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Una guía paso a paso

Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



Invertir hecho fácil pin pinterest

Invertir su primer dólar puede ser intenso porque desea elegir la inversión perfecta. Pero invertir para principiantes no tiene por qué ser difícil.

No importa si tiene cero experiencia en inversiones o solo invierte actualmente dentro de su 401k. Puede aprender algunas ideas de inversión valiosas leyendo esta guía.

El dicho, no hay tiempo como el presente es válido para invertir. Incluso si solo comienza con una inversión de $ 100, ese puede ser el más valioso de $ 100 que haya invertido.

Los inversores exitosos no se hacen ricos de la noche a la mañana persiguiendo consejos sobre acciones. Es a partir de años de inversión consistente y de ingresos pasivos por dividendos y alzas en los precios de las acciones. Al invertir hoy, sus inversiones tienen más tiempo para crear riqueza.

Invirtiendo acciones para principiantes

La mayor parte de esta guía se centra en invertir en acciones. Bueno, cubrir algunas alternativas del mercado de valores, también. Pero, el mercado de valores es el primer lugar para comenzar. Es fácil construir una cartera diversificada con un costo mínimo.

Paso 1: Decide en qué quieres invertir

El primer paso para comenzar a invertir es decidir en qué quiere invertir. Para las acciones, esencialmente tiene dos opciones. Una opción es igualar el desempeño del mercado general a través de fondos de índice (inversión pasiva). Si el mercado de valores retorna 7%, usted gana 7%.

La segunda opción es tratar de superar el amplio mercado (inversión activa). Por ejemplo, si el mercado obtiene un 7%, intenta ganar más del 7%.

Opción 1: Fondos del índice. (La perezosa)

  • La opción ideal si no tiene el tiempo o el deseo de ser un inversor activo.
  • Los fondos de índice son la mejor opción para la mayoría de los principiantes.

En la mayor parte de la vida, ser perezoso no produce buenos resultados. Pero ese no es el caso con los fondos de índice. Este enfoque de inversión también se conoce como inversión de ingresos pasivos. Con los fondos de índice, usted invierte en un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que rastrea un índice de mercado.

Por ejemplo, un fondo de índice S&P 500 mantiene posiciones en las 500 compañías más grandes de EE. UU. Que cotizan en bolsa. Históricamente, este índice tiene un rendimiento anual promedio del 7%. Los fondos del índice S&P 500 tienen una tasa de retorno histórica similar del 7%, menos las comisiones de inversión.

De acuerdo con este informe, los fondos administrados más activamente no superan sus índices de referencia. Esto se debe en parte a que los fondos activos tienen más comisiones de inversión, lo que reduce sus rendimientos totales. La otra razón es porque es casi imposible elegir acciones ganadoras cada año.

Después de todo, los índices Dow Jones de S&P informan que el desempeño del 76% de las administradoras de fondos de gran capitalización siguió el índice S&P 500 desde 2013 hasta 2018. En resumen, habría ganado más dinero con un fondo de índice y solo tratando de igualar el desempeño del mercado. que uno de estos gestores de fondos de gran capitalización hizo.

Cómo invertir en fondos indexados

Encontrará fondos de índice en su plan 401k o en su correduría en línea. Otra opción es utilizar una plataforma de inversión automatizada como Betterment. Invierte su efectivo en fondos de índice de acciones y bonos para crear una cartera diversificada para usted.

Hay fondos de índice para todos los principales índices de bonos y acciones estadounidenses e internacionales. Debe comenzar con un fondo de índice S&P 500, ya que rastrea algunas de las compañías más estables en los EE. UU. El S&P 500 no tiene el mayor potencial de ganancias, pero es menos volátil que los sectores más pequeños del mercado.

También debe considerar invertir fuera del S&P 500 para diversificar su cartera. Por ejemplo, podría invertir en fondos de índice que rastrean compañías más pequeñas (pequeña o mediana capitalización), mercados extranjeros o bonos. Después de todo, el S&P 500 podría tener un mal año, pero el índice Russell 2000 (2,000 empresas pequeñas que cotizan en Estados Unidos) o los mercados globales podrían estar prosperando.

Para ayudarlo a elegir la asignación de activos correcta, la mayoría de los corredores ofrecen una prueba de objetivos de inversión. Según sus respuestas, recomiendan diferentes índices de acciones y bonos. También recomiendan qué sectores de la industria deberían constituir su cartera y qué parte de su cartera debería comprender cada sector.

La mayoría de los corredores ofrecen sus fondos de índice internos de forma gratuita (menos las tarifas del fondo). Por ejemplo, si invierte con Vanguard, no pagará las tarifas comerciales habituales de $ 6.95 para los fondos del índice Vanguard.

Opción 2: Elija sus propias acciones. (El camino más difícil)

Esto es ideal si quieres intentar golpear El mercado. Para que funcione, necesitarás tiempo para investigar acciones individuales.

Elegir acciones es más difícil y requiere más tiempo. También es más riesgoso porque usted invierte en menos compañías en comparación con un fondo de índice. De la misma manera, si selecciona las acciones correctas, sus rendimientos serán más altos que con un fondo de índice.

Vea cómo elegir sus propias acciones como el siguiente paso en su inversión. Solo inténtelo si se siente cómodo invirtiendo en algo además de los fondos de índice. Continúe usando los fondos de índice como la base de su cartera para minimizar el riesgo a la baja.

Cómo invertir en acciones

Puede comprar casi cualquier acción o fondo activo de su corredor en línea. Con Ally Invest, cuesta $ 4.95 para negociar acciones de ETF y acciones. Para ahorrarle algo de dinero, Ally no cobra las tarifas comerciales en los fondos cotizados selectos del fondo de índice y los fondos cotizados (ETF) activos. Para obtener más información, consulte 9 Mejores corretajes de acciones en línea para negociar acciones.

Para obtener asesoramiento de expertos, puede utilizar un servicio como Motley Fool Stock Advisor para invertir en acciones individuales. Dos veces al mes, recomienda acciones que pueden superar al mercado en general durante los próximos tres a cinco años. La elección de las acciones correctas puede protegerse contra las amplias caídas del mercado que también experimentan los fondos indexados.

Otra opción de inversión en acciones son los fondos del sector. Estos fondos se centran en sectores específicos o tipos de empresas. Por ejemplo, puede invertir en bancos, servicios públicos, tecnología o fondos militares. Estos sectores podrían tener un mejor desempeño que el amplio mercado.

Los ETF del sector son más fáciles de invertir que las acciones individuales de selección manual. Pero estos ETF son más riesgosos que un fondo de índice de mercado más amplio, ya que usted invierte en un índice de mercado estrecho. Con un fondo de índice de mercado amplio como el S&P 500, posee compañías de muchos sectores de la industria. En ese caso, los sectores ganadores pueden compensar las pérdidas de los sectores perdidos.

Paso 2: Elija su horizonte de inversión

Antes de invertir, responde a estas dos preguntas:

  • ¿En qué quiero invertir?
  • ¿Qué tan pronto necesito mi dinero?

Además de decidir si desea invertir en fondos indexados y otras inversiones, debe decidir cuándo desea acceder a sus ganancias. El tipo de cuenta que tiene determina qué tan pronto puede tocar su dinero sin penalización. Y, cómo pagas impuestos sobre tus ganancias de inversión.

Puede decidir invertir primero en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas debido a los beneficios fiscales de las cuentas 401k y Roth IRA. Pero, no puede tocar este dinero sin penalización hasta que cumpla 59 años. Si tiene 20 años, eso es cuatro décadas antes de poder cosechar los rendimientos de su inversión.

Por lo tanto, también debe considerar invertir con una cuenta que no sea de jubilación. Si bien el ingreso de su inversión en estas cuentas está sujeto a impuestos cada año, siempre puede hacer retiros sin multas.

Sin embargo, invertir es más volátil que mantener su dinero en una cuenta bancaria. Por lo tanto, solo debe considerar mantener dinero en su cuenta de inversión que no planea necesitar durante al menos tres a cinco años.

Un estudio de Charles Schwab muestra que el mercado bajista promedio (cuando los precios de las acciones caen al menos un 20% desde el máximo de 52 semanas) dura 18 meses. El mismo estudio muestra que los mercados alcistas (aumento de los precios de las acciones) duran hasta cinco años. Si invierte justo antes de que comience el mercado bajista, los precios de sus acciones pueden tardar varios años en recuperarse y mostrar ganancias.

Invertir es eficaz para construir riqueza a largo plazo. No está garantizado para ganar dinero con un horizonte de tiempo corto. Si necesita más pruebas, consulte el año calendario 2018. El S&P 500 alcanzó máximos históricos en septiembre y cerró 6.24% en el año. Si contaba con ganar dinero en 2018 para gastar en 2019, lo más probable es que su sueño no se haya hecho realidad.

Pruebe primero las cuentas de jubilación

El mejor lugar para comenzar a invertir puede ser sus cuentas de jubilación, ya que le permiten ahorrar dinero en impuestos. Esto es especialmente cierto si su empleador coincide con sus contribuciones de 401k. Pero como dijimos antes, no puedes tocar este dinero sin penalización hasta que tengas 59 años.

Las cuentas 401k o IRA tradicionales reducen su ingreso sujeto a impuestos para el año fiscal actual. Los aportes y ganancias crecen con impuestos diferidos. Usted paga impuestos sobre el monto del retiro en el año en que realiza el retiro, que generalmente se encuentra en su jubilación.

Usted financia las cuentas Roth 401k y Roth IRA con ingresos después de impuestos. Entonces, el año en que financia esas cuentas, paga impuestos sobre los ingresos con los que las financia.

Pero, nunca paga impuestos sobre la contribución original o la ganancias otra vez. Este es un gran problema. Una contribución inicial de Roth de $ 5,500 puede ganar decenas de miles de dólares a lo largo de los años, y usted no pagará impuestos por nada de eso.

Con las cuentas IRA, puede comprar fondos indexados, fondos activos y acciones individuales. Si decide comenzar con los fondos de índice, siempre puede elegir acciones o fondos mutuos activos más adelante.

La mayoría de las cuentas 401k ofrecen solo unas pocas docenas de fondos mutuos y las acciones de su compañía. Esto puede ser una bendición para los inversores principiantes, porque evita el problema de tener demasiadas opciones. Pero debe esperar que tenga un buen plan con fondos de índice de bajo costo.

Para ayudarlo a invertir en las mejores opciones de planes, Blooom realiza un análisis de cartera gratuito. Si aún no tiene las mejores selecciones de fondos, se recomiendan cambios para optimizar sus rendimientos. Blooom también administrará su cuenta 401k para que pueda mantener la diversificación.

Utilice una cuenta de corretaje imponible para inversiones no jubilatorias

También debe invertir con una cuenta de no jubilación. La mayoría de los corredores en línea llaman a estas cuentas de corretaje imponibles. Cualquier ganancia que gane (ya sea por dividendos o vendiendo una inversión con una ganancia) en estas cuentas está sujeta a impuestos. El beneficio de las cuentas que no son de jubilación es que, a diferencia de las cuentas de jubilación, usted tiene acceso instantáneo a su efectivo cuando lo necesita.

Si lo necesita, puede invertir hoy y vender sus ganancias cada vez que necesite pagar grandes gastos que de otra manera tendría que pedir prestado.

Paso 3: Elija un corretaje en línea

Elegir a un corredor puede ser tan importante como decidir en qué va a invertir. Algunas plataformas de inversión solo le permiten invertir en productos específicos como los fondos indexados. Otros también le permiten invertir en acciones individuales y fondos activos.

Puede elegir una correduría que le permita invertir de forma pasiva y activa. O bien, primero puede elegir una correduría que solo vende fondos de índice. Luego, abra una cuenta de corretaje de servicio completo más tarde para las acciones.

A continuación se muestran algunas de las mejores aplicaciones de inversión y para qué tipo de inversores son mejores.

Mejoramiento

  • Lo mejor para inversión en índices e inversores que desean una experiencia de no intervención.

Cuando solo desea invertir en fondos indexados, Betterment es una de las mejores opciones. A los inversores de todos los niveles de experiencia les puede gustar el enfoque totalmente automatizado de Betterments.

Cuando se inscribe, toma un cuestionario de inversión que lo ayuda a determinar sus objetivos de inversión. En función de su horizonte de inversión y de la edad actual, Betterment invierte en una cesta de ETF de índice de acciones y bonos.

Solo necesita financiar su cuenta con $ 1 para hacer su primera inversión.

La mejora también maneja aquellas tareas de inversión mundanas que muchos inversionistas descuidan. Estas tareas incluyen el reequilibrio de la cartera y el aprovechamiento de la pérdida de impuestos para mantener una cartera diversificada.

A medida que se acerca la jubilación, Betterment también cambia sus participaciones para que sean más reacios al riesgo. Mantener un mayor porcentaje de bonos de bajo riesgo en su cartera reduce su riesgo de perder todo en una caída del mercado de valores justo antes de que se jubile.

Mientras eres joven, debes tener más acciones para captar un mayor potencial de crecimiento al alza. Pero a medida que envejece, desea reducir sus existencias.

Lee nuestro Revisión de mejora Para saber más sobre cómo invierte tu dinero.

Wealthsimple

  • Lo mejor para los inversores que desean invertir en empresas socialmente responsables y que desean inversiones automatizadas.

Una tendencia creciente de inversión es invertir en empresas con una misión social definida. Esta es una inversión socialmente responsable (SRI). Wealthsimple ofrece inversión automatizada para inversiones SRI y no SRI.

Si opta por una inversión socialmente responsable, invertirá en ETF que se suscriban a algunos de estos objetivos: baja emisión de carbono, diversidad de género y viviendas asequibles.

Propina: Obtenga un bono de $ 50 cuando se una a Wealthsimple usando este enlace.

Blooom

  • Lo mejor para optimizar su plan de jubilación 401k.

Muchas personas tienen una relación de amor-odio con sus 401k. Disfrutan de los beneficios fiscales y de los empleadores. Pero no les gustan las tarifas más altas y la falta de opciones de inversión.

Para obtener los mejores resultados de su plan 401k, pruebe Blooom.

Blooom realiza un análisis de portafolio gratuito. Luego elige los mejores fondos en su plan para cumplir con sus objetivos de inversión. También se asegura de tener la combinación correcta de acciones y bonos para su edad.

M1 Finance

  • Mejor para 100% de inversión gratuita en fondos de índice y acciones individuales.

Para aplicaciones de inversión gratuita, M1 Finance es uno de los mejores. Le permite invertir en casi cualquier ETF o acciones individuales que se negocien en las principales bolsas de valores de los EE. UU.

Puede invertir únicamente en fondos cotizados en fondos de índice, o también puede mantener acciones. M1 cobra $ 0 en tarifas comerciales por cualquier opción de inversión. Esto le ahorra al menos $ 4.95 cada vez que compra o vende acciones de una acción.

Y, usted puede comprar acciones parciales de cualquier ETF o acciones. Digamos que solo tiene $ 100 para invertir, pero una sola acción cuesta $ 63. M1 le permite comprar 1.58 acciones, por lo que sus $ 100 completos se invierten. Con otras corredoras, solo puede comprar una acción, y los $ 37 restantes se quedan al margen.

Una cosa única acerca de M1 Finance es que asigna un porcentaje de asignaciones a cada participación. Esto es similar a la forma en que asigna inversiones en su 401k. Por ejemplo, puede asignar 10 inversiones, cada una con una asignación del 10%. En ese caso, por cada $ 10 que invierte, M1 invierte $ 1 en cada participación.

Robin Hood

  • Lo mejor para los inversores de bricolaje que quieren comprar acciones completas y ETF.

Otra aplicación de inversión gratuita que disfrutan los inversores principiantes es Robinhood. Usted no paga ninguna cuota de comercio y usted obtener una cuota de stock gratis cuando te unes.

Muchos inversores de bricolaje prefieren Robinhood porque puedes intercambiar acciones en tiempo real. Con otras aplicaciones de inversión gratuitas, debe enviar solicitudes comerciales antes de que se abra la ventana de negociación una vez al día. Esta falta de control puede ser una molestia si disfruta del control total de la inversión.

Un inconveniente de Robinhood es que debe comprar acciones completas. De las aplicaciones de inversión gratuitas, Robinhood es más similar a un corredor en línea de servicio completo, excepto que no paga una comisión de corredor de $ 4.95 cada vez que compra o vende acciones.

Ally Invest

  • Mejor para inversores que quieran herramientas de investigación.

Algunos inversionistas experimentados prefieren usar una correduría en línea que cobra tarifas comerciales. Aunque pagas una tarifa, tienes más herramientas de investigación y un mejor soporte al cliente.

Ally Invest exime el cargo comercial de $ 4.95 en ciertos ETF de iShares y WisdomTree. Para las acciones individuales y otros ETF, la tarifa comercial es el estándar de la industria de $ 4.95 para comprar o vender acciones.

Algunas de las herramientas de investigación que pueden ayudarlo a negociar con acciones incluyen un gráfico de ganancias / pérdidas y más de 90 estudios de gráficos. No necesitas estas herramientas para invertir en fondos indexados. Pero son útiles cuando se seleccionan ETF del sector o acciones individuales.

Aprende más con nuestro Ally Invest reseña.

El mismo corretaje que su proveedor de 401k

Para minimizar la curva de aprendizaje de la inversión, puede usar el mismo agente con el que está su plan 401k. Para la mayoría de las personas, eso es Fidelity, TD Ameritrade o Vanguard.

Estos tres corretajes ofrecen fondos de índice sin comisiones. Existen ligeras diferencias en la asignación de cartera y en los honorarios del fondo. Pero, el rendimiento es casi idéntico. Elija la correduría que más le guste y estará contento con sus ofertas de fondos de índice.

Paso 4: Comienza a invertir

Después de abrir sus cuentas de jubilación y no jubilación, el siguiente paso es obtener ingresos pasivos.

Si utiliza una aplicación de inversión automatizada como Betterment o Wealthsimple, ellos eligen los fondos y compran acciones.

Cuando utiliza una agencia de corretaje autodirigida como Robinhood, tiene que decidir qué índices o acciones comprar. Si no está listo para tomar estas decisiones, tal vez sea un consejo para usar una aplicación de inversión automatizada. De esta manera, al menos estás invertido en el mercado.

¿Reinvertir los dividendos?

Otra decisión que podría tener que tomar es si reinvertir los dividendos.

Al menos una vez al año, la mayoría de los fondos de índice y muchas acciones pagan un dividendo. La mayoría de las corredurías le dan la opción de reinvertir los dividendos para comprar más acciones de esa acción. O bien, puede invertir en una acción diferente o transferir los dividendos a su cuenta de ahorros.

Para maximizar su interés compuesto, puede decidir reinvertir los dividendos. Esta es una forma gratuita de comprar acciones parciales. Y estas nuevas acciones comenzarán a pagar dividendos.

Programar inversiones mensuales

Para mantener el impulso de la inversión, programe las contribuciones mensuales. Como mínimo, intente invertir el 10% de sus ingresos en sus diversas cuentas de inversión.

Con los fondos mutuos de índice, puede hacer que su correduría invierta todo su dinero en el fondo cada mes. Si prefiere invertir en fondos cotizados (ETF) de fondo de índice (que generalmente tienen gastos de fondos más bajos que los fondos mutuos de índice), Betterment y M1 Finance le permiten comprar acciones parciales para que todo su dinero se invierta cada mes. Recuerde, no todos los corredores en línea le permiten comprar acciones parciales de ETF.

Por ejemplo, si compra ETF a través de un agente en línea como Vanguard, debe comprar acciones completas. Si invierte $ 100 mensuales y una participación de ETF cuesta $ 95, obtiene una acción y los $ 5 restantes no se invierten.

Es importante tener en cuenta que no tiene que programar inversiones automáticas para invertir mensualmente. Pero, si es probable que olvide invertir manualmente su efectivo, es una buena idea programar inversiones recurrentes. Esto es lo que hago para asegurarme de que nunca lo olvide.

Hacer inversiones consistentes en el mismo día (s) cada mes también evita que intente cronometrar el mercado. Ya que está invirtiendo a largo plazo, el precio de las acciones de hoy no importa tanto como piensa. Además, esperar un precio de participación perfecto significa que nunca puede invertir.

Si desea que su inversión tenga un costo promedio en dólares, la inversión automática facilita esta estrategia. Bueno, hablemos sobre el costo promedio en dólares a continuación.

Una razón por la que podría no programar inversiones automáticas es si desea invertir en diferentes fondos cada mes para mantener una cartera equilibrada. O bien, invierte en fondos cotizados (ETF) y acciones individuales para las que su corredor no permite la inversión automática.

Alternativas bursátiles para inversores principiantes

Los fondos indexados y el mercado de valores son el mejor punto de partida para la mayoría de los inversores principiantes. Hay dos razones principales por las que El primero es la inversión mínima mínima requerida. La segunda es que las acciones son más líquidas que algunas de las alternativas enumeradas a continuación, donde su dinero puede ser inaccesible por hasta cinco años.

Pero si desea diversificar aún más su cartera, puede considerar estas ideas de inversión. Es posible que te gusten estas ideas como una cobertura contra la volatilidad del mercado de valores. Si bien estas inversiones aún pueden perder dinero, podrían generar rendimientos positivos cuando el mercado tenga un año de baja.

Bienes Raíces Crowdfunded

En el mercado de valores, puedes comprar público Acciones inmobiliarias y fondos indexados. Por el contrario, los bienes raíces financiados con fondos colectivos le permiten invertir en privado Ofertas de bienes raíces al igual que los ricos hacen.

Puede obtener rendimientos anuales de entre el 5% y el 12% con bienes raíces financiados por crowdfunding. Su rendimiento anual promedio puede ser similar o ligeramente superior a la inversión en fondos de índice. En la mayoría de los casos, la principal compensación es que no puede retirar su dinero gratuitamente durante cinco años.

Con una inversión inicial de $ 500, Fundrise invierte su dinero en inmuebles multifamiliares y comerciales. No necesita tener experiencia en inversiones inmobiliarias para usar Fundrise. Todo el proceso de inversión es fácil porque Fundrise elige las propiedades en todo Estados Unidos.

Lee nuestro Revisión de Fundrise Para comenzar a invertir en bienes raíces.

Préstamos entre pares

Cuando depositas dinero en un banco, ganas una pequeña cantidad de interés. Lo que quizás no se dé cuenta es que el banco gana ese interés prestando su dinero a los prestatarios que toman préstamos.

En lugar de dejar que el banco gane ese dinero, LendingClub te permite ser el banco.

Puede invertir en solicitudes de préstamos personales de 3 y 5 años que le permiten obtener pagos mensuales de intereses de los prestatarios. Si los prestatarios incumplen con el préstamo, pierde su inversión (sí sucede), pero espera rendimientos anuales de entre el 3% y el 8%.

Para facilitar la inversión de igual a igual, LendingClub ofrece una herramienta de inversión automatizada. Esta característica distribuye su inversión entre muchos prestatarios para reducir el riesgo.

Lee nuestro Revisión de LendingClub para aprender más sobre la inversión peer-to-peer.

Invertir en préstamos comerciales

También puede invertir en bonos comerciales con Worthy para obtener un rendimiento anual del 5%. Estos préstamos invierten en negocios con garantía garantizada. Si el prestatario incurre en incumplimiento, Worthy puede cobrar estos activos para pagar a los inversores.

Cada préstamo tiene un plazo de inversión de 36 meses. Sin embargo, puede hacer retiros anticipados sin penalización. La falta de comisiones es una rara excepción para las inversiones financiadas con fondos colectivos.

Mantenga su dinero en una cuenta bancaria

Continuar manteniendo su dinero en el banco en lugar de acciones o estas otras ideas alternativas no es invertir. Sus depósitos bancarios ganan menos que la tasa de inflación, que es del 2% al 3% durante la mayoría de los años.

Sin embargo, para su fondo de emergencia y dinero en efectivo de repuesto, desea un bajo riesgo y acceso instantáneo. Por lo tanto, considere mantenerlos en una cuenta bancaria de alto rendimiento. La mayoría de los bancos locales pagan un interés anual del 0,10%, pero los bancos en línea pagan en o cerca del 2%. Con un saldo de $ 1,000, usted gana $ 20 en intereses en un año. Eso se compara con solo $ 1 al año que usted gana en una cuenta que paga 0.10%.

Y, si su banco cobra tarifas de cuenta, en realidad está pagando a su banco para que se quede con su dinero. Esas tarifas podrían ser más que el interés que usted gana si tiene un saldo pequeño.

En el tasa irreal del 2,00%, Aspiration Bank tiene algunas de las tasas más altas para cuentas de ahorro en línea. Usted va a no pagar nada en las tarifas de servicio y solo necesito $ 10 para abrir una cuenta. Para su tranquilidad, sus cuentas están aseguradas por la FDIC en la remota posibilidad de que Aspiration Bank no cumpla con sus obligaciones.

Preguntas frecuentes sobre la inversión para principiantes

Cuando tiene una experiencia de inversión mínima, todo el proceso de inversión puede ser confuso. Si bien la mejor manera de aprender a invertir es a través de la experiencia, estas preguntas pueden ayudarlo a evitar errores comunes de inversión.

¿Cómo ganan las existencias los ingresos pasivos?

Ya sea que invierta en acciones individuales, fondos de índice o ETF activos, hay dos formas en que puede ganar dinero.

Una forma es por apreciación de activos. Por ejemplo, usted compra 10 acciones a $ 50 y las vende por $ 60 cada una. Usted gana $ 100 en total, pero no ve este beneficio hasta que vende.

La otra forma de ganar dinero en acciones es a través de dividendos. La mayoría de las empresas y los fondos pagan dividendos sobre una base trimestral o anual. Este es un ingreso recurrente que usted gana mientras sea dueño de las acciones. Puede reinvertir los dividendos o usar el efectivo para otras compras.

¿Cuál es la diferencia entre acciones y bonos?

Las acciones y los bonos son dos formas diferentes de invertir en una empresa. Las acciones son la forma más común. Cada acción que posee le otorga una participación en el capital social de la compañía y le otorga un voto en las reuniones anuales de accionistas. Y, usted puede ganar dividendos sobre una base trimestral o anual.

Con respecto a sus derechos de voto de los accionistas, solo puede votar si posee acciones reales de la compañía. No puedes votar si inviertes con fondos indexados.

Los bonos se consideran menos riesgosos que las acciones. Esto se debe a que los tenedores de bonos reciben su pago primero si una empresa quiebra. Usted presta dinero a las empresas o al gobierno. A cambio, usted recibe pagos de cupones (intereses) del prestatario. Los tenedores de bonos no pueden votar en las juntas de accionistas.

Las acciones tienen un mayor potencial de ganancias, pero son más riesgosas que los bonos. A medida que se acerca la jubilación, debe pasar de poseer más acciones a poseer más bonos. Por ejemplo, es posible que tenga un 90% de acciones como un inversor de 20 años. Sin embargo, es posible que tenga 60% de acciones cuando se jubile.

¿Qué son las acciones completas y las acciones parciales?

Otro término que puede ser confuso para los inversionistas principiantes es acciones completas. Hasta hace muy poco, la única forma de negociar con acciones individuales y ETF era comprar o vender acciones completas de valores.

Con las acciones completas, si una acción cuesta $ 50, debe tener $ 50 en efectivo para comprar una acción. No puedes conseguir un parcial compartir Si solo tienes $ 40. Debe esperar hasta que tenga $ 50 para comprar una participación completa.

En el pasado, solo los fondos mutuos ofrecían acciones parciales. Esto se debe a que se centran más en la cantidad de dinero que invierte en lugar de la cantidad de acciones que desea comprar. Algunas corredurías, incluida M1 Finance, le permiten comprar acciones parciales de acciones individuales y ETF.

Las acciones parciales lo hacen fácil porque cada céntimo invierte. De esa manera, no tendrá dinero en efectivo inactivo hasta que tenga suficiente para comprar acciones completas.

Fondos de índice vs. Fondos de fecha objetivo

En su cuenta de corretaje autodirigido o 401k, es posible que vea los fondos de índice y los fondos de fecha límite.

Un fondo de índice Es un fondo que posee acciones individuales. Fondos fecha de destino Son fondos de fondos que invierten en varios fondos de índice de acciones y bonos. Si no desea reequilibrar su cartera, los fondos de la fecha objetivo pueden ser buenos porque vuelven a equilibrar su cartera a lo largo del tiempo. Están diseñados para volverse más adversos al riesgo al acercarse a la jubilación.

Los fondos con fecha objetivo son similares al enfoque de inversión automatizado que persigue Betterment. Sin embargo, debe comparar los gastos del fondo de la fecha objetivo con el uso de una aplicación de inversión automatizada. También debe compararlos con invertir en los mismos fondos de índice usted mismo si tiene tiempo para administrar su propia cartera.

Tenga en cuenta que los fondos con fecha objetivo son convenientes y pueden producir riqueza a largo plazo. Pero es posible que no tengan la misma tolerancia al riesgo que usted.

¿Cuál es la diferencia entre un fondo mutuo y un ETF?

Los fondos mutuos y los fondos cotizados (ETF) le permiten invertir en una canasta de acciones o bonos. Pero hay algunas diferencias en cómo se comercializa cada producto.

Los fondos de índice y los fondos activos vienen como fondos mutuos y ETF.

Los ETF se negocian como acciones en tiempo real, y el precio de las acciones fluctúa constantemente. Usted invierte en ETF por acción, y la mayoría de los corredores no le permiten comprar acciones parciales.

Pero, los ETFs usualmente tienen gastos de fondos más bajos que sus contrapartes de fondos mutuos. Esto significa que se invierte más de su dinero en lugar de ir hacia el pago de las tasas de inversión. Cuanto más dinero invierta, más acciones ganará y más podrá ganar en dividendos.

Los fondos mutuos solo se negocian una vez al día después del cierre del mercado. Sin embargo, debe ejecutar su comercio durante las horas de mercado. Puedes comprar acciones parciales de fondos mutuos.

La desventaja de los fondos mutuos es que puede tener que hacer una gran inversión inicial de $ 3,000 para abrir una posición. Una vez que abra una posición, es posible que solo tenga que invertir $ 1 o $ 100 para futuras compras de acciones.

Debido a que los ETF son más baratos para el comercio y generalmente tienen mínimos de inversión más bajos, pueden ser una mejor opción que los fondos mutuos para sus cuentas de inversión personales. La excepción más grande es tu 401k, ya que la mayoría aún no ofrece ETF.

Promedio de costo en dólares vs. inversión de suma global

Hay dos frecuencias de inversión que puede seguir cuando invierte. Para la mayoría de los inversionistas, el costo promedio en dólares es la mejor opción porque no intenta cronometrar el mercado. Y, puede invertir pequeñas sumas de dinero en lugar de grandes sumas.

El costo promedio en dólares es donde usted invierte la misma cantidad de dinero cada mes. Por ejemplo, cada mes invierte $ 100 en un fondo de índice S&P 500. Cuando las acciones son más caras, compras menos de ellas. Cuando están más bajos, compras más. Eso evita que reaccione exageradamente a los cambios del mercado. Ayuda a mantener su impulso de inversión en marcha.

La inversión de suma global es hacer grandes inversiones de una sola vez. Por ejemplo, invierte un bono de Navidad o dinero que ha ahorrado durante varios meses.

Invertir una gran suma global puede ser sabio cuando está comprando acciones individuales, ya que puede hacer que el monto de la inversión valga la tarifa de $ 4.95. O invertir una suma global grande puede tener sentido cuando tiene que cumplir con un mínimo de inversión grande como $ 3,000 para un fondo mutuo de Vanguard.

Un riesgo para la inversión a tanto alzado es la tentación de cronometrar el mercado. Puede esperar a que baje el precio de una acción o fondo antes de invertir. La mayoría de los inversores no pueden predecir el rendimiento del mercado de un día para otro. Antes de que te des cuenta, nunca inviertes. O bien, invierte en un punto máximo del mercado justo antes de que los precios de las acciones caigan bruscamente.

Resumen

Invertir para principiantes no tiene por qué ser difícil. La forma más fácil y económica de obtener rendimientos positivos consistentes es invertir en fondos de índice. Si está dispuesto a agregar más riesgos, eventualmente puede invertir en acciones individuales. Ahora, es hora de empezar a invertir.

¿En qué vas a invertir primero? ¿Qué corretaje vas a utilizar? Cuéntanoslo en nuestras cuentas de redes sociales.

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