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¿Por qué la tasa de interés del ahorro no es buena hoy en día? – Guiabolso

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intereses del ahorroLa situación económica actual es de altas tasas de inflación, intereses elevados y devaluación del real frente al dólar estadounidense, entre otras características. Este tipo de contexto económico hace que algunas inversiones sean mejores que otras. Entre las principales inversiones no recomendadas actualmente está el ahorro, cuyos ingresos no son tan buenos como el de otras aplicaciones disponibles.

¿Por qué la tasa de interés del ahorro no es buena hoy en día? ¿Qué otros tipos de inversión valen más la pena actualmente? Más información:

Cómo funciona el rendimiento del ahorro

El ahorro siempre fue una inversión considerada "popular" en Brasil, porque sus condiciones de uso normalmente son ventajosas: no hay incidencia de Impuesto sobre la renta sobre sus ingresos; no se cobra el impuesto sobre operaciones financieras; no hay valor mínimo para aplicar; y no hay tasa de mantenimiento y administración de la inversión.

Por esta razón, muchas personas usan el ahorro por considerar una inversión sin complicaciones, seguro y de fácil acceso. En 2012, sin embargo, las reglas sobre el rendimiento del ahorro cambiaron. En aquella época, el gobierno quería incentivar ahorradores a buscar otros tipos de inversión, así como bajar bastante los intereses básicos de la economía.

Así, por determinación legal (Medida Provisional nº 567, de 2012) la forma de remuneración de los depósitos en ahorro cambió. Desde entonces, el rendimiento del ahorro se calcula de la siguiente manera: remuneración básica + remuneración adicional.

Remuneración básica: es determinada por la tasa referencial (TR), que es determinada por el gobierno, por medio del Banco Central.

Remuneración adicional: esta remuneración varía de acuerdo con la tasa de interés Selic, que es aquella determinada por el Banco Central para fines de control de la política monetaria y económica nacional. Si la meta de la tasa Selic es igual o mayor que el 8,5% anual, la remuneración adicional del ahorro será del 0,5% al ??mes. Si la meta de la tasa Selic es menor que el 8,5% al ??año, la remuneración adicional del ahorro será del 70% de esa tasa, dividida por 12 (número de meses en el año).

Sí, parece una cuenta muy complicada, pero está ahí el gran cambio del ahorro en los últimos años. Básicamente, en tiempos de interés altos, la remuneración adicional se limita al 0,5% al ??mes, independientemente de que la meta de Selic esté en un 9% al año, o el 14% al año. Esto hace bastante diferencia para el inversionista, y vamos a explicar el por qué.

¿Por qué la tasa de interés del ahorro actualmente no es buena?

Actualmente, la tasa de interés Selic es de 14,25% en promedio (valor referente al mes de octubre). Esto significa que la remuneración del ahorro será la tasa referencial, más el 0,5% al ??mes. En promedio, este ingreso ha sido del 0,7% al mes, y el 8,5% al ??año. Por más que no haya incidencia de impuestos y de tasas de administración, estas tasas de remuneración no son competitivas en comparación con los tipos de otras inversiones disponibles en el mercado.

Principalmente en escenarios de interés altos, muchos inversores buscan aplicaciones cuyas tasas de remuneración están vinculadas a la tasa Selic, siendo bastante próximas o incluso superiores a ella. Así, una remuneración del 8,5% al ??año, como es la del ahorro actualmente, no es nada competitiva si se compara con las inversiones que rinden más o menos el 14% al año de la Selic.

La inflación es también otro tipo de pérdida que el inversor puede tener al aplicar en el ahorro

Además de la falta de competitividad entre el ahorro y otros tipos de inversión disponibles en el mercado actualmente, es necesario que el inversor se preocupe también por la tasa de inflación. Según índices oficiales, como el del IBGE, la tasa de inflación acumulada en los últimos 12 meses ya es del 9,5%. Es decir, mientras que el ahorro te ofreció un total de remuneración del 8,5% por 12 meses de inversión, tu dinero perdió el 9,5% del valor.

En este contexto, la remuneración del ahorro ni siquiera fue suficiente para cubrir la pérdida de valor de la inversión por la inflación. Y eso es lo mínimo que se puede esperar de una inversión, ya que usted espera no sólo sus ingresos, sino también el mantenimiento del poder adquisitivo.

Es necesario resaltar, además, que esa tasa de inflación media del IBGE es una media, calculada por medio de varios referenciales y sectores de la economía. No necesariamente refleja la verdadera inflación que enfrenta el consumidor en su día a día. A menudo, la inflación real, que implica el aumento de los precios en el supermercado, el alquiler, el transporte, etc., llega a ser superior a ese índice. Por eso es tan esencial encontrar inversiones más rentables, que al menos mantengan el poder de compra del consumidor.

Compruebe algunas opciones de inversión que más valen actualmente

Sin querer agotar las opciones de inversión más rentables que el ahorro actualmente, preparamos una lista para usted. Además, busque otros tipos de inversión con su gerente de banco y otras fuentes de información en Internet. Salida:

BDC

Los títulos CDB (Certificado de Depósito Bancario) son emitidos por instituciones bancarias como forma de ellas capitalizarse en el mercado. Normalmente, las tasas de remuneración de ese título son mejores en bancos menores, que tienen más dificultad para captar recursos entre sus correntistas. La rentabilidad es diaria y es posible obtener una remuneración muy próxima a la tasa Selic.

Títulos del tesoro nacional

Existen varios tipos de títulos emitidos por el gobierno federal para capitalizar y ejecutar sus políticas de control del mercado económico. Sin embargo, en general, estos títulos son bastante accesibles (mínimo de R $ 30,00 para quien quiera invertir), seguros y de rentabilidad mensual. Existen títulos cuyo rendimiento es preestablecido, que sólo pueden ser rescatados por el valor total en la fecha del vencimiento. Sin embargo, en caso de que el inversor quiera, es posible venderlos a precio de mercado por tasas aún competitivas.

LCI

Letras de Crédito Inmobiliario son títulos especialmente creados para incentivar el sector inmobiliario en el país, ya que financian créditos e iniciativas en esa área. Su remuneración puede ser pre-fijada o post-fijada (es necesario verificar las condiciones antes de aplicar). No hay incidencia de Impuesto de Renta y la inversión mínima, generalmente, es de R $ 10.000,00, lo que hace que esta aplicación sea relativamente accesible para quien tiene dinero a invertir.

¿Qué le pareció esta información sobre la tasa de interés del ahorro? ¿Tiene algún dinero aplicado en ella? ¿Qué tal transferir sus aplicaciones para alguna de las inversiones que se han recomendado?

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