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La crisis mundial, los errores y las crisis de cada uno

La crisis mundial, los errores y las crisis de cada uno El miedo. La tensión. Desesperación. Pánico. En Rusia, el índice Micex activó el interruptor breaker – dispositivo que interrumpe las negociaciones en la bolsa – tras la caída del 17,45%. En Brasil, el Ibovespa está ante el nivel más bajo desde agosto del año pasado. En el año, estamos con devaluación de poco más del 25%. En el mes, la caída de cerca del 14%. Usted ha perdido mucho dinero con los problemas recientes del mercado financiero [Bb] ? ¿Cuáles son sus estrategias para enfrentar crisis como la que vivimos ahora? ¿De quién es la culpa?

Lehman Brothers, cuarto mayor banco de inversiones de Estados Unidos, pidió el acuerdo ayer. El banco de los hermanos Lehman se rompió. Las fotos de los empleados dejando la sede del banco con sus pertenencias en cajas y mochilas chupas en periódicos por todo el mundo. La solicitud de concordato del banco, con activos que suman 639.000 millones de dólares, es el mayor ya registrado desde 1980, según informó a Bloomberg. ¿El banco se equivocó en su estrategia de asignación de recursos? ¿Exageró en la concesión de crédito?

Mientras tanto, Merrill Lynch, tercer mayor banco de inversiones de EEUU, tuvo sus acciones negociadas con el Bank of America a 29,00 dólares por papel, un 70 por ciento más alto que el precio de cierre del 12 de septiembre. Más errores? AIG (American International Group), la tercera mayor aseguradora del mundo (el número uno en Estados Unidos), también casi sucumbió. Pues es, la crisis es fea y de eso no hay duda.

La crisis de la culpa
Aprovecho la oportunidad para invitarlo a una reflexión: ¿es que las crisis, especialmente las propias de cada uno de nosotros, no son fruto de nuestros propios actos y errores? La respuesta obvia es «sí, claro!», Pero explicarla no es tan simple. Las razones que anticiparon la crisis internacional no son fácilmente digeridas por la gran mayoría de la población, lo que hace mucho más fácil la desesperación por el «después» que la planificación para el «siempre».

El pánico general ya ha llegado por aquí. La sensación de desesperación tuvo en cuenta Dinheirama. Desde el domingo, son muchos los comentarios y correos electrónicos llenos de indignación, palabrotas, mensajes de falta de respeto y ofensas. El buen sentido dio lugar al terror. Por algunos instantes, me sentí el culpable por todos los probemas financieros de cada uno de los muchos afectados por la crisis. Afortunadamente, tal sensación pasó rápido, muy rápido. Decidí publicar algo al respecto.

La crisis del aprendizaje
También fui atrapado por el huracán económico que afecta al mundo. Mantengo posiciones compradas en Bovespa y también estoy viendo derretir parte de mi patrimonio. Opté, después de mucho pensar y conjeturar, por no moverse en esta parte de mi cesta de inversiones [Bb] . Por otra parte, aproveché la crisis para reforzar algunos planes futuros. Las razones son importantes y nos llevan a algunas conclusiones:

  • No he depositado en las acciones «las economías de mi vida». 2007 fue un año atípico, de retornos extraordinarios en la bolsa de valores [Bb] , lo que atraía a un sin número de inversores esperanzados y rehenes del noticiero económico. Por filosofía y principios, siempre dijo que invertir en acciones debe ser una actitud a largo plazo. Expliqué, con todas las mañanas posibles, que a largo plazo es más de lo que la mayoría de la gente piensa que es. Por lo tanto, si usted puso sus ahorros en la bolsa, sólo puedo lamentar. Displiscencia nunca combinó con la inversión de riesgo y la planificación.
  • El poco que tengo está bastante diversificado. Creemos por ahí una leyenda de que diversificar es malo. El problema de creer piadosamente en un suizo rico es el intento de inmortalizar sus golpes e intentar convertirse en la próxima leyenda del mercado financiero. ¿Qué tal bajar la pelota y mantener su dinero en aplicaciones cuya sistemática usted entiende bien? Ah, sí, quien entiende también pierde dinero, pero sabe explicar los porqués de la derrota y aprender de sus errores.
  • Confío parcialmente en mi intuición. Desconfío de todo aquello que genera euforia demasiado en mi día a día. Leo todo con atención y respeto, pero con el objetivo de aprender, completar mi propia opinión sobre el asunto. Con eso, participan más del proceso decisorio cotidiano la conciencia y la disciplina, y menos la emoción y el efecto «María va con las otras». Funciona.

La crisis de los errores
Como todo momento delicado, este episodio en que muchos pierden buenas sumas en la bolsa o amargan posiciones cada vez más desvalorizadas nos recuerda algunos errores básicos de aquellos que deciden invertir en acciones [Bb] despretenciosamente, sin preocuparse por los detalles de la cuestión y de los riesgos en ella implicados:

Error 1: Vivir de emociones
Cuando los expertos dicen que para invertir en acciones se necesita sangre fría, no es exagerado. Muchos aquí nunca invirtieron antes y, al saber de una crisis, se aterrorizaron exageradamente. La mayoría no vivió una crisis. La emoción no se combina con inversiones de riesgo, pero eso no es una novedad. Los inversores experimentados saben la hora de emocionarse con un gran negocio, pero generalmente lo hacen sólo después de haberlo concretado (por ejemplo, después de vender efectivamente un activo cuya apreciación fue expresiva).

Error 2: Creer piadosamente en el pasado
¿Bovespa trae excelentes retornos en 2007? Usted había comprado antes, vendió al alza y vivió la euforia del mercado? Genial! ¿No vivió? ¿Qué pena, convivir con la realidad es preciso. Lo que importa es la famosa frase, presente de forma obligatoria en todas las perspectivas de inversión, que dice: «rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidad en el futuro.» Simples así.

Error 3: Invertir pensando a corto plazo
Aquí repito lo que hablo desde hace mucho tiempo: inversión en acciones [Bb] sólo se recomienda para aquellos que van a utilizar los recursos de aplicación en el futuro a largo plazo. El universo que recomiendo, y del que forma parte, es de la inversión en renta variable para 10 años o más. ¿Muy lejos? Elija alternativas más seguras, menos emocionantes.

¡El dinero es el tuyo!
Abalado por la crisis, sí, pero con la cabeza erguida. En el caso de que se produzca un accidente de tránsito en el país, «Es su dinero» sería la respuesta en silencio por mis gerentes. Sin mencionar que está muy bien cubierto en el contrato de riesgo entre inversores y operadores de mercado.

Asumir responsabilidades y riesgos forma parte del universo adulto al que todos nosotros un día nos sometemos. Si usted saltó esta parte o eventualmente prefiere fingir que él no existe, reclame con sus padres, responsables de su educación, no conmigo! El Dinheirama es un espacio de aprendizaje, no un aviso de depósito irresponsable o un oráculo.

Por último, cabe resaltar que no nos responsabilizamos por sus pérdidas en el mercado de acciones, por la quiebra de Lehman o por el aumento de la tasa de interés. Aquí, sólo tratamos de comprender estos acontecimientos, aprender con eventuales errores y diseminar prácticas inteligentes de planificación financiera que funcionan. El dinero, muy bien recordado, es suyo.

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Crédito de la foto de stock.xchng.

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