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¿Qué vale más la pena, ahorro o fondo DI?

O que vale mais a pena, poupança ou fundo DI? Con la caída de la tasa Selic muchos inversores se preguntan sobre lo que vale más la pena: inversión en fondos DI o en ahorro? Se trata de productos diferentes, pero que se utilizan para propósitos similares. La planilla ofrecida en este artículo ayuda a las personas que buscan tener más base para tomar mejores decisiones.

Hoja de cálculo de Excel hoja de cálculo de simulación fondos DI y libreta de ahorros – Haga clic aquí para descargar.

Cómo utilizar la hoja de cálculo?
Introduzca valores para las 4 variables (explicadas a continuación) y la hoja de cálculo mostrará el resultado de su comparación.

Las variables son:

  1. Rendimiento del ahorro: Introduzca el rendimiento del ahorro previsto para el año (6,17% + TR). Para saber el rendimiento histórico del ahorro y de la TR, consulte la calculadora del ciudadano del BCB;
  2. Tasa Selic (meta): Introduzca el valor de la Tasa Selic (consulte en www.bcb.gov.br);
  3. Tasa de administración del Fondo (al año): Tasa de administración del fondo de inversión DI. Sugerencia: colocar la tasa del fondo de inversión en que invierte actualmente o simular valores entre 0,3% a 4,0%;
  4. Plazo de rescate de la inversión: Haga clic en el «cuadro de lista» para seleccionar el plazo de aplicación del dinero. Esto afectará la tributación del rendimiento de las aplicaciones en fondos DI. Hasta 6 meses – 22,5% -, entre 6 meses y 1 año – 20% -, entre 1 y 2 años – 17,5% -, más de 2 años – 15%.

La hoja de cálculo calcula, muestra y compara, a través de un gráfico, el rendimiento del ahorro y el rendimiento neto del fondo de inversión. La diferencia (en puntos porcentuales al año) entre las dos modalidades de inversión se pone de manifiesto en una tabla. Si el número es negativo, ventaja para el ahorro, si es positivo, ventaja para el fondo.

Algunas informaciones básicas
La inversión en ahorro está exenta de Impuesto de Renta (IR) para las personas físicas y no hay cobro de tasa de administración. Es decir, el rendimiento ya es neto. Atente sólo para la «fecha de cumpleaños». Si el inversionista toma el dinero del ahorro antes de la fecha de cumpleaños de la misma, los intereses de ese mes no serán acreditados.

Los fondos DI son fondos vinculados al CDI (Certificado de Depósito Interbancario) que tiene el objetivo de acompañar los intereses de mercado. Hay cobro de tasa de administración y hay la incidencia de IR. Para estos fondos, la rentabilidad es diaria. Atente para el cobro de IOF (Impuesto sobre Operaciones Financieras) que se refiere sólo si los retiros se efectúan con plazo inferior a 30 días, de acuerdo con el número de días de la aplicación.

conclusiones
Por lo tanto, es bueno huir de bordes tipo «el ahorro no rinde nada». La información sobre las reglas básicas de los productos proporciona al inversor compararlos y elegir la mejor opción para su caso específico. Se recomienda recoger algunos datos simples (tasa de administración del fondo DI de su banco, por ejemplo) y utilizar los propios objetivos personales, como por ejemplo «comprar un ordenador dentro de un año», para utilizar los productos de inversión adecuadamente.

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Importante: El autor muy apreciado por la calidad de la información, señalando, sin embargo, que no tiene ningún tipo de asesoramiento de inversión y no se hace responsable por las pérdidas, daños (directos, indirectos e incidentales) los costes y pérdida de beneficios.

Exención de responsabilidad: Este trabajo no debe ser informado que representan la opinión del Banco Central de Brasil. Las opiniones expresadas en este trabajo son exclusivamente del autor y no reflejan necesariamente la visión del Banco Central de Brasil.

Foto de sxc.hu.

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