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Poco o mucho dinero? ¡No importa!

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Planificación y futuro? ¿Usted llama? Como nunca dejar de afirmar, hoy en día existen muchas opciones de inversión [Bb] . Son muchas las oportunidades, tanto para quienes tienen valores altos, como bajos. Sin embargo, y ahí es que mora el problema, lo que encontramos hoy en la sociedad brasileña es la falta de cultura orientada hacia la formación de ahorro. Como leemos recientemente por aquí, falta una cultura orientada hacia el futuro.

En el día a día, leído con personas con rentas muy diferentes. Son altas y bajas recetas, altos y bajos gastos. No raro, encuentro personas con salarios de dos dígitos en serios problemas financieros. No tan raro, encuentro personas, cuyo ingreso es más bajo, con óptimo control de los gastos y disciplina, pero con falta de conocimiento aplicar mejor los recursos resultantes de ese control.

Disciplina, la clave para el éxito.
¿Qué es peor: ganar R $ 10 mil por mes y gastar R $ 12 mil, o ganar R $ 1 mil y gastar R $ 800? Independientemente de la subjetividad de la respuesta, está más que claro que la renta alta, buenos salarios y altos ingresos no son sinónimos de una vida financiera equilibrada.

No importa cuánto se gana, pero cuánto se gasta, ahorra e invierte. Así, es necesario (e importante) dimensionar sus gastos de manera a hacerlos caber tranquilamente en su presupuesto. Se concluye, por lo tanto, que la percepción y el éxito independen del tamaño de la renta, sino de la disciplina de cada uno.

A pesar de que el concepto es simple, tengo conciencia de que actuar así no es siempre fácil. Por otro lado, hoy existen muchas posibilidades, herramientas y buenos libros capaces de ayudarle a ahorrar de manera sensata y, así, dar una actualización en el presupuesto doméstico [Bb] .

Compromiso con nuestro dinero
Tengo un buen ejemplo que ilustra, en la práctica, cómo la fuerza de voluntad y el esfuerzo personal pueden cambiar nuestro comportamiento financiero:

Diariamente, y antes de llegar al trabajo, yo solía tomar un desayuno simple en una panadería cercana. Tomaba un vaso de leche con chocolatado y comía un pan con mantequilla «en la placa». ¡Una delicia! Eso me costaba, todo santo día, de 3,50.

Mi gasto mensual aproximado, teniendo en cuenta que los meses poseen, en promedio, 22 días hábiles llegaba a cerca de R $ 77,00. Al cabo de un año, llegué a gastar R $ 924,00 con ese hábito. Cuando percibí ese gasto desproporcional a mi realidad, cambié mi rutina.

No, no dejé de tomar mi desayuno o me alimentaba de forma saludable por la mañana. Simplemente puse el reloj para despertar veinte minutos antes de lo habitual y pasé a preparar mi comida en casa. Como resultado, ahorra (o dejo de gastar) el 70% del valor anterior.

¿Dónde está la planificación? ¿Y el futuro?
Obviamente que cuando pienso en ahorrar, procuro aprovechar el esfuerzo en pro de un objetivo futuro. En el caso de que se produzca un cambio en la calidad de los alimentos, se debe tener en cuenta que, en el caso de las mujeres,

No tenía mucho tiempo, fui a atender al llamamiento de un amigo que estaba en una situación financiera desesperada. Era un pequeño empresario del sector del transporte. El tenía una quitera en el litoral de São Paulo y un apartamento quitado. Estaba financiando otro apartamento y también un coche.

En un impulso, mi amigo vendió la quitera, cambió el coche – a un modelo más lujoso y con un carné aún mayor y más peligroso – y entró en un apartamento de lujo en la costa. En ese mismo período, empezó a pasar por cierta crisis en el trabajo y su ingreso cayó a la mitad.

Sin nunca haber hecho un fondo de reserva, mi amigo se hundió en las deudas de tarjetas, cheque especial y préstamos para mantener el patrón de consumo de la familia. Cuando conversamos sobre la situación, mostré que la principal alternativa en aquel momento era el sacrificio.

Entonces decidimos cambiar el coche por uno de valor inferior. Con la diferencia, negociamos el pago de los intereses de sus deudas y cambiamos las deudas de la tarjeta y del cheque especial por un préstamo personal, con intereses muy inferiores.

Aprendida la lección, finalmente percibió que la falta de planificación y decisiones basadas sólo en el aspecto emocional pueden significar perjuicios y grandes privaciones en el futuro. Su familia no necesitaba pasar por todo aquello, concluyó feliz y ahora motivado a administrar mejor su patrimonio.

¡Atención al presupuesto!
Muchas personas tienen una hoja de cálculo para controlar los gastos, es cierto. El Dinheirama ofrece una serie de hojas de trabajo y simuladores. La idea es buena, pero a menudo no funciona. Esto mismo, es común ver a gente utilizando muy mal la herramienta de gestión que tiene en las manos.

Una hoja de trabajo debe servir como un presupuesto, es decir, una planificación anticipada de los gastos capaces de mostrar sus compromisos financieros futuros y su flujo de caja. Monte el presupuesto, pero haga actualizaciones constantes, recordando siempre que hay gastos estacionales en algunos meses o épocas del año.

A principios de año, por ejemplo, existen los impuestos y tasas del coche, el IPTU, el material escolar y los gastos de las compras de fin de año. Después, recuerde la Pascua, Día de las Madres, Día de los Padres, Día de los niños, etc. ¡Anote y controle todo!

Lo importante es saber que siempre existe una solución para quien realmente le importa y quiere utilizar un poco de inteligencia financiera [Bb] . Sea ahorrando en el café, mejorando su control de gastos o administrando mejor sus deudas, la oportunidad y la decisión siempre existen.

Aproveche el fin de semana para comentar y discutir, entre familiares y amigos, las posibilidades propiciadas por una buena planificación financiera. Divulgue esta idea y comparta con quien usted ama un futuro más rico y próspero. Hasta la próxima.


Analista Financiero de Ricardo Pereira, de ABET Corretora de Seguros, que trabajó en el Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston y editar la sección de Economía de Dinheirama.
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