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¡Muy placer, yo soy el Sr. Banco!

Bancos - ATM Lucas dice: «Hombre, tu blog es grande. A cada nuevo artículo me siento cada vez más capaz de administrar mis finanzas y poder beneficiarse de esta capacidad. Gracias por la disposición a ofrecer estos materiales gratis. Me gustaría que hablara un poco sobre el funcionamiento de los bancos, cheque especial, esas cosas. ¿Ellos nos ofrecen incluso buenos productos? Tengo familiares que tomaron dinero prestado con el banco, pero tienen dinero en la libreta de ahorros. Soy laico, pero eso me parece un pésimo negocio. Estoy en lo correcto? «

Lucas, muchas gracias por la visita y por las palabras de reconocimiento. Confieso que mi objetivo con el Dineroma es exactamente este y me alegro de estar visiblemente en el camino correcto. Enhorabuena por la conciencia y la actitud. Su curiosidad es muy común y, confieso, me gustaría encontrarla en más gente. Diariamente leemos y vemos noticias sobre el beneficio cada vez mayor de los bancos y casi siempre no paramos para discutir las posibles razones para el éxito. La fuente de la cantidad de beneficios que son nosotros mismos y nuestra falta de interés. En el caso de que se trate de una persona,

El objetivo principal de un banco es servir a sus correntistas. Pero servir en el sentido de ofrecer facilidades para la obtención, compra o alquiler de objetos, bienes, cosas o negocios. Esto significa que usted tendrá señal verde del banco para alguna transacción si, y solamente si, es un correntista capaz de generar ganancias (y buenas ganancias) para la institución. Por lo tanto no se apegue al «banco que estuvo siempre a mi lado» o al «banco que siempre me ayuda a cambiar de coche». Ellos sólo están ofreciendo algo «interesante» porque el tal algo es mucho más interesante (sin comillas) para ellos. Spot!

Vamos a mantener la explicación simple, como siempre me gusta hacer. Si usted tiene R $ 10.000,00 guardados en su cuaderno de ahorro y su amigo está en el cheque especial debiendo R $ 10.000,00, adivine qué pasa? ¿Qué crees que el banco hace? Ahora bien, el banco le paga el 0,55% (valor medio) de rendimiento mensual y la cobra de su amigo el 8%. ¿Que tal? No parece un gran negocio? Así, el banco paga poco para aquellos que invierten su dinero y cargos en exceso de la que toma prestado el mismo dinero. Esta diferencia se denomina spread. ¿Quiere fórmula mejor para ganancias exorbitantes? Ella existe y vamos a llegar allí.

Entonces, Lucas, empezó a entender? Ahora ya sabes que quien tiene dinero aplicado y aún así toma dinero prestado en el banco está haciendo un pésimo negocio, ¿verdad? En este caso, el banco le presta su propio dinero y cobra intereses mayores que el rendimiento de su inversión. Es decir, usted está perdiendo dinero! Y mucho dinero, si piensa en el mediano y largo plazo. No hay que ser un economista, experto en la calculadora financiera o Excel para percibir esto, no es verdad? Por tanto, Lucas, felicitaciones por su conclusión.

Ah, la fórmula para ganancias aún mayores, me había olvidado. Bueno, ella es simple. Some a los intereses bancarios algunas tarifas y multiplique estos números por la cantidad de correntistas del banco. Aquí el uso de la calculadora es fundamental. Pero dejamos la cuenta a un lado. ¿Usted ya no tenía una tarifa cobrada más en su extracto? ¿Alguno banco ya llamó para disculparse o incluso retirar una de esas tasas por libre y espontánea voluntad? Bla!

¡El responsable de conocer las tasas cobradas y lo que representan es usted! Si usted paga, no reclama y aún no sabe lo que cubren, sepa que su contribución a la fórmula del beneficio es mayor que la mía. Voy a abrir un banco e invitarlo a ser mi cliente. Topa?

Hay gente que acepta todo lo que el gerente ofrece. Acepta límites y cheque especial, incluso sabiendo que no va a usarlos. Muchos bancos cobran la tarifa por ofrecer este servicio, sin importar si usted ha lanzado mano o no, del recurso. Por favor, cancele el cheque especial. ¿No suena más inteligente? Otra cosa que no entiendo son las personas con cuentas en casi todos los bancos. ¿Para que eso? No intente explicarme, me parece algo insano y no voy a entender. Concentra al máximo sus operaciones y con ello el control de las tarifas, CPMF y su poder de negociación aumentan. Pero recuerde cerrar una cuenta bancaria y dejarla sin movimiento son cosas completamente diferentes. Hazlo, pero hazlo.

El cheque especial es una trampa psicológica poderosa. Hay quien idolatre la «oportunidad» de poseer tal «privilegio», como si tener crédito de esta forma fuese motivo de orgullo. Cancele inmediatamente su cheque especial y se enorgulle de nunca más utilizarlo. Ah, sin esa de «el banco ofrece 10 días en el cheque especial». ¿Usted trabaja para ellos o para usted mismo? Si él ofrece 10 días es porque la gran mayoría de la gente que entra en el límite no puede cubrir el rombo en este período. La gente coloca los 10 días en la cabeza y se relaja. Y el banco agradece.

Pero los bancos también son excelentes. Ellos ofrecen excelentes productos, siempre y cuando usted tenga capacidad, disposición y conocimiento para encontrarlos. No están anunciados en los carteles, banners, carpetas o en la pantalla principal del cajero automático. También no están en la punta de la lengua de su encargado. Y tampoco están en los primeros 5 clicks de internet banking. Pero ellos están allí, existen y pueden colaborar para una vida financiera inteligente y prometedora. ¡Aprende a usar el banco y deja de usarlo!

PD: Los administradores, no me odian por este artículo. Simplemente acepten que si fueran ustedes las figuras sentadas del otro lado de la mesa, del teléfono o de la terminal, más del 50% de los argumentos que usan serían, no sólo inapropiados, sino también pésimos desde el punto de vista financiero. Y permitan que cada vez más personas lleguen a los buenos productos que quedan escondidos en su tercer cajón.

Por cierto, confieso que tengo una gran relación con mi gerente. Prometi ir a la agencia sólo en casos urgentes y ella prometió buscarme sólo en casos urgentes. ¡Sin gracia, lo sé! Jugar a la parte, ella decidió ser más humana y menos bancaria y, por increíble que parezca, ha facturado mucho más. Ella pasó a preocuparse por lo que la gente piensa y quiere y no con lo que piensan que necesitan. ¿Van a despedirla por eso?

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