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La inversión correcta depende de sus objetivos

O investimento certo depende de seus objetivos

Un libro publicado por la socióloga Viviana Zelizer 1997 – El significado social del dinero (el significado social del dinero), Princeton University Press – discute la idea de, en realidad, el dinero es sólo un valor monetario, sin ningún tipo de representación y las influencias sociales.

Zelizar muestra, a través de innumerables factores y ejemplos de la convivencia social, que muchas veces las personas marcan una cantidad de dinero para un determinado fin y eso altera la percepción de valor que las personas tienen de esa cantidad.

El dinero guardado para la universidad de los hijos ciertamente no tiene el mismo valor emocional que los cambiados guardados en una jarra para comprar periódico en la banca, aunque la cantidad guardada sea marginalmente la misma.

En la jarra, el dinero no valora y está a merced de variaciones en el costo de vida de la familia. El dinero para la universidad, por otro lado, difícilmente será guardado bajo el colchón, sino en un banco, invertido en títulos que paguen alguna remuneración.

La autora sugiere entonces que el dinero y las transacciones monetarias no sustituyen o eliminan las relaciones interpersonales. Para ella, las transacciones que involucran dinero son, ellas mismas, representaciones de las manifestaciones sociales que sólo las potencian.

Esta conclusión sociológica tiene un significado muy importante que a veces se pasa por alto en el mundo de la inversión y la planificación financiera: cada tipo de inversión debe estar relacionado con una meta o un sueño de consumo específico.

En otras palabras, antes de empezar a ahorrar e invertir en el mercado financiero, el inversor debe preguntarse a sí mismo cuál es el objetivo de esa inversión. Al compatibilizarse el tipo de inversión para cada proyecto personal, se da un mejor enfoque para cómo y dónde invertir la cantidad.

¿Arriesgar o no al invertir?

Una inversión que servirá para asumir un costo futuro que no se puede escapar, como una universidad, una jubilación, etc. debe tomarse en serio y contener un bajo riesgo. Dependiendo de su perfil, una inversión que servirá para aumentar sus ganancias en el mercado financiero a corto plazo podrá ser aplicada de manera más arriesgada.

Esta compatibilización también se relaciona directamente con el volumen a invertir: cuanto mayor el volumen a invertir, más seguro debe ser la inversión. Como muchos expertos del mercado de acciones hablan, en la bolsa hay un límite que usted debe invertir, siempre relacionado con su patrimonio total y / o con su flujo de renta mensual.

Operar más de lo que tiene (apalancamiento) puede ser muy arriesgado, pero comprar un título público de vencimiento largo vinculado a la variación de la inflación es dejar su dinero prácticamente protegido de las pérdidas y con alguna rentabilidad. Este dinero será importante para usted en el futuro, así que es necesario cuidar bien de él y dar ese direccionamiento, digamos, emocional para él.

Por dirección emocional no quiero decir que se deba aferrarse a las cantidades invertidas sin atentar por la razón. Lejos de eso, al final también es necesario monitorear su dinero constantemente y rastrear ganancias y pérdidas y gestionar riesgos de manera racional y práctica.

Sin embargo, esta marcación emocional inicial, aliada a un sueño de consumo futuro, puede dar la dirección correcta para cada inversión que se vaya a realizar.

Tesoro directo, aplicación segura y rentable

Una buena manera de proteger una inversión importante para el futuro es invertir en los títulos de la deuda pública nacional, emitidos por el Tesoro. La NTN-B (Nota del Tesoro Nacional – Serie B) es un buen ejemplo: tiene vencimientos más largos, lo que le atribuye una rentabilidad de interés mayor.

Además, es indexada al IPCA, índice más popular que mide la inflación en Brasil, lo que significa que usted protege su dinero de variaciones bruscas en el nivel de precios y aún gana una rentabilidad considerable a largo plazo.

La inflación cerró 2012 con un alza del 5,84% y las expectativas para 2013 son de al menos el 5,3%. Con un escenario de Selic constante (tasa de interés básica de la economía), NTN-B es aún más atractiva como alternativa a proteger su dinero, hacer que se haga y garantizar un sueño de consumo o proyecto futuro.

Acciones para acelerar las ganancias

Para el caso de un objetivo más superfluos, a corto y medio plazo , o que no comprometa el ingreso o el capital para las metas tomado como prioridades, uno puede invertir en pequeñas empresas en la bolsa de valores, también llamado Small Caps. Por ser más arriesgadas, de ellas se espera un retorno mayor.

Si usted tiene un conocimiento razonable de las herramientas de Análisis Técnico Clásico y sabe evaluar la salud financiera de las empresas, puede acoger una buena acción (de una buena empresa) con una promesa de alta a corto plazo y venderla cuando obtenga la ganancia deseada.

Como en ese caso el dinero ya ha sido destinado para un sueño de consumo más superfluo y la cantidad invertida no es tan grande (o no impacta el presupuesto porque no es el dinero del día a día), una posible pérdida no impactará su patrimonio significativamente y no traerá un sentimiento de frustración y derrota.

Atención a la «mordida del León»

Otra cosa para mantenerse atento es el Impuesto sobre la renta sobre estas inversiones. Recuerde que el Impuesto de Renta en acciones varía de manera muy similar al IR en cualquier otro título o fondo. Cuanto más de corto plazo la inversión y las ganancias de éste, mayor será la carga tributaria cobrada. En una inversión a largo plazo (más de dos años) en un título público, además de más seguridad, la carga tributaria baja del 22,5% al ​​15%.

Esto es planear sus finanzas de manera inteligente y racional, aunque tenga en cuenta su lado emocional y su percepción en relación a algo material y físico como es el dinero.

Foto de freedigitalphotos.net.

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