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Las 9 mejores tarjetas de crédito garantizadas para estudiantes universitarios

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Desde el punto de vista de un estudiante universitario, la vida universitaria se trata tanto de lo académico como de un aumento sustancial en los gastos.

Viajar, salir a comer, comprar cosas relacionadas con sus estudios, las salidas ocasionales con amigos, todo cuesta dinero y, en la mayoría de los casos, mucho más de lo que puede cubrir su exiguo subsidio.

Aquí es donde una buena tarjeta de crédito es útil. No solo para cubrir todos estos gastos adicionales, sino también para establecer un buen historial de crédito, para satisfacer necesidades futuras como alquilar un apartamento, acceder a primas de seguro bajas y obtener préstamos a tasas favorables.

Pero obtener una tarjeta de crédito de estudiante no es fácil, especialmente cuando no tiene un historial de crédito anterior. En tales casos, la mejor opción es optar por una tarjeta de crédito garantizada.

Estas tarjetas prepagas requieren que proporcione un depósito en efectivo, que en este caso también es su límite de crédito. En caso de dificultades de pago, el emisor de la tarjeta deduce la cantidad pendiente de este depósito, lo que deja en claro al titular de la tarjeta.

Si usted es un padre o un estudiante universitario en busca de una nueva tarjeta de crédito para financiar su viaje a través de la universidad, aquí le presentamos algunas de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes que se ofrecen actualmente y que puede considerar.

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes sin historial de crédito

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1. Capital One Secured Mastercard

Como se explicó anteriormente en el artículo, obtener tarjetas de crédito aseguradas para estudiantes tiene mucho sentido por varias razones.

Con la tarjeta MasterCard Secured de Capital One, un estudiante puede pagar un depósito reembolsable de $ 49/99/200, para comenzar, y usar la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito.

Un depósito de seguridad de $ 49 le otorga un límite de crédito de $ 200, por lo que cuanto mayor sea su depósito, más podrá gastar usando su tarjeta. También califica para un aumento de límite de crédito, sin pagar un depósito de seguridad adicional, si paga sus primeras cinco facturas a tiempo.

Como cliente de Capital One, también tendrá acceso gratuito a un servicio de monitoreo de crédito para rastrear su historial de crédito.

Lea también : Consejos para usuarios de crédito por primera vez

2. Merece Edu Mastercard

¿Eres un estudiante extranjero actualmente en los Estados Unidos para terminar tu universidad? Si es así, esta tarjeta de crédito para estudiantes podría ser una excelente elección para ti. ¿Por qué? Porque está destinado a estudiantes, que tienen un historial de crédito inexistente y tampoco tienen un número de seguro social.

Pero sí, necesita que usted sea un estudiante inscrito en una universidad / institución legítima en los Estados Unidos. A cambio, obtiene un reembolso del 1% en todas sus compras y también recibe un reembolso por una suscripción de Amazon Prime Student de hasta $ 59.

3. Recompensas para estudiantes de viaje

Capital One lanza otra de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios.

Esta tarjeta de crédito recompensa a los estudiantes por sus excelentes hábitos de crédito. Además, obtienes un 1% de reembolso en todas tus compras. Si logra pagar sus primeras cinco facturas a tiempo, también tiene la posibilidad de que le aumenten su límite de crédito.

Si califica para esta tarjeta de crédito, es elegible para un límite de crédito de $ 300, que puede parecer un poco bajo, pero es, de hecho, ideal para aprender a administrar un flujo de crédito de manera responsable.

4. Bien la tarjeta de devolución de dinero de Fargo

Como estudiante, puede ganar un 3% de reembolso en efectivo decente en todas sus compras de gas, supermercados y farmacias – durante los primeros seis meses – utilizando la tarjeta de reembolso en efectivo de Wells Fargo. Esto es además del 1% de reembolso en efectivo en todas sus otras compras.

También tiene la opción de acreditar automáticamente todas sus recompensas a su cuenta de ahorros de Wells Fargo (en incrementos de $ 25) como un crédito de estado de cuenta o mediante un cheque en papel que se le envió.

De lo contrario, puede optar por canjear sus recompensas acumuladas en forma de tarjetas de regalo, vales de viaje y otras opciones.

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5. Gracias Preferido

Esta tarjeta de crédito estudiantil de Citibank, hecha para los socializadores incondicionales que aman festejar y organizar salidas divertidas, puede ganarle dos puntos por cada dólar que gasta en restaurantes y compras de entretenimiento.

Además, también puede hacer un punto adicional por sus compras en otras categorías y un bono de 2,500 puntos si gasta $ 500 dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta. Los puntos se pueden canjear más tarde por boletos para eventos de Live Nation, tarjetas de regalo o crédito en su próxima factura.

6. Tarjeta de crédito Travel Rewards

Esta es la mejor tarjeta de crédito para estudiantes en los Estados Unidos que desean estudiar en el extranjero o simplemente desean viajar a diferentes partes del mundo.

Lanzado por Bank of America, ganará aprox. 1.5 puntos por cada dólar que gaste, que puede canjearse más adelante en cosas como reservas de vuelos, hoteles o tarjetas de regalo. Tampoco se aplica una tarifa de transacción si se pasa al extranjero, lo que es un bono adicional.

Por último, pero no menos importante, puedes ganar un enorme bono de 20,000 puntos si consigues gastar al menos $ 1,000 dentro de los 90 días de abrir tu cuenta.

7. Chase Freedom Unlimited

Esta es una excelente opción de una tarjeta de crédito para estudiantes que desean una tarjeta sin cargos anuales y que pueden ofrecerle un reembolso del 1.5% en todas sus compras también. También puede canjear dinero en efectivo, sin una cantidad mínima y también puede calificar para un bono de firma ordenado.

Y si llega a acumular una factura de $ 500 dentro de los tres meses gratuitos, obtendrá un bono de $ 150. Los tarjetahabientes también pueden hacer un seguimiento de su historial de crédito con actualizaciones semanales gratuitas. En el lado opuesto, esta tarjeta cobra una tarifa del 3% para transacciones en el extranjero, por lo que es posible que deba dejarla atrás cuando viaje al extranjero.

8. Tarjeta de crédito Visa de estudiante de State Farm

Esta es otra buena opción si está buscando específicamente una tarjeta de crédito para estudiantes sin cargos anuales. Además, si su puntaje de crédito es menos que perfecto, todavía puede solicitar este.

También se le recompensa con un punto de recompensa por cada $ 2 que gasta haciendo una compra, y 3 puntos (por $ 1) gastados en el pago de primas de seguro hasta un límite máximo permitido de $ 4,000 por año.

Los puntos que gane se pueden canjear más tarde por descuentos de viaje, tarjetas de regalo y mercancías o para pagar los productos de State Farm que compre. En el lado negativo, hay una tarifa del 3% para todas las transacciones extranjeras.

9. Descúbrelo

Esta es una buena tarjeta de crédito para los estudiantes que nunca han usado una tarjeta pero desean obtener las máximas recompensas de devolución de dinero. Si está en esta categoría, puede obtener hasta un 5% de reembolso en compras combinadas por valor de $ 1,500 en categorías trimestrales rotativas.

La solvencia crediticia es adicional al 1% de reembolso en efectivo que también obtiene en el bolsillo de sus otras compras. Los estudiantes que rompen su GPA con un puntaje de 3.0 (o más) durante cinco años consecutivos, después de solicitar la tarjeta también reciben un crédito de estado de cuenta de casi $ 20.

Por el lado negativo, sin embargo, esta tarjeta no es tan aceptada ya que no es una Visa o Mastercard.

Otros puntos clave que debe considerar

Ahora que sabe cuáles son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito particular para un estudiante universitario, aquí hay algunos otros puntos importantes que también debe considerar.

  • Tasa de porcentaje anual (APR) : la tasa de APR introductoria baja es buena, pero asegúrese de verificar su trayectoria regularmente.
  • Tarifas adicionales : tarifas anuales, tarifas de transacción: pueden costarle un poco, así que asegúrese de obtener la mejor oferta.
  • Protección contra fraudes : la mayoría de las tarjetas de crédito en estos días ofrecen esto como un mecanismo de seguridad en caso de que la tarjeta sea robada o se extravíe. Asegúrate de que el tuyo también lo haga.
  • Recordatorios de pago automatizados : nuevamente, un servicio estándar ofrecido por los principales bancos y compañías emisoras de tarjetas, pero importante para pagar sus facturas a tiempo, siempre.
  • Cargos por transacciones extranjeras : mientras que algunas tarjetas tienen un cargo cero por usar la tarjeta en el extranjero, otras cobran un porcentaje fijo de la transacción. Elegir una tarjeta que no le cueste puede hacer una diferencia sustancial en su gasto mensual, especialmente si es un estudiante extranjero en los Estados Unidos con un presupuesto ajustado.

En conclusión

Si bien no hay escasez de opciones cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito estudiantil que sea adecuada para usted, todo se reduce a sus prioridades de gastos, preferencias y su apetito de reembolso.

Por ejemplo, si la creación de un buen historial de crédito y la obtención de recompensas generosas es una prioridad, hay tarjetas de crédito que cumplen con estos requisitos específicos.

Sin embargo, en lo que necesita concentrarse es aprender a usar su tarjeta de manera cuidadosa y responsable. Esto implica realizar reembolsos oportunos (en su totalidad), mantener un saldo bajo, crear un buen historial de crédito y utilizar sus recompensas con criterio.

Para los estudiantes que son nuevos en todo esto y no califican para una tarjeta de crédito regular, siempre es más seguro optar por una tarjeta de crédito asegurada con un límite de gasto fijo.

Y aquí tienes un último consejo para ti. Si realmente desea mejorar su solvencia crediticia, intente mantener la utilización de su crédito lo más baja posible, al menos un 30% por debajo de su límite de crédito.

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