicar las capacidades de presupuesto un poco más tarde.)

En la parte superior de la página de Mint hay menús que lo dirigen a sus transacciones, facturas, inversiones y algunos artículos escritos sobre finanzas personales.

Seguimiento y presupuesto

Me parece que la característica más poderosa de Mint es la capacidad de ver prácticamente todas las transacciones financieras que realiza. Si realiza la mayoría de sus compras con tarjetas de crédito y débito, puede ver todos sus gastos en una sola vista. (Las compras en efectivo obviamente no pueden ser rastreadas automáticamente, pero puede ingresarlas manualmente).

Todas las transacciones enumeradas se clasifican y etiquetan según la forma en que las compañías de tarjetas clasifican los artículos. El registro es personalizable basado en lo que quieres ver. Según mi experiencia, Mint tiene una tasa de precisión de alrededor del 90% en la identificación de transacciones; tal vez una de cada 10 transacciones está mal etiquetada.

Hace poco me divertí cuando mi compra de zapatos para correr estaba etiquetada como artículos para mascotas. Cuando algo así sucede, puede ingresar y establecer manualmente la categoría correcta para la compra.

La capacidad de rastrear todas sus transacciones le ayuda a comprender su flujo de efectivo. Le permite ver las fuentes de sus ingresos y, lo que es más importante, en qué está gastando el dinero.

Por lo tanto, puede establecer presupuestos para las categorías de gasto. De hecho, puede configurar un número ilimitado de presupuestos, y el sitio web le informará si va por buen camino o gasta cada mes.

Es útil haber hecho un poco de trabajo fuera de Mint para crear un presupuesto antes de llegar a las categorías de presupuesto de Mint. También revise los porcentajes de presupuesto recomendados por categorías de gasto cuando esté pensando en cómo desea configurar los presupuestos de sus categorías.

Mi esposa y yo usamos la función de presupuesto de Mint cuando analizamos nuestros gastos y nos dimos cuenta de que gastábamos una cantidad significativa de dinero en comer fuera.

Para ayudar a reducir nuestros gastos en esta área, establecemos presupuestos mensuales para restaurantes y comida rápida. Ahora, antes de elegir salir a comer, verificamos nuestro presupuesto mensual para determinar si podemos permitirnos ir y, de ser así, cuánto podemos gastar.

Las herramientas de menta presentan sus presupuestos en forma de gráficos útiles que le ayudan a visualizar sus patrones de gasto. Puede establecer objetivos, como ahorrar para un automóvil o estudiar, y Mint lo mantendrá informado de su progreso.

Mantener cuentas sincronizadas

La capacidad de la Menta de darle una vista completa de su dinero solo puede funcionar si sus cuentas externas se sincronizan correctamente. Desde mi experiencia, Mint hace un trabajo muy bueno, pero no perfecto, en esta área.

Apuesto a decir que casi la mitad del tiempo que inicio sesión, hay al menos una cuenta que no se sincroniza, lo que me obliga a volver a ingresar la información de inicio de sesión de esa cuenta. Si paso varias semanas o más sin iniciar sesión en Mint, a menudo hay varias cuentas que no se sincronizan correctamente.

Además, cada vez que cambie una contraseña para una cuenta externa, esa cuenta no se sincronizará hasta que actualice la información de inicio de sesión en Mint. También es posible que algunas cuentas no se sincronicen, especialmente si esas cuentas requieren autenticación de dos factores.

Sin embargo, la sincronización de mentas ha mejorado con el tiempo. Recientemente comenzó a utilizar el estándar abierto OAuth para algunas cuentas bancarias, incluidas las de Bank of America, Chase y Capital One. Este sistema le permite a Mint recibir un token del banco que permite el acceso incluso si cambia la contraseña de una cuenta.

Otras características

¿Qué más ofrece Mint? Aquí hay algunas otras características útiles:

  • Puntuación de crédito gratis de Transunion. Esto incluye algunos detalles sobre los elementos que afectan su crédito, como marcas despectivas en su informe de crédito, consultas de crédito y la duración del historial de crédito. Esto puede ayudar si está tratando de limpiar un mal crédito, o simplemente quiere mantener intacto un puntaje de crédito saludable.
  • Seguimiento de tendencias. La menta divide automáticamente sus gastos en categorías y los muestra en un gráfico circular. Puede ver este desglose para cualquier período de tiempo durante el último año, todo el año anterior o todo el tiempo que ha usado Mint. Puede filtrar estas tendencias por cuenta y crear cuadros de comparación.
  • La capacidad de crear cuentas ocultas. Esto es útil cuando puede tener cuentas que desea ver y rastrear, pero no quiere que se incluyan en su panorama financiero general. Esta función se puede usar para los gastos que espera que se le reembolsen, por ejemplo.
  • Alertas y correos electrónicos. Mint puede dar un resumen de sus transacciones por correo electrónico. Puede recibir una alerta por correo electrónico o mensaje de texto cuando vence una factura, cuando el saldo de su cuenta bancaria cae por debajo de un cierto nivel, si supera un presupuesto y si su puntaje de crédito cambia.

Cómo la menta hace dinero

Puede preguntar cómo Mint puede ofrecer todos estos servicios sin cobrar. La compañía obtiene ingresos de anuncios pagados en su sitio web, incluidas tarjetas de crédito, compañías de inversión, compañías de seguros y prestamistas.

Ninguno de estos anuncios es demasiado intrusivo, pero en la otra cara, a menudo pueden parecer contenido nativo. Por ejemplo, un menú llamado maneras de ahorrar lo lleva a una página de tarjetas de crédito que Mint sugiere que le puede interesar. Estas tarjetas de crédito son socios de Mint y las compañías envían los ingresos directamente a Mint si compra un producto.

Seguridad

Si está utilizando Mint, es natural que se preocupe al menos por la seguridad. Después de todo, Mint hace posible que cualquiera pueda acceder a la información sobre todas sus cuentas financieras. La seguridad sólida es una necesidad para cualquier operación basada en la nube, como Mint.

Mint utiliza el cifrado de 256 bits para su información de inicio de sesión, y los datos intercambiados con Mint se cifran con un cifrado de 128 bits. Esto lo hace esencialmente impenetrable de un ataque de fuerza bruta. Mint también utiliza Verisign para el análisis de seguridad y se asocia con BugCrowd en las auditorías de seguridad.

Mint utiliza un PIN de 4 números para acceder a las aplicaciones en teléfonos inteligentes con Android e iOS, así como la opción para Touch ID o Face ID. La autenticación de dos factores también está disponible.

La seguridad de la cuenta también se basa en que los usuarios creen contraseñas seguras y las mantengan seguras. Cambie su contraseña a menudo, también.

Intimidad

Así que Mint se esfuerza por mantener sus datos seguros, pero ¿qué datos recopila de usted y cómo la usa la empresa?

La política de privacidad oficial de Mints establece que sí recopila información de identificación básica (nombre, dirección de correo electrónico, etc.) e información sobre cómo navega por el sitio, como su tipo de navegador web, el tiempo que pasa en el sitio y la propiedad intelectual. dirección. Utiliza la dirección IP para recopilar lo que llama información no personal agregada, en parte para ayudar a determinar de qué región provienen los usuarios.

Mint reconoce el uso de cookies y otras tecnologías de seguimiento. Dice que utiliza la información de las personas para realizar investigaciones, pero solo de una manera que no permita que usted o cualquier otra persona sea identificada.

Si elige probar e implementar una función de no rastrear desde su navegador, Mint ignorará esa solicitud. ¿Por qué? Según la compañía, Mint no está configurado actualmente para responder a las señales de "No rastrear" de los navegadores, ya que en este momento no se ha adoptado un estándar formal de "No rastrear".

Limitaciones de la menta

Hemos hablado mucho sobre lo que Mint puede hacer, pero no es una solución integral para todas sus necesidades financieras.

El principal defecto de Mint es que, si bien es excelente como agregador de cuentas, no puede ayudarlo a administrar realmente cada cuenta individual. No puedes depositar o retirar dinero usando Mint. No puedes transferir dinero entre cuentas. También es imposible pagar facturas en Mint, aunque la compañía ofreció un servicio de pago de facturas hasta el año pasado.

Hay otros servicios en competencia que son alternativas a Mint. Algunos ofrecen más en la forma de asesoramiento financiero. Personal Capital es un servicio que ofrece capacidades similares de agregación de cuentas, pero con más información útil para los inversores.

Por encima de todo, es importante recordar que Mint puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos y establecer presupuestos, pero solo usted puede controlar sus ingresos y lo que compra.

El flaco final

Si no te has reunido, soy un gran fan del servicio Mint. Creo que el concepto de agregación de cuentas es una de las introducciones más inteligentes en el ámbito de las finanzas personales.

No hay muchas desventajas en el uso de Mint, aunque es comprensible que algunas personas se asusten debido a las preocupaciones sobre la privacidad y la seguridad.

Si tuviera una crítica, sería que si bien Mint es útil como herramienta, no se proporciona mucha información sobre cómo se puede usar mejor.

Por ejemplo, ¿cuáles son los pasos para comenzar a ahorrar? Mint puede ayudarme a establecer un presupuesto para ahorrar para la universidad. ¿Pero cuánto debo ahorrar cada mes? ¿Cuánto cuesta la universidad, de todos modos?

La menta carece de información útil y, en cambio, parece estar contenta de permitir que las personas usen su servicio, pero encuentran consejos y respuestas en otros lugares.

¿Utilizas menta? ¿Utiliza algún otro servicio de agregador de cuentas? Cuéntanos tu experiencia en nuestra página de Facebook.

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