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¡La Selic cayó! ¡El precio de las cosas no! Eh?!

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Intereses y Tasas Cecilia dice: «Navarro, Me intriga y la curiosidad de saber cuál va a ser el reflejo de la caída Selic ocurrido esta semana. Mucho se habla en los periódicos, en la televisión sobre la mejora para el país, pero siento que en el bolsillo de los consumidores esa caída no tiene ningún efecto. ¿Estoy correcta? ¿Cuál es el panorama en este sentido? ¿Podemos esperar que la reducción facilite nuestra vida en los préstamos, en los precios de productos y en el día a día del comercio? Quiero aprovechar esta oportunidad para felicitarle por el blog. Su didáctica y credibilidad dan a los lectores una referencia. Su disponibilidad nos tranquiliza. El proyecto vivo durante mucho tiempo «.

Hola Cecilia. Uau, me encantó su comentario, la lógica de su razonamiento y las palabras de apoyo y reconocimiento. Me siento feliz de poder colaborar y trabajar para que el proyecto dure bastante. La tasa Selic es un tema muy interesante y que suele generar deliciosos debates. En el caso de que se trate de una investigación reciente, que seguramente facilitarán el entendimiento de este punto. Antes, voy a comentar un poco sobre el significado de Selic y sobre su actual nivel. Mucha gente no sabe lo que es Selic y cuál es su valor actual. Es verdad. ¿Qué tal cambiar este escenario?

SELIC es la sigla para Sistema Especial de Liquidación y Custodia. Al contrario de lo que muchas personas piensan, SELIC es un sistema electrónico que permite la actualización diaria de diversas inversiones de bancos e instituciones financieras, posibilitando mayor transparencia y control sobre las reservas. En el uso más común, Selic representa la tasa de interés utilizada en la remuneración de los Títulos Federales (Tesoro Directo por ejemplo), pudiendo ser usada también como base para los intereses practicados por el mercado. Por lo tanto, el nombre de la tasa básica de interés.

Pero usted sabe por qué tener la Selic más baja es interesante para el país? Es simple. Cuando los intereses caen, hay un natural desinterés de los inversores por los Títulos Públicos, haciendo que el dinero, que se utilizará para estos papeles, pase a ser usado en el mercado financiero y en otras aplicaciones de mayor rentabilidad. Esto crea un cambio sano en el flujo de capital (dinero) y más empresarios logran abrir empresas y estas empresas consiguen captar más dinero, de forma más fácil y más barata.

¿No percibe que los países desarrollados tienen un fuerte y activo mercado de acciones? En estos países, donde la tasa básica de interés es baja, la población necesita buscar aplicaciones rentables y, por eso, invertir en acciones es un acto casi cotidiano. Las empresas beneficiadas por este dinero logran crecer más, generar más empleos, fortalecer las exportaciones, etc. Es un círculo virtuoso. Es bueno recordar que el mayor retorno también significa mayor riesgo. Las acciones son importantes para el país, pero hay que estar de ojo abierto! ¡Disciplina y un buen sistema de inversión son fundamentales!

¡Pues es, Selic baja es bueno! A propósito, la tasa Selic actual es del 12%. Es importante notar que en septiembre de 2005 la Selic era del 19,75%. En enero de 2006 era del 17,25%. La caída viene sucediendo de forma consistente y metódica, eso es hecho, pero todavía no estamos listos para la verdadera conmemoración. Y me arriesgo a comentar las razones:

1) El país se está moviendo rápidamente a grado de inversión, lo que es una manera de reconocer internacional del país como buenos pagando sus deudas y como país que hace honor a sus compromisos, ya sea nacional o internacional. Es una etiqueta importante y atrae mucho capital extranjero, y de forma constante. Sin embargo, aún no tenemos tal reconocimiento. La previsión es que llegue en 2008 o 2009.

2) Seguimos siendo el país con la tasa de interés real más alta. La tasa real (descontada la inflación) proyectada para los próximos 12 meses es del 8,3% al año. En segundo lugar viene Turquía (7,6%), seguida de Israel (5,2%), Australia (3,9%) y China (3,6%). Esto significa que el país sigue siendo «caro» para sus habitantes e inversores.

3) que todavía no ve el efecto completo de la Selic caiga, sobre todo en el pequeño inversor y el bajo – bolsillo población de ingresos. Según un estudio de la Anefac (Asociación Nacional de los Ejecutivos de Finanzas, Administración y Contabilidad), la tasa media de interés cobrada de la persona física es de 134,48% al año. Esto da una diferencia de más del 900% con respecto al antiguo 12,5% de Selic. Ahora con Selic en un 12%, la media estimada debe caer a 133,44% al año, una caída de poco más de un punto porcentual. Es decir, es poco, muy poco. Lucio Ribeiro Costi colega ya había llamado la atención sobre este punto.

4) El spread bancario, la diferencia entre la tasa que el banco recibe dinero y la tasa que cobra a prestar, sigue siendo muy alta. Los bancos consiguen tasas cada vez más bajas, tanto aquí y allá, pero no repasan el reajuste al cliente que hace uso del préstamo.

Sin duda, la caída en la Selic es buena para el país y para sus fundamentos económicos. La idea detrás del movimiento es muy inteligente, pero la onda de efectos puede tardar en llegar. Sólo a efectos de ilustración, vea algunas tasas de interés actualmente cobradas en Brasil: Las finanzas cobran, en promedio, el 265,28% al año. Tarjeta de Crédito, 222,86% al año. Cheque especial, 145,73% al año. Tasa de préstamo a la persona jurídica, 62,52% al año. CDC bancario, 44,75%. La Selic, repitiendo, está en el 12% al año.

La balanza es frágil y tampoco se puede derribar de una vez la tasa Selic y los intereses de ella dependientes. Esto generaría una ola de consumo que elevaría rápidamente nuestra inflación. ¿Como asi? Con los precios más bajos y el crédito más fácil, la población saldría a las compras a ritmo frenético. Los comerciantes, por supuesto, subirían sus precios. Simples así. La Selic debe seguir bajando, tal vez a un ritmo más lento de aquí en adelante. No importa. En el momento, vale la pena aprender lo que es capaz de hacer.

Espero que el artículo haya aclarado las dudas sobre Selic y sus efectos en el país. ¿Qué tal Cecilia? Brasil es un país de reglas fiscales y económicas complejas, por lo que si se vuelve rico ya es difícil, aquí la cosa sigue siendo peor. Por lo tanto, aproveche cada oportunidad de entender lo básico de la economía y de sus trampas. Hasta la próxima.

¡La Selic cayó! ¡El precio de las cosas no! Eh?!
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