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Niños y educación financiera: buenos hábitos que pueden cambiar el futuro

Todas las personas tienen hábitos. Algunos buenos, otros no tanto. Siguiendo el pensamiento de Aristóteles que las virtudes se adquieren por el ejercicio, el educador y conferenciante Ana Paula Pregardier desarrollaron método de entrenamiento recreativo y experimental para los hábitos de educación financiera.

Ana Paula Pregardier Reconocido científicamente por entidades académicas de Brasil y Rusia, el método ayuda a despertar en los niños la conciencia de gastos conscientes.

Ana Paula también es socia de la Intus Forma, empresa de formación y desarrollo del potencial individual de las personas. Su actuación se da a través de la concientización y formación de hábitos para proporcionar un estilo de vida consciente y sostenible al individuo ya la sociedad. En este momento,

Ana Paula, cuente un poco de su trayectoria y de su trabajo en la Intus Forma.

Ana Paula Pregardier: Siempre he sido un apasionado de la formación y desarrollo de las personas. Cuando un adolescente invertía mis días en trabajos voluntarios, generalmente con niños en la situación de vulnerabilidad económica y social.

El tiempo pasó, hice la facultad de Administración de Empresas y empecé a trabajar en el área bancaria. Seguí estudiando, post, MBA, otro post, otro MBA (sí, me encanta estudiar!). Seguí trabajando, hasta que me encontraba en un buen cargo, bonos, viajes y etc.

En ese momento, empecé a dar charlas sobre el uso consciente del dinero, educación financiera y economía doméstica por el banco (fueron 14 años). Seguí estudiando, abrí la Intus Forma y empecé a dar charlas.

Pero yo sabía que tenía que encontrar una manera de ligar las dos cosas que amaba: el desarrollo de personas (niños, principalmente) y la planificación financiera.

Comencé a estudiar en la cátedra de Psicología en la Universidad Estatal de San Petersburgo, en Rusia, y ahí fue la idea de entender cómo funcionan nuestros hábitos, pues en general son ellos quienes complican nuestra vida financiera.

Normalmente, la gente hasta sabe dónde se equivocan, pero la gran pregunta es porque no cambian; o porque creamos esos hábitos no funcionales. A partir de esos estudios que describí y formalizé el método lúdico-vivencial de formación de hábitos.

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¿Cuál es la importancia de la inserción de la educación financiera en la infancia?

APP: La educación financiera es importante preguntarse: ¿Qué educación financiera que queremos? Consciente o mecanicista? La palabra Finanzas (lat. Finantia) significa «el ambiente agradable de una situación o disputa.»

Así, hablar Educación Financiera no debería representar sólo hablar de dinero, sino hablar de las formas amigables, útiles y funcionales de resolver las cosas.

Aquí cabe una contextualización importante: con el tiempo, el dinero comenzó a ser usado para mediar los cambios y, así, él era «la forma amigable» de resolver muchas situaciones. Por eso el significado quedó tan ligado que, hoy, cuando pensamos en finanzas, pensamos en dinero.

Así, cuando pensamos en educación financiera para niños necesitamos pensar también en el desarrollo de valores, de ética y de incentivar elecciones responsables.

Cuando hablamos de elecciones responsables para niños, hablamos por ejemplo del niño comenzar a cuidar para no perder más el material escolar, pues si ella pierde, papá y mamá tendrán que comprar de nuevo. Y si tienen que comprar de nuevo, no quedará dinero para otras cosas.

Es decir, estoy hablando de traer esa educación financiera para el día a día del niño, que a través del ejercicio de pensar y elegir comenzará a ser más consciente.

¿Con qué edad debemos iniciar la educación financiera?

APP: La educación financiera es parte de la vida, en todas las edades. La formación de los hábitos financieros se da desde muy temprano, pues no sólo hablamos de dinero. Por ejemplo, un niño que crece en un ambiente donde todos cuidan las cuentas y participan juntos en las decisiones financieras verá como natural ese comportamiento.

Yo haré un paralelo para ejemplificar: ¿has intentado entrar en un coche y no poner el cinturón de seguridad con un niño junto? Hoy en día, si no ponemos el cinturón, el niño nos corrige y dice para ponerlo. ¿Por qué sucede esto? Porque desde que nació ella aprendió que era así, y poner el cinturón para ella es tan natural y obvio que ella no hace esfuerzo para eso.

Con la tecnología (celulares, tablets y etc.) sucede lo mismo. Ellas tienen mucho más facilidad que los adultos, ya que, desde pequeñas, desarrollaron trazos mnésicos (caminos neuronales e informacionales) que responden a lo que aprendieron. Por eso los adultos tenemos mucho más dificultad para cambiar. Y es por eso que es importante proporcionar un ambiente de educación financiera para el niño desde temprano.

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¿Cuáles son las principales lecciones sobre educación financiera que puede citar?

A. PP: Creo que la clave es:

  1. El dinero es sólo un medio; un medio para facilitar los cambios, así como la televisión es un medio de comunicación y el coche un medio de transporte;
  2. El dinero no es bueno o mal, todo depende de lo que hacemos con él (así como un coche puede ser bueno o un arma);
  3. Cultiva una cultura de ética y responsabilidad. Si tenemos elecciones éticas y responsables vivimos mejor y de forma sostenible;
  4. Valorar a las personas, incluso porque si no existieran las personas, el dinero no existiría;
  5. Dinero no da en árbol, pero debe ser cultivado de la misma forma que cultivamos las plantas. En primer lugar tomamos la semilla (lo que sabemos hacer), luego plantamos (empezamos a hacer), después no sirve plantar (trabajar) y dejar la plantita sin cuidados (cualificación, esfuerzo y empeño). Entonces, seguimos cuidando y regando, así las flores y los frutos vendrán. Esta es una lógica que los niños entienden casi mejor que los adultos.

Lecturas recomendadas: libros enseñan a los niños a manejar el dinero (Dar el regalo con la educación financiera)

  ¿Cómo llevar ese tema al universo infantil, ya que mucha gente grande tampoco entiende derecho cómo cuidar de su dinero?

A. PP: A diferencia de los adultos, no ayuda a hablar a un niño: «salvar X% de su asignación para el futuro, ya que es importante.» La percepción de tiempo para el niño es diferente, por eso debemos buscar en las cosas simples y del día a día del niño.

Aquí un ejemplo: si los juguetes se dispersan, ¿qué puede suceder? Alguien puede pisar y romper muchos de ellos. Si se rompe, ¿qué pasa? El papá y la mamá tendrán que comprar de nuevo y no va a quedar dinero para comprar juguetes nuevos.

Esta lógica vale también para la ropa, tenis, material escolar, la comida que queda en el plato sin comer y por ahí va. Todo eso es economía que es palpable para un niño.

Otra forma legal es dejar que el niño se quede junto cuando los adultos estén hablando de dinero, haciendo planes o lista de compras. Es evidente que ella no va a saber calcular, pero el hablar, pensar y conversar sobre el asunto ya será algo natural para ella (recuerde la formación de los trazos mnésicos que responden por nuestros hábitos).

Muchos padres utilizan la compensación durante la creación de sus hijos, dándoles dinero en lugar de atención. ¿Cómo interfiere en la educación financiera de estos niños y adolescentes?

APP: Este es un punto delicado. Cuando tenemos una primera experiencia con impacto decisorio-emocional (que es el caso de la primera vez que el niño recibe de los padres dinero para compensar la falta de atención y ella acepta), esto crea un registro, un camino de la información en el cerebro. Y nuestro cerebro, por una función de economía de atención, tiende siempre a repetir el mismo camino cuando se da el mismo gatillo.

Es decir, cuando los padres lo hacen, ellos están enseñando al niño que ella no necesita preocuparse por las otras personas, siempre que pague por eso (pague con dinero, regalos y etc.).

En un corto espacio de tiempo esto puede no parecer tan devastador, pero vamos a recordar que el punto clave aquí es el gatillo, el start que dispara esa respuesta.

Así, cuando es adulto, es posible (a menos que exista otro impacto decisorio-emocional que rompe ese camino) que esa persona encuentre normal maltratar a un funcionario o un proveedor de servicio. Después de todo, ella está pagando por ello.

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¿Cuál es la mayor dificultad que los padres enfrentan a la hora de enseñar a los hijos a lidiar con el dinero? ¿Y cuál es el mayor error que cometen?

APP: se trata de dinero se está ocupando de opciones. Y opciones implican la responsabilidad (Lat. Respondere = respuesta) para responder por los resultados. El aprendizaje y la formación de hábitos sólo ocurren cuando la persona / niño vive la elección decisional-emocional.

Veo que la mayor dificultad que tienen los padres es dejar que los niños vivan esa experiencia. En general, en el anhelo de enseñar el mejor camino (con el mayor amor y buena voluntad), los padres no dan la oportunidad de que el niño pase el camino lógico hasta la elección y con ello registrar (trazado mnésico) que esa es la mejor forma.

Ana, gracias por la disponibilidad. Me gustaría que usted dejara un mensaje final sobre educación financiera e hijos para nuestros lectores.

APP: Me gustaría dejar un consejo para los padres que quieren educar a sus hijos financieramente: Pregunta, pregunta mucho! Si ustedes hacen preguntas, los niños van a conseguir la elección financieramente más coherente y responsable!

Esto ayudará a sus hijos a no sólo guardar mecánicamente monedas en el cofín, sino saber por qué y para qué están guardando. Entonces el hábito de ahorrar tendrá sentido y perdurará.

Sé que mis consejos requerir un poco más que dar un cofito o decirles que guardan las monedas, pero creo en la concientización de las personas y no en la mecanización.

Foto «Holding hands», Shutterstock.

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