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La riqueza y el juicio de las apariencias (el rico de verdad no es quien usted se imagina)

Luiz Augusto dijo: «Navarro, hablando de las finanzas con un amigo, yo estaba confundido. Él está casado, tiene dos hijos, trabaja como autónomo, paga alquiler y tiene un coche simple. Estoy casado, tengo una hija, trabajo en una multinacional, pagó el financiamiento de mi coche cero y compro todo parcelado en la tarjeta de crédito. Él dijo que soy pobre y que él es rico y que era para mí reflexionar sobre eso. No entendí. ¿Puedes ayudarme? Gracias «.

Fulano es rico, Ciclano es pobre, definir eso parece un enigma para mucha gente. La cuestión es que a menudo juzgamos a los demás por las apariencias y externalidades, sin entender sus verdaderas prioridades.

Analizar esto de forma correcta presupone revelar conceptos importantes sobre las finanzas; algunos de ellos chocan contra el sentido común de las personas, que normalmente dicen que Fulano es rico porque tiene «cosas».

Soy pobre

Quien compra algún bien de consumo simple y barato a través de una financiación, no es el dueño de este bien hasta que las prestaciones estén completamente pagadas. Sin embargo, la mayoría de la gente elige el camino del endeudamiento por dos razones:

  • Por la falta de disciplina financiera, ellas encuentran en las prestaciones la única forma de tener un compromiso para comprar algo;
  • Es la forma de conseguir hoy sus deseos de consumo, aunque tengan que pagar mucho más por ello (los intereses).

Para complicar la situación, normalmente las personas que adoptan este modelo poseen sólo una fuente de ingresos, como un empleo asalariado. Como comprometen buena parte de este recurso para el pago de las prestaciones, nada puede ir mal con este empleo, sino la cosa se complica.

Quien vive en un modelo así pasa la aparente imagen de una persona rica y exitosa, mientras que en verdad es alguien pobre. Hasta que pague sus deudas, no es más que una coleccionista de boletos.

Sólo acepto discutir el endeudamiento y la construcción de patrimonio a través del crédito si el raciocinio se aplica a los artículos que traen valor para la familia y en situaciones en que los intereses son más civilizados. Fuera de eso, difícilmente la elección por la deuda se convertirá en beneficio o en situación saludable.

Este modelo es el más común en Brasil, y lo considero simplista e inmediatista. En él, el futuro no tiene lugar, y descuidar el mañana suele ser peligroso por aquí.

Él es rico

Algunas personas prefieren administrar sus vidas financieras de una forma completamente diferente (y rara), sin asumir deudas sin sentido, estructurando sus finanzas de esa forma:

  • En cuanto recibe su ingreso, ejerce su disciplina y separa un porcentaje de las ganancias para invertir, pues es conocedor del mercado financiero (dedicó tiempo para estudiar sobre dinero) y divide sus aplicaciones en renta fija y renta variable, conforme su perfil de riesgo y sus necesidades metas de corto, mediano y largo plazo;
  • Un porcentaje mayor de las ganancias se utiliza para el pago de sus gastos básicos, que incluyen el alquiler del inmueble donde vive, escuela para los hijos, entre otros;
  • Un porcentaje menor se destina al ocio con la familia.

Él tiene deseos y sueños de consumo, pero no los anticipa. Él da una manera de encajar sus gastos dentro de sus reales posibilidades financieras. Él no acepta pagar intereses para tener una vida más cómoda. Por el contrario, él renuncia a tener hoy para tener mucho más mañana.

Este modelo es el extremo y también es bastante común. No creo sano dejar de vivir con calidad de vida hoy para garantizar un futuro brillante. El riesgo aquí es siempre continuar pensando en el futuro y no gozar nunca de lo que construyó.

Lectura recomendada: el consumismo ostentoso y la felicidad no coinciden

Mi amigo (verdaderamente) rico

Tengo un amigo que es rico. Él tiene 46 años, está casado y tiene una pareja de hijos. Después de trabajar 21 años como asalariado en el área de TI, hace 4 años dejó su empleo y pasó a trabajar como consultor autónomo en una ciudad de interior.

Él vive en un apartamento alquilado y tiene un buen coche seminuevo. Sus hijos están en el primer grado y estudian en una escuela particular. Su esposa tiene un trabajo de medio tiempo, pues le gusta tener tiempo para acompañar las tareas de escuela de los hijos y cuidar de la buena marcha del hogar.

Este mi amigo tiene hoy una renta mensual aproximada de R $ 10.000,00. Su esposa genera más R $ 1.600,00. A lo largo de los años, invirtiendo sistemáticamente, formaron un capital de aproximadamente un millón de reales.

Se aplican en títulos públicos y acciones en la bolsa de valores, de forma distribuida y respetando sus perfiles de riesgo. Con estas aplicaciones, logran obtener un beneficio medio neto de R $ 6.000,00 cada mes.

De esta forma, su familia dispone de una renta mensual de R $ 17,600,00, gastando cerca de R $ 2.200,00 con vivienda, R $ 2.500,00 con educación de los hijos (ya incluidos cursos de lenguas y actividades deportivas) 2.000,00 con alimentación, R $ 800,00 con los gastos del coche (transporte, mantenimiento, seguro, combustible), R $ 1.000,00 con seguros (salud y vida). Lo que sobra, alternan entre ocio y reinversiones.

Ese mi amigo es rico en todos los aspectos. Él y su familia tienen una vida sostenible y tienen una buena relación familiar. Poseen un patrimonio creciente y saben poner el dinero para trabajar para ellos.

Cuando los hijos se vuelvan independientes, sus inversiones crecer de forma más acelerada y no tendrán que preocuparse por la jubilación, pues tendrán muchos recursos para disfrutar y hasta dejar como herencia a sus hijos (si así lo desean).

Este es el perfil adecuado cuando se trata de educación financiera y calidad de vida. Debemos ahorrar, pero también tener condiciones de usufructuar de lo que creamos, pero sin desperdiciar o intentar vivir una vida que no es posible con los recursos / características que poseemos.

Lectura recomendada: la prosperidad: Los comportamientos que enganchar su sueño de hacerse rico

conclusión

Siendo simple y objetivo: la (verdadera) riqueza depende de sus elecciones. Piense más en ellas antes de pensar en dinero.

Foto «confuso», Shutterstock.

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