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¿Realmente necesita un seguro de vida?

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¿REALMENTE necesitas un seguro de vida?

¿Tienes seguro de vida? ¿Lo necesitas? ¿Qué tipo necesitas?

Nadie quiere pensar en lo que hay de malo en la vida, pero nadie quiere dejar a su familia destrozada financieramente si algo inesperado sucede tampoco. Entonces, la pregunta que debe hacerse al decidir si el seguro de vida es el adecuado para usted es "¿Vale la pena el seguro de vida?"

Propina: Una forma rápida y asequible de obtener un seguro de vida a término es a través de Haven Life. Con algunos solicitantes no se requiere un examen médico.

¿Realmente necesito un seguro de vida?

Esta es una pregunta que me hacen mucho. La respuesta corta es que depende. Todas las personas que no están autoaseguradas deben tener un seguro de vida, especialmente si tiene un cónyuge e hijos que dependen de usted. Si algo inesperado sucede, su familia necesitará cosas y ellos necesitarán dinero para pagar esas cosas.

Si usted está autoasegurado, no necesariamente necesita un seguro de vida, pero antes de hablar sobre lo que significa estar autoasegurado, hablemos de la otra pregunta sobre seguros a la que se les pregunta mucho a los expertos financieros.

¿Debo comprar un seguro de vida entera o un seguro de vida temporal?

Si no está autoasegurado, obtener una póliza de seguro de vida es un movimiento inteligente. Si ha decidido que una póliza de seguro de vida es una decisión inteligente para usted, el primer paso que debe tomar es comenzar la tarea divertida de buscar cotizaciones de tasas.

No todas las compañías de seguros son iguales, por lo que no todas cobran las mismas tarifas. Esta es la razón por la que necesita darse una vuelta para obtener la mejor oferta en su póliza. Cuando compre un seguro de vida, una de las primeras preguntas que le harán los agentes de seguros es si desea un seguro de vida entera o un seguro de vida temporal.

Las pólizas de seguro de vida para toda la vida duran toda la vida, o hasta los noventa y cinco años. Las pólizas de seguro de término duran por un término específico. Personalmente, soy un gran fanático de los seguros de vida a término. El seguro de vida a término cuesta menos y generalmente cubre a los asegurados por un período de veinte años, que es lo suficientemente largo como para que los niños crezcan y salgan de la casa y para hacer un plan financiero que le permita ser autoasegurado.

Así que ese es mi primer consejo: Si va a comprar un seguro de vida, quédese con un seguro de vida a término. El seguro de vida entera no suele ser la opción de dinero más inteligente y, por lo general, no es necesario para la mayoría de las personas.

Si decide que necesita una política, comprar el mejor precio puede ser una gran cantidad de trabajo, por lo que puede llamar a una compañía como Policy Genius que toma su información y realiza la compra por usted.

La diferencia en las tasas de la póliza puede ser bastante importante y no quiere gastar más de lo que necesita en su póliza cuando podría estar invirtiendo ese dinero extra en la creación de riqueza.

Ahora volvamos al tema de estar autoasegurados.

¿Qué significa ser autoasegurado?

Ser autoasegurado significa que tiene suficiente dinero para pagar los gastos finales y para apoyar financieramente a su familia a largo plazo si ocurre algo inesperado.

Ser autoasegurado generalmente consiste en haber alcanzado un par de objetivos financieros diferentes.

Eres completamente libre de deudas

Parte de estar autoasegurado es tener que pagar todas las deudas, incluida la hipoteca, o al menos tener suficiente dinero en efectivo en ahorros e inversiones para que pueda pagar todas las deudas y aún así tenga suficiente dinero para cubrir los gastos de vida de su familia A dos décadas o más. Si tiene deudas, aún debe considerar comprar un seguro de vida.

Usted tiene ahorros e inversiones sustanciales

La otra parte de estar autoasegurado es tener una gran cantidad de dólares en ahorros e inversiones. En términos generales, me refiero a lo suficiente como para cubrir todos los gastos de subsistencia adicionales básicos y potenciales durante al menos diez años, preferiblemente de veinte a treinta años.

Si está libre de deudas, este debería ser un número bastante fácil de calcular. Solo tome los gastos básicos de la vida de su familia cada mes, agregue un colchón de diez a veinte por ciento para gastos inesperados y multiplique el número mensual por la cantidad de meses que desea que su familia tenga cobertura financiera.

Por ejemplo, si sus gastos de subsistencia mensuales básicos eran de $ 2500 y deseaba tener suficiente efectivo para cubrir los gastos de su familia durante veinte años, debería tomar esos $ 2500, agregar un búfer del veinte por ciento, llevando el número hasta $ 3,000 por mes. Tiempos que para doce (la cantidad de meses en un año) llevando el número total a $ 36,000 por año. El número de veces es de veinte (para el número de años que quiere estar asegurado) y necesitará $ 720,000 en pólizas de seguro de vida o $ 720,000 en ahorros e inversiones para poder autoasegurarse.

El número de veces es de veinte (para el número de años que quiere estar asegurado) y necesitará $ 720,000 en pólizas de seguro de vida o $ 720,000 en ahorros e inversiones para poder autoasegurarse.

Eso es mucho dinero en efectivo, por lo que contar con una póliza de seguro de vida suficiente es tan importante para la seguridad de su familia mientras trabaja para autoasegurarse. Si estás cerca de ser autoasegurado, no te asustes, no te quedes sin comprar una póliza. Si su meta es de $ 700k pero "solo" obtuvo $ 500k en ahorros e inversiones con poca o ninguna deuda, estoy bastante seguro de que su familia estará bien incluso si le quitan sus ingresos.

El punto es que para considerarse autoasegurado en donde no necesita una póliza de seguro de vida para cubrir los gastos, debe tener una cantidad bastante considerable de dinero guardado.

No siempre es divertido obtener una póliza de seguro de vida, pero es un buen producto para tener en cuenta mientras se abre camino hacia la independencia financiera.

¿Cuánto seguro de vida debe comprar

Una regla general típica es 10 veces su salario anual actual. Por ejemplo, si gana $ 50,000 por año, entonces debería tener al menos $ 500,000 en seguro de vida. Sin embargo, la situación de cada persona es diferente, por lo que aquí hay algunas cosas que considerar.

¿Cuánta deuda tienes?

Si tiene una hipoteca, una deuda de tarjeta de crédito o incluso un préstamo para un automóvil, estas cosas podrían cambiar la cantidad que necesita.

Considere este escenario:

  • Hipoteca: $ 200,000
  • Tarjetas de crédito: $ 10,000
  • Préstamos para automóviles: $ 30,000

Esto sale a $ 240,000 de deuda. Así que puede que quieras Considere agregar el total de su deuda a la regla 10x. Entonces, si gana $ 50,000, entonces querría $ 740,000 en seguro de vida a término ($ 500,000 + $ 240,000). ¿Tener sentido?

¿Cuántos hijos tienes?

Los niños son geniales, pero pueden ser caros. Tenga en cuenta que la idea del seguro de vida es cubrir las necesidades de ingresos futuros de su cónyuge y sus hijos.

Aquí hay algunas cosas a considerar:

  • ¿Quieres pagar para que vayan a la universidad? Tal vez factor en alrededor de $ 40,000 por niño.
  • ¿Quieres pagar por sus bodas? Quizás, considere $ 20,000 por niño.
  • ¿Necesita pagar los costos de la guardería si algo le sucediera? Esto podría ser importante, dependiendo de la edad de su hijo y del área en la que viva.

Obviamente, hay muchas más cosas a considerar cuando se toma en cuenta a los niños, pero esto debería darle una idea de lo que los costos futuros deben considerar al comprar un seguro de vida. Así que digamos que tienes dos hijos pequeños y quieres pagar por estos tres.

Por lo tanto, querría $ 120,000 adicionales más los costos de guardería. Digamos otros $ 96,000 ($ 24,000 por 4 años).

Esto llevaría el total a $ 956,000 ($ 740,000 + $ 120,000 + $ 96,000).

Mi experiencia personal con el seguro

Por mucho tiempo, odiaba pagar por un seguro. Parecía un desperdicio de dinero. Usted le paga a la compañía una tarifa mensual en caso de que algo suceda. Y seguro de vida, ¿realmente lo necesito?

Recuerdo cuando tuve mi primer accidente automovilístico. Estaba entregando pizzas en la universidad y un automóvil frente a mí decidió girar a la izquierda inmediatamente después de pasar una luz verde. No habría sido un gran problema, pero el tipo no se abrió paso hasta el carril central. Esto dejó la parte trasera derecha de su parachoques todavía en mi carril.

Pensé en moverme por un carril, pero había un auto en el otro lado, así que no pude. Terminé recortando su parachoques y haciendo todo lo posible para no golpear a otro auto.

En ese momento, me inundaron las emociones de miedo y ansiedad.

Yo era solo un estudiante universitario, ¿cómo iba a pagar las reparaciones?

Nunca había tenido $ 1,000 en una cuenta bancaria e incluso pagar por las cosas en la universidad fue una lucha; Es por eso que estuve repartiendo pizzas en primer lugar.

Entre los dos coches, el coste era miles de dólares.

Bueno, afortunadamente tenía un seguro de automóvil, por lo que le pagaron directamente al hombre por sus daños. Decidí no arreglar mi auto porque todavía tenía un deducible de mil dólares.

¿Por qué te digo esto?

Porque si no tuviera seguro, habría tenido que pagar todo de mi bolsillo con dinero que no tenía. Por eso el seguro es tan importante.. El objetivo del seguro es transferir el riesgo de usted a otra persona en caso de que ocurran eventos inesperados. Ya sea un accidente automovilístico menor o un trágico accidente que cambiará el curso de su vida para siempre.

Aquí es donde entra el seguro de vida.

Cuando me casé, me di cuenta de que ahora era responsable no solo de mí, sino también de mi esposa. Quiero asegurarme de que ella cuide de ella, lo que incluye su bienestar financiero. Luego, algunos años avanzamos rápidamente, ahora tenemos una bebé recién nacida y un niño de dos años. Así que no solo estoy preocupado por mi esposa, sino también por mis dos hijos.

Si algo me pasara, me preguntaba:

"¿Mi esposa tendría que trabajar tres empleos solo para mantener las cosas a flote?"

"¿Podrían mis hijos ir a la universidad sin tener que cargar con la deuda del préstamo estudiantil?"

"¿Podrían vivir en un área donde las escuelas son buenas y obtener una educación de calidad?"

"¿Tendrían que cambiar de una casa a un apartamento?

"Si es así, ¿tendrían que deshacerse de los perros?"

"¿Quién va a criar a mis hijos si mi esposa está trabajando en tres empleos?"

¿Alguna vez te has hecho estas preguntas? ¿O tal vez preguntas similares sobre cómo se vería afectada su familia si algo le sucediera?

Estas preguntas fueron suficientes para motivarme a descubrir cómo proteger a mi familia si algo me pasara. Cuando comencé a hacer mi investigación, descubrí que hay dos tipos principales de seguro de vida: término y totalidad. Descubrí que el seguro de vida entera es alto en tarifas y es más un producto permanente en el que el seguro de vida a término tiene un costo muy bajo y por un período de tiempo seleccionado.

¿Por qué fui con un seguro de vida a término?

Mi objetivo es autoasegurarme donde tenga suficiente dinero para cuidar de mi familia sin necesidad de un seguro de vida. Sin embargo, eso no sucederá de la noche a la mañana. Tenemos una hipoteca que planeamos pagar en los próximos cinco años y no tenemos mucho en términos de inversiones en este momento, por lo que necesitamos una solución a corto plazo. Y por fin, me refiero a veinte años.

Hay muchas compañías que ofrecen seguros de vida a término y encontré que la mejor manera de obtener una cotización es mediante el uso de una herramienta llamada Policy Genius. No venden seguros de vida por sí mismos, sin embargo, obtendrán cotizaciones competitivas en tiempo real de varias compañías de seguros de vida, algunas de las cuales ya conoce y otras de las que probablemente nunca haya oído hablar.

Literalmente, en 2 minutos puede obtener una cotización como la que acabo de obtener a continuación:

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Esto es para una póliza de seguro de vida de $ 500,000 por veinte años por menos de $ 25 por mes. ¡La mayoría de la gente gasta esa comida solo una vez por semana!

¿Por qué pagamos para asegurar cosas como nuestros hogares, automóviles, incluso boletos de avión o envíos por correo? Pero no le damos prioridad a proteger las cosas que más importan.

Cuando pienso en la importancia de proteger a mi familia, este es un pequeño precio a pagar para tener la tranquilidad de que estarán cubiertos si algo me pasara.

¿Su familia está cubierta en caso de que algo le suceda? Si no, no ponga esto en su lista de tareas para la próxima semana. Haga clic aquí y tómese dos minutos para proteger a su familia HOY.

¿Tiene seguro de vida a término? Si no, ¿alguna vez has considerado conseguirlo? ¡Déjame saber abajo en los comentarios!

Nota: La situación de cada persona es única, por lo que debe considerar hablar con un profesional con licencia cuando tome decisiones financieras serias. Además, vale la pena señalar que obtener una cotización tomará alrededor de 2 minutos, pero el proceso para obtener un seguro de vida será más largo que eso. Cada compañía tendrá su propio proceso a la hora de emitir la póliza de seguro de vida real.

¿Tiene una póliza de seguro de vida? ¿Estás en camino de autoasegurarte?

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