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Selic: entienda cómo afecta a sus inversiones

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Hace unos días escribí sobre Selic y me sorprendió el número de recursos compartidos del texto. Por ser un tema más técnico, pensé que la repercusión sería pequeña.

Me siento feliz de haberme equivocado, pues eso muestra que los lectores están más interesados ??en comprender asuntos macroeconómicos, que afectan su día a día de forma directa e indirecta.

Como prometido, hoy vamos a seguir abordando el tema Selic, sin embargo, orientado hacia las inversiones. Antes de eso, le recomiendo que usted haga esa lectura indicada abajo, que servirá como base.

Lectura recomendada: Selic: Comprender cómo afecta a la economía, el consumo y el empleo de (des)

Tasa Selic y las inversiones

Al invertir en el mercado financiero, es necesario tener en cuenta la evolución de la tasa Selic. Si está en una tendencia al alza, como ocurrió en 2015, esté atento a los productos financieros post-fijados, pues serán más rentables.

Por el contrario, en movimientos de baja, como ocurrirá en 2017, las inversiones con parcelas prefijadas, o prefijadas en su totalidad, pasan a ser más rentables.

Tesoro Directo y la tasa Selic

Algunos títulos públicos del programa Tesoro Directo tienen sus rentabilidades directamente asociadas a la tasa Selic. Sin embargo, todos sufren influencia de la Selic, aunque indirecta.

Tenemos básicamente tres tipos de títulos públicos:

  • Indizados a la tasa Selic (post-fijados).
  • Indizados a la inflación (post-fijado con un componente prefijado).
  • Fijo.

Este material indicado abajo es rico en detalles sobre los títulos públicos, y su lectura le enseñará mucho a usted.

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Retomando el asunto, aquellos que son indexados a la tasa Selic, son los llamados Tesoro Selic. Si se produce un aumento de la tasa Selic, ellos rinden más. Si se produce una caída, ellos rinden menos.

Hay una cosa que muchas personas no saben. No podemos confundir la meta de la tasa Selic con la tasa Selic realizada. En el momento en que escribo este texto, la meta Selic es del 13,75% al ??año, pero la tasa Selic del día (presentada de forma anualizada) debe ser consultada en el sitio del Banco Central.

Los rendimientos de estos títulos indexados a Selic se calculan sobre la base de la tasa Selic real, acumulada mensualmente. Para saber este valor, haga clic aquí.

Cuaderno de Ahorro y la tasa Selic

La rentabilidad del Ahorro es de 0,5% al ??mes más la TR (Tasa Referencial), y eso no tiene relación con la Selic. Sin embargo, una norma que entró en vigor en mayo de 2012, que fue apodada «nuevo ahorro», pasó a tener.

En ese período el gobierno ya tenía planes de reducir bastante la tasa Selic, y para que los títulos públicos no perdieran el atractivo (ya que el ahorro podría rendir más que ellos, si la Selic quedaba muy baja), la regla fue creada.

Así, el rendimiento ahorrado pasó a depender directamente del valor de los intereses Selic, y se divide en dos situaciones:

  • Si la tasa SELIC es el 8,5% al ??año, el ahorro tendrá un rendimiento del 0,5% al ??mes más la TR.
  • Si es menor o igual al 8,5%, el ahorro tendrá un rendimiento equivalente al 70% de la tasa Selic vigente en el período.

No hay que decir que un título Tesoro Selic es más rentable que el ahorro, en todas las situaciones. Ya hemos escrito mucho sobre esto por aquí.

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CDI y la tasa Selic

En el texto anterior escribí acerca de la Selic, expliqué sobre los diferentes préstamos que un banco hace que los otros cada día, también llamada durante la noche para cumplir con los requisitos del Banco Central.

Los intereses en estos préstamos se llaman también de tasa Selic over. En estos préstamos, los bancos utilizan títulos públicos como garantías, pero aquellos que tienen gran solidez, también pueden utilizar sus propios títulos privados como garantía.

Estos títulos privados se llaman certificados de depósito interbancario, de donde surge la sigla CDI. Si estos títulos se utilizan como garantía entre préstamos de un banco y otro, la tasa de interés utilizada será el CDI. Normalmente el CDI y la Selic son muy cercanos.

Así, si la Selic aumenta, el CDI también aumenta y el contrario es cierto. Podemos decir que toda inversión en renta fija basada en la tasa CDI rinde más cuando la tasa Selic aumenta y menos cuando disminuye. Ejemplos:

  • LCI – Letras de crédito inmobiliario
  • LCA – Letras de crédito del agronegocio
  • LC – Letras de canciones
  • CDB – Certificado de depósito bancario

Dólar y tarifa Selic

Cuando la tasa Selic es alta, el precio del dólar tiende a caer, pues muchos inversores de otros países pasan a invertir en Brasil, para aprovechar los altos intereses.

Esto hace que grandes cantidades de dólares entren en la economía brasileña, aumentando la oferta de esa moneda, que a su vez termina siendo devaluada. Con eso el real gana fuerza.

Hay otros factores que influencian el cambio, pero el objetivo aquí es mostrar la relación con la Selic.

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Impuesto sobre la renta y la tasa Selic

Estas son las dos cosas en el Impuesto de Renta que se vinculan a la tasa Selic:

  • Pago del impuesto debido en parcelas;
  • Retraso en la recepción de la restitución.

Ambos se agregan de intereses basados ??en la Selic. Así, evite parcelar el pago de los impuestos debidos, principalmente cuando la tasa Selic esté en alza.

Si usted ha impuesto a ser restituido (aunque tarda en recibir), cuando esto suceda usted recibirá el valor corregido basado en la tasa Selic del período.

Intereses bancarios y la tasa Selic

La mayoría de las ganancias de los bancos proviene de algo que se llama la propagación, que es la diferencia entre el interés que se cobra por el dinero que toman prestado y el interés que se cobra cuando prestan dinero.

En otras palabras, los bancos son intermediarios de dinero. Ellos «compran» dinero barato y «venden» dinero caro.

Este dinero que ellos toman prestado de otras instituciones financieras y también de personas físicas (a través de la venta de sus productos de inversión), están en gran parte indexados al CDI.

Cuando prestan dinero a través de sus líneas de crédito, principalmente para la persona física, los intereses son mucho más grandes, aunque utilizan el CDI como referencia.

Así, cuando una persona necesita prestar dinero del banco, los intereses del préstamo pueden ser más bajos o más altos en función de la variación de la tasa Selic.

Lectura recomendada: Cómo vivir con el ingreso directo del Tesoro y tener un futuro pacífico

conclusión

Ahora ya entiende más sobre lo que es Selic, y cómo influye en sus inversiones y en toda la economía de la nación.

Entonces, esté atento a los movimientos de la tasa, y aproveche los momentos de alta o baja para maximizar los beneficios de sus inversiones. ¡Un fuerte abrazo y hasta la próxima!

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