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Revisión de CIT Bank Savings Builder (2019)

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Si le prestas atención a las noticias, habrás oído hablar mucho sobre el aumento de las tasas de interés. Pero todavía son muy bajos para los estándares históricos.

Las tasas de interés bajas son excelentes si quiere pedir dinero prestado, pero no es muy útil cuando está tratando de guardarlo. En su banco típico, tendrá suerte de obtener incluso un 1% de interés sobre el dinero depositado en una cuenta de ahorros. Incluso los certificados de depósito a largo plazo no son muy lucrativos.

Afortunadamente, hay algunos bancos en línea que han estado compitiendo por su dinero al ofrecer tasas de interés mejores a la media. Uno de ellos es el banco CIT.

Las ofertas de la cuenta CIT Bank Savings Builder. Una de las tasas de interés más altas de la nación. Para aquellos capaces de mantener un alto equilibrio. A partir de marzo de 2019, paga un porcentaje de rendimiento anual del 2.45% (APY) para cualquier persona con un saldo de $ 25,000 o más. Ofrece la misma tarifa para los consumidores con un depósito mínimo de $ 100, pero quienes pueden depositar $ 100 o más por mes.

Por lo tanto, es una buena opción para dos tipos de ahorradores: aquellos que ya tienen mucho dinero ahorrado, y aquellos que todavía no están allí, pero tienen la capacidad de guardar regularmente una suma decente cada mes.

Incluso si no puede cumplir alguno de estos requisitos, puede obtener un APY de 1.17% más de lo que ganaría en la mayoría de los bancos.

Vamos a profundizar en la cuenta de CIT Bank Savings Builder para saber si es una buena opción para usted.

Resumen

La cuenta de CIT Bank Savings Builder es una muy buena opción para las personas que buscan obtener un poco más de retorno de sus ahorros en efectivo. Sus tasas de interés para clientes de alto saldo en particular se encuentran entre las mejores de la nación.

Antecedentes del banco CIT

Antes de depositar dinero en cualquier banco, es útil saber acerca de la compañía. CIT Bank es una filial de CIT Group, una sociedad financiera de inversión pública con sede en Pasadena, California. CIT Group tiene un sólido segmento de financiamiento comercial, así como un segmento de banca de consumo que incluye a CIT Bank y OneWest Bank.

CIT es una versión abreviada del nombre anterior de la compañía, Commercial Investment Trust. La historia de la compañía se remonta a 1908. Después de ser adquirida por Tyco en 2001, se escindió y se convirtió en una empresa pública, el Grupo CIT, en 2002.

El Grupo CIT se metió en problemas en 2008 después de estar muy involucrado en hipotecas de alto riesgo. Los problemas financieros lo llevaron a declararse en bancarrota en 2009. Después de salir de la bancarrota, el Grupo CIT se reformó y en 2015 adquirió el banco OneWest.

Además de ofrecer la cuenta de Savings Builder, CIT Bank tiene una cuenta de mercado monetario, otra cuenta de ahorro de alto rendimiento, certificados de depósito con plazos que van desde seis meses hasta cinco años y productos de préstamos hipotecarios.

CIT Bank anotó depósitos totales de $ 32 millones con activos totales de $ 42 millones a fines de 2018, según iBankNet.

Apertura de una cuenta de CIT Savings Builder

Comenzar es sencillo. Siga este enlace a la Cuenta de creadores de ahorros de CIT y haga clic en el botón verde que dice Abrir una cuenta.

Luego, haga clic en el botón Im un nuevo cliente y verá una lista de los elementos necesarios para abrir una cuenta. Incluyen: una dirección de correo electrónico válida, una dirección de domicilio, un número de teléfono y un número de Seguro Social. (Debe ser residente permanente o ciudadano para abrir una cuenta). Durante el proceso, el banco le preguntará si desea abrir una cuenta individual o conjunta.

A continuación, se le pedirá que ingrese la información mencionada anteriormente, así como su estado de ciudadanía y (por razones de seguridad) el apellido de soltera de la madre. Las regulaciones federales también requieren que usted proporcione su ocupación y empleador.

Una vez que se ingresen estos detalles, se le pedirá que proporcione información sobre la financiación de la cuenta. La forma más fácil de hacerlo es a través de una transferencia electrónica desde otra cuenta bancaria.

Sin embargo, también puede escribir un cheque o configurar una transferencia bancaria. Los detalles específicos sobre cómo hacer esto se encuentran en la sección de Preguntas frecuentes del sitio web del banco.

Nota: Es posible abrir una cuenta de Savings Builder para un niño usando una cuenta de custodia. Esto significa que puede controlar la cuenta hasta que el niño tenga 18 años o hasta los 25 años si su estado lo permite. En virtud de la Ley de Transferencia Uniforme a Menores, puede transferir todo el dinero que desee a la cuenta como regalo.

Tasas de interés

Seamos honestos: cuando está comprando una cuenta de ahorros, Lo que más importa es la tasa de interés.. Desea saber cuánto ingreso pasivo puede obtener de su dinero.

La cuenta CIT Savings Builder ofrece una de las tasas de interés más altas para una cuenta de ahorros en la nación. Como mencionamos anteriormente, a partir de marzo de 2019, ofrecía una tasa de interés de 2.421% o un APY de 2.45% si cumple con ciertas condiciones. (APY toma en cuenta el interés compuesto. Más sobre eso a continuación.)

Según Bankrate.com, esta es actualmente la mejor tasa disponible para las cuentas de ahorro en línea, aunque puede haber cuentas en el mercado monetario que pagan un poco más.

La tasa de interés promedio a nivel nacional es de solo 0,10%, dice Bankrate. Tasa de CIT es más de 24 veces eso.

El requisito de saldo mínimo de $ 25,000 para la cuenta de Savings Builder es alto, pero se puede renunciar si deposita $ 100 por mes en la cuenta.

Tenga en cuenta que cada cuenta recibe el 2.45% APY inicialmente. Después de un período de evaluación, que finaliza el cuarto día hábil anterior al final del mes, el banco determinará si usted califica para esa tasa en el futuro.

Si no cumple con los requisitos para la tasa de interés más alta, recibirá la tasa de interés base de 0.995% o 1.17% APY. Obviamente, esta es una tasa notablemente más baja, pero aún mucho más alta que el promedio nacional.

Componiendo

Al analizar las tasas de interés bancarias, es mejor mirar más allá del número. Debe comprender cómo el banco calcula las tasas de interés y cuándo realiza los pagos.

CIT Bank Savings Builder genera intereses diariamente. Lo que esto significa es que al calcular cuánto pagar en intereses, El banco agregará el interés cada día, en lugar de trimestral o mensual como lo hacen otros bancos. Esto puede ayudarte a ganar más con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que comienza con un saldo de cuenta de $ 25,000 y la tasa de interés es 2.421% (la tasa actual para el CIT Savings Builder). Para el primer día, ganas $ 1.66. Puede que no parezca mucho, pero significa que la próxima vez que se calcule el interés, se basará en un saldo de $ 25,001.66. Y así sucesivamente y así sucesivamente.

El resultado final es de aproximadamente $ 612.62 en fondos adicionales para fin de año. En cinco años, sus $ 3,216.92. En 10 años, su $ 11,847.78.

Otros bancos acumularán intereses con menos frecuencia, haciéndolo en forma mensual o trimestral. A corto plazo, esto no hace una gran diferencia en sus ganancias. Pero a lo largo de un horizonte de tiempo prolongado, puede sumar ahorros notables.

Por ejemplo, después de 20 años, un depósito inicial de $ 25,000 puede resultar en $ 40,471.25 cuando se capitaliza diariamente, o $ 40,552.12 cuando se capitaliza mensualmente. Claro, un extra de $ 220 durante 20 años sigue siendo una diferencia modesta. Pero cualquier dinero extra es útil cuando intenta ahorrar, y no hay razón para rechazar el dinero gratis si alguien lo está ofreciendo.

Matrícula

A diferencia de muchas otras cuentas bancarias, La cuenta de CIT Savings Builder no cobra una tarifa de mantenimiento mensual. Tampoco hay cargos por transferencias en línea o transferencias entrantes.

El banco cobrará las siguientes comisiones:

  • Tarifa de $ 10 por una transferencia bancaria saliente para los titulares de cuentas con saldos de menos de $ 25,000.
  • $ 10 por transacciones excesivas. (Los retiros y depósitos están limitados por ley a seis por mes).

CIT Online Banking y aplicación móvil

Para cualquier banco solo en línea, una experiencia en línea de calidad es primordial. Es dudoso que tenga mucho de qué quejarse con el Banco CIT. El sitio web de los bancos y la interfaz del panel de control están despejados y permiten una fácil visualización de su panorama financiero. Las transferencias de cuenta también son fáciles.

La aplicación móvil gratuita de CIT Bank le permite ver cuentas, transferir fondos entre cuentas de CIT e incluso depositar cheques. Sin embargo, un gran inconveniente es que no es posible utilizar la aplicación para transferencias entre una cuenta de CIT y una externa.

Seguridad

Obviamente, cada vez que realice operaciones bancarias en línea desea que sus fondos estén seguros. Todas las cuentas de CIT están aseguradas por la FDIC hasta $ 250,000. (Nota: este límite de $ 250,000 incluye los fondos depositados en OneWest Bank).

La empresa también cuenta con sólidas protecciones de seguridad. Además de requerir que use un nombre de usuario y una contraseña para acceder a sus cuentas, el banco realiza un monitoreo regular de transacciones y tiene un cifrado de Secure Socket Layer de 128 bits para garantizar que su conexión web sea segura. Algunas otras instituciones financieras utilizan un cifrado de 256 bits más fuerte.

Servicio al cliente

Debido a que CIT Bank es un banco en línea, no tendrá el beneficio de ir a una sucursal para obtener servicio al cliente. Pero hay personas disponibles para ayudarte por teléfono.

Aquí está cómo llegar al servicio al cliente:

Llamada: 855-462-2652 (dentro de los EE. UU.)

626-535-8964 (desde fuera de la llamada de peaje de EE. UU.)

Fax: 866-914-1578

Horas:

De lunes a viernes: 8:00 a.m. 9:00 p.m. (ET)

Sábado: 9:00 a.m. 5:00 p.m. (ET)

Domingo: cerrado

Desventajas de CIT Bank Savings Builder

La cuenta de CIT Savings Builder puede ayudarlo a ahorrar dinero, pero hay algunas desventajas que debe tener en cuenta. Primero, como mencionamos, la tasa de interés más alta solo está disponible para aquellos con saldos de cuenta superiores a $ 25,000, o para aquellos que pueden depositar $ 100 mensuales. Algunas personas pueden encontrar este umbral demasiado alto para cumplir. Otros bancos en línea ofrecen tasas de interés casi tan buenas, sin los requisitos de saldo mínimo.

La cuenta de CIT Savings Builder y el CIT Bank en general no ofrecen el conjunto completo de servicios bancarios que puede obtener en otros lugares. CIT Bank no ofrece cuentas corrientes, por ejemplo. Y si bien el banco ofrece algunos productos de préstamo, están limitados a hipotecas.

No hay cuentas de jubilación ni servicios de planificación, ni acceso a tarjetas de crédito o débito. Tampoco hay sucursales bancarias. Para ser justos, la falta de todos estos servicios permite a CIT ofrecer tasas de interés más altas.

Si planea realizar operaciones bancarias con CIT, debe sentirse cómodo realizando operaciones bancarias exclusivamente en línea a través del sitio web de los bancos o la aplicación móvil, o mediante la banca telefónica. Lo más probable es que necesite una cuenta con otro banco para financiar la cuenta de CIT y hacer retiros.

Y recuerde que la ley federal limita los depósitos y retiros a un total de seis por mes. CIT Bank no ofrece acceso a cajeros automáticos.

Alternativas a CIT Bank Savings Builder

La cuenta de CIT Banks Savings Builder es una buena opción para los ahorradores a largo plazo, pero hay competidores que merecen la pena echar un vistazo.

Ally Bank es un banco popular en línea con tasas de interés superiores a la media y sin saldos o comisiones mínimos. (En el último cheque, la cuenta ofrecía un APY de 2.20%, que es más bajo que el de CIT, pero en el mismo estadio). Ally también ofrece una cuenta corriente con intereses y acceso gratuito a los cajeros automáticos de Allpoint.

Otros bancos en línea con tarifas y servicios igualmente competitivos incluyen MySavingsDirect y PurePoint Financial. Las principales instituciones financieras, como Barclays, Citizens, Citi y Goldman Sachs, también han introducido recientemente bancos en línea con tasas de interés más altas que el promedio en cuentas de ahorro.

Resumen

La cuenta de CIT Bank Savings Builder es una muy buena opción para las personas que buscan obtener un poco más de retorno de sus ahorros en efectivo. Sus tasas de interés para clientes de alto saldo en particular se encuentran entre las mejores de la nación.

Si no puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo para tasas altas, puede encontrar un mejor ajuste con un competidor. Además, los consumidores que buscan una experiencia bancaria completa, incluidas sucursales, cajeros automáticos y productos de préstamo, probablemente encontrarán que falta CIT. Sin embargo, como una cuenta de ahorro directa para quienes tienen mucho que ahorrar, es difícil de superar.

¿Tiene una cuenta de CIT Bank Savings Builder? ¿Consideraría depositar dinero en este banco solo en línea? Háganos saber en los comentarios.

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