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Los intereses del cheque especial alcanzan una marca inédita del 300% al año

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El medios de interés sobre sobregiro   alcanzado en marzo, el nivel más alto desde julio de 1994, el comienzo de la serie: 300% por año. En febrero, la tasa era de 293,9%. Junto con la tarjeta de crédito rotativa, los intereses del cheque especial están entre los más altos del mercado.

la   Rotatorio tarifa de tarjeta de crédito – crédito tomado por el consumidor cuando se paga menos de la cantidad total de la factura – también aumentó en marzo y alcanzó la marca de 449,1% por año. En febrero, la tasa era 443,9%. Es importante recordar que los expertos advierten que estos préstamos sólo deben utilizarse en casos de emergencia y por un corto plazo.

Ya el defecto en este modo se redujo de 16,9% a 16,2% el mes pasado. Si el brasileño está pagando sus deudas al día, ¿cómo explicar el aumento de la tasa de interés?

José Carlos Polidoro, profesor de curso de Administración de Empresas en la Universidad Anhembi Morumbi, explica que en Brasil las tasas de interés no se determinan con base únicamente en los indicadores del mercado (oferta y demanda de crédito), pero el costo de los fondos de los bancos, los recursos que serán utilizados y por el «spread bancario» – diferencia entre las tasas de captación pagadas y las tasas cobradas por los bancos en las operaciones de crédito.

El porcentaje de interés del cheque especial es definido por las propias instituciones financieras, basándose en la tasa básica de interés definida por el Copom y en los costos y beneficios de los bancos.

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El incumplimiento, los costos administrativos y operativos de los bancos, los costos de regulación del sector financiero, de tributación directa e indirecta que inciden sobre las operaciones financieras y los beneficios anhelados por las instituciones determinan el spread.

«Por lo tanto, un retroceso puntual del porcentaje de incumplimiento puede no provocar una reducción de la tasa de interés de las operaciones con cheque especial, pues el comportamiento negativo de otros ingredientes que componen este costo podrá absorberlo o hasta contribuir para que el total de la tasa de estas levantar las operaciones «, dice José Carlos.

El profesor también destaca que recientemente los bancos tuvieron un aumento en la tributación de sus ganancias, lo que puede resultar en un repaso al costo de sus operaciones.

Otro factor que debe considerarse, en opinión de Polidoro, es que, a pesar de un retroceso puntual, el nivel de incumplimiento es elevado, resultado de la expectativa económica a medio plazo. «Las instituciones financieras están operando en medio de la incertidumbre política, lo que contribuye al conservadurismo de las tasas de interés, por lo que las instituciones más selectivos y reducir el crédito prendario,» dice.

El investigador en finanzas personales y de comportamiento en la Universidad Federal de Ceará, Eric Marques, sigue la misma línea y afirmó que, en un ambiente de expectativas negativas, que ahora es de cumplimiento puede convertirse rápidamente en mora.

Según Marques, la conjunción de factores como Selic alta, crecimiento negativo del PIB (recesión), inflación alta y aumento del desempleo eleva el riesgo de que el consumidor no tenga la condición de honrar el uso del cheque especial.

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Este hecho también demandará un aumento de provisión para deudores dudosos, es decir, más costo y más riesgo para el banco. En consecuencia, la mayor tasa de interés en el cheque especial. «En definitiva, un entorno económico malo con malas expectativas hace que el crédito escaso y costoso», concluye Eric.

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