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Planificación, el arma contra los imprevistos

¡Planificación y dinero en el bolsillo! Uno de los grandes enemigos de las finanzas personales es la mala utilización de algunos instrumentos financieros vistos como tabla de salvación por algunos, en determinados momentos del mes. El gran problema es que con tanta utilización de herramientas como cheque especial y tarjeta de crédito, el valor de ese (falso) dinero pasa a componer parte de la renta de las personas.

El crédito no es dinero [Bb] en caja, es fácil de concluir. Pero la práctica es muy diferente. ¿Qué crees que tienes tu propia línea de crédito con intereses más bajos? Tal vez la respuesta a la pregunta sea obvia. Sin duda, tener una línea de crédito personal puede suplir los apriete y servir como buena opción para huir del pago de los enormes intereses cobrados por las instituciones financieras.

Fondo de reserva, una necesidad
¿Y si, en vez de pagar intereses bajos, usted pudiera arcar con las sorpresas de la vida sin la ayuda de los bancos o financieras? La vida se hace de sorpresas que, día tras día, transforman el futuro de muchos por pura falta de conocimiento de las posibilidades, es verdad, pero es posible estar preparado. Dudas?

El acto de planear e idear el futuro no es una ciencia exacta, sino que facilita los actos de percibir y medir las posibilidades de que algo imprevisto suceda. Contar con el huevo antes de la gallina, con el crédito antes de la necesidad de planificación [Bb] , pasó a ser el más natural, llevando a miles de personas hacia el endeudamiento innecesario.

Algunas preguntas deben ser parte del cotidiano de quien planea el futuro, considerando la posibilidad de que surjan imprevistos con seriedad:

  • Si usted pierde su empleo, por cuanto tiempo su familia mantendría el nivel de vida?
  • ¿Su plan de salud cubre todas sus necesidades? Usted sería capaz de mantenerlo, incluso desempleado?
  • ¿Cuál sería su actitud ante un dinero inesperado? ¿Pagaría deudas, compraría bienes o invertir en su futuro?

«No creas ciegamente en las previsiones seguras publicadas por ahí. Creer sólo lo que tenemos de vez en crisis de tiempo y, si tiene cero reservas, la crisis afectará a 100% «(Stephen Kanitz)

Refleja sobre las palabras de Kanitz. Se acaba que los que tienen reserva financiera acaban usando para otros fines: educación de los hijos, la graduación, el auto, la propia jubilación, por ejemplo. Pero, difícilmente, paran para observar cuánto las desventuras pueden modificar sus vidas.

Nadie admite la posibilidad de una emergencia. Sólo la aceptamos y nos gusta pasar la impresión de tener las cosas bajo control, ¿no es así? Nuestro amigo Beto Veiga recuerda muy bien que el dinero es el principal motivo de discusión entre las familias, citando una encuesta realizada por la revista Veja.

En la situación de pérdida del empleo, la recolocación puede tardar de seis meses a un año. O, por supuesto. ¿Cómo se mantiene en ese período? Cuando no tenemos un buen «pie de media», las posibilidades de aceptar un trabajo inadecuado son muy grandes. Esto no es de las privaciones familiares. ¿Y en caso de necesidad por motivos de salud? Imposible aplazar.

Hacer su planificación e invertir en la estabilidad financiera [Bb] le garantizará una vida más confortable. Además, enfrentarse con más serenidad períodos turbulentos y realizar planes / objetivos a largo plazo se convierten en tareas más interesantes.

Ruta para gestionar sus finanzas
Cuidar bien de nuestras finanzas es posible y sé que usted lo sabe. Con un poco de buena voluntad y compromiso es posible mantener una planificación correcta, realista y, sin embargo, mantener la visión de futuro. ¿Qué tal seguir estos 6 pasos, para gestionar sus finanzas?

1. Establecer sus objetivos. Sea realista, tenga en cuenta sus sueños, sus necesidades y defina metas a corto plazo (hasta 1 año), a medio plazo (hasta 5 años) ya largo plazo (más de 5 años)

2. Un análisis de su posición financiera y flujo de caja actual. ¿De dónde vienen sus ganancias (sueldo, beneficios, ingresos etc)? Y sus gastos (alimentación, educación, vivienda, ocio, intereses, seguros, impuestos, etc.)? ¿Cuáles son sus activos (aplicaciones financieras, bienes muebles e inmuebles, otras inversiones, etc.)? Y sus pasivos (deudas, obligaciones, etc.)?

3. Establecer el horizonte de su planificación. Detalle al máximo sus próximos dos años, intente resumir sus cinco años siguientes y vislumbre el futuro.

4. Definir su perfil inversor. Analice su tolerancia a los riesgos para adecuar sus inversiones a su personalidad.

5. Elaborar un plan realista para sus ingresos y gastos futuros, en función de su situación actual y fijar metas. Priorice las necesidades, pero sin olvidar los deseos. También tenga en cuenta la evolución familiar, su evolución profesional y el escenario económico.

6. Desarrollar un plan de inversión sobre la base de su flujo de efectivo, teniendo en cuenta los objetivos fijados para el corto, mediano y largo plazo. Priorice los objetivos a largo plazo. Revise el plan, confrontándolo con sus objetivos y asegúrese de que atienda sus necesidades y sueños

¡No es tan difícil! Sí, da trabajo, pero no es algo complicado. Así usted evita problemas financieros inesperados y mantiene su presente (y futuro) sobre control. Su compromiso es todo, recuerde siempre eso. Nosotros del Dinero estamos aquí, si necesitas ayuda. Hasta el viernes.

Fuentes utilizadas en la creación de este artículo: Revista Veja y Portal Financenter.


Analista Financiero de Ricardo Pereira, de ABET Corretora de Seguros, que trabajó en el Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston y editar la sección de Economía de Dinheirama.
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Foto de crédito a Marcio Eugenio.

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