Saltar al contenido

¿Qué es crédito con garantía de inmueble y por qué vale la pena?

Común en países como Estados Unidos, el crédito con garantía de inmueble es una operación aún tímida en Brasil, incluso con un volumen de cerca del 70% de los inmuebles brasileños quitados pudiendo ser presentados como garantía por propietarios que buscan crédito. Este tipo de operación, en la práctica, funciona como una refinanciación inmobiliaria y puede asegurar el acceso a crédito con tasas de interés hasta un 80% menores que otras modalidades.

Sin embargo, la resistencia del brasileño a esa operación se da por una barrera cultural. En el país, todavía existe la idea de que la enajenación del inmueble como garantía en operaciones de crédito presenta alto riesgo. Por otro lado, es común que las personas comprometan sus ingresos, y el propio inmueble, contratando líneas de crédito con altas tasas y plazo más corto. Es decir, al final, están sujetas a un mayor riesgo de perder su patrimonio sin darse cuenta de ello.

Informe libre Es el momento de comprar acciones de Petrobras?

Experiencia internacional

Pero el mercado norteamericano muestra que ese temor no se sustenta. En los Estados Unidos, el volumen de crédito disponible para personas físicas y pequeñas y medianas empresas es 35 veces mayor que en Brasil. A pesar de eso, el brasileño está dos veces más endeudado que el norteamericano.

Este escenario ocurre justamente porque las operaciones de crédito más populares en Brasil tienen intereses muy altos y plazos para la aprobación de la gestión de la deuda más cortos. Y esas son las mayores diferencias en relación a otras modalidades de crédito, como el préstamo personal sin garantía, o cheque especial y rotativo de la tarjeta, dos de las operaciones de créditos más usuales entre los consumidores brasileños.

Incluso ante los altos intereses, tres de cada 10 brasileños tienen algún tipo de préstamo contratado en bancos u otras instituciones financieras. De acuerdo con un levantamiento hecho por el Servicio de Protección al Crédito (SPC Brasil), del total de consumidores que recurren al crédito, el 42% lo hacen para retirar deudas es la principal finalidad del préstamo personal en Brasil.

Aunque es una salida para regular las deudas, la elección por el préstamo requiere cuidados. Esto es porque la tasa de interés puede ser hasta 10 veces mayor entre las operaciones de crédito existentes en el mercado para este fin.

Descubrir LCI y LCA, todavía se puede invertir?

Brasil el país de los intereses altos

El rotativo de la tarjeta de crédito, por ejemplo, presentó una tasa de interés promedio del 13,36% por mes, en agosto de 2017. La tasa de interés mensual del cheque especial fue del 12,14% y el préstamo personal sin consignación llegó a 7,54%, en promedio, según la Asociación Nacional de los Ejecutivos de Finanzas, Administración y Contabilidad (ANEFAC).

En el mismo período, sería posible contratar crédito con garantía de inmueble con una tasa de interés a partir del 1,15% al ??mes, además de la corrección del IPCA. Y más con contratación toda hecha por internet gracias al advenimiento de las fintechs, startups del mercado financiero que surgen para solucionar antiguos problemas de los bancos.

Además de la tasa de interés reducida, el crédito con garantía de inmueble también es más competitivo en cuanto al plazo para el pago de la deuda, que es de hasta 180 meses, y en cuanto al volumen máximo de crédito disponible para el consumidor.

Un levantamiento hecho por nosotros de Bcredi, que generó un comparativo de tasas y plazos entre cuatro operaciones de crédito, constató que el valor que un propietario de inmueble puede obtener en crédito inmobiliario es 11 veces mayor de lo que sería posible con el rotativo de la tarjeta de crédito de crédito, considerando el mismo plazo y valor de parcela.

Recomendada libro electrónico gratuito invertir sin miedo a los bonos del gobierno

El uso libre del crédito con garantía de inmóvil

Otro diferencial importante del crédito con garantía de inmueble es su uso libre el crédito puede ser utilizado para quitar deudas más caras, para financiar la compra de un bien con valor elevado, un viaje, o aún para construir o reformar un inmueble – incluso aquel presentado como garantía. Profesionales liberales y emprendedores de pequeño y mediano porte también pueden contratar el crédito para invertir en sus negocios, del uso como capital de giro a las inversiones en proyecto de expansión.

Lo importante, para quien desea tomar crédito y mantener el presupuesto en día, es estudiar qué modelo es más beneficioso para su perfil y evaluar en las instituciones preseleccionadas los valores de las tasas de interés y condiciones del préstamo, además de conferir el Costo Efectivo Total (CET) del crédito, valor que varía de acuerdo con el historial de cada cliente.

Siguiendo estos pasos y eligiendo la mejor opción, el crédito sólo viene a traer ventajas para el tomador, que podrá utilizar el dinero como desee e iniciar una nueva empresa con las cuentas al día.

¿Qué es crédito con garantía de inmueble y por qué vale la pena?
4.7 (93.33%) 6 votes