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Reflejos de la crisis: el endeudado también vive al lado

El endeudamiento de las familias en Brasil volvió a subir. Es lo que indica los datos de la más reciente Investigación de Endeudamiento e Incumplimiento del Consumidor (Peic), divulgados por la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC).

El porcentaje de familias que reportaron tener deudas, alcanzó el 58,0% en agosto. Esto representa un aumento del 0,3 punto porcentual en relación al 57,7% observado en julio, interrumpiendo una secuencia de seis meses de reducción.

La cantidad de familias con deudas o cuentas atrasadas también aumentó en el pasaje de julio a agosto, del 22,9% al 24,4%.

El total de familias incumplidas en el último mes superó aún el nivel de agosto de 2015. En aquella época el indicador llegó al 22,4%.

También empeoró el porcentaje de familias que declararon no estar en condiciones de pagar sus cuentas o deudas atrasadas y que, por lo tanto, permanecerían inadmisibles: pasó del 8,7% en julio al 9,4% en agosto.

En agosto del año pasado, ese importe alcanzaba el 8,4%.

Reflejo de la crisis en el país

La grave crisis económica del país es, sin duda, uno de los motores propulsores para que el número de endeudados sea tan expresivo.

Sin embargo, es importante resaltar y dejar muy claro que la falta de planificación financiera personal también es un grave obstáculo para muchas familias brasileñas.

El endeudamiento por sí solo, cuando se administra, no llega a ser un gran problema. Al final alguien que hace cualquier tipo de parcelamiento ya es considerado portador de una deuda, pero no necesariamente «dueño» de un trastorno.

La situación se agrava cuando las deudas salen del control y comienza a surgir el retraso en los pagos.

Sin planificación y ante intereses tan altos, las deudas corroen rápidamente las finanzas de las familias, que rápidamente terminan hundiéndose en las modalidades de crédito, principalmente la tarjeta de crédito y el cheque especial.

Intereses exorbitantes

De acuerdo con el Banco Central (BC), los intereses medios cobrados por los bancos en las operaciones con cheque especial avanzaron el 2,7% en julio (último número divulgado), llegando a impresionantes 318,4% al año.

De acuerdo con datos del BC, las cifras alcanzaron el mayor valor de toda la serie histórica, que comienza en julio de 1994.

Es decir, es la tasa más alta en 22 años. En la parcial de este año, la tasa subió un 31,4%; en 12 meses hasta julio, subió el 71,5%.

Lectura recomendada: Su tarjeta de crédito paseos teniendo su sueño? ¡Hora de cambiar!

Los intereses medios cobrados por los bancos para financiar las tarjetas de crédito, la modalidad conocida como rotativa, se situó en julio, en promedio, en el 470,7% al año.

Estas cifras por sí solo muestran el tamaño de la dificultad de quien acaba perdiendo el control de las deudas en Brasil.

¡Comience a controlar sus finanzas ahora!

El gran balcón para controlar la vida financiera es siempre gastar menos de lo que gana. En la teoría, este mandamiento parece ser simple, pero en la práctica no es tan fácil, ¿verdad?

Lidiando diariamente con el crédito y al mismo tiempo resistirse a las llamadas de consumo es siempre una situación delicada.

Incluso con los intereses altos, no podemos simplemente ocultar nuestra responsabilidad y no asumir las malas opciones que solemos hacer.

Como el consumo está casi siempre ligado a decisiones tomadas sobre la base de la emoción, la planificación anticipada acaba disminuyendo la posibilidad de gastos no programados.

Si usted todavía no hace la planificación financiera, ese es el momento propicio. Comience a trabajar sobre las metas de gasto para cada tipo de gasto, de forma que sus gastos no sean mayores que sus fuentes de ingresos.

Recuerde invertir

Otro factor primordial es reservar al menos el 10% de su ingreso neto para invertir. Tal vez usted ya lo ha leído en algún lugar y considera que esta sugerencia más un «blábláblá» de quien trabaja con educación financiera, pero (in) afortunadamente es la pura verdad.

Quien todavía no tiene una reserva para emergencias debe considerar la creación de ella con urgencia. Lo ideal es conseguir crear (y mantener) una reserva que garantice el mismo nivel de vida actual durante al menos 6 meses.

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conclusión

En ese período de gran turbulencia, es natural que las personas se enfrentan a problemas. Las crisis son cíclicas y siempre existirán.

Lo que necesita quedarse de lección es que debemos aprender a aprovechar los momentos de bonanza para crear la «grasa» que servirá para superar los momentos de dificultad.

Recuerde que es posible, en estos próximos meses, afrontar con personas con deudas. Ellas están muy cerca de nosotros.

Algunos todavía consiguen disimular, pero, tarde o temprano, el descontrol se mostrará presente. Vecinos, familiares, personas queridas. La situación no es fácil.

Si usted quiere ayudar, la mejor manera de hacerlo es mostrar la importancia de la educación financiera y la organización de las finanzas domésticas.

Más que eso, trate de hacerlas entender que los responsables de los problemas financieros son ellos y sus elecciones. ¡Hasta la próxima!

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