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Supervivencia: 4 pasos para lidiar con esta situación desesperada

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Cada semana recibimos mensajes de lectores realmente desesperados. Muchos de los que conversan con nosotros se encuentran en una situación grave de endeudamiento (también conocida como superendipamiento).

Las causas son variadas, pero la mayoría de ellas pueden dividirse en dos grupos. Uno de ellos está formado por las personas que gradualmente tomaron préstamos y se acostumbraron a ello. Cuando se dieron cuenta de la gravedad de la situación, ya era demasiado tarde.

Otro grupo está formado por aquellos que no manejaron bien los riesgos y acabaron asignando prácticamente todo el patrimonio en una inversión que no funcionó. Intentaron crear un negocio propio o obtener ganancias elevadas en operaciones con acciones y / o derivados, por ejemplo, y se dieron mal.

La situación es delicada, incluso con muchos lectores debiendo bastante dinero. Para empeorar las cosas, el desempleo está al acecho. Si usted está en este grupo, tengo un mensaje para usted. ¿Que hacer? Usted debe seguir leyendo este texto y también buscar ayuda especializada a través del PAS – Programa de Apoyo al Superendividado (Fundación Procon-SP).

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Las situaciones críticas exigen acciones críticas

En el libro «El dinero es un santo remedio», que escribí con su amigo y educador financiero Andrew Massaro, hay un capítulo dedicado a estas cuestiones. El título es UCI financiera, y no podía ser de otra manera.

Cuando estamos ante una enfermedad grave, necesitamos adoptar acciones específicas y de forma rápida (y drástica) para amenizar la situación. Es lo que sucede en una UCI de un hospital.

De forma similar, situaciones financieras críticas también exigen acciones severas. Por lo tanto, si usted está pasando por eso, no espere días cómodos. Por el contrario, no será sin esfuerzo, renuncias y algún sufrimiento que usted escapará de esa situación.

4 acciones que deben realizarse rápidamente

Voy a resumir aquí los cuatro puntos principales que hay que hacer y que comento allí en el libro. Ellos forman parte de un contenido más completo, que amplía la visión sobre la importancia de la adopción de la educación financiera con un estilo de vida.

  1. Hable con su familia

Es de fundamental importancia que los problemas financieros sean del conocimiento de todos de su casa. No esconda las deudas. Haz lo contrario: involucra a toda la familia en la situación, explicando que ahora todos necesitará ayudar.

En muchos casos, este será un momento dolorido, pero usted necesita hacer esto. El primer paso para corregir cualquier error es tener la humildad para asumirlo y, a continuación, pedir ayuda. Y, crea, toda ayuda será bienvenida, pero la fundamental es que viene de dentro de casa.

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  1. Gere renta

Aquí el recado es más duro todavía. Si usted está endeudado y aún desempleado, está en una situación económica insostenible. Sin renta, con gastos mensuales que continúan existiendo y la necesidad de pagar intereses, usted necesita generar ingresos inmediatamente.

Este es uno de los puntos que más exige un cambio de mentalidad, pues muchas personas «se traban» y se quedan lamentando y colocando la culpa en los gobernantes (de nuestra ciudad, estado y país), en las personas ricas, en los empresarios, en la crisis y por ahí va.

Una vez más, voy a ser claro: ser reclamante no le hará ganar un centavo más! Y, peor, va a alejar cada vez más las oportunidades de hacer dinero. A nadie le gusta quedarse cerca de gente que sólo sabe quejarse, llena de «mimimi» en relación a la vida.

No esperes encontrar el «empleo de los sueños». ¿Estás en la UTI, recuerda? Vaya a pintar una casa, vender algún producto, hacer faxes, usar sus conocimientos para dar clases particulares, prestar servicios, hacer boquillas, vender dulces, en fin, trabajar. ¡Usted necesita eso!

Si usted tiene bienes de valor, considere venderlos para ayudar en su proceso de capitalización. Ah, recuerde involucrar a su familia en este proceso de generación de ingresos. La situación es grave y todo recurso financiero obtenido de forma lícita será bienvenido. El filón está en edad de trabajar, pues que trabaje. ¿La esposa (o el marido) nunca ha trabajado? Hora de empezar.

Pida ayuda a sus familiares, amigos y conocidos. Por favor, no pida dinero prestado para ellos. Pida algo más valioso: oportunidad de trabajo. De esta manera, se esforzará mucho más para ayudarle.

Y cuidado con promesas milagrosas de dinero fácil o inversiones fantásticas, con rentabilidades increíbles. La tentación puede ser grande en esas horas, pero la cosa puede empeorar bastante si te ceder. Dinero fácil es sinónimo de dinero caro, recuerde siempre eso.

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  1. Corte los gastos

Al observar algunos hábitos de consumo sus y de su familia, es probable que usted encuentre algún espacio para cortes y ajustes. Recordando, la situación es crítica. No se quede demasiado para eliminar un gasto que no esté asociado al suministro de las necesidades básicas de la familia.

Recuerde que el recorte de gastos no prioritarios es una tarea drástica, pero temporal. La idea es aliviar el presupuesto para vivir de forma muy frugal y sencilla hasta resolver el problema del endeudamiento grave. Una vez que las cosas mejoran, usted podrá mejorar el confort de todos de nuevo.

  1. Enfrente las deudas

Una acción también radical para el superendiado es la inmediata suspensión de cualquier línea de crédito, sea cheque especial, tarjetas de crédito o préstamo personal. Usted necesita parar de tomar dinero prestado, el equivalente a continuar «cavando» el agujero donde se encuentra hoy.

Cuando una persona está «enferma» financieramente, también es muy tentador que continúe utilizando estos instrumentos que proporcionan dinero fácil (a costos elevados).

Otra cosa muy importante: Busca en detener y renegociar sus deudas. Aquellos de la tarjeta de crédito y cheque especial, por ejemplo, crecen muy rápido debido a los altos intereses. Busque intercambiarlas por deudas con intereses menores (crédito personal, consignado, etc.).

Priorice el pago de las deudas que están asociadas a cortes de servicios esenciales (agua, energía eléctrica, etc.) o toma de bienes, principalmente la vivienda. Atente también para el crédito con intereses elevados, pues éstos aumentan el saldo deudor de forma muy rápida.

Y si usted tiene una deuda moral con alguien, es decir, aquella en la que no hay contrato firmado, como el caso de aquel familiar que le prestó dinero, converse periódicamente con él, recordándole que usted está batallando para pagarlo cuanto antes. Dar esta satisfacción es importante.

El superendipamiento es algo muy serio, así que recuerde también la sugerencia de buscar ayuda especializada. La Fundación Procon de São Paulo creó el PAS – Programa de Apoyo al Superendividado (haga clic y conozca).

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conclusión

Recuerde que todo este esfuerzo sugerido es temporal. Ningún paciente se queda por mucho tiempo en la UCI. O bien mejora y pasa a una supervisión menos intensa hasta que recupera totalmente su salud o muere, por desgracia.

En la vida financiera, morir significa desistir, pues mientras tengas fuerzas para luchar en el sentido de liberarse de la prisión de las deudas, las esperanzas son reales, así como las posibilidades de éxito. Es algo que depende mucho de usted y de su familia, no tanto de los aparatos o medicamentos (como en una UTI).

Entonces le animo a que no desista y utilice toda la experiencia que está viviendo como una enorme fuente de aprendizaje. De aquí en adelante, cuide siempre muy bien de su vida financiera. Yo te apoyo. ¡Un gran abrazo!

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