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Plantilla de planificación financiera 5 consejos para optimizar su estrategiaEl paso fundamental para tener una vida financiera sana es organizarse económicamente y tener mayor control de gastos, de cuentas a pagar y de recibir, saber cuáles son sus metas de vida y no olvidar la importancia de las inversiones. Estos son hábitos que hacen la diferencia tanto para la vida personal y para una empresa. Una de las formas más eficaces de aumentar el control y la organización es a partir de una planificación financiera. Por medio de él, es posible estimar cuánto será necesario ahorrar para realizar metas, cómo comprar un coche, dar una entrada en un apartamento o abrir una nueva filial; cuál es el valor máximo que puede gastarse en cada categoría del presupuesto personal o empresarial; y lo que es necesario hacer para tener seguridad financiera a largo plazo.

En este artículo, vamos a presentar los principales tipos de planificación financiera, explicando paso a paso cómo deben ser construidos y todos los beneficios que traerá para el día a día y para el futuro. Salida:

¿Qué es la planificación financiera personal?

La planificación financiera personal es la herramienta ideal para organizar todos sus gastos e ingresos, tanto lo que ya ha recibido o gastado como lo que todavía está por venir. Al aplicarlo en los recibos y gastos, es posible asumir el control de sus finanzas personales, evitar compras por impulso, que pueden llevar al endeudamiento, y saber siempre cuánto tiene en su cuenta corriente. Además, la planificación financiera personal le permite identificar cuáles son los hábitos nocivos que tiene en relación con el dinero y puede actuar para cambiarlos.

Antes de comenzar su planificación financiera personal, es importante definir cuáles son sus objetivos financieros. Serán ellos quienes van a guiar sus acciones y lo motivarán a mantener su planificación. Entre los objetivos financieros están, por ejemplo, comprar un coche, hacer un MBA en el extranjero y entrar en un apartamento. Además de definir lo que desea, es esencial determinar el valor y el plazo para realizar su objetivo, como hacer un curso de MBA que cuesta R $ 20 mil en un plazo de dos años.

Cuando usted define el plazo y el valor para cada objetivo permite que se calcule el tiempo exacto que falta para alcanzar su meta y, por supuesto, cuán cercano usted está de alcanzarla. La tónica de la planificación financiera personal es simple: usted define y evalúa sus objetivos de vida, aprende a comprar y hacer las elecciones correctas, evita desperdicios y constantemente hace una revisión de necesidades y prioridades.

Ver consejos para hacer y mantener su planificación financiera personal

Organiza las cuentas personales

Organice, primero, todas sus recetas, como salario, ingresos, renta extra, etc. Después, es el turno de los gastos que usted tiene en todas las categorías del presupuesto personal, como alimentación, transporte, vivienda, salud, ocio, etc.

Acompañe todos sus ingresos y gastos

Organizar las cuentas personales no es suficiente. Es necesario registrar diariamente todo lo que entra y lo que sale de su cuenta corriente y tarjeta de crédito y acompañar, preferentemente, semanalmente, sus gastos y sus ingresos. Desarrollar este hábito es esencial para no dejar su futuro financiero a cargo de la suerte y asumir el control de sus finanzas personales. Al analizar sus finanzas, no olvide los gastos futuros, como porciones de la tarjeta de crédito, cheques pre-fechados y afines, y de verificar cuándo usted recibirá su salario e ingresos. Así, usted se cerciora de que la cuenta se cerrará y usted no se quedará en rojo al final del mes.

Elaborar un plan de acción para alcanzar sus objetivos financieros

Plan de Acción es la planificación de todo lo que usted tendrá que hacer para alcanzar el objetivo financiero que desea. Es un momento esencial para evaluar cuáles son sus prioridades, condiciones financieras y, también, el resultado esperado por las acciones trazadas. Su plan deberá dejar claro todo lo que habrá que hacer, cómo, cuándo, el valor necesario y por qué usted considera importante realizar cada acción. En caso de que uno de sus objetivos financieros sea, por ejemplo, comprar un coche, usted debe, en primer lugar, especificar por qué desea este objetivo (desplazarse para el trabajo con más rapidez, viajar el fin de semana, etc.). A continuación, definir el plazo (en diciembre de 2016, dentro de un año, etc.) y luego establecer cómo usted va a alcanzar este objetivo (ahorrando R $ 500 al mes, vendiendo el coche antiguo y ahorrando R $ 100 por mes, etc. .). En la última columna, coloque cuánto cuesta su sueño (R $ 30 mil, R $ 40 mil, etc.). Para asegurarse de que su planificación es efectiva, es posible utilizar el plan de acción en muchos objetivos financieros.

Compara precios antes de comprar

Uno de los pilares de la planificación financiera personal es observar las oportunidades y evitar el desperdicio. En este sentido, comparar precios antes de comprar cualquier artículo es fundamental. Con la ayuda de Internet es muy fácil buscar y saber cuál es el mejor negocio. Entonces, antes de comprar cualquier producto, vea su precio en otras tiendas. Con una simple búsqueda usted puede ahorrar de 10% a 20% en las compras que hace. Usted puede buscar tienda por tienda o apostar en sitios de búsqueda de precios, como el Buscapé. Si compra vía web, no olvide chequear la reputación del sitio. Al final, de nada sirve comprar un producto por un buen precio, pero de una tienda que no es confiable.

Compre sólo lo que necesita

Planificar es asegurarse de que su dinero se utilizará de la mejor manera. Por eso, comprar sólo lo que realmente necesita es un punto fundamental para que funcione. Para evitar desperdicio de dinero, identifique sus puntos débiles (para algunos, ir al supermercado hambriento, otros no pueden resistir una promoción de zapatos …) y tratar de superarlos. Una forma eficaz es planeando cada compra que hace, incluso, en el supermercado. Haga una lista de los elementos que necesitará en el mes y se atenga a ella. Haga esta planificación en casa. Esto evita la compra por impulso y las trampas de tiendas y centros comerciales para estimular el consumo.

Mantenga la planificación financiera personal al día, controle sus gastos, siga su plan de acción y vea cómo será mucho más sencillo realizar sus objetivos financieros.

¿Qué es la planificación financiera familiar?

Acumular las reservas financieras necesarias para lidiar con imprevistos, lograr objetivos financieros de la familia y proporcionar seguridad en el futuro son los grandes beneficios de invertir en una planificación financiera familiar. Para empezar a desarrollarlo, es esencial la participación de todos los integrantes de la familia, incluso los hijos, que juntos debatir los valores familiares y definir cuáles son los objetivos y prioridades que orientar el desarrollo de la planificación financiera. Es importante que estos objetivos reflejen las necesidades de todos los miembros de la familia y tengan en cuenta la posibilidad de ser realmente alcanzados.

La parte vital de la planificación financiera familiar es el presupuesto doméstico, que será la herramienta por la cual las estrategias definidas en conjunto por toda la familia serán efectivamente aplicadas. Ver consejos para montar y mantener la planificación financiera familiar y entender su importancia para el futuro de la familia:

Envolver a todos los integrantes de la familia en la planificación

El primer paso para la planificación financiera familiar funciona es tener la participación de todos los miembros de la familia, incluidos los hijos. Reúna a los habitantes de la casa y resalta la importancia de que todos se responsabilicen por la salud financiera de la familia. Con esta participación, es más sencillo crear el presupuesto familiar y alcanzar los objetivos financieros familiares, además de contar con la colaboración de todos en el recorte de gastos.

Mapee los gastos familiares

La familia involucrada y los objetivos financieros definidos, es hora de asignar todos los gastos de quien vive en la casa. Comience anotando todos los gastos familiares y la forma en que se les quita (dinero, débito en cuenta corriente ..). Incluya en el mapeamiento incluso los pequeños gastos, como estacionamiento, ingreso para cine, balinhas, cafecito etc. Sumados, estos gastos pueden tener un impacto relevante en el presupuesto familiar.

Establezca prioridades

La planificación financiera familiar pasa por establecer cuáles son las prioridades en los gastos de la familia. En este momento, hay que separar los gastos que son superfluos de aquellos que son esenciales. Este proceso simplificará su vida a la hora de recortar gastos. Entre los gastos que no pueden ser cortados están alquiler, mensualidad del colegio, condominio y financiamiento del coche. Hay, además, los gastos que no pueden quedarse fuera, pero que, si es preciso, son susceptibles de reducción, como cuenta de luz, gas y teléfono. Por último, hay los gastos relacionados con el estilo de vida, que tienen el mayor potencial de corte, como ocio, restaurantes y compras.

Crear metas para los gastos familiares

Para poner las finanzas en el eje y crear una planificación financiera familiar que realmente funciona es importante crear metas para los gastos de la familia. Establezca un límite de gastos para cada categoría del presupuesto familiar, como Vivienda, Salud, Alimentación, Ocio, etc. y se atenga a esa cantidad. Para funcionar, es importante hacer un seguimiento de gastos semanales para verificar que no extrapoló ningún límite y, si es el caso, colocar el pie en el freno para quedarse dentro de lo que fue planeado.

Tenga metas para el ahorro

Así como en la planificación financiera personal, los objetivos financieros deben orientar también la planificación de la familia. Por eso, es fundamental establecer metas de ahorro para realizar los sueños comunes a todos los miembros de la casa y, además, para tener un fondo de emergencia para ser utilizado en caso de imprevistos, como enfermedad, problemas en el coche o desempleo. Con dinero vivo y la posibilidad de pagar bienes a la vista es posible aún negociar precios mejores, además de ahorrar en el pago de intereses e impuestos que están embutidos en las compras a crédito.

Planifique las compras de la familia

Planificar las compras permite la búsqueda de precios y la posibilidad de adquirir un bien sin descapitalizarse. Para comprar un segundo coche, por ejemplo, haga las cuentas incluyendo, además del valor total del bien, los gastos extras, como seguro, IPVA, mantenimiento y combustible. A partir de ahí, defina el plazo para lograr el objetivo, el tiempo para alcanzarlo y un plan de acción para hacerlo realidad.

La planificación financiera familiar es una herramienta viva, que debe ser acompañada y evaluada constantemente, después de que los objetivos financieros pueden cambiar, así como la situación de los ingresos y gastos. Por eso, haga una reunión mensual con todos los miembros de la familia para hacer un análisis del mes que pasó, planificar el próximo y, si es el caso, acertar el rumbo.

¿Qué es la planificación financiera empresarial?

La planificación financiera empresarial es una de las principales herramientas para los empresarios para determinar las metas financieras a corto, mediano y largo plazo del negocio a partir del análisis de la situación financiera de la empresa. Una buena planificación es esencial para la toma de decisiones, pues muestra cuál es el escenario actual del negocio, considera los caminos que pueden ser tomados y, finalmente, traza rutas posibles para que los objetivos de la empresa sean alcanzados, de acuerdo con los recursos que están disponibles.

A partir de la planificación financiera empresarial, es posible definir estrategias para promover el crecimiento sostenible de la empresa, driblar las dificultades financieras y espantar de vez el fantasma de la quiebra. Al planear, el empresario administra los ingresos corporativos de forma más segura y entiende cuáles son los recursos necesarios para pagar impuestos y otros gastos mensuales, como nómina, cuentas y proveedores. Además, tiene la oportunidad de verificar qué gastos pueden ser cortados o reducidos.

Con la planificación, el análisis de flujo de caja se convierte en un hábito. Esto permite analizar las inversiones que se pueden hacer para aumentar la seguridad financiera de la compañía. Al planear, el empresario entiende mejor cómo llegó a los resultados actuales, tiene más datos disponibles para definir los objetivos financieros corporativos y logra controlar la entrada y la salida de recursos con más eficiencia. En resumen: la planificación financiera empresarial no es esencial sólo para administrar el negocio, pero es crucial para su crecimiento y, incluso, para su supervivencia. Ver consejos para crearlo y ejecutarlo de la mejor manera posible:

Comience ahora

Muchos empresarios creen que la planificación financiera empresarial sólo debe hacerse a principios de año. Ledo engaño. Cuanto antes planificar las finanzas, mejor. Quien está abriendo una empresa debe hacer su planificación antes de comenzar sus operaciones. Independientemente de la etapa en que el negocio está, empiece su planificación por el presupuesto anual de la empresa. Ponga en el papel una estimación de cuánto debe recibir y, también, cuánto prevé gastar. Quien ya tiene un negocio en operación debe hacer esta estimación basada en el historial corporativo. Es importante ser realista y siempre prever el peor escenario posible.

Pida ayuda

Principalmente en el caso de quien está empezando una empresa, pedir ayuda a la hora de hacer la planificación financiera de negocios puede ser necesario. Considere la contratación de un consultor para ayudarle en cuestiones como la organización del flujo de caja, la necesidad de capital de trabajo y los procesos de cuentas a pagar y recibir. Además, tenga en cuenta que el gestor de una empresa debe relacionarse regularmente con el sector financiero, no delegando decisiones importantes para los empleados. Seguramente de cerca la situación de la compañía para no tener sorpresas en el futuro.

Registre y acompañe los movimientos financieros corporativos

Una buena planificación financiera empresarial pasa por la organización de un método de registro de cuentas a cobrar y pagar. Este artículo es importante porque permite que usted tenga control total del capital del negocio y pueda analizar con rapidez la salud financiera de la empresa. Monitoree cada lanzamiento para ver cómo van las finanzas. Al crear este hábito, usted puede hacer proyecciones de los recursos que entrar y salir del cuadro con más precisión, además de saber si las finanzas corporativas están realmente equilibradas.

Corte innecesario

Los gastos innecesarios existen en cualquier empresa. Con la planificación financiera empresarial, usted descubre cuáles son los gastos que no son relevantes y puede reducirlos o incluso cortarlos sin ningún perjuicio para su operación. Los cambios de proceso para reducir la cuenta de luz, la campaña para disminuir el uso de los vasos desechables, la optimización de la escala de turno son algunas de las acciones que se pueden realizar si la planificación indica desperdicio en esas áreas.

Con una buena planificación financiera empresarial, usted no sólo descubre cómo su empresa está, pero donde puede llegar y cómo hacerlo.

¿Vale la pena utilizar una planilla de planificación financiera?

Hay varias herramientas que ayudan a la hora de organizar la planificación financiera, ya sea personal, familiar o empresarial: el buen y viejo cuadernito, sistemas de control financiero y planillas financieras. La planilla de planificación financiera suele ser una buena opción por su simplicidad: puede ser descargada en Internet o incluso creada desde cero en programas como Excel.

¿Por qué tener una planilla de planificación financiera?

Al crear el hábito de anotar los gastos diariamente durante todo el mes, es posible observar con más precisión donde el dinero está siendo gastado. Contar con la ayuda de la herramienta permite tener una visión general de cuánto ya gastó más (o menos) en el mes en comparación al anterior. A lo largo del tiempo, usted puede observar dónde están sus mayores gastos y en qué puntos es posible enjugar. Con la hoja de cálculo, usted no pierde el control de sus gastos. Al anotar todos los gastos, usted sabe cuánto todavía tiene en su cuenta y no corre el riesgo de extrapolar en los gastos y terminar el mes en rojo. Con la ayuda de la planilla de planificación financiera es más fácil definir metas y trazar una estrategia financiera para alcanzar beneficios específicos.

Cómo crear una hoja de planificación financiera?

El primer paso para crear una planilla de planificación financiera es anotar sus gastos mensuales. No se olvide de ningún gasto, por menor que sea. Es importante crear una rutina de anotar los gastos en el momento en que ocurran, pero no dejar ningún fuera y mantener la hoja de cálculo siempre actualizada. Con los gastos debidamente anotados, es hora de observar su comportamiento financiero. ¿Cómo consume? ¿Compra mucho por impulso? ¿Gasta más de lo que gana? Quien entiende su comportamiento financiero logra con más facilidad eliminar hábitos que perjudican sus finanzas. Hacer la planificación es otro paso importante. Antes del comienzo del mes, estipule cuánto usted puede pasar dentro de cada categoría del presupuesto. Comience por los gastos esenciales y fijos, como mensualidad del colegio y alquiler. A continuación, vaya a gastos esenciales y variables, como luz y gas y, finalmente, utilice el dinero que va a sobrar para superfluos, como el ocio y las compras.

A la hora de crear su hoja de trabajo, no olvide aún de categorías prioritarias, como parte del financiamiento del coche o del apartamento. Las prioridades financieras deben estar previstas: sea para parcela para retirar alguna deuda o la cantidad que se destinará al ahorro para la realización de un objetivo financiero. Además de Excel, su plan de planificación financiera se puede crear en Google Drive, en la función de Google Sheets.

Las planillas son excelentes aliadas para la planificación financiera. Sin embargo, si desea controlar sus finanzas con aún más facilidad y rapidez, no deje de descargar la aplicaciónGuiaBolso, que es totalmente automático. Es sólo colocar los datos de la banca de Internet y la herramienta tira de todos los movimientos que se han hecho en la cuenta corriente y en la tarjeta de crédito, categorizando automáticamente los gastos. Con eso, es más fácil saber dónde cortar gastos y donde es posible ahorrar. Con el GuíaBolso no es necesario recordar el gasto de gasto por gasto y con sólo un clic usted ya tiene una visión general de sus finanzas, sabiendo cuánto gastó, donde gastó y cuánto aún puede gastar.

Planificación y control financiero son esenciales para tener finanzas saludables y, con ello, tener más calidad de vida y recursos suficientes para lograr sus objetivos financieros. La planificación financiera es la herramienta que usted necesita para crear metas de vida y trazar los mejores caminos para realizarlos. Comience ahora mismo a planear sus finanzas y dar el primer paso hacia la realización de sus sueños.

¿Todavía tiene alguna duda en relación a la planificación financiera? ¡Deja los comentarios!

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