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Los peligros y consecuencias de prestar su nombre a terceros

Por Victor Manuel Barbosa Vicente y Dany Rogers.

Los estudios de investigadora Cecilia Mattoso, desarrollado en COPPEAD / UFRJ, dio lugar al libro Préstame tu nombre? Un estudio de los consumidores pobres y sus problemas financieros.

Desde el investigador Jessica Campara y otros investigadores han desarrollado el estudio titulado El dilema de defecto: antecedentes y consecuencias de la ‘mala fama’.

Estos materiales demostraron una relación entre el préstamo del nombre para la contracción de deudas de terceros y el endeudamiento de las personas en todas las clases sociales.

También muestra que el problema alcanza con más ímpetu a las clases menos acomodadas financieramente.

El buen corazón del brasileño y su voluntad en querer ayudar y ser solidario acaban resultando en serios problemas.

Según el SPC Brasil y la Confederación Nacional de Comerciantes (CNDL), 1 de cada 10 brasileños por deudas contractuales que da nombre a terceros.

Estos órganos y los resultados de las investigaciones citadas anteriormente nos revelan otros datos importantes:

  • 2 de cada 3 brasileños que prestan el nombre son mujeres;
  • 6 de cada 10 no saben el valor del préstamo hecho por la otra persona, pero R $ 3.700,00 es el valor medio del préstamo / compra hecho por el tercero (lo que, convengamos, es un valor muy elevado para no saber); y
  • 7 de cada 10 no consiguieron una nueva tarjeta de crédito o tarjeta de una tienda por estar con su «nombre sucio» por haberlo prestado.

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Se estima que en torno a 15 millones de consumidores brasileños están incumplidos por haber prestado el nombre a terceros.

Una de las principales causas para este problema es que, la mayoría de las veces, no atentamos ni evaluamos bien a las personas que nos solicitan ese favor.

En general, quien solicita: ya posee restricciones al crédito (no tiene «crédito en la plaza»); y / o tiene dificultad para comprobar la renta o ella está por debajo de lo exigido para el límite de crédito pretendido.

Esta información nos muestra que el problema es muy serio. Este amigo o familiar está con el «nombre sucio» y / o busca un préstamo en el que la parcela no cabe en su bolsillo. ¿Será que realmente debería ayudarle?

Los riesgos y las consecuencias de prestar el nombre

Para ayudarle en esta decisión, vamos a enumerar algunos riesgos y consecuencias que pueden ocurrir al prestar su nombre a terceros:

1. Si la deuda no se paga, habrá la inclusión de su nombre en los registros de las instituciones de protección de crédito, tales como SPC o Serasa-Experian. Si es el caso de su amigo / familiar estar con el nombre sucio, no preocupándose por el propio nombre, lo que garantiza que tendrá algún celo por el suyo?

2. Con la «mala fama», que no puede conseguir su hogar soñado, financiación de un vehículo, la contracción de un préstamo, la compra de una tarjeta de crédito o incluso los servicios de hoy tan básico como Internet, TV cable y celular pospago;

3. Puede incurrir en gastos a través de demandas por parte de los acreedores, que le da honorarios legales y una tremenda «dolor de cabeza»;

4. Usted tiende a retrasar o negar el pago de la creencia de que el importe de la deuda no pertenece a él, dañando aún más su situación financiera;

5. ¿Quién presta el nombre, con raras excepciones, no tienen ninguna garantía de que se pague la deuda, por lo que puede apostar que será dejado para usted;

6. Más de la mitad de la mora actual que contrajo deudas con la cesión del nombre está en esta situación hace 3 años, lo que significa que es difícil de resolver el problema;

7. Es probable que su relación con la persona que «manchado su nombre» se deteriora e incluso se puede producir la pérdida definitiva de la unión; y

8. La vida de la persona que «nombre prestado» puede desmoronarse emocionalmente y moralmente, la pérdida de sueño y autoestima, por ejemplo.

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¿Qué hacer entonces?

Cuando se le preguntó a hacer un préstamo, tales como compras en su tarjeta de crédito, apertura de crédito a plazos en su nombre, garante de un contrato de arrendamiento o un préstamo bancario, le sugerimos que no lo hace.

Y eso no es mezquino, es prudencia. Decir «no» puede perjudicar la amistad, pero prestar su nombre genera el riesgo de perder al amigo, el dinero y aún quedarse con el «nombre sucio» en la plaza.

Es un hecho que las amistades acaban por dinero, el noviazgo acaba por dinero y las familias se pelean por dinero.

Cuando usted dice no, la persona en ese momento puede incluso enojarse y decepcionado por no haber ayudado.

Sin embargo, cree, usted estará salvando su relación con ella y aún evitando problemas futuros, tanto en su bolsillo como en su relación con esta persona.

En el último caso…

Pero el brasileño es solidario y usted no debe ser diferente de un brasileño común, con buen corazón, gentil y compañero, especialmente con amigos y parientes.

Esto es un rasgo de nuestra formación sociocultural como pueblo y nación que nos da un fuerte sentido de pertenencia.

En otras palabras, somos humanos y nos sensibilizamos con el prójimo y su dolor y no hay demérito alguno en ello. Por el contrario), si decide atender a la petición del amigo o familiar recomendamos:

  • Evaluar el peso de esta deuda en su ingreso y si esa decisión puede desestabilizar su presupuesto si la deuda no se paga;
  • Pida garantías de pago como por ejemplo cheques de la propia persona;
  • Preste el valor en efectivo si tiene disponible.

Sin embargo, a pesar de que estas medidas son importantes y disminuyen sus riesgos, no eliminan el calote.

Lectura recomendada: 6 consejos para evitar el default de la deuda y los ancianos

Por eso esté preparado financiero y emocionalmente para «pagar el pato» solo. Y no se olvide que usted también es responsable de la situación.

Después de todo, usted podría haber evitado diciendo «no» cuando tuvo la oportunidad.

Sobre los autores

Victor Manuel Barbosa Vicente tiene un doctorado en Administración de Empresas de la UNB, profesor de miembro de FACIP y Educación Financiera Centro (NEF) de la Universidad Federal de Uberlândia. Entusiasta de estudios que combinan finanzas y aspectos socioculturales del individuo.

Dany Rogers tiene un doctorado en Finanzas de EAESP / FGV, profesor FACIP y coordinador del Centro de Educación Financiera (NEF) de la Universidad Federal de Uberlândia. E-mail para contacto: [email protected]

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