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¿Qué porcentaje de mi ingreso debería ir hacia el alquiler?

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Hombre mirando apartamentos

¿Cómo te sientes acerca de gastar dinero en alquiler cada mes? ¿Considera que pagar el alquiler como un medio para un fin mientras está ahorrando para su primera casa o prefiere alquilar en vez de ser propietario?

Dependiendo de dónde esté alquilado, su ubicación podría tener más sentido que ser propietario. En cualquier caso, para la gran mayoría de las personas, el alquiler será su mayor gasto mensual y puede tener un impacto masivo en su vida financiera.

Si gasta demasiado podría tener que sacrificarse en otras áreas de su vida recortando otros gastos o tal vez obteniendo compañeros de cuarto.

Si bien es posible que desee derrochar en un lugar agradable después de ver un viejo episodio de Cunas, un alto pago de renta puede poner una gran presión en sus finanzas. La clave es encontrar el equilibrio.

Debe encontrar un equilibrio entre no extenderse demasiado, sino encontrar un lugar donde le guste vivir. Si recién ingresa al "mundo real" después de la universidad o se muda a un lugar nuevo, puede preguntarse qué porcentaje de sus ingresos debería destinarse al alquiler.

¿Cuánto debo gastar en alquiler?

La respuesta depende de dónde vive, cuánto gana y sus metas financieras. No hay una mejor respuesta, pero te mostraré los pasos exactos para determinar cuánto dinero debes gastar en la renta cada mes.

Determine su ingreso mensual

El primer paso y el más importante para calcular cuánto gasta en alquiler cada mes para determinar su cuota mensual. red ingresos.

Casi todos conocen sus ingresos anuales, pero no puede hacer un presupuesto de esa cifra ya que es su bruto ingresos. Necesitas averiguar tu red los ingresos, ya que serán menores debido a los impuestos y cualquier otra deducción de la nómina, como un 401K.

Una vez que sepa cuál es su salario mensual, entonces puede calcular cuánto gastar en su renta cada mes.

Por ejemplo, digamos que usted gana $ 60,000 por año bruto Ingrese y contribuya 5% anualmente para igualar el 401K patrocinado por su empleador.

Ejemplo: Salario Anual de $ 60,000

  • – $ 3,000 por 401K contribuciones
  • $ 57,000 en ingresos imponibles
  • 22% de tasa de impuestos
  • $ 44,446 de ingresos brutos
  • $ 3,703 mensuales o $ 1,851 de ingresos quincenales después de impuestos

Su número de trabajo será $ 3,073 para determinar cuánto debe gastar en alquiler cada mes. Haga este cálculo rápido y siga leyendo para averiguar¿Qué porcentaje de sus ingresos debe ir a alquilar?

La regla del 30 por ciento

Si no lo sabe, una de las formas más antiguas de determinar cuánto debe pagar por el alquiler se conoce como la regla del 30 por ciento. Hoy en día, la regla del 30 por ciento es más una pauta general y no funciona para todos, ya que algunas ubicaciones son mucho más caras que otras.

Por ejemplo, los costos de vivir en Phoenix, Arizona, son mucho más baratos que vivir en la ciudad de Nueva York.

Con el ejemplo anterior de $ 60,000, gastar el 30% de su ingreso tributable en alquiler le daría $ 1,100 por mes de alquiler. Esto sería casi imposible de hacer en la ciudad de Nueva York, ya que el apartamento promedio de 2 habitaciones era de $ 4,042 En 2014, pero muy factible en Phoenix, Arizona.

Además, la regla del 30 por ciento no incluye otros costos de vivienda, como los servicios públicos.

No olvides las utilidades

Si bien su alquiler casi siempre será su mayor gasto cada mes, también es importante presupuestar sus otros gastos.

Con aplicaciones como Personal Capital y Cinch, nunca ha sido tan fácil hacer un seguimiento de sus gastos.

Es fácil no pensar en tus utilidades. Pero son una parte importante de la presupuestación de cuánto gastar en alquiler.

Dependiendo de su arrendador y ubicación, es posible que algunos servicios públicos estén cubiertos por el pago de su alquiler. Estos pueden incluir basura, agua, alcantarillado, cable e incluso internet. Asegúrese de saber qué está cubierto con su pago de renta mensual y luego agregue los siguientes servicios públicos.

Electricidad

Normalmente, esta será su factura de servicios públicos más alta y, dependiendo de su ubicación, puede diferir mucho cada mes. Lugares como Chicago tendrán costos de calefacción muy diferentes a los de San Diego. Consulte con su proveedor local para obtener más información sobre los costos mensuales estimados o sobre un plan que le permita pagar lo mismo cada mes.

Cable

Algunas personas pueden preferir un lugar mejor y dejar caer la factura del cable por más de $ 100, mientras que otras no están listas para cortar el cable. Vea las siete mejores alternativas a la televisión por cable para comenzar a ahorrar miles cada año.

Internet

Algunos complejos de apartamentos incluirán Internet, pero generalmente es un plan de servicio bajo. Si desea mantener el servicio de cable e internet con la misma compañía, opte por un paquete para ahorrar más dinero.

Gas

¿Su nuevo apartamento o casa tendrá gas o todo se incluirá en la factura eléctrica?

El seguro para inquilinos

Si bien técnicamente no es una utilidad, siempre debe incluir un seguro para inquilinos en su presupuesto. Casi todos los propietarios requerirán seguro para inquilinos y serán unos pocos cientos de dólares adicionales por año. Si elige pagar anualmente, por adelantado, normalmente obtendrá un descuento. ¡No escatimes en proteger tus cosas!

Después de calcular su ingreso neto, agregar sus utilidades y alquilar un seguro, puede obtener una imagen mucho más clara de cuánto gastar en la renta.

Personalmente, cuando estaba alquilando, nunca intenté superar el 35% porque estaba ahorrando agresivamente para mi primera casa. En lugar de usar la herramienta desactualizada del 30%, esta es una mejor idea.

La Solución: 50/30/20 Presupuesto

Si bien la regla del 30% ha funcionado en el pasado, no es tan realista con el aumento de los costos de alquiler y los ingresos sin igual. La solución es el presupuesto 50/30/20. Aquí está cómo se desglosan los porcentajes:

  • El 50% de su ingreso neto se destinará a vivienda, servicios públicos, transporte, comestibles y otros artículos que no varían mensualmente.
  • El 30% de su ingreso neto se dedica al entretenimiento y a usted mismo. Esto podría incluir su membresía en el gimnasio, comer en restaurantes, una noche de cine o compras en línea.
  • El último 20% de sus ingresos después de impuestos se dedicará a sus objetivos financieros. Esto podría incluir el pago de la deuda, el ahorro para el pago de una casa o las próximas vacaciones.

Personalmente, me encanta el presupuesto de 50/30/20, ya que le permite tener cierta flexibilidad con sus gastos.

Muchas personas fallan en el presupuesto porque es tan estricta que no permite que las personas gasten dinero. Los humanos son tan disciplinados. Eventualmente, después de ahorrar cada centavo para pagar una deuda o alcanzar una meta financiera, podría perder fuerza de voluntad.

No es diferente a alguien que está perdiendo peso y nunca recibe una comida engañosa.

El presupuesto consiste en encontrar el equilibrio correcto y determinar qué funciona con sus objetivos financieros.

Cómo se rompe la regla 50/30/20

Del ejemplo anterior, aquí se explica cómo se desglosaría una deducción de $ 60,000 por año con un 5% de 401K:

Salario bruto de $ 60,000

  • $ 3,000 de contribución 401K
  • Pago de $ 57,000 para llevar a casa ($ 3,703 por mes)
  • 50% = $ 1,851
      • Alquiler: $ 1,200
      • Utilidades: $ 150
      • Pago del coche: $ 174
      • Seguro de Automóvil / Gas: $ 140
      • Comestibles: $ 185
  • 30% = $ 1,110
      • Compras en línea (libros, películas, muebles pequeños, cuidado personal, ropa): $ 380
      • Objetivo (artículos para el hogar, cuidado de mascotas, etc.): $ 200
      • Restaurantes / Entretenimiento: $ 280
      • Membresía de gimnasio: $ 65
      • Corte de pelo: $ 50
      • Netflix: $ 12
      • Sobras: $ 123
    • Pago del préstamo escolar: $ 300
    • Aporte del fondo de emergencia: $ 200
    • IRA Roth: $ 240

Usa el 50/30/20 como guía para sus propias finanzas, pero no tenga miedo de editar para su situación personal.

30% puede ser mucho para que algunos gasten en entretenimiento. Si desea gastar menos en el 30% para entretenimiento, contribuya más para la jubilación o derroche en un apartamento más grande.

Alternativamente, también puede cambiar las categorías de 30% y 20% para aumentar la cantidad de sus metas financieras. Si aún tiene un mes de alquiler extendido, aquí hay algunas maneras fáciles de reducir el pago de su alquiler.

Cómo reducir su pago de alquiler

Revise estas tres formas de reducir el pago de su alquiler y asegúrese de mantener sus costos de vivienda y otros bajo la regla del 50%.

Conseguir compañeros de cuarto

Dependiendo de dónde estés en tu vida, conseguir compañeros de cuarto podría no ser una opción. Si está casado, tiene hijos o tiene una familia numerosa, es posible que no sea posible.

Pero, si los compañeros de cuarto son una posibilidad, son una de las mejores maneras de reducir su pago de renta. Si puedes encontrar algunos compañeros, casi siempre puedes obtener un apartamento o casa más grande. y Disminuir el costo promedio por persona.

La gente de Nueva York hace todo lo posible por esta idea y puede tener 7 u 8 personas viviendo en un apartamento de dos habitaciones.

Si bien vivir solo es excelente, también tiene un precio alto. Si nunca ha vivido solo o quiso hacerlo en el futuro, recuerde que usted es responsable de todo. Eso incluye el alquiler, los servicios públicos, la comida y cualquier otro lujo del hogar.

Mi mayor consejo es que vivas como un estudiante universitario todo el tiempo que puedas. Cuanto menos gastos generales tenga, más podrá pagar el pago de la deuda y establecer su futuro financiero.

Mejore su puntaje de crédito

Sí, mejorar su puntaje de crédito puede disminuir su pago de renta mensual. Su puntaje de crédito es un factor importante cuando se trata de cuánto gasta en alquiler. Muchos propietarios tendrán diferentes pagos de alquiler dependiendo de su puntaje de crédito. Si su puntaje es demasiado bajo, es posible que ni siquiera acepten su solicitud.

Siempre me gusta pensar en mi puntaje de crédito como un GPA del mundo real pero mucho más importante. Cuanto más alto sea tu puntaje, más baja será tu tasa y, por lo general, una aprobación más rápida.

Además, si decide convertirse en propietario de una vivienda, su puntaje de crédito es un factor muy importante cuando se trata de asegurar su tasa de interés más baja. Echa un vistazo a cómo este chico aumentó su puntaje de crédito ¡Más de 200 puntos para encontrar maneras de aumentar tu puntuación!

Pensar en mudarse

La ubicación, la ubicación, la ubicación es una de las reglas más antiguas sobre dónde elige vivir. Con el aumento de los costos de vivienda en ciudades como San Francisco, Nueva York y Austin, esto hace que sea muy difícil vivir cómodamente, incluso con un salario alto. Si bien es posible que el desarraigo no sea para todos, la mudanza puede tener un gran impacto en sus finanzas y calidad de vida.

Después de la universidad, decidí mudarme de la cara San Diego a Arizona para poder vivir solo y comenzar el siguiente capítulo de mi vida.

Cuando estaba buscando lugares en San Diego, los apartamentos costaban entre $ 1,500 y $ 2,000 por mes. Esto estaba muy por encima de mi presupuesto para un graduado posterior a la universidad.

Al mudarme de un estado a Arizona, pude asegurar un apartamento mucho mejor por solo $ 700 con toneladas de comodidades. Era literalmente la mitad del precio de los más bajos en San Diego. Sin mencionar que era un lugar mucho mejor y no tenía compañeros de cuarto. Aparte de los costos de mudanza, la reubicación puede ser una excelente manera de ahorrar dinero y comenzar algo nuevo.

Pregúntese: ?¿Ama el lugar donde vive o está listo para un cambio?? Tal vez tenga la opción de trabajar de forma remota en su trabajo o desee comenzar de nuevo en un área nueva.

Hace poco tuve un amigo que se mudó de Huntington Beach a Dallas y dijo que deseaba haberlo hecho antes. No duele ver el costo de la vida en otras ciudades. Podría ser el cambio para ahorrar dinero y comenzar una nueva aventura en tu vida.

Entonces, ¿cuánto debo gastar en el alquiler?

Esto será diferente para todos y dependerá en gran medida de sus ingresos, ubicación y objetivos financieros. En lugar de utilizar la regla de ingreso obsoleta del 30%, recomiendo cambiar por el presupuesto 50/30/20.

Este presupuesto le permitirá ser flexible, gastar dinero en sí mismo y ahorrar para su futuro o pagar deudas. Le permite cierto margen de maniobra si tiene un mes de gastos más altos o ahorra más si tiene un mes más barato.

El 50/30/20 es una excelente opción, pero no olvide consultar las otras formas de reducir el pago de su alquiler, incluidos los compañeros de habitación y la reubicación. Si está tratando de ahorrar dinero para pagar la deuda de un préstamo estudiantil o comprar su primera casa, es posible que desee utilizar uno de estos consejos para reducir el pago de su alquiler.

Cuando está pagando una deuda o ahorrando para un objetivo, muchas veces es posible que deba sacrificarse a corto plazo para obtener ganancias a largo plazo. Esperemos que esto le ayude a calcular cuánto gastar en alquiler cada mes.

¿Cuánto gasta actualmente en alquiler? ¿Utilizas la regla 50/30/20 o algo similar? ¡Avísanos en los comentarios!


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