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Se aprueba la Ley del Registro Positivo: cambio para comerciantes y consumidores

Lei do Cadastro Positivo é aprovada: mudança para lojistas e consumidores Presidente Dilma Rousseff firmó, el viernes 10 de junio, la ley que crea el tan – discutido positiva de crédito . Discutido porque, como mencioné en el artículo «Registro Positivo: intereses menores para buenos pagadores», había preocupación con algunos párrafos del proyecto piloto. Los órganos de protección de los consumidores tenían reservas en relación con la privacidad y la opción del consumidor para formar parte de la lista de buenos pagadores.

¿Qué ha cambiado en relación con la propuesta inicial?
La presidenta Dilma siguió las recomendaciones de los grupos de defensa del consumidor y vetó tres párrafos importantes de la propuesta. Se han retirado de la ley los siguientes puntos:

  • Compartir información entre bases de datos sin autorización del consumidor. Es decir, será necesario el consentimiento para que la información circule;
  • Límite de acceso gratuito del ciudadano a sus propias informaciones una vez cada cuatro meses. Es decir, el consumidor podrá ver sus detalles en cualquier momento y, si lo desea, solicitar su exclusión de la base de datos;
  • Impedimento de cancelación del registro si hubiera alguna operación de crédito no quitada. Es decir, el consumidor podrá salir en cualquier momento, bastante para ello solicitar su exclusión.

¿El Registro Positivo ya está en operación?
No. La creación del banco de información sobre los pagadores seguirá siendo objeto de una legislación específica. La idea es que estas listas de buenos pagadores se gestionen de forma similar a las bases de datos ya existentes para quienes tienen el nombre sucio. Varias empresas ofrecerán el servicio y la expectativa es que esto crea mejores condiciones de consumo. Sugiero esperar hasta que la regulación aparezca para sólo entonces tomar alguna decisión.

¿Cómo funcionará el Registro Positivo?
Préstamos personales, financiaciones y credenciales tendrán sus detalles (plazos, vencimientos y valores) incluidos en una base de datos, constantemente actualizada. El historial del cliente será acompañado para definir su relación con el crédito. Además, las cuentas de consumo (agua, teléfono fijo y luz) también se pueden utilizar como referencia. El teléfono móvil no entra.

¿Quién va a administrar el Registro Positivo?
La iniciativa privada, sin exclusividad. Se espera que las mismas empresas que trabajan con las listas de malos pagadores (nombres sucios) ofrezcan herramientas de acceso al Registro Positivo.

¿Cómo van a averiguar si yo pago o no en día mis obligaciones?
Esta pregunta merece atención. En los demás países y en el registro negativo en vigor en Brasil, la información de pago de las cuentas se inserta en los bancos de datos sin consulta al consumidor. Para el Catastro Positivo será necesaria una autorización previa. Es decir, usted necesita querer entrar en la lista de buenos pagadores y no esperar que esto suceda automáticamente.

Muy cuidado con este momento en que el tema está en evidencia. La ley fue aprobada, pero la reglamentación aún no ha salido. Las empresas podrán abordarlo, solicitar su inclusión y participación. Prefiera esperar. «Yo sugiero la lectura de la materia» Cuidados básicos para entrar en el registro positivo de crédito «, publicada en el IG Economía.

¿Los beneficios serán inmediatos?
La teoría para el Catastro Positivo es excelente: un consumidor que honra sus compromisos sin retrasos ofrece riesgo mucho menor de incumplimiento que aquel par siempre enrollado con las cuentas. El incumplimiento, por supuesto, es uno de los factores que encarece el dinero – quien paga en día pagado por aquellos que retrasan. Se espera que los intereses bajen.

La puntuación de historial de crédito (Credit Score) ya existe en todos los demás países del G-20 y contribuye a mejorar las condiciones de compra para los buenos pagadores. Debemos ver esto también aquí, pero sólo después de algún tiempo. Dos factores son importantes antes de realmente ver los beneficios: a) la base de datos debe ser grande, completa; yb) las instituciones financieras y las empresas necesitan calcular el riesgo para que sólo entonces diferencien las condiciones de compra (intereses, precios, plazos, etc.).

En general, veo más beneficios que problemas con la llegada del catastro positivo. Las herramientas así ya se utilizan en países desarrollados desde hace mucho tiempo, con ventajas interesantes. La cuestión es que aquí siempre miramos nuevas medidas con mucha cautela y «un pie siempre atrás». La ley pasó, genial, pero ahora vamos a esperar la práctica de la reglamentación.

Foto de sxc.hu.

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