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Los 4 mejores planes de intercambio de salud como alternativa al seguro

Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



Planes de salud compartidos.

El seguro puede ser un gran dolor si no está preparado para los costos de comprar su propio plan de seguro. Lo sé porque dejé mi trabajo corporativo, 9-5 el año pasado y el increíble plan de seguro que lo acompañó.

Si bien definitivamente valió la pena el salto de fe en el autoempleo, una cosa es segura. Pagar su propio seguro de salud, después de no haberlo hecho nunca, es uno de los mayores inconvenientes del trabajo por cuenta propia.

¡Especialmente si estás sano y no lo has usado una vez!

Pero todos deben tener algún tipo de seguro de salud o plan de intercambio de salud para evitar sanciones impositivas. Además, necesita un seguro en caso de accidentes graves y posibles gastos que los acompañan.

Hay varias opciones si su empleador no proporciona un seguro o usted trabaja por cuenta propia.

  • Ministerios de Salud Compartiendo

Si no tiene seguro, se encuentra entre los trabajos o si necesita una nueva alternativa, los ministerios que comparten la salud son una excelente opción. Si bien no es tan común como el seguro ACA Marketplace o COBRA, los ministerios de intercambio de salud son una excelente manera de protegerse y proteger a su familia.

Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los planes de salud compartidos como alternativa al seguro de salud tradicional.

¿Qué son los ministerios de costos compartidos médicos?

Si esta es la primera vez que lee sobre este tema, puede que esté preguntando ¿Qué son los ministerios que comparten la salud?? Si esto es lo que no te preocupa, yo también estuve allí hasta el año pasado.

Antes de comenzar un negocio en el hogar, nunca había oído hablar de un ministerio para compartir la salud. Ahora leo constantemente sobre otros blogueros autónomos, autónomos y personas sin seguro que los eligen.

Para aclarar, con un 100% de certeza, los ministerios de salud no son atención médica o seguro de salud. Debe cumplir con todos los requisitos y tener las mismas creencias religiosas para ser aceptado en cualquier ministerio de salud compartida.

Estas son formas de ayudar a planificar con anticipación los gastos inesperados si no tiene un seguro de salud típico. Los ministerios que comparten la salud no son un programa de seguro con descuento y son totalmente diferentes del seguro de salud tradicional. Son alternativas que lo ayudarán a compartir el costo de los gastos con otras personas de su plan.

Los ministerios de costos compartidos médicos son un grupo de personas que se unen para ayudarse mutuamente a pagar los gastos médicos.

A diferencia de los planes de seguro de salud tradicionales, no existe una red como Blue Cross Blue Shield. Puede visitar a cualquier proveedor de su elección y usar su tarjeta de membresía cuando solicitan un seguro.

Dependiendo del ministerio de salud, usted pagará en persona y se le reembolsará o se le facturará directamente. Esto es muy diferente al seguro de salud tradicional.

HealthCare Sharing Ministries

Para ayudarlo a reducir la mejor opción, aquí están los detalles de cuatro de los planes de intercambio de salud más populares.

1. Medi-Share

Medi-Share es un ministerio para compartir la salud que es muy popular y también está exento de pagar la multa fiscal de la ACA. A diferencia de algunos ministerios de salud que comparten, Medi-Share ayuda a negociar los gastos en su nombre.

Este es un gran beneficio, ya que puede ser muy difícil de negociar sin la ayuda de los proveedores de seguros.

También, Obtenga hasta un 20% de descuento en el monto de su cuota mensual Si cumple con sus requisitos de incentivos de salud.

Los pagos de Medi-Shares se basan en la edad, el tamaño del hogar y la opción de programa que elija. La cantidad anual de facturas médicas elegibles que un hogar debe cumplir antes de que cualquier factura elegible se pueda compartir entre los miembros.

Una vez que cumpla con el pago anual de su hogar, todas las facturas elegibles se procesarán para compartirlas con todo el hogar. No por persona o por evento. Es una cantidad para toda la familia para el año.

Hay siete opciones de AHP para elegir:

  • $ 1,000 (solo disponible para miembros solteros entre 18 y 29 años de edad)

Los miembros pagan una tarifa de proveedor de $ 35 en cada visita al consultorio u hospital y $ 200 por visitas a la sala de emergencias. Es importante tener en cuenta estas tarifas no cuentan para el AHP.

Ver nuestra completa Medi-Share reseña aquí.

Lo que necesitas saber

Para ser miembro de Medi-Share, debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • Debe tener un testimonio cristiano verificable que indique una relación personal con el Señor Jesucristo
  • Comparta la convicción de que los creyentes deben llevar una otra carga
  • No participar en el sexo fuera del matrimonio bíblico tradicional
  • No usar tabaco ni drogas ilegales en ninguna forma.
  • Ser ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente con visa o tarjeta verde y número de SS

Al igual que otros, Medi-Share no es un seguro, pero aún así no vale nada. Obtenga más información sobre Medi-Share aquí.

2. Ministerios Samaritanos

Como se indica en su sitio web, Los miembros de Samaritan Ministries son un grupo de creyentes que se han unido en la comunidad bíblica para ayudarlos a soportar otras cargas médicas sin el uso del seguro de salud.

Los Ministerios Samaritanos están disponibles en los 50 estados y en algunos países extranjeros. Los gastos mensuales compartidos pueden variar ya que dependen de su estado civil, edad y número de dependientes. Ofrecen dos paquetes; El Samaritano Básico y el Samaritano Clásico..

Este es un ejemplo del desglose de una pareja casada que tiene 40 años y un dependiente.

Samaritan Basic / Samaritan Classic Plans

  • Cuota mensual: $ 300 / $ 495. Esto se basa en la edad y el tamaño del hogar. Esta es la cantidad que envía directamente a otros miembros cada mes.
  • Inicial irrompible: $ 1,500 / $ 300. El intercambio solo comienza una vez que es necesario excede estos dos importes de umbral.
  • Porcentaje de compartir: 90% / 100%. Una vez que sea elegible para su monto compartido, se cubrirá el 90 o el 100% de cualquier cosa adicional.
  • Límite de maternidad: $ 5,000 / $ 250,000. Este es el máximo que se puede compartir para cualquier necesidad de maternidad. Si está embarazada o planea tener hijos, el clásico es el único camino a seguir.
  • Cantidad máxima que se puede compartir: $ 236,500 / $ 250,000. Esta es la cantidad máxima que se puede compartir por necesidad.

Lo que necesitas saber

Unirse a cualquiera de estos planes le costará $ 200 como tarifa de inicio única. Esta tarifa no es reembolsable, incluso si está inscrito solo por algunos meses. Para cualquier necesidad de más de $ 250,000, puede inscribirse en el plan opcional, Save to Share. Esto es $ 399 por año con una tarifa administrativa anual de $ 15.

Durante los primeros dos meses de la membresía, enviará el pago a la oficina. Después de los primeros dos meses, enviará los pagos directamente a los miembros necesitados. En otros ministerios, les enviará el pago directamente a ellos y los entregarán a los destinatarios según sea necesario.

Un inconveniente importante de Samaritan es que usted es responsable de negociar directamente con los proveedores médicos.

Por último, si desea unirse a este ministerio de salud compartida, sí necesita practicar una fe evangélica. Haga clic aquí para obtener más información sobre los Ministerios Samaritanos.

3. Ministerios Cristianos de Salud

Christian Healthcare Ministries (CHM) es una solución de costo de atención médica basada en la fe, bíblica y compasiva, asequible para los cristianos en los 50 estados y en todo el mundo. CHM es un ministerio de participación en los costos de salud sin fines de lucro en el que los cristianos comparten las facturas médicas de los demás. Una vez más, esta no es una compañía de seguros típica.

Ofrecen tres programas principales; Oro, plata y bronce. También tienes la posibilidad de agregar Hermanos Guardianes. Este es un programa de facturas médicas catastróficas que aumenta su vida útil máxima por enfermedad por un monto superior a $ 125,000. La cuota anual para el "Hermano Guardián" es de $ 40 adicionales por familia.

Programa de oro ($ 150 por persona, por mes)

  • El programa Gold proporciona a los miembros el apoyo financiero más extenso del ministerio.
  • Christian Healthcare Ministries cubrirá el 100% de las facturas por cualquier incidente médico que supere los $ 500.
  • Asistencia financiera ilimitada con Brothers Keeper.

Programa Silver ($ 85 por persona, por mes)

  • El programa Silver le permite $ 1,000 de responsabilidad personal antes de que CHM contribuya.
  • Una vez que se cumplan sus $ 1,000, puede recibir hasta $ 125,000 por enfermedad.
  • Brothers Keeper aumenta $ 100,000 de apoyo adicional. Puede acumular hasta $ 1 millón por enfermedad.

Programa de bronce ($ 45 por persona, por mes)

  • El programa de bronce le permite $ 5,000 de responsabilidad personal antes de que CHM contribuya.
  • Una vez que se cumplan sus $ 5,000, puede recibir hasta $ 125,000 por enfermedad.
  • Brothers Keeper aumenta $ 100,000 de apoyo adicional. Al igual que otros planes, puede acumular hasta $ 1 millón por enfermedad.

Utilizando el ejemplo anterior (pareja casada de 40 años con un dependiente) aquí están los precios para cada programa:

  • Programa de oro: $ 450 por mes
  • Programa de plata: $ 255 por mes
  • Programa de bronce: $ 135 por mes

Cada persona es conocida como unidades. Por ejemplo, dos personas equivalen a dos unidades.

También puede elegir diferentes programas para diferentes personas en el plan. Por ejemplo, puede estar en el programa de oro mientras que un cónyuge o hijo más saludable puede estar en el plan de plata o bronce. La mezcla y el emparejamiento cambiarán el precio mencionado anteriormente. ¡Si alguien es más saludable o más joven, un plan de bronce o plata puede ahorrarle dinero cada mes!

Lo que necesitas saber

Para ser miembro de CHM debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • Los cristianos deben ser cristianos que viven según los principios bíblicos (esto incluye abstenerse del uso del tabaco y el uso ilegal de drogas).
  • Siga las enseñanzas bíblicas sobre el consumo de alcohol y asista regularmente a la adoración en grupo si la salud lo permite
  • No hay restricciones basadas en la edad, el peso, la ubicación geográfica o el historial de salud.

CHM también no ayuda a negociar Sus facturas o pagos a su nombre. Además, los pagos se envían directamente a CHM.

Aprenda más sobre los Ministerios de Salud Cristianos aquí.

4. Liberty HealthShare

El plan final para compartir la salud es Liberty Healthshare. A diferencia de Medi-Share, Liberty está disponible en los 50 estados y tiene una sólida reputación en línea. Ofrecen tres programas; Liberty Complete, Liberty Plus y Liberty Share.

Todos los programas se basan en solteros, parejas y familias. Los precios también se basan en dos grupos de edad (menores de 30 años, mayores de 30 años; consulte las pautas para las excepciones).

Plan de ministerio de compartir completo de Liberty

Liberty Complete es el plan más completo ofrecido por Liberty HealthShare. Todos los miembros comparten los costos médicos elegibles hasta $ 1,000,000 por incidente. El monto anual no compartido es de $ 1,000 para individuos, $ 1,750 para parejas y $ 2,250 para familias.

Aquí están los costos para el plan más expansivo ofrecido:

Estado de miembro Menores de 30 años 30+ años de edad
Soltero $ 249 $ 299
Pareja $ 349 $ 399
Familia $ 479 $ 529

Plan de Liberty Plus Sharing Ministry

Liberty Complete es el plan intermedio que ofrece Liberty HealthShare. Con este plan, todos los miembros comparten los costos médicos elegibles hasta $ 125,000 por incidente. El monto anual no compartido sigue siendo el mismo en $ 1,000 para individuos, $ 1,750 para parejas y $ 2,250 para familias.

Aquí están los costos para el plan de rango medio:

Estado de miembro Menores de 30 años 30+ años de edad
Soltero $ 224 $ 274
Pareja $ 324 $ 374
Familia $ 454 $ 504

Para aquellos que eligen Liberty Plus o Liberty Complete también pueden recibir descuentos en servicios de la vista, farmacia, audición, quiropráctica y otros servicios al inscribirse en SavNet Health Savings Discounts. La tarifa de SavNet está incluida en los dos planes anteriores y solo requiere un cargo de instalación de $ 10 por única vez.

Este es un gran beneficio al elegir uno de estos dos planes, ya que puede ahorrarle a usted y al grupo toneladas a largo plazo.

Plan de participación compartida de Liberty

Liberty Share es el plan más básico ofrecido por Liberty HealthShare y es excelente para quienes tienen un presupuesto ajustado. Con este plan, los miembros de Liberty Share comparten hasta el 70% de los costos médicos elegibles hasta $ 125,000 por incidente.

Los gastos médicos se cubren por persona, por incidente cuando se tratan en instalaciones de atención de urgencias, médicos, salas de emergencia, clínicas u hospitales. Esto se aplica tanto a los servicios para pacientes hospitalizados como a los pacientes ambulatorios.

El monto anual no compartido es de $ 1,000 para individuos, $ 1,750 para parejas y $ 2,250 para familias.

Estos son los costos para el plan de salud más básico de Liberty:

Estado de miembro Menores de 30 años 30+ años de edad
Soltero $ 199 $ 249
Pareja $ 299 $ 349
Familia $ 427 $ 479

Lo que necesitas saber

Para ser miembro de Liberty HealthShare, debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • Acuerdan compartir las cargas de los demás y todas las otras creencias compartidas que se mencionan en su página de calificaciones integrales.
  • Cree que tu cuerpo es un templo
  • Coma alimentos que nutran su cuerpo, no lo dañe.
  • No beba alcohol en exceso.
  • No use productos de tabaco.
  • Adora regularmente con otros

Si elige Liberty Heath Sharing, recomendaría Liberty Complete o Liberty Plus, ya que también puede acceder a los descuentos de SaveNet. Obtenga más información sobre Liberty Healthshare aquí.

Las 9 preguntas más frecuentes sobre los planes de salud compartidos

Si está pensando en inscribirse en un plan de salud compartida, aquí están las respuestas a algunas de las preguntas más comunes.

1. ¿Cómo funcionan los ministerios que comparten la salud?

Para la mayoría de los casos, presentará su tarjeta de membresía de salud compartida a su llegada. En esencia, todos en el ministerio pagan una cantidad específica cada mes. Esto se conoce como una responsabilidad personal anual o una cantidad no compartida. Piense en ello como un deducible en un programa de seguro de salud tradicional.

Si sus facturas médicas superan una cantidad específica, los gastos son compartidos por el grupo dentro de su ministerio. Algunos médicos o proveedores de servicios médicos no los aceptarán y usted deberá pagar en efectivo. En este caso, usted será reembolsado por el ministerio.

Para preguntas más específicas y restricciones acerca de los ministerios de salud, siga leyendo a las preguntas frecuentes. Aquí están los cuatro ministerios de salud más comunes para que pueda aprender más y ver si son adecuados para su familia.

2. ¿Cuáles son las diferencias entre cada uno de los ministerios que comparten la salud?

Si bien ninguno de estos planes es un seguro de salud, tienen similitudes con los planes principales. En lugar de pagar una prima mensual (como en el seguro de salud), usted paga montos mensuales para usted y su familia. Cada plan también tiene diferentes requisitos y cantidades cubiertas totales por evento.

3. ¿Qué tipo de restricciones existen para los nuevos participantes?

Cada plan de salud compartida tiene sus propias restricciones y calificaciones. Asegúrese de leerlos detenidamente para asegurarse de que califica y de que es elegible para inscribirse en el plan específico.

4. ¿Están permitidas las familias en planes de salud compartidos?

Sí, todos los planes mencionados anteriormente permiten a las familias. Cada plan será diferente, pero cada adulto debe cumplir con todos los requisitos de cada sitio. Las tarifas son más altas ya que los costos dependen de la cantidad de personas inscritas en el plan de salud compartida.

5. ¿Cómo funciona con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio?

Como miembros de un ministerio de asistencia médica no asegurados, los miembros tienen una exención del requisito federal de que deben tener un seguro o pagar una multa fiscal.

6. ¿Todavía tengo que pagar cada mes si no tengo gastos médicos?

Sí, de manera similar a no tener ningún reclamo de seguro, usted todavía es responsable de hacer sus pagos mensuales.

7. ¿Qué pasa si tengo condiciones preexistentes?

Esto es diferente para cada ministerio de salud compartida. Es posible que algunos de ellos no le permitan ser elegible para el primer año de su membresía como Liberty Healthshare.

8. ¿Hay algún compromiso con mi membresía?

No, de lo que he investigado no hay plazos de 6 o 12 meses. Si no realiza un pago o es tarde, su servicio quedará inactivo y es posible que deba volver a inscribirse.

9. ¿Puedo inscribirme en un seguro de salud tradicional Y en un plan de salud compartida?

Técnicamente, sí, puedes inscribirte en ambos, pero lo más probable es que sea mucho más caro. En el sitio de Libertys, observa que algunos miembros se inscriben simplemente para ayudar a otros y nunca planean enviar facturas.

Healthcare Sharing Ministries vs. ACA: ¿Cuál debería elegir?

Ahora que ha aprendido acerca de los ministerios de cuidado de la salud, debe tomarse un tiempo y compararse con sus planes actuales. Averigüe qué funcionará mejor para usted y su familia.

Id recomendaría seguir con el seguro de salud tradicional si realiza alguna de las siguientes acciones.

1. Tomar medicamentos recetados.

Algunos planes de salud compartidos no cubren todos los medicamentos y recetas, a diferencia de los planes de ACA. ¡Pagar recetas sin ningún tipo de seguro puede ser increíblemente caro!

2. Permitir el consumo de tabaco.

Si consume tabaco, ninguno de los cuatro ministerios de salud que se mencionan anteriormente le permitirá inscribirse. Si bien esta podría ser una buena razón para dejar de fumar, tenga en cuenta que no está permitido con ninguno de estos planes para compartir la salud.

3. Tener una cuenta de ahorros para la salud (HSA)

Desafortunadamente, no puede asociar una HSA con un plan de salud compartida para ahorrar aún más en impuestos.

4. Tener una condición crónica o preexistente

Algunos, pero no todos, los planes de salud compartidos no le permitirán inscribirse si tiene condiciones médicas crónicas o preexistentes. Incluso si tiene una afección recurrente, le recomiendo seguir con el seguro de salud tradicional.

Los incidentes recurrentes se cobrarán cada vez como un nuevo servicio médico, aunque se trate del mismo problema.

¿Quién podría ser una buena opción para los planes de intercambio de salud?

Los ministerios de Healthcare Sharing no serán para todos, pero podrían ser una buena opción para:

  1. Un cristiano a quien le gusta la idea de compartir costos con personas de ideas afines. Si crees en ayudar a los demás y compartir los costos, esta es una excelente opción.
  2. Desea utilizar médicos en diferentes redes y áreas. Con los ministerios de salud compartida, no tiene que preocuparse si su proveedor está dentro o fuera de la red. Esto puede ser un gran beneficio para una persona que no ama ir a un proveedor o que desea múltiples opiniones sobre condiciones médicas complejas.
  3. Personas que viven en estados caros de ACA. Los costos de cada individuo serán diferentes, pero algunos estados tienen costos mucho más altos que los planes de salud compartidos.
  4. Personas sanas. Estos planes pueden ser excelentes si rara vez va al médico pero desea una red de seguridad en caso de que surja algo grande. Además, deberá tener un plan de asistencia médica tradicional o de salud para evitar multas impositivas.

Listo para cambiar de seguro de salud?

Al final del día, cambiar de un seguro de salud tradicional a un plan de salud compartida siempre es una opción. Si se ha inscrito en un plan de seguro de salud tradicional, puede parecer una gran diferencia, pero puede ahorrarle miles de dólares cada año.

Recuerde, no solo elija el plan más barato, busque el que mejor se adapte a usted y su familia.

Los planes de compartir salud son mucho menos costosos, generalmente tienen un deducible más bajo, menores costos anuales y lo ayudan a compartir el costo con otras personas de ideas afines. Además, puede evitar la multa por no tener seguro de salud.

Pero si tiene afecciones médicas crónicas, prescripciones o no cumple con los requisitos de fe, quédese con el seguro de salud tradicional.

¿Está inscrito en un ministerio de salud compartida? ¿Cómo ha sido tu experiencia hasta ahora? ¿Tiene algún otro consejo para las personas que piensan hacer el cambio del seguro de salud tradicional?

Háganos saber en los comentarios para que pueda ayudarnos a aprender más y ayudar a educar a otros lectores que estén pensando en hacer el cambio. ¡Gracias!

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