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Su guía para convertirse en un experto en presupuesto

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Presupuesto para dummies pinterest pin

Este artículo de "Presupuesto para Dummies" lo ayudará a aprender a presupuestar de manera rápida y fácil. Y no se ofenda por el término "maniquíes". ¿Por qué?

Solo porque no sabes algo, no significa que seas tonto. Después de todo, no puedes saber lo que no has aprendido.

Así que puede que no sepas sobre el presupuesto. Pero vamos a encargarnos de eso. Puedo prometer que si usted hace y usa su presupuesto, le dará poder sobre su dinero. Y te convertirás en un experto en presupuesto.

¿Qué es el presupuesto y por qué es importante?

Vamos a empezar hablando de lo que es un presupuesto. En pocas palabras, un presupuesto es un plan para su dinero. Usted planifica su día, programando las actividades y tareas que necesita hacer, ¿verdad? Con un presupuesto, también puede planificar su dinero.

¿La palabra presupuesto hace aparecer pensamientos negativos en tu mente? ¿O estás un poco intimidado por la idea de crear y vivir con un presupuesto?

No hay juicio aquí. Solía ​​sentir lo mismo.

Cuando leí o pensé en el presupuesto, obtuve este nudo en mi estómago. Tendría visiones de vivir con arroz y frijoles por el resto de mi vida.

Entonces aprendí las verdaderas razones por las que el presupuesto es tan importante. Y aprendí a vivir usando un presupuesto simple que me hizo la vida más fácil y más feliz.

Ahora mi presupuesto y yo somos BFFs. Me encanta esa cosa y la visito varias veces al mes. Si no conoce la razón, es posible que haya algunos secretos para presupuestar que aún no conozca.

Saber esos secretos también puede ayudarte a amar vivir de uno en uno.

Hay varias razones por las que un presupuesto es importante. Y me atrevo a decir, incluso puede ser divertido!

Déjame decirte cómo un presupuesto ha cambiado mi vida financiera. Además, compartiré cómo vivir con un presupuesto también puede cambiar tu vida.

1. El presupuesto te pone en control de tu dinero

Bueno, esta es mi parte favorita absoluta de presupuesto y no, no soy un fanático del control. Solía ​​ver los presupuestos como un camino para perder el control sobre lo que podía comprar y cuándo podía comprarlo.

Pero, de hecho, el presupuesto es la única herramienta que le permite tener un control total sobre su dinero. Este es el por qué.

Cuando creas un presupuesto, puedes decidir cómo gastarás cada dólar de tus ingresos. ¿Ha escuchado el término dar a cada dólar un trabajo? ”El presupuesto le ayuda a asignar a cada dólar de sus ingresos un trabajo cada mes.

Puede asignar $ 900 de su dinero para el alquiler. O asignará $ 300 de su dinero para gastos opcionales en entretenimiento. La elección sobre qué trabajos asigna a cada dólar de sus ingresos le pertenece completamente.

Me di cuenta de que crear un presupuesto cada mes me ayudaba a controlar mis gastos. Así que mi miedo a la presupuestación comenzó a disiparse. Me gustó la idea de tener el control de dónde iba mi dinero.

Antes de hacer el presupuesto, me pareció que mi dinero simplemente desaparecía. Nunca tuve dinero, pero no entendí por qué.

Cuando escribí mis ingresos y billetes en un papel, parecía que debería tener suficiente para todos. Sin embargo, siempre me quedé corto al final del mes.

No fue hasta que empecé a hacer un plan para mi dinero cada mes que podía cerrar el agujero negro del gasto. Solía ​​chupar todos mis fondos adicionales en un embudo que desaparecía, para que nunca más se viera.

Ahora sé a dónde va cada dólar cada mes, y va a donde le digo.

2. El presupuesto identifica gastos excesivos

Lo que me lleva a mi siguiente punto. El presupuesto es una solución rockstar para el gasto excesivo. Cuando realiza un presupuesto, obtiene una visión clara de cuánto dinero recibe cada mes. Por lo tanto, puede determinar mejor cómo sale ese dinero cada mes.

Antes de comenzar a presupuestar, simplemente gastaría lo que me pareciera. El mayor problema con this.ummm .. táctica Es que estaba gastando más de lo que ganaba cada mes. En el proceso de este no plan, también me estaba endeudando más.

Y no pude averiguar por qué. Pensé que el problema era mi ingreso, que no ganaba lo suficiente. Sin embargo, en realidad, el problema era que gastaba demasiado y no lo sabía.

Cuando cree un presupuesto que determine a dónde va cada uno de sus dólares cada mes, esto se detendrá. Usted puede descubrir y conquistar cualquier patrón de gasto excesivo.

En mi caso, una gran parte de mi gasto excesivo se destinaba a las carreras de autoservicio y salir a comer. Te importa No planifiqué estas excursiones para disfrutar del tiempo con la familia y los amigos.

En su lugar, fueron esos pequeños e improvisados ​​viajes a la comida rápida en auto y la compra del snack bar de la gran tienda, etc. Se acumularon grandes sumas de dinero a lo largo de cada mes, principalmente porque todos ellos involucraban a mis cuatro hijos.

Una vez que comience a hacer el presupuesto, puede hacer lo que yo hice y establecer montos específicos en dólares para esos tipos de gastos.

De esa manera usted está gastando lo que quiere gastar en cada área. No gastar más de lo que quieres gastar.

3. El presupuesto le ayuda a priorizar su gasto

Esto trae otro gran beneficio de la presupuestación. El presupuesto es una excelente manera de ayudarlo a priorizar sus gastos. Cuando me di cuenta de cuánto dinero estaba gastando en viajes a bares y recorridos en auto, tuve que hacerme una pregunta:

¿La cantidad de dinero que estoy gastando cada mes en estas cosas vale el tiempo que me toma ganarlas?

La respuesta fue un claro no, y eso me hizo reconsiderar esos gastos. Recorté mucho en el gasto en esa área.

El presupuesto me ayudó a descubrir qué gastos eran importantes para mí y cuáles no. Este es un paso crucial si desea que su dinero trabaje para usted de una manera que le brinde paz y alegría.

Al hacer su presupuesto cada mes, hágase una pregunta simple: ¿Qué tan importante es este gasto para mí?

Si vale la pena, mantén el gasto. Si no es así, encuentra una manera de reducirlo o eliminarlo. De esa manera usted puede gastar ese dinero en algo que tiene una prioridad más grande en su vida.

Esto se llama gasto basado en el valor. El gasto basado en el valor ayuda a garantizar que esté gastando su dinero en las cosas que más le interesan.

Y el presupuesto es una excelente manera de ayudarlo a implementar un programa de gastos basado en el valor.

4. El presupuesto le ayuda a alcanzar sus metas financieras

¿Qué otro beneficio agregado traerá a su vida un programa de gasto basado en el valor? Bueno, combinado con su presupuesto, lo ayudará a alcanzar sus metas financieras.

Solo una pregunta: ¿alguna vez has pensado en cuáles son tus objetivos financieros? Si es así, genial !! Entonces es probable que ya hayas obtenido los beneficios de identificar tus metas financieras.

Si no, te lo pierdes, amigo mío. Benjamin Franklin dijo una vez:

Si no planeas, estás planeando fallar.

Esa cita me dice mucho. Y ciertamente suena cierto en el ámbito de las finanzas personales.

Escriba sus metas

Se muestra que anotar tus metas aumenta tus posibilidades de alcanzarlas de manera exponencial. Echa un vistazo a este artículo por Forbes para más información sobre eso.

Una vez que haya determinado cuáles son sus objetivos financieros y los haya anotado, puede utilizar su presupuesto para ayudarlo a alcanzar esos objetivos.

Por ejemplo, digamos que quiere ahorrar $ 25,000 como pago inicial de una casa en los próximos cinco años. Todo lo que tienes que hacer para alcanzar ese objetivo es crear un presupuesto.

Asegúrese de que le permita depositar $ 417 al mes en una cuenta de ahorros dirigida al pago inicial de su casa. Luego continúe haciéndolo durante los próximos 60 meses. ¿Ves cómo funciona eso?

Con cada meta financiera que tienes, puedes hacer lo mismo. Solo trabaja esos números en tu presupuesto mensual. Podría requerir que reduzca el gasto en otras áreas. Sin embargo, estará de acuerdo con eso si está utilizando un programa de gastos basado en el valor.

Como ejemplo, digamos que está gastando $ 120 al mes en una suscripción de televisión por cable. Puede decidir que no es tan importante para usted como su meta de pagar en efectivo por un auto nuevo para usted.

Entonces, cancela su suscripción de cable. Luego usa su presupuesto para reencaminar esos $ 120 al mes a su nuevo fondo de ahorro para automóviles.

Esto le ayudará a priorizar sus gastos y alcanzar sus metas financieras más rápido.

5. El presupuesto le da tranquilidad

Tantos aspectos de la presupuestación pueden realmente cambiar la vida. Pero uno de mis favoritos personales es la increíble tranquilidad que puede tener el presupuesto.

Desde que comencé a presupuestar hace más de cinco años, la tranquilidad que tengo aumenta cada mes. Cuanto más control tengo sobre mi dinero, más cerca estoy de mis metas financieras y más en paz me siento.

Antes de comenzar a presupuestar, me preocupaba el dinero constantemente casi a diario. Ahora ese temor se ha ido en gran parte gracias al hecho de que implemento un plan sólido cada mes para mi dinero.

Si desea tener tranquilidad con respecto a sus finanzas, le recomiendo encarecidamente que comience a hacer un presupuesto. Estoy convencido de que su presupuesto le ayudará tanto como el mío a mí.

Ahora vamos a hablar de cómo crear un presupuesto.

Cómo crear un presupuesto que funcione para usted

Ya te he mostrado por qué es importante crear un presupuesto. Sin embargo, crear un presupuesto que funcione para usted es igualmente importante. No hay un presupuesto único para todos.

Su presupuesto debe ser específico para sus objetivos financieros y su estilo de vida. A continuación le indicamos cómo puede crear un presupuesto a medida que le sirva si lo usa.

Sin embargo, el presupuesto no tiene que ser abrumador. De hecho, Well Kept Wallet tiene un excelente formulario de presupuesto de inicio que puede ayudarlo a crear su primer presupuesto.

O puede crear su presupuesto personalizado en una simple hoja de cálculo de Excel. Puede que incluso prefieras usar un cuaderno como yo.

Propina: ¡Haga que sea aún más fácil incluir sus gastos en una hoja de cálculo automáticamente con Tiller! ¡Pruébalo gratis por 30 días!

1. Comience por determinar sus metas financieras

Este es un paso muy importante, especialmente si comparte las finanzas con un cónyuge. Tenga en cuenta que le sugiero encarecidamente que haga un presupuesto juntos si tiene un cónyuge o pareja. Agarra a tu cónyuge de la mano y siéntate. Crear una lista de objetivos financieros.

Tenga en cuenta que puede ser necesario un poco de discusión para elaborar una lista unificada si está haciendo un presupuesto con un cónyuge. Sugiero hacer una lista de tres objetivos:

  • Metas a corto plazo (se pueden lograr en 1 año o menos)
  • Metas a mediano plazo (se pueden lograr en 1 a 5 años)
  • Objetivos a largo plazo (tardará más de cinco años en cumplirse)

Por ejemplo, es posible que tenga una meta a corto plazo de pagar un préstamo de $ 2,000 dentro del año. Además, un objetivo a medio plazo de ahorrar para comprar un automóvil dentro de los tres años. Y un objetivo a largo plazo para retirarse a principios de diez años.

Las metas son esenciales para los presupuestos porque le ayudan a gastar su dinero de la manera que sea más importante para usted. Recuerde, el gasto basado en el valor no es más que gastar su dinero de la manera que le brinda el mayor valor.

Tal vez usted quiera una casa pagada, deshacerse de su deuda del consumidor de una vez por todas o lograr una independencia financiera. En resumen, un presupuesto puede ayudarte a llegar allí.

Después de establecer sus objetivos, creará su presupuesto de suma cero.

2. Anote sus ingresos y gastos para crear un presupuesto de suma cero

Su primer paso será anotar todo su ingreso mensual. Puede anotar sus ingresos brutos y luego enumerar los impuestos y otras deducciones como gastos.

O puede enumerar sus ingresos netos y no enumerar las deducciones como gastos. A algunos les gusta usar el ingreso bruto para tener una idea clara de lo que están gastando en seguros médicos, depósitos de 401 k, etc.

Una vez que haya determinado sus ingresos, haga una lista de sus gastos. Comience por anotar aquellos de los que está seguro, tales como el alquiler, los pagos de deudas, etc. Es posible que deba calcular cuándo pasa a los gastos de fluidos, como comestibles, gas, dinero de la diversión, etc.

No olvide los gastos ocasionales, como regalos, ropa, reparaciones de automóviles, seguros anuales de automóviles, etc. Tome esos gastos como anual y divídalos entre 12 para incluirlos en su presupuesto.

Ahora, resta tus gastos de tus ingresos. Si sus gastos superan sus ingresos, tendrá que reducir costos o encontrar una manera de aumentar sus ingresos. Si le sobra dinero, póngalo como una línea para los objetivos financieros que tiene.

Por ejemplo, es posible que desee invertir un poco en el pago de la deuda adicional, más en ahorros, algunos en vacaciones, etc. Use su lista de objetivos para determinar cómo puede lograr sus objetivos más rápido con el dinero que le queda.

El presupuesto de una manera que le da a cada dólar un trabajo se llama presupuesto de suma cero. El presupuesto de suma cero es una forma efectiva de hacer el mejor uso de todos sus ingresos.

3. Implementar su presupuesto

Ahora que ha hecho un presupuesto, debe ser intencional acerca de su uso. Hay varias formas de hacerlo. Puedes usar una simple hoja de cálculo de Excel y hacer un seguimiento de todo. Asegúrese de no pasar por encima de las cantidades designadas a medida que gasta.

También hay herramientas en línea gratuitas que pueden ayudarle a presupuestar. Personal Capital es una herramienta gratuita y completa. Le ayuda a presupuestar, hacer un seguimiento de los gastos y monitorear su patrimonio neto en un solo lugar.

YNAB (You Need a Budget) es otra gran herramienta de presupuesto. Su objetivo es ayudarlo a ahorrar más y pagar sus deudas. YNAB cuesta $ 7 al mes, pero es una excelente herramienta de presupuesto.

Recuerde que debe utilizar su presupuesto para obtener los beneficios de la misma. Esto puede requerir algo de práctica, pero valdrá la pena sus esfuerzos.

4. Ajustar su presupuesto

Durante los primeros meses de uso de su presupuesto, es posible que necesite modificarlo o modificarlo. Los gastos en algunas áreas pueden ser más altos o más bajos de lo esperado. O quizás hayas olvidado un área.

Echa un vistazo a este artículo sobre las categorías de presupuesto y los porcentajes de gasto recomendados para ayudarte a presupuestar.

5. Revise su presupuesto

También es importante revisar su presupuesto regularmente. Vea lo que funciona para usted y lo que no. Entonces cámbielo. Trabaje para asegurarse de que su plan de gastos lo ayude a alcanzar sus metas financieras.

Busque cualquier compra sin valor y hable sobre cómo eliminarlas. Este artículo sobre el presupuesto de Challenge Everything le ayudará a obtener los mayores beneficios de su presupuesto.

Al seguir los pasos anteriores, debe ser un profesional en el presupuesto en ningún momento.

Una palabra sobre el seguimiento de gastos

No puedo hablar de presupuesto sin hablar de seguimiento del gasto. Esta hermana del presupuesto implica escribir cada dólar que gasta en categorías específicas. Por ejemplo, tendrá una categoría para comestibles, entretenimiento, transporte, vivienda, ropa, regalos, etc.

¿Cómo te ayudará el seguimiento del gasto? Le brinda una imagen clara y en tiempo real de a dónde va todo su dinero. Además, puedes ver cuánto has gastado durante el mes. De esa manera, puede realizar cambios en sus gastos rápidamente si está gastando más en un área determinada de lo que desea.

Por ejemplo, digamos que usted ha presupuestado $ 200 al mes para gastos de entretenimiento. Para el día 20 del mes, mira su hoja de seguimiento de gastos y ve que ya ha gastado $ 197 en entretenimiento. Entonces, ahora mismo sabes que te quedan exactamente $ 3 para gastar. Sabrá que debe comenzar a planificar actividades divertidas en el hogar u otras actividades gratuitas para los días restantes del mes.

Esta evaluación en tiempo real de sus gastos le ayuda a mantener sus prioridades de gasto en línea.

Bonificación: le ofrece una evaluación retrospectiva de cómo cambia su gasto a lo largo de los años. Me encanta mirar hacia atrás a lo largo de los años y ver lo que he gastado en cada categoría durante el año. Además, esta visión retrospectiva también me ayuda a establecer mis metas para el próximo año.

Hay tantos beneficios en el seguimiento de gastos que ni siquiera puedo contarlos todos. Le recomiendo que utilice al menos un mes para realizar un seguimiento de todos sus gastos. De esta manera puede ver en tiempo real a dónde va cada dólar que gana.

De hecho, el presupuesto combinado con el seguimiento de gastos me ha ayudado a reducir los costos de comestibles de mi familia casi a la mitad. ¡Pasé de gastar $ 900 al mes a menos de $ 500 al mes, incluso con cuatro hijos!

Resumen

Si desea una existencia más segura y financieramente estable, recomiendo encarecidamente el presupuesto. Así que haga su plan de dinero hoy y cree un presupuesto para usted.

Puedo prometer que si usted hace y usa su presupuesto, le dará poder sobre su dinero. Y te convertirás en un experto en presupuesto.

Le ayudará a tomar esos pasos hacia el logro de cada aspecto de su plan de dinero.

¿Utiliza un presupuesto para administrar su dinero? Si es así, ¿qué tipo de sistema usa y está funcionando para usted? Si no, ¿qué te detiene? Comparte en los comentarios en nuestra página de Facebook.

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