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Robot advisor: el futuro (ya presente) de la gestión de activos

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¿Un robot cuidando mi dinero? ¿Es seguro y rentable? Vamos a explicar cómo funciona y porque de aquí en adelante usted debe responder afirmativamente a estas preguntas.

El término Inglés significa asesor financiero asesor financiero. Así, la expresión robot advisor, nos remite a un trabajo de orientación o consultoría, hecho de forma automatizada.

Podemos decir entonces, con más detalle, que un robot advisor es entonces una empresa que se especializó en ayudar a sus clientes a la formación de sus carteras de inversión, a través de algoritmos automáticos.

¿Cómo surgieron?

Estas empresas son parte del universo de aquellas que nacieron en el famoso Valle del Silicio, en California, y que están cambiando la forma en que las diferentes industrias trabajan.

Entre los ejemplos de estos tipos de empresas transformadoras, podemos citar el conocido Uber, que cambió la industria del transporte; o el AirBnB, que revolucionó la industria hotelera. Muchas otras han cambiado la forma en que vivimos hoy, como Apple, Google, Facebook, etc.

Ventajas para inversores

Las principales ventajas de un robot advisor, cuando pensamos en las inversiones, son:

  • Fácil utilización de la plataforma, que es sencilla e intuitiva;
  • Cartera de inversiones definida por medio de modelos matemáticos sofisticados;
  • Procesos de inversión con mínima intervención humana (más automatización);
  • Genera retornos superiores, considerando el ajuste de los riesgos involucrados;
  • Costos reducidos de administración y comisiones.

La revolución de las FinTechs

Cuando se habla de FinTech (abreviatura en inglés de «tecnología financiera»), el cambio ha ocurrido a un ritmo bastante acelerado.

Estos cambios pasan por empresas de pago, con soluciones creadas por PayPal, GoogleWallet y ApplePay, por ejemplo, y pasan también por el sector de préstamos, donde podemos citar el Lending Club y el Prosper (comunes en Estados Unidos).

En el área de gestión de activos, los asesores robots, tales como la Alkanza, también están generando revoluciones positivas a sus usuarios.

Gran parte de la explicación para este cambio, es que la tecnología permitió la creación de plataformas y aplicaciones que gestionan una interacción mucho más intuitiva y funcional, con costo muy bajo, y que puede llegar a muchos usuarios, sin la necesidad de presencia física, logrando por lo que una verdadera democratización de los servicios financieros.

Matemáticas sofisticadas

Uno de los pilares del éxito de los robots son asesores en la aplicación del TMP (teoría moderna de cartera), que es una teoría desarrollada por Harry Markowitz y que le valió el Premio Nobel de Economía.

Estudios e investigaciones sobre gestión de carteras han demostrado que el principal componente que explica los resultados de una cartera de inversiones, es el de lograr una buena diversificación. Este concepto es central para la teoría de Markowitz.

A pesar de que las discusiones académicas mostraron algunos problemas en los modelos originales de Markowitz, los robots advisors desarrollaron modelos que corrigen estos problemas, a través de algoritmos sofisticados y técnicas computacionales modernas.

Administrar con ETF

El crecimiento de ETF (fondos de inversión negociados en bolsa) poseen características que colaboran positivamente para la implementación de estos algoritmos que comentamos.

Los ETF son fondos de inversión pasivos, es decir, no están siendo activamente administrados por profesionales del mercado de inversiones.

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Como son pasivos, son significativamente más baratos para administrar. Esto se traduce en menores costos para el inversor.

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Por eso también las carteras de inversión administradas por robots advisors ofrecen diversificación de inversiones, con monitoreo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y el mejor: con costos mucho más bajos, si se compara con las gestoras tradicionales de inversiones.

El futuro (ya presente) de la gestión de activos

Por todas estas razones es que la industria de los robots adventistas ha crecido significativamente. El valor añadido generado por empresas como Alkanza, hace que el futuro del asesoramiento financiero sea transformado para mejor.

Las ventajas de estas empresas están siendo cada vez más divulgadas por la prensa especializada, y ha atraído nuevos inversores cada día, en países que empiezan a implementar ese tipo de servicio, como es el caso de Brasil.

En países como Estados Unidos e Inglaterra, este mercado se ha desarrollado de forma expresiva, la ahora está consolidada.

Estudios recientemente publicados por Citibank, muestran datos significativos de crecimiento, donde se espera que para 2020, ese servicio deba mover cerca de 3 billones de dólares en el sector.

Hoy la tecnología de los robots advidores es una realidad. ¿Has empezado a utilizarlos? Haga clic aquí y hacer una simulación. ¡Bienvenido a la nueva era de las inversiones!

Nota: Esta columna se mantiene por Alkanza, lo que contribuye a los lectores Dinheirama puede tener acceso a contenidos de calidad libres.

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