Saltar al contenido

Mujeres y finanzas personales: un viaje por las fases de la vida

Leila dice: «Navarro, veo que la mayoría de los artículos Dinheirama.com sirven tanto para hombres y mujeres, pero a veces escribir directamente a nosotros. Siento falta de artículos así, ya que las mujeres tenemos tantas peculiaridades, sobre todo en lo que se refiere a la paradoja de ahorrar x consumir. Tengo 38 años, mucho por realizar y algunas preocupaciones. No deje de dar algunos consejos específicos para ayudarnos con nuestro dinero, ok? Gracias «.

Hoy voy a salir de mi zona de confort y arriesgarme en un tema fascinante y muy rico: la relación de las mujeres con el dinero. Leo y estudio bastante el tema, incluso en el trabajo cotidiano de consultoría, y creo que puedo comentar algo sobre algunas fases de la vida de la mujer y su relación con las finanzas.

Será una especie de viaje por el tiempo (un ejercicio interesante), donde pido que usted reflexione sobre cada fase y trate de ajustar lo que sea necesario para alcanzar sus objetivos de vida.

Lectura recomendada: Las mujeres saben más sobre las finanzas de lo que normalmente se piensa

Entrando en la fase adulta

Alrededor de los 20 años, ya adultas, la mayoría de las mujeres están en busca de formación profesional (universidad, posgrado, etc.). Esta fase se extiende hasta unos 30 años, período en que normalmente ya están casadas o casándose. Muchas ya trabajan (el salario es bajo), pero algunas todavía dependen de los padres.

De un modo u otro, los ingresos apenas pueden cubrir los gastos, y las tentaciones de consumo son grandes (ropa, accesorios, cosméticos y perfumes, etc.). En esta fase, recomiendo que usted cultive la disciplina de ahorrar al menos el 10% de sus ingresos (si consigue más, mejor), aplicándolos en inversiones adecuadas a su perfil de riesgo.

Me gustan dos elecciones universales y que son esenciales para aprovechar esta fase: 1) estudiar sobre las finanzas y aprender lo máximo que pueda sobre las inversiones (renta fija, renta variable, y negocios propios); y 2) cuidar la salud (ejercicios físicos y buena alimentación).

Lectura recomendada: ¿Quién debe hacerse cargo de la familia de dinero, hombre o mujer?

Generando patrimonio

Entre los 30 y 40 años, aproximadamente, la mujer entra en una fase más estresante, en busca de generación de patrimonio. La tan soñada vivienda propia es uno de los principales objetivos para esta etapa de la vida.

Otra cosa importante es planear y ejecutar un plan de acumulación de recursos financieros pensando en la jubilación (digo aquella que va a complementar o sustituir la actual previsión social). Aquí se han dejado un dato importante: cómo va a vivir las siguientes fases de la vida dependerá de cuánto puede ahorrar e invertir en esta etapa.

Sí, sé que es complicado, pues en esta fase suelen llegar a los hijos, y con ellos los desafíos de conciliar la carrera, el patrimonio y el papel de madre. No hay otra forma de decir eso, entonces seré directo: esta es una fase exhaustiva, que va a requerir mucho control emocional y esfuerzo, sin duda.

La segunda sugerencia es que usted preste atención a la relación con su esposo, pues uno de cada tres parejas se divorcian en este período, y eso también lleva a ambos a experimentar considerables perjuicios financieros. También evite llegar al final de esta fase con deudas (excepción, tal vez, a la deuda de la casa propia), y continúe cuidando su salud (considere tener un plan de salud, por precaución).

Nota: considerar la posibilidad de no adherirse al modelo de la casa propia. Hay ventajas y desventajas en vivir en la casa propia o vivir en alquiler. Aunque el deseo de la casa propia aún es común en Brasil, también puede ser muy interesante ahorrar el valor de las prestaciones e invertir en productos financieros que generen rentabilidades superiores al alquiler (como los títulos públicos).

Lectura recomendada: Educación Financiera y mujeres una relación que necesita ser animado

La edad de los «entas»

De los 40 a los 50 años, las demandas financieras pueden venir de dos lados: los hijos, que todavía son dependientes, y los padres, ya ancianos, que pueden necesitar ayuda financiera. Cualquier descuido con las finanzas en esa fase puede hacer que usted, después, también necesite a sus hijos para ayudarla.

Si usted todavía no tiene un seguro de vida para proteger a los que dependen de usted, haga lo antes posible, ya que se ponen muy caros después de los 50 años. Cuidado con los gastos con la vanidad (cirugías plásticas y otros tratamientos estéticos de mayor valor) – lo ideal es no dejar que ellos consuman sus reservas financieras.

Si usted está cuidando la salud, no tendrá que preocuparse por los gastos médicos, pero las consultas preventivas serán más frecuentes en su rutina (recuerde el plan de salud).

Lectura recomendada: ¿Por qué hablar de las finanzas sólo para las mujeres?

Hacia los 60

De los 50 a los 60 años usted debe ser cuidadoso con las inversiones para disminuir los riesgos. La energía física comienza a dar algunas señales de agotamiento y tal vez sea necesario algún ajuste en la rutina de trabajo para reducir las presiones. Lo ideal es que en esa fase sus inversiones ya sean capaces de producir alguna renta pasiva y constante (cada mes). Continúe cuidando su salud.

Trabajando por opción

Después de los 60 años, todo el esfuerzo de acumulación de patrimonio será convertido en renta para la jubilación. El trabajo, de aquí en adelante, debería verse como algo opcional, placentero, y no como una necesidad (eso, por supuesto, dependerá de las fases anteriores).

Pero si algo ha ido mal y usted ha llegado aquí con dificultades financieras, no se desespere, pues ha aumentado el número de cooperativas y empresas sin fines de lucro que ofrecen pagos por trabajos que pueden ser prestados por personas de ese grupo de edad. Manténgase atento y ofrezca sus servicios.

A lo largo de todas las fases, si usted cuidó su salud, todavía tendrá buenas condiciones físicas para mantenerse, por lo que fui insistente en ese punto.

Lectura recomendada: La mujeres relación con el dinero

conclusión

Este viaje por el tiempo es algo que todos debemos hacer. Una buena planificación financiera comienza por sus objetivos de vida, y el tiempo es un aliado de gran valor. ¿Cómo deseas estar en cada fase de la vida? Son sus opciones que definirá cuán rico (o pobre) usted será en cada una de ellas. Priorice sus sueños y objetivos y tenga disciplina. El resto será consecuencia.

Foto «Rich woman», Shutterstock.

4.8
40