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¿Quiere enriquecerse? Piense primero en protección y luego en multiplicación

Me gusta compartir las dudas de los lectores y las conversaciones que tengo con las personas. De ellas surgen asuntos que creo que son fundamentales para una vida financiera más inteligente. Además del aprendizaje, son casos de la vida real.

Hace unos días, estuve conversando con un amigo. Él me dijo que está a punto de recibir una cantidad en efectivo de aproximadamente 100 mil reales, proveniente de una herencia.

También mencionó ya poseer un apartamento en el valor de R $ 300 mil, pero aún con la deuda del financiamiento. Las parcelas son de aproximadamente R $ 2.500,00 y aún faltan 5 años para la aprobación de la gestión completa.

Él conoce poco del mercado financiero. Yo quería saber cómo a doble que el valor de R $ 100.000 en un año, lo que indica algunas «inversiones» que estaba buscando en Internet. Estas «inversiones» prometieron posibilidades de alcanzar su objetivo.

Me quedé preocupado porque estaba demasiado entusiasmado. Había creado una expectativa alta en torno al rendimiento anual del 100%, que él mismo había establecido como meta. Doblar el capital en un año? ¡Calma, mucha calma en esa hora!

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Cuidado: siempre hay alguien para ofrecer lo que usted desea

Esta es una frase que suele decir y que encuentra eco en discursos de diversos especialistas. La codicia, sumada a la falta de información, puede colocar a una persona en la ruta de la quiebra absoluta. Digo esto porque la Internet es poderosa para multiplicar las cosas, incluso el charlatanismo.

Una persona sin educación financiera, que desea ganar mucho dinero en un corto espacio de tiempo, siempre encontrará a otra persona dispuesta a vender para ella la «fórmula del éxito» de la vez. Y de hecho alguien podrá hacerse rico en esa historia, pero no será el cliente.

Necesité empezar hablando francamente con mi amigo. Dijo que sus posibilidades de conseguir doblar su capital en un año, con el conocimiento que tenía, eran muy pequeñas. También dijo que jamás debería utilizar algún «sistema prometedor» sin conocer a fondo cómo funcionaba.

El gran aprendizaje aquí es primero proteger lo que conquistamos, para sólo entonces partir para nuevas conquistas. Él estaba arriesgando demasiado, y lo peor, ni tenía mucha noción sobre eso.

A continuación, pasamos a evaluar las opciones realistas para mejorar su patrimonio, considerando un escenario amplio y también su visión de corto, mediano y largo plazo en relación a sus objetivos de vida.

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Tenga una visión amplia de su vida financiera

En situaciones como ésta, necesitamos analizar varios aspectos de nuestra vida financiera. Sólo entonces conseguiremos concluir lo que es mejor o peor en relación al uso de un recurso extra. Y estos 100 mil dólares de la herencia de mi amigo es un buen recurso adicional.

No hay una regla, pues cada persona tiene una situación financiera diferente y una visión de presente y futuro que también cambia mucho. Por eso es tan importante aprender a manejar nuestro propio dinero. Nadie mejor que nosotros mismos para decidir qué hacer con él.

Mi amigo tenía una deuda del financiamiento del apartamento y no tenía habilidades inmediatas para multiplicar el dinero y manejar los riesgos de forma inteligente. Concluimos juntos que el mejor camino para él sería buscar la aprobación de la gestión del financiamiento.

Él ya había negociado la posibilidad de aprobación de la gestión ante la financiera. Al presentar el valor para mí, percibimos que el pago a la vista del saldo deudor haría que él dejara de pagar más de R $ 50 mil en intereses. Además, tendría la economía mensual de R $ 2.500,00 de las prestaciones, que pronto se transformaría en potencial de inversión.

Ahora podía utilizar esos $ 2500.00 para invertir, mes a mes, de algún producto del mercado financiero que era seguro, ya que el SELIC Tesoro. En paralelo, él iniciaría un proyecto de emprender en el ramo automotriz, por haber tenido alguna experiencia (ese era uno de sus objetivos de mediano y largo plazo).

En nuestra conversación, él también concluyó que vive con la familia en un apartamento más grande de lo que realmente necesita. Entonces empezó a pensar en la posibilidad de venderlo para comprar otro menor, o construir una casa también menor.

Con la diferencia obtenida en este negocio de venta / compra, el plan era volver a tener R $ 100 mil a su disposición (liquidez). Así podría apalancar el negocio automotriz en el momento oportuno y también tener un fondo de reserva, si fuera dispensado de su actual empleo.

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conclusión

Con el análisis más completo de su vida financiera, composición familiar y sus objetivos a lo largo de los años, mi amigo conseguirá utilizar los 100 mil reales para primero proteger su patrimonio actual (quitar el apartamento y eliminar deudas). Después podrá hacerlo crecer (invirtiendo los R $ 2.500,00 de las antiguas prestaciones e iniciando su proyecto emprendedor).

Para él, todo esto tiene mucho sentido, pero para usted los caminos pueden ser diferentes. Lo importante es tener cuidado con las trampas y las promesas de dinero fácil / rápido. De igual forma es necesario desarrollar una visión más amplia de las cosas, trazando sus objetivos de vida con más cuidado y atención.

De esta forma usted será capaz de utilizar el dinero como un instrumento de mejora de la calidad de vida. Y eso no sólo para ti, sino también para las personas que amas. ¿Tiene sentido? ¿Qué crees de esta historia real? ¡Un abrazo y hasta la próxima!

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