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Una guía concisa para un préstamo educativo para estudiantes en la India

La educación superior en la India se está volviendo muy costosa. Si quieres hacer medicina o ingeniería en una universidad decente, entonces necesitas una enorme cantidad de dinero.

Por ejemplo, un curso de MBBS de cinco años podría costarle más de Rs 1 Crore; De manera similar, la ingeniería de un semestre es de alrededor de Rs 70,000 o más.

Según algunos estudios recientes, el costo de la educación está aumentando en aproximadamente un 15% por año. Es totalmente posible que muchos padres en la India no puedan permitirse este lujo. Simplemente no tienen dinero para pagar.

Es en situaciones extremas como estas que un préstamo para educación actúa como un facilitador, para cerrar la brecha entre los montos necesarios. Por lo tanto, no tienen más remedio que ir a por un préstamo educativo.

préstamo educativo

¿Qué es un préstamo educativo y por qué lo necesita?

El préstamo para educación es un préstamo para fines especiales que cubre cargos especiales relacionados con la financiación de su educación superior por parte de un banco. En términos simples, un préstamo para educación cubre típicamente las tarifas necesarias del curso y los gastos complementarios como el alojamiento, las tarifas de examen y otros cargos misceláneos.

A continuación se incluye una lista de verificación detallada de algunos de los gastos relacionados con su educación superior en la India y en otros lugares, que un préstamo educativo puede utilizarse para pagar;

  • Cuotas pagaderas a tu universidad y hostal.
  • Cuotas de examen
  • Honorarios de laboratorio
  • Precaución y Depósitos Reembolsables
  • Libros, uniformes, instrumentos y otros equipos relacionados.
  • Los gastos de viaje
  • Computadoras y otros Gadgets
  • Viaje de estudio, trabajo de proyecto, etc.
  • Costo de dos ruedas (opcional)

Así que estos fueron unos pocos gastos que un préstamo educativo puede pagar. Aunque hay muchos otros, mencionamos uno importante.

¿A quién acudir para un préstamo educativo?

En la India, la mayoría de los principales bancos e instituciones financieras ofrecen préstamos educativos para estudiantes. De hecho, la mayoría de los bancos de PSU están a la vanguardia de estos préstamos que ofrecen a tasas de interés atractivas.

Los préstamos estudiantiles cubren la mayoría de las corrientes importantes y populares que ofrecen los cursos de tiempo completo y / o postgrado, incluidos; ingeniería, medicina, tecnología, arquitectura, gestión empresarial, ciencias aplicadas o puras (incluidas las matemáticas y la estadística).

Tras la aprobación del préstamo, los bancos pagarán a la universidad / colegio / institución directamente según la estructura de tarifas aplicable.

Consejo práctico Es aconsejable consultar con el banco al que pretende solicitar el préstamo estudiantil si el curso que desea solicitar está cubierto por su cartera de préstamos educativos.

Lea también Ventajas y desventajas de los préstamos educativos en la India

Tasas de interés de préstamos educativos en la India

Las tasas de interés aplicables a los préstamos estudiantiles en India tienden a variar de un banco a otro. Cada banco tiende a tener su propio RoI según el historial del caso del solicitante y el monto del préstamo en cuestión.

Por lo general, la tasa de interés final aplicable es la suma de la tasa base total y el recargo del préstamo y se encuentra dentro del soporte de entre el 8,3% y el 12,25% anual.

De acuerdo con el procedimiento estándar seguido por la mayoría de los bancos, la tasa de interés de los préstamos del estudio generalmente se calcula de manera simple durante el período de moratoria (período de amortización).

Publicar la finalización del período de moratoria; el interés se compone para el período del saldo.

Formas de reducir el RoI en préstamos estudiantiles en India

Hay varias maneras en que un estudiante solicitante puede negociar para reducir la tasa de interés que se cobra en su préstamo estudiantil y ahorrar lakh en el proceso.

Aquí hay una manera de hacer esto;

  • Hable con su universidad / universidad para obtener información sobre prestamistas específicos que estarían dispuestos a negociar los términos del préstamo.
  • Alternativamente, puede discutir sobre el proceso de préstamo pre-aprobado existente para obtener una tasa de interés más baja y plazos de pago más flexibles.
  • Si pretende ir al extranjero, como por ejemplo a los EE. UU. O el Reino Unido, para continuar sus estudios, podría negociar un acuerdo favorable si los tipos de cambio están a su favor.
  • También tiene la opción de solicitar un préstamo estudiantil en el campus después de completar los trámites de registro en el instituto / universidad elegido.
  • También se le pueden otorgar mejores términos si usted o su familia están en buenos términos con el gerente de la sucursal bancaria.
  • Por lo general, los préstamos educativos sin garantía por encima de INR 4 lakh, vienen con una alta tasa de interés. Sin embargo, esto puede reducirse significativamente si está en condiciones de proporcionar cierta seguridad contra el monto del préstamo.

Criterios de elegibilidad para obtener préstamo educativo para estudiantes.

Aquí, en esta sección, debatiremos sobre los criterios básicos de elegibilidad para obtener un préstamo educativo.

El solicitante debe ser ciudadano indio y ser mayor de 16 años.

No hay restricción de edad superior (según las directrices de RBI). Sin embargo, algunos bancos lo tienen.

Él / Ella debería haber asegurado la admisión a un colegio o universidad que esté reconocido por una autoridad competente en la India o en el extranjero.

1. Monto del préstamo

El monto del préstamo podría diferir debido a diversos factores, como el tipo de cursos que elige, y está estudiando en la India o en otro lugar.

El préstamo para educación dentro del país podría estar en el rango de INR 10-12 lakhs, mientras que es considerablemente más alto (INR-20-50 Lakhs) para una educación en el extranjero, según el curso.

  • Normalmente, los préstamos para educación en la India se ofrecen en tres losas específicas que son;
  • Por debajo de INR 4 lakh (no se necesita garante).
  • Entre INR 4-7.5 lakhs (garantía de terceros puede ser necesaria).
  • Por encima de INR 7,5 lakhs. (Se requiere garantía).

2. Clases de cursos

Si va a cursos de administración como MBA, ingeniería, medicina, etc., entonces necesita una cantidad mayor porque el costo del curso es alto y la posibilidad de empleo es mayor. Otros cursos manuales como MA, BA, o B.Sc cuestan menos.

India o en el extranjero si desea estudiar en India, entonces el monto del préstamo es menor, pero si va a estudiar en el extranjero, el gasto es mayor.

¿Cómo obtener un préstamo educativo en la India?

En esta sección, veremos todo lo que necesita para obtener un préstamo educativo. Nos fijamos en cosas como cursos, institutos, documentos, activos y otras cosas.

Vamos a verlos uno por uno.

Cursos Debes ir a cursos individuales si quieres un préstamo de estudio.

Cursos de graduación BA, B.Com, B.SC, M.SC, MA, etc.

Cursos de postgrado máster y doctorado

Cursos profesionales médico, administración, ingeniería, agricultura, derecho, odontología, computadoras, etc.

Institutos Debes estar estudiando en los siguientes institutos.

Los cursos ofrecidos en los Institutos deben estar certificados o aprobados por un organismo reconocido como la Comisión de Subvenciones de la Universidad (UGC), AICTE, AIMBS e ICMR

Los cursos deben proporcionarse en Institutos como IIT, IIM, IISc, NIFT, Institutos regionales, etc.

Documentos requeridos para obtener un préstamo educativo en la India

Ahora que sabe acerca de los cursos e institutos en los que necesita estudiar, es hora de recopilar todos los documentos necesarios para obtener un préstamo estudiantil rápido. Es necesario presentar estos documentos en el banco.

  • Marque la hoja del último examen que calificó como 10 + 2. Para la prueba de edad, necesita un certificado de matriculación.
  • Carta de admisión de la universidad o instituto que quieras estudiar.
  • Ahora necesita una carta de su universidad en la que se mencionen los costos de matrícula, semestral o anual, el costo de la vida como albergue y la cantidad de años que desea estudiar.
  • Necesitas dos fotos tamaño pasaporte.
  • Estado de cuenta bancaria (del co-solicitante) por al menos 6 meses.
  • Registro de impuesto sobre la renta (del co-solicitante) de los últimos 2 años.

Así que estos son algunos documentos que necesitas. Por seguridad, necesita otros documentos relacionados con sus activos. Discutimos esto en el siguiente párrafo.

Por seguridad dile a tus activos   Ahora para el préstamo, debe presentar pasivos y activos como garantía. Para una declaración de pasivos y activos que necesita.

  • Acuerdo territorial de la casa, informe de valoración de la casa.
  • Opinión legal para demostrar que su propiedad no tiene problemas legales
  • Cualquier otro activo igual en valor al monto del préstamo, los documentos deben presentarse a los bancos.

Por lo tanto, para garantías o seguridad, debe tener los documentos mencionados anteriormente.

Transferencia del monto a la universidad Después de enviar su seguridad y otros estados de cuenta, el banco puede aprobar el monto del préstamo.

Puede pedirle a su banco que transfiera el dinero a su cuenta de la universidad o pedirle al banco que otorgue un Borrador de demanda a favor de su universidad.

Necesitas pedir dos borradores a la carta.

  1. El primero es para los gastos universitarios a favor de tu universidad.
  2. El segundo es para sus gastos personales como las tarifas de albergue, etc.

Si dan un borrador de demanda, entonces se vuelve difícil para los estudiantes porque no obtienen su parte del dinero aparte de las tasas universitarias. Por lo tanto, siempre solicite dos DD o cheques de viajero separados.

¿Cómo pagar sus préstamos educativos?

El proceso de pago del préstamo generalmente comienza después de la finalización del curso / grado. Algunos bancos ofrecen a los estudiantes un período de gracia de hasta seis meses después de encontrar un trabajo o hasta un año después de completar el curso mencionado para comenzar el reembolso.

El período de amortización de un préstamo para educación es generalmente entre 5 y 7 años. Sin embargo, esto puede ser extendido por un banco, bajo condiciones específicas.

Los bancos generalmente cobran intereses simples sobre el préstamo durante el período de amortización. Esto reduce la carga del Pago Mensual Equipado (EMI) en el estudiante con respecto a los pagos futuros.

El pensamiento final

Necesita obtener un buen trabajo en caso de que quiera pagar su deuda o préstamo universitario. Así que esta fue una guía concisa para un préstamo educativo en la India.

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