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¿Será el turno del CDB?

Gustavo dice: «En primer lugar quiero felicitarle por su blog muy interesante, muy fresco! Tengo un ahorro, y pretendo invertir ahora en CDB, me gustaría saber si es una buena elección y cuáles son las ventajas y desventajas de este tipo de inversión. Para usted cuál es la mejor manera de empezar a aplicar, ya que no tengo muchos recursos en este momento?

Hola Gustavo. Gracias por la visita y por las palabras de apoyo y reconocimiento. Comienzo del comentario devolviendo una pregunta: ¿por qué optó por el CDB? ¿Cómo se enteró de él? Estas preguntas son importantes porque tratan de identificar a posibles agentes externos con capacidad para influir en las decisiones. Y felicitaciones por su actitud. Investigar, aprender más sobre un tipo de aplicación es esencial y estoy seguro de que, con esa práctica, hará siempre buenos negocios.

CDB significa Certificados de Depósito Bancario. Son títulos de deuda emitidos por los bancos que normalmente tienen un plazo de vencimiento que varía de 30 días a 2 años. La aplicación en CDB normalmente trae rentabilidad próxima al CDI, que acompaña de cerca la tasa Selic. Después de entender mejor lo que es el CDB, vamos a algunas preguntas importantes que elabore y que son las más comunes en este caso.

¿Cómo contrato un CDB? Hay un fondo CDB?
Aquí la confusión es común. No hay un fondo CDB. Es esencialmente un fondo de renta fija que opta por componer su cartera con un gran porcentaje de títulos bancarios (CDB). Normalmente existen modalidades del tipo: rentabilidad prefijada (períodos cortos), rentabilidad post-fijada (normalmente se utiliza TR o una tasa de interés negociada en el acto de la contratación) y rentabilidad próxima al CDI. Tenga cuidado, los planes CDB de los bancos normalmente rinden del 70% al 100% del CDI y puede que haya alternativas alternativas. El porcentaje de retorno en relación al CDI se negocia en el acto de la contratación, por lo tanto negocie!

¿Cómo es la tributación del IR al CDB?
Como vimos que él es un fondo de renta fija, él sigue la misma regla, que dice:

  • Hasta 6 meses, la alícuota es del 22,50%;
  • De 6 meses a 1 año, la alícuota es del 20%;
  • De 1 a 2 años, la alícuota es de 17,50%;
  • Por encima de 2 años, la alícuota es del 15%.

¿Existe algún riesgo?
Si el banco emisor del título se rompe, su garantía de recepción se limita a la cantidad que el FGC (Fondo de Garantía de Crédito) determine. Este valor normalmente va de R $ 20 mil hasta R $ 60 mil. Pero informe antes de aplicar su dinero. No dude en preguntar al profesional del banco.

¿Vale la pena incluso? Si sólo se acerca al CDI, ¿invertir en un fondo referenciado DI no es mejor?
El razonamiento usado en la pregunta es perfecto. Para la respuesta hay que tener en cuenta la tasa de administración del fondo DI. Es decir, si un fondo DI garantiza el casi el 13% del CDI pero cobra un 3% de tasa de administración, significa que la rentabilidad será del 10%, o casi el 80% del CDI. Así pues, si usted negocia el uso en CDB de manera a conseguir más que el 80% del CDI, estará haciendo un buen negocio. Normalmente digo que para aplicar en CDB, lo ideal es buscar al menos el 85% del CDI o partir a un referenciado DI o renta fija con baja tasa de administración.

conclusión
Entonces mostré lo básico para entender lo que es el CDB y sus características como inversión. Como siempre, dejando la pereza de lado y haciendo algunas contenidas, podemos llegar a una decisión más sensata y racional. Y, a diferencia de casi todo en la vida, invertir debe ser una actitud desprovista de emoción, sentimentalismo o compasión. Cualquier tipo de aplicación puede ser una buena opción, pero puede que no sea. La diferencia está en lo que usted sabe sobre él, sobre la coyuntura económica del país y sobre las otras opciones disponibles. Un abrazo.

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