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Las 25 mejores compañías de préstamos personales en 2019

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Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



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Si necesita pedir dinero prestado, no vaya con el primer prestamista que encuentre. El préstamo puede venir con tasas de interés altas y términos de pago rígidos que pueden hacer que su préstamo sea significativamente más costoso.

Cualquier compañía de préstamos personales que valga la pena no lo abrumará con las tarifas y le ofrecerá una tasa de interés competitiva.

Los préstamos personales pueden ahorrarle dinero si puede asegurar una tasa de interés más baja. También pueden mejorar su puntaje de crédito con cada pago a tiempo que realice. Bonificación: ya que los préstamos personales son por un monto de préstamo fijo, no se puede agregar al saldo como se puede hacer con las tarjetas de crédito. Esto hace que sea más fácil salir de la deuda y mantenerse al margen.

Demasiadas personas piensan que deben pagar una tasa de interés del 15%, 20% o incluso más en deuda. El hecho de que esa sea la tasa que cobran los cargos de su tarjeta de crédito, proveedor de atención médica o minorista no significa que esté atascado.

Como se dará cuenta, es posible que pueda refinanciar su deuda con un préstamo personal y Obtener una tasa de interés más baja.

Incluso puede ser capaz de baja tu tasa de interés a un solo dígito Con un préstamo personal.

Las mejores compañías de préstamos personales

Hemos investigado algunas de las mejores compañías de préstamos personales, solo para usted. Las empresas que se mencionan a continuación ofrecen excelentes opciones de préstamos y no tienen cargos ocultos.

Tenga en cuenta que con algunas de estas compañías es posible que tenga que pagar los costos de originación y solicitud. Sin embargo, aún puede ahorrar fácilmente miles de dólares en comparación con los préstamos con intereses altos y las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito.

Demasiadas personas piensan que usar préstamos con alto interés o tarjetas de crédito es la única forma de pedir dinero prestado. Pero, de hecho, hay opciones de tasas de interés más bajas por ahí.

Otra tendencia que notará con las compañías de préstamos de las que hablamos aquí es que la mayoría de los principales prestamistas no están involucrados en un banco tradicional de ladrillo y mortero. En la última década, la banca en línea y los préstamos entre pares han facilitado que las compañías ofrezcan préstamos con intereses más bajos.

Las compañías de préstamos en línea no tienen que preocuparse por compensar los costos de los edificios grandes, por lo que pueden ofrecer tasas más bajas. Esto facilita que los consumidores como usted encuentren un préstamo con una tasa de interés más baja.

Aún puede solicitar un préstamo personal de su banco local o cooperativa de crédito. Sin embargo, los prestamistas en línea generalmente ofrecerán una cotización más competitiva debido a los menores gastos operativos.

Aquí hay una lista de compañías de préstamos personales populares que pueden ayudarlo a reducir la tasa de interés de su deuda. Si calificas, puedes pagar la deuda más rápido.

1. creíble

Creíble es una de nuestras recomendaciones favoritas porque es un motor de búsqueda de préstamos. Puede comparar rápidamente las tasas de hasta ocho prestamistas a la vez. Además, las tarifas pueden ser tan bajo como 5.99% TAE Para préstamos personales para refinanciar su deuda de tarjeta de crédito!

Si tiene préstamos estudiantiles para refinanciar, también puede refinanciar sus préstamos estudiantiles federales y privados.

Puntuación de Trustpilot: 9.6 de 10

Vea nuestra revisión completa creíble aquí.

2. Actualizar

Upgrade es una compañía más nueva fundada por dos ex ejecutivos de Lending Club. Con un $ 1,000 de préstamo mínimo y un APR tan bajo como 7.99%, La actualización es uno de los prestamistas más asequibles. Tiene la opción de solicitar un préstamo de tres o cinco años.

Puedes pedir prestado hasta $ 50,000 usando la actualización. Si todo va bien, funcionará para entregar el dinero a su cuenta bancaria al día siguiente. La actualización incluso le permite personalizar su fecha de vencimiento de pago. Esta característica lo convierte en uno de los prestamistas más flexibles de esta lista.

Puntuación de Trustpilot: 9.5 de 10

3. Fiona

Fiona es diferente de la mayoría de las otras compañías que figuran en esta publicación porque busca los mejores términos de préstamo para usted y lo compara con el prestamista que mejor se adapta a sus necesidades.

A diferencia de Credible, Fiona no proporciona una lista de todos los prestamistas y sus tasas. Más bien, Fiona te dirige a la mejor opción para ti..

Las tasas de préstamos personales que puede encontrar en Fiona son tan bajas como 3.84%. Esta podría ser una gran diferencia con respecto al 15% (o más) que actualmente puede pagar con su deuda de tarjeta de crédito.

Puntuación de Trustpilot: No listado

4. El mejor huevo

Best Egg ofrece un depósito al día siguiente una vez que aprueben su solicitud. Las tasas fijas son tan bajas como 5.99% con un plazo de préstamo de tres a cinco años. Ofrecen préstamos personales de hasta $ 35,000.

Esta podría ser la primera vez que escuchas sobre Best Egg. Es importante saber que tienen una Calificación de A + Better Business Bureau. Con un requisito de préstamo mínimo de $ 2,000, puede ser realmente fácil calificar para un préstamo si solo tiene un saldo pequeño.

Puntuación de Trustpilot: 9,4 sobre 10

5. SoFi

SoFi es otra de las mejores opciones debido a sus bajas tasas de interés y los generosos términos de los préstamos. Con los préstamos personales de SoFi, puede pedir prestado entre $ 5,000 y $ 100,000 hasta por siete años. Y ofrece una tasa de interés fija de tan solo 5.99% APR si configura su pago en pago automático.

SoFi también tiene otros beneficios. Con suerte, nunca necesitará usar este beneficio, pero SoFi ofrece protección contra el desempleo.

Si pierde su trabajo por causas ajenas a su cuenta, puede solicitar la Protección por Desempleo. SoFi suspenderá sus pagos mensuales del préstamo SoFi y proporcionará asistencia para la colocación laboral durante su período de indulgencia. Sin embargo, el interés continuará acumulándose y se agregará a su saldo principal al final de cada período de indulgencia, en la medida en que lo permita la ley aplicable.

Los beneficios se ofrecen en incrementos de tres meses y se limitan a 12 meses, en total, durante la vida del préstamo. Para ser elegible para esta asistencia, debe presentar una prueba de que ha solicitado y es elegible para la compensación por desempleo, y debe trabajar activamente con nuestro Grupo de Asesoramiento Profesional para buscar un nuevo empleo.

Si el préstamo es firmado conjuntamente, la protección por desempleo se aplica cuando tanto el prestatario como el cofirmante pierden su trabajo y cumplen las condiciones.

Este beneficio es inaudito para los préstamos privados. Otros prestamistas requieren que continúe haciendo el pago mensual mínimo independientemente de su estado de empleo.

De hecho, el único otro beneficio similar ofrecido es un Solicitud de indulgencia de préstamo estudiantil federal Eso le permite pausar los pagos sin penalización.

SoFi te permite pedir dinero prestado para:

  • Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
  • Médico residente residente refinanciamiento de préstamos
  • Hipotecas de vivienda
  • Préstamos personales

Y, nunca pagará una tarifa de origen o multa por pago anticipado.

Puntuación de Trustpilot: 9.0 de 10

6. Prosper

Uno de los prestamistas peer-to-peer más grandes es Prosper, que le permite obtener un préstamo de hasta $ 40,000. Todos los préstamos son una tasa fija con un plazo de préstamo de tres años o de cinco años.

Los préstamos entre pares (P2P) son un fenómeno reciente en la industria financiera. Permite que los inversores privados presten directamente a prestatarios como usted. Esto significa que puedes omitir el proceso de solicitud de préstamo bancario tradicional Eso puede hacer un préstamo más caro.

Además de los préstamos de consolidación de deuda, Prosper también le permite solicitar préstamos para bebés y para adopción. Otras opciones son mejoras para el hogar, pequeños negocios y préstamos para ocasiones especiales. Y, Prosper tiene tasas de interés desde 6.95%.

Puntuación de Trustpilot: 2.5 de 10. (El 60% de los comentarios fueron excelentes y el 17% de los comentarios fueron excelentes. La puntuación baja se debe en gran parte a 3 comentarios negativos recientes)

7. LendingClub

Al igual que Prosper, LendingClub es un prestamista P2P que puede ofrecer tasas de interés más bajas (Actualmente tan bajo como 6.95%) y posiblemente le dé una mejor oportunidad de aprobación que un banco.

LendingClub ofrece tasa fija Préstamos personales de $ 1,000 a $ 40,000. ya sea para 36 meses (tres años) o 60 meses (cinco años). Cuando hace la solicitud, LendingClub realiza una consulta suave para que su puntaje de crédito no se vea afectado por la solicitud de préstamo. Todo el proceso de aprobación toma alrededor de siete días.

Puede utilizar LendingClub para solicitar préstamos personales, préstamos para pequeñas empresas y refinanciamiento automático.

Puntuación de Trustpilot: No listado

8. LightStream

Si está buscando un préstamo personal con una tasa de interés muy baja, visite LightStream, A partir del 20 de marzo de 2019, puede obtener un APR de 3,99% con AutoPay,

Esta filial de SunTrust Bank ofrece una fijo 3.99% APR para prestatarios con crédito bueno a excelente. Para ser elegible, debe pedir prestado por lo menos $ 10,000 para un plazo de préstamo de 24 meses a 36 meses.

Además, necesita registrarse para pagos automáticos. Esta baja tasa es posible cuando compra un vehículo nuevo o usado y es ligeramente más bajo que el promedio de la industria para un préstamo de automóvil nuevo.

Si desea consolidar su deuda, Lightstream también ofrece préstamos de consolidación de deuda con una tasa de porcentaje anual del 6.14% en un préstamo de $ 10,000 $ 24,999 con pago automático. Al registrarse para el pago automático en lugar de pagar manualmente, ahorrará un APR de 0.50%.

Como diría Ben Franklin, "Un centavo ahorrado es un centavo ganado".

Puntuación de Trustpilot: listado pero sin puntuación

9. LendKey

LendKey es para personas que desean refinanciar su deuda de préstamos estudiantiles. LendKey tiene una red de bancos comunitarios y cooperativas de crédito, y los asocia con prestatarios que desean refinanciar su deuda de préstamos estudiantiles.

Puedes obtener tasas tan bajas como el APR variable del 2,67% o el APR fijo del 3,49% si se inscribe para el pago automático (a partir del 20 de marzo de 2019). Tampoco se cobra una comisión por el préstamo, y no afectará su crédito para comprar tarifas en el sitio web de LendKey.

Los prestatarios en promedio ahorran más de $ 16,000 por refinanciación. Además, muchos prestamistas disponibles en el sitio web de LendKey ofrecen opciones de pago flexibles. Algunos ejemplos incluyen pagos de solo intereses para los primeros cuatro años. Este es un beneficio que rara vez se puede encontrar al refinanciar préstamos estudiantiles.

Vea nuestra revisión de Lendkey aquí.

Puntuación de Trustpilot: listado pero sin puntuación

10. advenedizo

Jóvenes profesionales con mínimo historial de crédito. debe considerar Upstart. Ofrece préstamos personales de $ 1,000 a $ 50,000 en plazos de pago de tres y cinco años.

Esto podría ayudarlo a consolidar su deuda de tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles. También puede obtener un préstamo para iniciar un negocio o pagar gastos personales.

Upstart toma en cuenta su educación, área de estudio e historial de trabajo cuando solicita un préstamo. Una vez que Upstart apruebe su solicitud, recibirá el dinero al día siguiente. Desde su lanzamiento en 2014, Upstart ha financiado más de $ 3.2 mil millones en solicitudes de préstamos.

Aquí hay otro dato interesante sobre Upstart; Fue fundada por ex empleados de Google. Utilizaron sus conocimientos para construir la primera plataforma de préstamos que utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para tasar el crédito y automatizar el proceso de préstamo.

Como resultado, Upstart puede ofrecer crédito a los prestatarios que otros prestamistas podrían pasar por alto. Sin embargo, todavía están haciendo préstamos inteligentes. Upstart tiene una tasa de pago perdido que actualmente está por debajo del promedio de la industria.

Puntuación de Trustpilot: 9.9 de 10

11. Pago

Payoff se especializa en la consolidación de deudas de tarjetas de crédito y ha refinanciado más de $ 100 millones hasta el momento. Las tasas de interés actuales de APR son tan bajas como 5.99%.

La única tarifa que pagará es una tarifa de originación. No pagará las tarifas típicas con el pago. Por ejemplo, otros prestamistas podrían cobrar más si realiza un pago con cheque en papel. Sin embargo, con pagos de pagos realizados por correo postal nunca cuesta extra.

El plazo del préstamo puede ser de entre dos y cinco años. El pago también ofrece asistencia para la pérdida de empleos para reestructurar sus pagos mensuales si pierde su trabajo. Este beneficio es cada vez más común, pero sigue siendo una rareza entre los prestamistas privados.

Puntuación de Trustpilot: listado pero sin puntuación

12. Refi.com

Como su nombre lo indica, Refi.com se especializa en la refinanciación de préstamos.

Ofrecen varios tipos diferentes de préstamos y refinanciaciones, que incluyen refinanciamiento de hipotecas, préstamos de consolidación de deudas, préstamos con garantía hipotecaria y, por supuesto, préstamos personales.

Según el sitio web en el momento de escribir este artículo, han financiado más de $ 4 mil millones en préstamos y han estado en el negocio por más de 20 años.

Puntuación de Trustpilot: 9.1 de 10

13. serio

Algunos prestamistas confían únicamente en su informe de crédito para aprobar o rechazar su solicitud de préstamo. Sin embargo, Earnest utiliza "datos profundos" como su historial de trabajo, potencial de ingresos, experiencia universitaria y patrones de ahorro para obtener el menor interés posible.

Earnest ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles con tasas variables desde 2.54% TAE con pago automático. También ofrece préstamos personales con tasas fijas tan bajas como 6.99%. Los plazos de los préstamos personales son de tres a cinco años.

Bonificación: Earnest le permitirá obtener una tasa de interés estimada sin afectar su puntaje de crédito.

Puntuación de Trustpilot: 9,4 sobre 10

14. Peerform

Peerform es una de las pocas plataformas P2P que Préstamos a los prestatarios que tienen un puntaje de crédito tan bajo como 600. Si tiene un crédito promedio, es posible que no califique para una APR de 5,99% de su categoría principal, pero aún puede obtener una tasa de interés más baja que en un banco.

Los prestamistas P2P como Peerform han tenido tanto éxito en los últimos años porque han facilitado la consolidación de préstamos. Los prestatarios pueden más fácilmente responsablemente refinanciar su deuda actual y evitar que el banco también obtenga un nuevo financiamiento.

Con Peerform, puede pedir prestado desde $ 4,000 hasta $ 25,000 por préstamo.

Puntuación de Trustpilot: listado pero sin puntuación

15. Avant

Avant atiende a prestatarios con un puntaje de crédito de entre 600 y 700. Las tasas de interés comienzan en 9.95% TAE para un préstamo a 24 meses. Todos los préstamos tienen una tasa de interés fija.

Al igual que algunos otros prestamistas, Avant ve más allá de su puntaje de crédito en su historial educativo y profesional para obtener la tasa de interés más baja posible.

Puede pedir prestado a Avant para la consolidación de deudas, mejoras para el hogar y emergencias inesperadas.

Puntuación de Trustpilot: 9,4 sobre 10

16. Descubre los préstamos personales

Con los Préstamos personales de Discover, no pagará ninguna tarifa (siempre que pague a tiempo) y puede recibir una decisión de préstamo en el mismo día. Discover ofrece plazos de préstamo de 36 meses a 84 meses, y las tasas de interés comienzan en 6.99% TAE.

Bonificación: si experimenta el “remordimiento del prestamista”, Discover le permitirá devolver la totalidad de la multa del principal prestado dentro de los primeros 30 días. No encontrará muchos prestamistas con ese generoso beneficio.

Puede usar los préstamos personales de Discover para consolidar deudas o pagar grandes gastos, incluidos los gastos de su boda o médicos. Una de las razones más comunes por las que las personas solicitan un préstamo personal es para pagar los gastos médicos.

Con copagos y deducibles más altos en los planes de seguro en estos días, los gastos médicos pueden acumularse rápidamente. Usar un préstamo de consolidación para ayudar a administrar esas facturas puede ahorrarle dinero y estrés.

Puntuación de Trustpilot: no listado

17. PersonalLoans.com

PersonalLoans.com no es un prestamista, pero es un motor de búsqueda de préstamos personales. Este buscador puede ayudarte. Encuentra préstamos tan pequeños como $ 1,000. También puede especificar que el plazo de su préstamo sea tan corto como 90 días o hasta seis años.

Prestamistas en la oferta de red de PersonalLoans.com Préstamos de hasta $ 35,000 con tasas de interés a partir de 5.99% TAE fija.

Para comenzar a encontrar su oferta de préstamo, todo lo que tiene que hacer es enviar una solicitud con información básica. Deberá compartir la información de su cuenta bancaria, por ejemplo. También deberá compartir sus ingresos y su puntaje de crédito. Los prestamistas revisarán su información rápidamente. ¡Podría presentarse una gran oferta de préstamo en tan solo unos minutos!

Puntuación de Trustpilot: 8,3 de 10

18. FreedomPlus

FreedomPlus ofrece una 5.99% tasa de interés fija cuando usted pide prestado por lo menos $ 7,500. Este requisito de préstamo mínimo es más alto que el de otros prestamistas en esta lista. Sin embargo, si va a pedir un préstamo de al menos $ 7,500, vale la pena hacer la solicitud.

Para postularse a FreedomPlus, necesitará un puntaje de crédito de al menos 640. También necesita un salario anual de $ 34,000 o más, y una relación de deuda a ingresos por debajo del 40%.

Puede obtener descuentos adicionales en la tasa de interés si tiene un co-firmante y es propietario de una cuenta de jubilación con al menos $ 40,000 en activos. ¡Ambos de estos descuentos pueden reducir su tasa de interés en un 2% 3%!

Puntuación de Trustpilot: 8,7 sobre 10

19. Wells Fargo

¿Prefiere un banco nacional bien establecido con sucursales físicas? Ofertas de Wells Fargo Préstamos personales sin tasa de solicitud o tasa de originación cuando solicita un préstamo de tasa fija. Dado que Wells Fargo es un prestamista de ladrillo y mortero, su tasa de interés inicial es un poco más alta que la de los prestamistas que se encuentran solo en línea. Su tasa de interés inicial para préstamos personales actualmente se ubica en 6.99%.

Además de la opción de servicio en persona, los miembros actuales de Wells Fargo pueden disfrutar de descuentos en las relaciones. Puede obtener descuentos abriendo una cuenta corriente, por ejemplo.

Wells Fargo también tiene un tiempo de procesamiento rápido para los préstamos. Incluso puede recibir fondos al día siguiente si está en una situación financiera y necesita el dinero rápidamente. Ahora, no hay necesidad de solicitar un préstamo de día de pago.

Puntuación de Trustpilot: 1.5 de 10 (La mayoría de las malas críticas estaban relacionadas con cuentas corrientes y de ahorro y no con préstamos)

20. Banco de ciudadanos.

Otra opción de ladrillo y mortero para préstamos personales es Citizens Bank. Las tasas de interés comienzan en 5.99% para un préstamo fijo a tres años. Esa tasa cae al 5.74% si también realiza transacciones bancarias con Citizens Bank.

No pagará ningún cargo por solicitud, originación o prepago con su solicitud de préstamo. Esta es una bendición financiera crucial cuando estás tratando de pellizcar centavos. El proceso de solicitud se puede completar en línea. En la mayoría de los casos, puede recibir los fondos solicitados dentro de dos días hábiles.

Citizens Banks ofrece plazos de préstamo de tres a siete años y montos de préstamos de $ 5,000 a $ 50,000. Tenga en cuenta que Citizens Bank prefiere que tenga un "historial de crédito sólido" y un ingreso anual de $ 24,000 o más si desea un préstamo personal con ellos.

Puntuación de Trustpilot: no listado

21. LendingPoint

Cuando tenga un crédito "casi preferencial" con un puntaje de crédito cercano a 600, podría calificar para pedir dinero prestado a través de LendingPoint. LendingPoint analiza sus ingresos, historial de trabajo, historial financiero y comportamiento crediticio para aprobar su solicitud de crédito. Tenga en cuenta que los préstamos de LendingPoint van desde 9.99% TAE hasta 35.99% TAE.

Si actualmente está pagando una tasa alta en sus tarjetas de crédito, esta es una oportunidad para salir de la deuda y reconstruir su crédito. Sin embargo, si las tasas actuales de su tarjeta son más bajas, puede consultar con otros prestamistas.

Junto con las tasas de interés relativamente altas, LendingPoint solo ofrece préstamos personales con plazos de préstamo de 12 y 24 meses. Y ofrecen un monto máximo de préstamo de $ 24,000.

Si actualmente planea reembolsar la totalidad de su saldo dentro de dos años y Si cancela su tarjeta una vez que haya pagado el saldo, puede refinanciar con LendingPoint hoy mismo para cancelar su tarjeta de inmediato.

Puntuación de Trustpilot: 9.7 de 10

22. Marcus de Goldman Sachs

La potencia financiera Goldman Sachs creó a Marcus para "ayudar a las personas a lograr el bienestar financiero", según su sitio web. Ofrecen préstamos personales desde $ 3,500 hasta $ 40,000.

Su sitio web dice que nunca hay tarifas con un préstamo de Marcus. Eso significa que no hay tarifa de solicitud, tarifa de originación o tarifa de prepago. Con Marcus no hay cargos por pago atrasado, aunque aún debe pagar su préstamo a tiempo para proteger su calificación crediticia.

Y tienen tasas de interés que comienzan en un 5,99 por ciento. Marcus ofrece plazos de préstamo desde 36 meses hasta 72 meses. Es importante tener en cuenta que las tasas de interés con Marcus son generalmente más altas si se extiende el plazo. Además, cuanto mejor sea su crédito, menor será la tasa de interés para la que calificará.

Bono: Marcus también ofrece una cuenta de ahorro de alto rendimiento. A partir de este escrito, está pagando un rendimiento de 2.25%.

Puntuación de Trustpilot: no listado

23. Préstamos Personales Citibank

Citibank ofrece préstamos personales de hasta $ 50,000. Puede obtener un préstamo a tasa fija con tasas de interés que van del 7.99% al 17.99%. Los montos de los préstamos varían desde $ 2,000 hasta $ 50,000 con Citibank. Los términos de los préstamos se pueden negociar por tan solo 12 meses o hasta 60 meses.

Sin embargo, si elige un plazo de préstamo de más de 36 meses, podría pagar una tasa de interés más alta. Además, si no cumple con sus pagos, su tasa de interés también podría aumentar.

Puntuación de Trustpilot: 3.8 de 10

24. Credit Direct

Credit Direct lo ayudará a encontrar opciones para préstamos personales entre $ 1,000 y $ 40,000. Trabajan con prestamistas para ayudarlo a encontrar la mejor solución para sus necesidades de préstamo. Credit Direct puede ayudarlo a obtener diferentes tipos de préstamos, tales como:

  • Préstamos de refinanciamiento de tarjetas de crédito.
  • Préstamos de consolidación de deuda
  • Préstamos de mejoras para el hogar
  • Préstamos para gastos médicos

Y más. Credit Direct ofrece varias formas de facilitar el préstamo de dinero. Primero, su proceso de solicitud de préstamo solo toma cinco minutos. Segundo, una vez que haya sido aprobado, puede firmar todos los documentos a través de un servicio de e-doc.

En tercer lugar, los fondos aprobados se depositan directamente en su cuenta bancaria. Credit Direct trabaja con otros 15-20 prestamistas para encontrar la mejor tarifa posible. Tenga en cuenta que solo trabajan con residentes en ciertos estados de EE. UU.

Puntuación de Trustpilot: listado pero sin puntuación

25. Préstamos personales Barclays

Barclays ofrece préstamos personales por entre $ 5,000 y $ 35,000.

Según su sitio web, los plazos pueden ser de entre 36 y 60 meses con un APR tan bajo como 5.74%. Tampoco cobran ninguna tarifa.

Si decide ir con Barclays para su préstamo personal, puede comenzar por verificar su APR sin afectar su puntaje de crédito. Esto hace que sea fácil darse una vuelta y ver qué tipo de tasa de interés puede obtener para su préstamo.

Ir de compras puede ayudarlo a ahorrar dinero y obtener una tasa de interés más baja.

Puntuación de Trustpilot: 2.5 de 10

¿Para qué puedo obtener un préstamo personal?

Con más de 20 prestamistas para elegir, tiene una buena posibilidad de encontrar un préstamo personal que funcione para usted. Aquí hay alguna otra información que tal vez quiera saber sobre préstamos personales.

Puede utilizar un préstamo personal por las siguientes razones:

  • Refinanciar la deuda de alto interés existente para una tasa de interés más baja
  • Refinanciacion de prestamos estudiantiles
  • Remodela tu casa
  • Iniciar un pequeño negocio
  • Pagar facturas médicas
  • Pagar otros gastos personales

La razón # 1 para solicitar un préstamo personal es refinanciar su deuda actual de alto interés. En comparación con la deuda de tarjeta de crédito, que puede llevar una tasa de interés de hasta el 25%, un préstamo personal puede ser una ganga. su tasa de interés puede ser tan baja como 3.84%.

Ahorre dinero en intereses

Esta sola decisión puede salvarte miles de dólares que de otra forma pagarías en intereses. Si mantuviera el saldo de sus tarjetas de crédito o no consolidara sus deudas, podría estar pagando mucho más a los bancos y prestamistas.

Los préstamos personales también pueden ahorrarle dinero si está refinanciando préstamos estudiantiles. Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles a menudo son más baratas que la mayoría de las formas de deuda del consumidor, pero no siempre. Dependiendo de las tasas de sus préstamos estudiantiles, aún puede ahorrar decenas de miles de dólares en intereses si se consolida en un producto de préstamo con una tasa más baja.

Si aún tiene curiosidad por los conceptos básicos de préstamos personales, desplácese hasta el final de este artículo. Tenemos todo lo que necesita saber sobre los diferentes tipos de préstamos, cómo se calculan las tasas de interés y cómo puede solicitar un préstamo personal.

Solicitando un préstamo personal

El proceso de solicitud de préstamo personal es muy fácil. En algunos casos, incluso puede obtener la aprobación el mismo día y tener el dinero en su cuenta mañana.

Cada prestamista y compañía de préstamo tiene diferentes requisitos de préstamo. Por ejemplo, un prestamista podría no tener licencia para prestar en estados particulares. Algunas compañías también tienen requisitos mínimos de calificación crediticia para los prestatarios.

En general, sin embargo, siempre que su puntaje de crédito sea superior a 640, la mayoría de los prestamistas analizarán su solicitud. A los prestamistas también les gusta si tiene un empleo remunerado y utiliza el crédito de manera responsable ahora y en los últimos años. Si cumple con estos tres requisitos, tiene muchas posibilidades de ser aprobado para un préstamo personal.

Una vez que reciba el dinero de su préstamo personal, pague inmediatamente el saldo de su tarjeta de crédito u otras deudas. Esta táctica de consolidación de deudas no solo lo ayuda a disfrutar de una tasa de interés más baja, sino que solo tendrá un pago mensual. Menos pagos mensuales facilitan el presupuesto. Y, es más difícil olvidar su pago.

Los préstamos personales pueden ahorrarle miles de dólares

Supongamos que tenemos un saldo de tarjeta de crédito de $ 5,600 y una tasa de porcentaje anual del 21%. Para este ejemplo, se requieren tres años (36 meses) para reembolsar el saldo total de $ 5,600.

Ahora, comparemos la cantidad de intereses que pagará manteniendo el saldo de su tarjeta de crédito. Sus tres opciones son una tasa de interés de tarjeta de crédito del 21% TAE o un préstamo personal con un 10% o 5,99% TAE:

Tasa de interés Interés total pagado
21% $ 1,995
10% $ 903 (Ahorro = $ 1,092)
5,99% $ 533 (Ahorro = $ 1,462)

Tómese unos minutos para transferir su deuda de alto interés a un préstamo personal más barato Puede ahorrar fácilmente más de $ 1,000. Y, su pago mensual también bajará $ 30 en el proceso.

Si vive con un salario mínimo, cualquier reducción en sus cargos mensuales de intereses mejorará enormemente su calidad de vida. Tener que pagar menos intereses también significa que puede continuar haciendo el mismo pago mensual que antes.

Sin embargo, tenga en cuenta que hacer pagos más grandes reembolsa el capital prestado más rápido. ¡Esto significa que te volverás libre de deudas!

¿Cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos personales?

Como cualquier otro préstamo, la tasa de interés de su préstamo personal depende de su solvencia crediticia. Esencialmente, eso significa cuál es su puntaje de crédito actual y su historial de crédito? Cuanto mejor sea su crédito, más baja será su nueva tasa de interés.

Las tasas de interés de los préstamos personales también dependen de los tres factores siguientes:

  • Cuanto pides prestado
  • El plazo del préstamo (cuántos meses tiene para pagar el préstamo)
  • Una tasa de interés fija o una tasa variable.

Por lo general, tendrá una tasa de interés más alta cuando elija un plazo de reembolso más largo (60 meses en comparación con 36 meses) y tendrá un saldo de préstamo más alto.

Por lo tanto, puede ahorrar aún más dinero teniendo en cuenta dos cosas. La primera es no pedir prestado más de lo necesario para consolidar sus deudas. El segundo es tratar de pagar el saldo lo más rápido posible.

Pague los pagos adicionales que pueda y ponga dinero inesperado en su préstamo. Se puede encontrar dinero inesperado en horas extras, regalos, declaraciones de impuestos, vendiendo cosas que no necesita, etc.

Préstamos de tasa fija frente a préstamos de tasa variable

Los préstamos de tasa variable generalmente tienen una tasa de interés más baja que sus primas de tasa fija al comienzo del plazo del préstamo. Pero si las tasas de interés suben, es posible que pague más a largo plazo.

A menos que pueda reembolsar todo su saldo en uno o dos años, casi siempre debe considerar solicitar un préstamo con una tasa de interés fija. Esto le ayudará a protegerse contra tasas de interés potencialmente más altas en el futuro.

Obtener un préstamo con tasa fija le asegurará que siempre sepa qué tasa está pagando y el monto de su pago.

En este momento, la mayoría de los prestamistas ofrecerán un préstamo de tasa fija entre 5,99% y 7,99%. Un préstamo de tasa variable puede tener una tasa de interés del 5.49% que se ajusta trimestralmente. Cada tres meses, su tasa variable puede aumentar, disminuir o permanecer igual.

Con una tasa fija, su tasa de interés permanecerá igual durante toda la vida del préstamo. Si su tasa de interés es del 6%, nunca irá más alto. Incluso si el prestamista comienza a cobrar el 8% a los nuevos prestatarios, su tasa sigue siendo la misma. La elección de un préstamo de tasa variable en un mercado con tasas de interés en aumento puede ser rápidamente costosa.

Resumen

Muchas personas piensan que su única opción para ahorrar dinero en deudas con intereses altos es utilizar una agencia de consolidación de deudas. En realidad, esa es una de las formas más caras de refinanciar su deuda. Considere la posibilidad de solicitar un préstamo personal. Puede reducir fácilmente su tasa de interés en 15 puntos porcentuales y ahorrar miles de dólares.

Hasta ahora, los préstamos personales podrían haber sido el secreto mejor guardado que los prestamistas de alto interés no querían que supiera.

Renuncias

Todos los préstamos realizados por WebBank, Miembro FDIC. Su tasa real depende del puntaje de crédito, el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el historial y uso del crédito. El APR varía de 6.95% a 35.89%. Por ejemplo, podría recibir un préstamo de $ 6,000 con una tasa de interés de 7.99% y una tarifa de originación de 5.00% de $ 300 para un APR de 11.51%. En este ejemplo, recibirá $ 5,700 y realizará 36 pagos mensuales de $ 187.99. El monto total reembolsable será de $ 6,767.64.

Su APR se determinará en función de su crédito en el momento de la solicitud. * La tarifa de originación varía de 1% a 6%; la tarifa de originación promedio es de 5.2% (a partir del 12/5/18 YTD). * No hay pago inicial y nunca hay una multa por pago anticipado. El cierre de su préstamo depende de su acuerdo de todos los acuerdos y divulgaciones requeridos en el sitio web www.lendingclub.com. Todos los préstamos a través de LendingClub tienen un plazo de reembolso mínimo de 36 meses o más.

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Todos los préstamos disponibles a través de FreedomPlus.com son realizados por Cross River Bank, un banco comercial autorizado del estado de Nueva Jersey, miembro FDIC, prestamista de igualdad de vivienda. Todos los términos de los préstamos y las tasas están sujetos a restricciones de elegibilidad, revisión de la solicitud, puntaje de crédito, monto del préstamo, plazo del préstamo, aprobación del prestamista y uso e historial de crédito. La elegibilidad para un préstamo no está garantizada.

Los préstamos no están disponibles para los residentes de todos los estados; llame a un representante de FreedomPlus para obtener más detalles. Se aplicarán las siguientes limitaciones, además de otras: FreedomPlus no otorga préstamos en: (i) Arizona con un monto de $ 10,500; (ii) Massachusetts, bajo $ 6,500, (iii) Ohio, bajo $ 5,500, y (iv) Georgia, bajo $ 3,500. Los plazos de amortización van de 24 a 60 meses.

El rango de las APR para los préstamos disponibles a través de FreedomPlus es de 4.99% a un máximo de 29.99%. ABR. El cálculo de APR incluye todos los cargos aplicables, incluido el cargo de originación del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de $ 20,000 por cuatro años con una tasa de interés de 15.49% y la tasa de porcentaje anual correspondiente del 18.34% tendría un pago mensual estimado de $ 561.60 y un costo total a pagar de $ 7,948.13.

Para calificar para un préstamo de 4.99% APR, un prestatario necesitará un excelente crédito en un préstamo por un monto inferior a $ 14,000.00, y con un plazo equivalente a 24 meses. Agregar un co-prestatario con ingresos suficientes; usar al menos el ochenta y cinco por ciento (85%) de los recursos del préstamo para pagar directamente la deuda existente que califica; o mostrando pruebas de suficientes ahorros para la jubilación, podría ayudarlo a calificar.

Las APR y los términos de SoFi están sujetos a cambios sin previo aviso. No todas las tarifas y cantidades disponibles en todos los estados. Vea los detalles de elegibilidad para préstamos personales. No todos los solicitantes califican para la tarifa más baja. Si se aprueba para un préstamo, para calificar para la tasa más baja, debe tener un historial financiero responsable y cumplir con otras condiciones. Su tasa real estará dentro del rango de tasas enumeradas anteriormente y dependerá de una variedad de factores, incluida la evaluación de su solvencia, los años de experiencia profesional, los ingresos y otros factores. Ver ejemplos y términos de APR. Para el préstamo de tasa variable SoFi, el índice LIBOR a 1 mes se ajustará mensualmente y el pago del préstamo se amortizará nuevamente y puede cambiar mensualmente. Las APR para préstamos a tasa variable pueden aumentar después de la originación si aumenta el índice LIBOR. La reducción de la tasa de interés de pago automático del 0.25% de SoFi requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta corriente o de ahorros. El beneficio se suspenderá y se perderá por períodos en los que no pague por deducción automática de una cuenta corriente o de ahorros. Para verificar las tarifas y los términos para los que califica, SoFi realiza una extracción de crédito suave que no afectará su puntaje de crédito. However, if you choose a product and continue your application, we will request your full credit report from one or more consumer reporting agencies, which is considered a hard credit pull.

Las 25 mejores compañías de préstamos personales en 2019
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