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Mayores rendimientos de bienes raíces sin la molestia

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Hombre de negocios que sostiene efectivo con el texto

Muchas personas recurren a la inversión inmobiliaria para hacer crecer su riqueza. Cuando se hace bien, este tipo de inversión puede producir rendimientos atractivos. También tiene la posibilidad de ser una fuente de ingresos regular a largo plazo.

Hay varias opciones para invertir en bienes raíces. Puede comprar propiedades residenciales o comerciales con fines de inversión. El objetivo es alquilar la propiedad y vivir de los ingresos.

El trabajo involucrado y el dinero necesario para involucrarse en el juego tradicional de bienes raíces puede ser abrumador para muchas personas. Sin embargo, existen otras opciones, como los bienes raíces financiados con fondos colectivos, para las personas que desean potencialmente aumentar su riqueza a través de los bienes raíces.

Fundrise

Resumen

Fundrise es una de las firmas de inversión más conocidas que se centran en lo que comúnmente se denomina inversión en crowdfunding o crowdfunding de bienes raíces. Fundrise puede ser una buena manera de comenzar a invertir en bienes raíces con mínimos bajos.

¿Qué es Fundrise?

Fundrise es una de las firmas de inversión más conocidas que se centran en lo que comúnmente se denomina inversión en crowdfunding o crowdfunding de bienes raíces.

Cómo funciona el crowdfunding

Quienes quieran poseer y administrar empresas de bienes raíces evitan hacerlo financiando las empresas con sus propios fondos. En su lugar, utilizan los fondos combinados de aquellos que desean invertir en bienes raíces para comprar edificios comerciales o residenciales para obtener ganancias potenciales. Recolectan pequeñas cantidades de efectivo de varias docenas, o varios cientos, de inversionistas diferentes.

Cada inversor entonces tiene una participación en las propiedades y sus ganancias o pérdidas.

La inversión financiada con fondos colectivos es una excelente manera de atraer grandes inversiones en bienes raíces al inversionista promedio. Funciona de la misma manera en que los préstamos financiados con fondos colectivos tienen la posibilidad de traer grandes ganancias bancarias al inversionista promedio como usted y yo.

Con una inversión inmobiliaria financiada por el crowdfunding a través de firmas como Fundrise, las oportunidades de inversión que antes estaban reservadas para el público de Warren Buffett ahora están disponibles para casi todos los niveles de inversionistas.

El poder de trabajar juntos le permite al inversionista promedio combinar su dinero con otros inversionistas tradicionales. ¿La meta? Para crear una gran cartera financiera que tenga el efectivo necesario para financiar grandes proyectos de inversión. Las personas que antes no podían hacerlo ahora pueden invertir en activos como complejos de apartamentos o grandes compras de edificios comerciales.

Con el financiamiento colectivo, los inversionistas más pequeños que participan en estas empresas obtienen las posibles ganancias que se pueden obtener del alquiler o desarrollo de edificios comerciales.

Descripción de la compañía

En los últimos años, algunas compañías de financiamiento colectivo de bienes raíces diferentes han entrado en la escena de la inversión. Fundrise es una de las compañías más establecidas para ofrecer opciones de inversión en bienes raíces a los inversionistas en general.

Aquí hay un resumen del resumen de la compañía, tomado de la información en el sitio web de Fundrise.

Fundrise ha estado ayudando a las personas a invertir en empresas de bienes raíces desde 2012. El fundador de Fundrise, Ben Miller, comenzó a trabajar para crear Fundrise en 2010. En 2011, incorporó a Kenny Shin y Brandon Jenkins, y su asociación combinada hizo que la empresa fuera completamente funcional.

Como inversionistas experimentados, los fundadores se dieron cuenta de que muchas opciones de inversión en bienes raíces dejaban las ganancias en manos de intermediarios como los grandes bancos. Mientras tanto, mientras que los propios inversores sufrieron cambios en las ganancias gracias a las comisiones y las altas tasas de interés de los préstamos.

El lema de los equipos? Ofrezca a todos la oportunidad de invertir directamente en bienes raíces de alta calidad, sin intermediarios.

El equipo de gestión de Fundrise trabajó durante casi un año con la Comisión de Bolsa y Valores. Sus esfuerzos para convertirse en una empresa de inversión aprobada dieron sus frutos. Fundrise lanzó su primera oferta pública en línea en 2012 y ganó 175 inversores.

Hoy en día, la compañía tiene más de 80,000 miembros y ha invertido en más de $ 1 mil millones en inversiones en bienes raíces.

¿Cómo funciona Fundrise?

Antes, la inversión en bienes raíces en el mercado privado se limitaba a aquellos con cientos de miles de dólares extra por ahí. Si no tenías mucho dinero, no podías jugar el juego.

Fundrise ha ayudado a cambiar eso al permitir que los inversionistas de casi todos los tamaños de cuentas bancarias participen en negocios inmobiliarios más grandes. Comencemos con una descripción general de las características de Fundrise que un inversor potencial puede querer conocer:

  • La inversión mínima con Fundrise es de $ 500.
  • Tipo de inversionista: la compañía permite que participen inversionistas no acreditados, sin embargo, los miembros deben ser residentes de los Estados Unidos y tener al menos 18 años de edad.
  • Cuotas anuales: la compañía cobra una comisión anual de gestión de activos del 0,85%
  • Fundrise ofrece solo opciones de inversión en bienes raíces comerciales.

Desempeño Histórico de Bienes Raíces vs. Desempeño del Mercado Tradicional

La siguiente tabla muestra los rendimientos del mercado de bienes raíces en comparación con los rendimientos del S&P 500 desde el año 2000 hasta el año 2016.

gráfico de rendimiento histórico "class =" wp-image-30825 "srcset =" http://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/07/Mayores-rendimientos-de-bienes-raices-sin-la-molestia.png 525w, https: / /wellkeptwallet.com/wp-content/uploads/2017/07/real-estate-versus-SP500.png 728w "tamaños =" (ancho máximo: 525px) 100vw, 525px

Como puede ver, los bienes raíces se desempeñaron mucho mejor que el S&P 500. Incluso sin la explosión de la burbuja de la vivienda y su regreso, se puede ver un mejor rendimiento en el mercado inmobiliario.

Me imagino que la razón de esto tiene que ver con dos hechos. Primero, el aumento en los choques de mercado en los últimos veinte años puede haber hecho que los inversionistas se sientan más seguros al poseer propiedades de ladrillo y mortero en lugar de pedazos de papel que reclaman la propiedad de compañías.

En segundo lugar, las bajas tasas de interés hipotecarias pueden haber estimulado el entusiasmo de los inversores por aprovechar lo barato que es pedir dinero prestado para compras de bienes raíces.

Los motivos de la sólida rentabilidad de las inversiones en bienes raíces en los últimos años son, según los cálculos, pero la prueba está en los números. Las inversiones en bienes raíces han superado al mercado durante los últimos años en casi dos décadas.

Considerar todos los factores

Este no debe ser el único factor que considere al decidir si la inversión en bienes raíces es para usted. Sin embargo, los retornos históricos son un hecho importante que debe incluirse en la ecuación.

Además, el desempeño del mercado ha tenido su propio repunte en los últimos años, con un aumento del valor del S&P 500 en más del ocho por ciento solo en la primera mitad de 2017.

El punto es que todos los mercados tienen sus altibajos, ya sea el mercado de bienes raíces, el mercado de valores o el mercado de bonos.

Su objetivo como inversionista es decidir cómo debe diversificar sus inversiones entre los diferentes mercados. Debe hacer esto de una manera que lo haga sentir cómodo ya que produce un crecimiento en alineación con su nivel de tolerancia al riesgo.

Si se siente cómodo con la inversión en bienes raíces, y si tiene una buena comprensión de los riesgos asociados con ella, así como los beneficios históricos, incluir algunas participaciones en bienes raíces en su cartera puede ser una buena manera de ayudarlo a alcanzar sus finanzas. metas.

Si termina decidiendo explorar las inversiones inmobiliarias financiadas con fondos colectivos, aquí tiene lo que necesita saber sobre el proceso de Fundrise para nuevos inversores.

Cómo empezar a invertir con Fundrise

Aquí está el proceso para iniciarse en la inversión inmobiliaria financiada con fondos colectivos con Fundrise. Como nuevo inversor, abriría una cuenta en Fundrise visitando el sitio web de la compañía. Es gratis abrir una cuenta con la empresa.

Desde allí compartirías la información de tu cuenta bancaria. No se preocupe: la seguridad es una prioridad para Fundrise. El sitio cuenta con un sistema de seguridad de cifrado SSL de 128 bits. Hacer su depósito mínimo de $ 500 en su cuenta de Fundrise lo considera elegible para comenzar a invertir.

Opciones de inversión

Después de abrir su cuenta, elegiría una de las ofertas de eREITs Fundrise. Fundrises eREIT es un poco diferente al popular REIT. ¿Qué es un eREIT? ¿Y qué lo distingue de un REIT? Siga leyendo para aclarar.

¿Qué es un REIT?

Investopedia define REITs (Real Estate Investment Trust) de esta manera:

Un REIT es un tipo de seguridad que invierte en bienes raíces a través de propiedades o hipotecas y, a menudo, se cotiza en las principales bolsas como una acción. Los REIT proporcionan a los inversores una participación extremadamente líquida en bienes raíces. Reciben consideraciones fiscales especiales y generalmente ofrecen altos rendimientos de dividendos.

Fundrise ofrece un tipo de producto similar, al que llaman eREIT (Electronic Real Estate Investment Trust).

La empresa define el producto como una cartera diversificada y gestionada profesionalmente de activos de bienes raíces comerciales, como apartamentos, hoteles, centros comerciales y edificios de oficinas.

Los eREITS de Fundrise no se negocian, lo que significa que los altibajos del mercado de valores pueden tener un menor impacto en el rendimiento de las ofertas de inversión de Fundrise. Hablando de rendimiento, aquí hay un gráfico directamente del sitio que puede darle una idea de sus devoluciones eREIT.

Estrategias de cartera disponibles

La empresa permite a los inversores elegir entre una combinación de tres estrategias de cartera diferentes:

  • La estrategia de ingresos suplementarios
  • La estrategia de inversión equilibrada
  • La estrategia de crecimiento a largo plazo

La estrategia de ingresos suplementarios

La estrategia de ingresos suplementarios de Fundrises se centra en generar un flujo de ingresos actuales mucho más alto que el que puede obtener de las inversiones tradicionales centradas en los ingresos, como los bonos o los REIT, al tiempo que conserva el capital.

La mayoría de sus fondos en esta cartera son de riesgo bajo / moderado, mientras que también incluyen algunas inversiones de alto riesgo y algunas de bajo riesgo.

Si bien este fondo muestra los rendimientos más conservadores en comparación con las otras opciones, este es también el fondo que se espera que produzca el mayor rendimiento de ingresos actuales.

rendimiento hipotético total de 2017 a 2037 para la cartera de Fundrise "class =" wp-image-44810 "srcset =" https://cdn.wellkeptwallet.com/wp-content/uploads/Fundrise-Total-Return-1024x3441.jpg 1024w, https://cdn.wellkeptwallet.com/wp-content/uploads/Fundrise-Total-Return-1024x3441-525x176.jpg 525w, https://cdn.wellkeptwallet.com/wp-content/uploads/Fundrise-Total-Return -1024x3441-768x258.jpg 768w "tamaños =" (ancho máximo: 1024px) 100vw, 1024px

La estrategia de inversión equilibrada

La cartera de la estrategia de inversión equilibrada de Fundrises tiene como objetivo proporcionar un balance atractivo de rendimientos totales más altos esperados. También tiene el objetivo de generar más ingresos que las inversiones tradicionales, con una amplia diversificación.

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En otras palabras, esta cartera tiende a tener más fondos de alto riesgo que la Estrategia de Ingreso Suplementario, pero eso también significa más posibilidades de crecimiento. Este fondo espera producir un rendimiento moderado de los ingresos actuales.

La estrategia de crecimiento a largo plazo

La estrategia de crecimiento a largo plazo de la compañía se enfoca en obtener un rendimiento mucho más alto a largo plazo que una cartera tradicional de acciones del setenta por ciento y bonos del treinta por ciento, a la vez que produce algunos ingresos.

Esta es la opción de cartera de mayor riesgo de la compañía. Potencialmente produce el mayor rendimiento a largo plazo. Sin embargo, es probable que también proporcione los rendimientos de ingresos actuales más bajos. Como su nombre lo indica, este sería un buen fondo para aquellos que buscan una inversión a largo plazo.

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Básicamente, la compañía ofrece diferentes opciones de eREIT para casi todos los niveles de inversionistas con una variedad de objetivos de inversión.

Opciones de inversión de amplio rango

Fundrise invierte en negocios de bienes raíces comerciales en todo Estados Unidos, lo que posiblemente puede reducir el riesgo de incumplimiento o pérdida.

Este es el por qué. Digamos que el mercado inmobiliario comercial se derrumba en Atlanta. Los inversores de Fundrise seguirán teniendo una participación en propiedades en Dallas u otras áreas metropolitanas importantes en los Estados Unidos. Dado que los eREIT están compuestos por una variedad de propiedades en todo el país, el colapso del mercado de un área no necesariamente afectará a otra área.

La amplia diversificación de las propiedades de la cartera de Fundrises significa que los inversores tienen un menor riesgo potencial de pérdida. Con sus huevos divididos en muchas propiedades dentro de cada canasta de fondos, el riesgo de pérdida se reduce potencialmente. .

Una de las razones de la creciente popularidad en las inversiones financiadas con fondos colectivos es que elimina gran parte del trabajo de las inversiones en bienes raíces. También elimina muchos de los otros posibles problemas asociados con la inversión tradicional en bienes raíces.

Cuando invierte en bienes raíces tradicionales a través de propiedades de alquiler o arreglos y vueltas, se encontrará con algunos problemas potenciales serios.

Las propiedades inmobiliarias tradicionales pueden ser un trabajo duro

Invertir a través de las rutas tradicionales definitivamente tiene sus beneficios. Comprar y alquilar casas y edificios de apartamentos puede producir un flujo de ingresos mensual constante. Si está buscando aumentar el flujo de efectivo o reemplazar el ingreso laboral tradicional mientras se dirige hacia la independencia financiera, la inversión en bienes raíces puede ser atractiva.

Hacer el arreglo y voltear puede producir grandes cantidades de efectivo en un período de tiempo relativamente corto. Las ganancias pueden aumentar si usted es hábil en las tareas de reparación y mejora del hogar y puede hacer la mayor parte o todo el trabajo usted mismo.

Sin embargo, como con cualquier tipo de inversión, incluido el financiamiento colectivo, hay algunos inconvenientes a los tipos tradicionales de inversión en bienes raíces.

Poseer propiedades de alquiler

Al ser propietario de propiedades de alquiler, está en el gancho para encontrar y administrar inquilinos. También es responsable de cuidar los problemas de reparación de la casa que puedan surgir.

Además, no todos los inquilinos son miembros responsables y respetuosos de la sociedad que valorarán su propiedad tanto como usted. Algunos inquilinos son descuidados y no les preocupa ser respetuosos con la propiedad. Algunos no pagarán el alquiler a tiempo o en absoluto.

Sí, existen medidas de seguridad que puede implementar para aumentar sus posibilidades de obtener un buen inquilino. Realizar verificaciones de crédito, referencias y verificaciones de antecedentes son buenas maneras de aumentar las posibilidades de obtener un buen inquilino. Sin embargo, todos esos resguardos requieren el tiempo y el dinero del dueño de la propiedad.

E incluso si implementa todos los resguardos, y aún no hay garantía de que no terminará llevando a su antiguo inquilino ahora a la corte por no pagar el alquiler. Del mismo modo, podría terminar haciendo una revisión importante de la propiedad debido a los daños infligidos por los inquilinos.

Por supuesto, usted podría contratar a una compañía de administración de propiedades para que haga todo el trabajo sucio por usted. Sin embargo, al hacerlo, también está pensando en regalar una porción de su beneficio mensual.

Propiedades de fijación y giro

La inversión en bienes raíces fijos y invertidos puede tener su propio conjunto de problemas. Primero, está el trabajo involucrado en encontrar y luego arreglar la propiedad. Luego, a medida que avanzan las mejoras, existe el riesgo de encontrar más problemas de los que esperaba.

Después de que la propiedad esté reparada (por lo general cuesta varios miles de dólares), tiene que venderla y pagar las tarifas de los agentes inmobiliarios. A menudo, una ganancia de última hora en el mundo de los arreglos y cambios no es lo que un inversionista esperaba que fuera.

Además, las reparaciones y los giros generalmente requieren bastante tiempo y esfuerzo por parte del inversor.

Grandes pagos iniciales necesarios

Además de eso, la mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que los acuerdos de inversión en bienes raíces tengan un pago inicial de al menos el veinte o treinta por ciento antes de financiar el acuerdo. Eso puede ser una cantidad astronómica de dinero en efectivo para el inversor típico.

Una pequeña casa residencial que cuesta $ 100,000 requeriría un pago inicial de $ 20,000 a $ 30,000. Y eso no incluye los costos de cierre y el dinero necesario para realizar reparaciones o mejoras.

Esto no quiere decir que la inversión inmobiliaria tradicional no sea para usted. Solo usted puede decidir si desea o no poseer propiedades de ladrillo y mortero. Sin embargo, es importante conocer de antemano el efectivo necesario y el trabajo requerido antes de convertirse en propietario directo de propiedades de alquiler o propiedades de reparación y cambio.

¿Es fundrise legítimo?

Del mismo modo que existen riesgos con la inversión en bienes raíces tradicional como se describe anteriormente, también existen riesgos con la inversión en bienes raíces financiada con fondos colectivos.

A continuación, describiré algunos de los riesgos de la inversión en bienes raíces financiada por el crowdfunding. De esa manera, puede tomar una decisión informada sobre si Fundrise u otras oportunidades de bienes raíces financiadas con fondos colectivos podrían ser adecuadas para usted.

Limitaciones de la diligencia debida – Dependiendo de la experiencia de otros

Con la inversión en bienes raíces financiada por el crowdfunding, los inversores básicamente confían en la experiencia de otros.

A menos que tenga un conocimiento profundo de la inversión en bienes raíces comerciales en su conjunto y de los mercados de bienes raíces comerciales en las áreas en las que elige invertir, confiará en la información que le proporciona la empresa de financiación colectiva para La posible rentabilidad de un trato.

De manera similar, si no está familiarizado con los parámetros de análisis de riesgo de préstamo, puede elegir, sin saberlo, una inversión imprudente para invertir su dinero. Al invertir en negocios de bienes raíces, ya sea con financiación colectiva o de otro tipo, es bueno saber las respuestas a las siguientes preguntas:

  • ¿Qué es una relación de préstamo a valor aceptable? ¿Debo invertir en una propiedad donde el propietario solo pone el cinco por ciento de enganche? ¿O debería buscar acuerdos con pagos iniciales en el rango del veinte y treinta por ciento como lo hace el banco?
  • ¿Son realistas las proyecciones de retorno de la inversión para el acuerdo? ¿El propietario realmente va a ganar tanto dinero en el trato como él o ella cree que son?
  • ¿Cuál es la necesidad en el área del tipo de propiedad que el propietario está promoviendo? ¿Es la posibilidad de ganar inquilinos de calidad suficientemente alta?

Hay aspectos positivos y negativos de la plataforma de inversión de crowdfunding. El lado negativo es que está renunciando a una gran cantidad de control al poner su dinero en manos de otros con la esperanza de obtener una ganancia.

El lado bueno es que las empresas de financiación colectiva con reputación se comprometen a hacer una seria diligencia debida sobre los acuerdos que presentan a sus miembros antes de que los ofrezcan.

Tener un equipo de gestión de expertos ayuda

El personal de administración de Fundrise trabaja para ayudar a minimizar el riesgo al solo aprobar acuerdos que han sido minuciosamente analizados. Dicho esto, es importante que los inversionistas entiendan que este examen intenso no elimina el riesgo por completo.

Dado que el equipo de liderazgo de Fundrise ha tenido experiencia personal en inversiones en bienes raíces comerciales, significa que tienen más experiencia que el inversor típico en detectar un buen trato frente a un mal acuerdo cuando los administradores de propiedades comerciales acuden a ellos para pedirles un préstamo.

Esta verdad puede ayudar a contrarrestar los posibles riesgos para los inversionistas que tienen poca o ninguna experiencia personal de inversión en bienes raíces. Es útil contar con esta experiencia que lo respalde al considerar si las inversiones en bienes raíces financiadas con fondos colectivos pueden ser una opción inteligente para su cartera de inversiones personal.

Pero como con cualquier inversión, el riesgo de pérdida aún existe, incluso en negocios inmobiliarios altamente analizados.

Liquidez limitada

Las inversiones inmobiliarias financiadas con fondos colectivos también tienen capacidades limitadas de liquidez. En el caso de Fundrise, hay un período de tenencia de seis meses para todas las inversiones.

Después de que termina el período de seis meses, los inversores tienen la opción de retirar su inversión, pero esa opción solo se ofrece una vez por trimestre.

¿Es usted el tipo de inversor al que le gusta tener acceso total y líquido a sus inversiones? Si es así, la inversión en crowdfunding en bienes raíces podría no ser el producto adecuado para usted.

Falla de propietario potencial

Con cualquier acuerdo de bienes raíces, existe la posibilidad de que el propietario de la propiedad termine perdiendo la propiedad o quiebrando debido a costos imprevistos. Esto podría dejar a los inversores de crowdfunding sosteniendo una bolsa vacía.

La clave para evitar este tipo de escenarios reside en gran medida en asegurarse de que está tratando con una empresa que ha realizado la diligencia debida en sus inversiones. Debe saber que la compañía ha tomado medidas para ser transparente con respecto a su funcionamiento interno.

Debido a que Fundrise es una inversión que se ofrece públicamente, se encuentra bajo el escrutinio de la Comisión de Bolsa de Valores. Esto le ayuda a usted, como inversionista, a estar seguro de una situación de tipo Bernie Madoff.

La compañía también trabaja para invertir en los principales mercados de bienes raíces comerciales y con las principales compañías de bienes raíces.

Ser exigente acerca de a quién le prestan dinero ayuda a proteger a los inversores del posible fracaso de los propietarios. Sin embargo, es importante saber que el riesgo todavía existe con cualquier plataforma de inversión, ya sea en bienes raíces o en el mercado de valores.

¿Es Fundrise una buena inversión?

Entonces, ¿invertir con Fundrise es una opción de inversión inteligente? Sólo usted puede contestar a esa pregunta. Incluso con la opción de financiación colectiva, algunos inversionistas podrían sentirse más cómodos al aumentar su cartera de inversiones en bienes raíces al comprar propiedades directamente.

Saber que tiene el control total sobre los edificios que posee directamente puede ser más agradable para usted que poseer piezas de una canasta de edificios que probablemente nunca verá. Sin embargo, la ventaja de ser propietario a través del crowdfunding es que tampoco tiene que dedicar tiempo a administrar esos edificios.

Ya sea que elija la inversión tradicional o la inversión en bienes raíces financiada con fondos colectivos, depende de usted. Pero sepa que el mercado de inversión en bienes raíces puede ser un camino para crear riqueza que puede sustentarlo en los años venideros.

Resumen

Invertir puede ser un camino bien conocido para crear riqueza. Una cartera de inversiones bien redondeada incluye una variedad de inversiones. Puede contener algunas inversiones en el mercado de valores, algunos bienes raíces y / o intereses de propiedad en negocios individuales.

Al final del día, el objetivo de un inversor es capear los altibajos de los diferentes mercados y salir adelante. Para los inversores a corto plazo, el "final del día" podría significar de uno a cinco años. Para los inversores a largo plazo, podría significar de diez a cuarenta años o más.

Todos los mercados de inversión tienen sus máximos y mínimos. No son los altos y bajos los que necesariamente deben preocuparse como inversionista. En cambio, es si su opción de inversión tiene la estabilidad para capear esas fluctuaciones y si resulta rentable a largo plazo.

Haga su investigación y elija sabiamente sus ofertas de cartera de inversión. La diversificación es importante. La educación y gestión de la inversión también es importante. Al administrar bien sus inversiones y mantenerse informado sobre las últimas noticias de inversión, está creando una base que brindará seguridad financiera durante los próximos años.

Lectores, ahora es su turno. ¿Alguna vez ha considerado la inversión en bienes raíces financiada por el crowdfunding? Deje sus pensamientos y preguntas en la sección de comentarios a continuación.

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